Muitas fam\u00edlias brasileiras (65,6%) entraram no ano de 2020 com alguma d\u00edvida. Isso inclui tudo, desde contas em atraso, at\u00e9 presta\u00e7\u00f5es a pagar no cart\u00e3o de cr\u00e9dito, cheque especial ou pr\u00e9-datado, cr\u00e9dito consignado, boletos etc. E a\u00ed vem a pergunta: o que fazer? No livro Como Quitar Suas D\u00edvidas<\/a>, Reinaldo Domingos d\u00e1 dicas valiosas para voc\u00ea sair de vez do vermelho.<\/p>\n\n\n\n Os dados apresentados s\u00e3o da Pesquisa Endividamento e Inadimpl\u00eancia do Consumidor, da CNC (Confedera\u00e7\u00e3o Nacional do Com\u00e9rcio), divulgada em fevereiro. O percentual aumentou, em compara\u00e7\u00e3o com o mesmo per\u00edodo do ano passado. <\/p>\n\n\n\n Ent\u00e3o, se voc\u00ea quer sair dessa lista dos endividados, ou melhor, n\u00e3o quer nem mesmo fazer parte dela, busque por informa\u00e7\u00f5es com quem entende do assunto. E elas est\u00e3o aqui. Siga com a gente!<\/p>\n\n\n\n Reinaldo Domingos \u00e9 PhD em Educa\u00e7\u00e3o Financeira, escritor, educador e terapeuta financeiro. \u00c9 autor de v\u00e1rios livros, inclusive best-seller, sobre o assunto, que j\u00e1 venderam mais de 4 milh\u00f5es de unidades. Ele \u00e9 tamb\u00e9m criador dos primeiros cursos brasileiros de Lato Sensu de P\u00f3s-Gradua\u00e7\u00e3o e Mestrado em Educa\u00e7\u00e3o Financeira, e idealizador das atividades de Educador Financeiro e Terapeuta Financeiro.<\/p>\n\n\n\n Em qualquer crise, o primeiro passo para vencer o problema \u00e9 assumir que ele existe e precisa ser controlado. Mas, ao contr\u00e1rio, o que muita gente faz \u00e9 fechar os olhos e deixar que algo pequeno se transforme em uma grande bola de neve.<\/p>\n\n\n\n Assim, o especialista Reinaldo Domingos, em Como Quitar Suas D\u00edvidas, alerta que voc\u00ea precisa admitir para si mesmo que determinada \u00e1rea da vida saiu do controle. Para muita gente, isso \u00e9 doloroso.<\/p>\n\n\n\n No entanto, explica, quando o foco dos seus problemas s\u00e3o as d\u00edvidas, uma coisa \u00e9 certa: quanto mais tempo voc\u00ea levar para se conscientizar, maior ser\u00e1 o seu preju\u00edzo financeiro. E maiores tamb\u00e9m ser\u00e3o as suas dores de cabe\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n Pessoas endividadas geralmente criam um c\u00edrculo vicioso de p\u00e9ssimos h\u00e1bitos<\/a> que precisam ser combatidos urgentemente. Por exemplo:<\/p>\n\n\n\n H\u00e1 um racioc\u00ednio bem simples no mundo das finan\u00e7as: quem tem presta\u00e7\u00f5es tem d\u00edvidas; quem tem d\u00edvidas paga juros<\/a>; quem paga juros realiza menos sonhos.<\/p>\n\n\n\n A maioria das pessoas n\u00e3o cai na armadilha do endividamento com uma compra muito cara, de uma s\u00f3 vez. Pelo contr\u00e1rio, o autor do livro Como Quitar suas D\u00edvidas explica que, geralmente, o processo do endividamento come\u00e7a com quantias t\u00e3o m\u00ednimas que as pessoas n\u00e3o atribuem muita import\u00e2ncia a elas. <\/p>\n\n\n\n Mas essas pequenas d\u00edvidas n\u00e3o param de crescer, sem que as pessoas se d\u00eaem conta da gravidade da situa\u00e7\u00e3o. E al\u00e9m disso, mesmo que percebam que est\u00e3o sendo encurraladas, elas v\u00e3o deixando para amanh\u00e3 qualquer atitude para resolver o problema.<\/p>\n\n\n\n Assim, o tempo vai passando, a d\u00edvida crescendo, o problema se agravando\u2026 a\u00ed a crise se instala de vez e voc\u00ea se pergunta: \u201cMeu Deus, a que ponto cheguei?\u201d Pessoas perdem casa, carro, etc. E perdem a paz. <\/p>\n\n\n\n A solu\u00e7\u00e3o dos seus problemas financeiros n\u00e3o vai cair do c\u00e9u. Ou seja, voc\u00ea ter\u00e1 que ter atitude e promover mudan\u00e7as de h\u00e1bitos<\/a>. E lembre-se de envolver a fam\u00edlia tamb\u00e9m, afinal, essa ser\u00e1 uma a\u00e7\u00e3o de todos.<\/p>\n\n\n\n Segundo o livro <\/strong>Como Quitar suas D\u00edvidas<\/strong> voc\u00ea deve ficar atento para:<\/strong><\/p>\n\n\n\n Al\u00e9m disso, outras dicas s\u00e3o:<\/strong> <\/p>\n\n\n\n Ningu\u00e9m tem uma vida financeira saud\u00e1vel se n\u00e3o equilibrar o seu or\u00e7amento. Em outras palavras, voc\u00ea n\u00e3o pode gastar mais do que ganha. Simples assim. Mas, na pr\u00e1tica, n\u00e3o \u00e9 t\u00e3o simples como parece. Muita gente ainda tem dificuldade para fechar as contas de forma positiva.<\/p>\n\n\n\n Para quem d\u00e9bitos, o livro Como Quitar suas D\u00edvidas orienta rever esse or\u00e7amento e promover algumas mudan\u00e7as. Por exemplo, reserve uma parte do dinheiro que entra para negociar a quita\u00e7\u00e3o dos d\u00e9bitos com os credores. <\/p>\n\n\n\n E \u00e9 importante, ainda, poupar um pouco de dinheiro, como forma de organizar o seu or\u00e7amento<\/a>. Mas fa\u00e7a essa reserva mensalmente, logo que o dinheiro entrar em sua conta e, somente depois, use o restante para quitar as despesas do cotidiano.<\/p>\n\n\n\n No come\u00e7o, isso pode ser algo dif\u00edcil de fazer, mas o autor e especialista em finan\u00e7as garante que o m\u00e9todo funciona. Por\u00e9m, n\u00e3o significa que ser\u00e1 f\u00e1cil. Pelo contr\u00e1rio, ser\u00e1 imprescind\u00edvel apertar o cinto e abrir m\u00e3o de pequenos prazeres.<\/p>\n\n\n\n S\u00e3o muitas as pequenas despesas que interferem no or\u00e7amento. Por exemplo, segundo o livro Como Quitar suas D\u00edvidas, elas podem ser uma assinatura de TV a cabo ou de revista, guloseimas extras, mais de uma conta de celular etc <\/p>\n\n\n\n Se voc\u00ea analisar bem, ver\u00e1 que tem muita coisa sup\u00e9rflua, que se paga e pouco se usa. Cortando isso, sobrar\u00e1 dinheiro para poupar.<\/p>\n\n\n\n Se voc\u00ea est\u00e1 com d\u00edvidas que n\u00e3o consegue pagar, procure pelos credores e busque por um parcelamento ou, at\u00e9 mesmo, por menores juros. Mas lembre-se de negociar algo que caiba no seu bolso. Caso contr\u00e1rio, voc\u00ea estar\u00e1 apenas \u201ctrocando 6 por meia d\u00fazia\u201d.<\/p>\n\n\n\n Pode acontecer do credor n\u00e3o estar disposto a negociar um acordo bom para voc\u00ea. Nesse caso, o autor sugere recusar a proposta dele e direcionar os seus esfor\u00e7os para outra estrat\u00e9gia: poupar. O seu esfor\u00e7o ser\u00e1 grande, mas os resultados podem surpreend\u00ea-lo.<\/p>\n\n\n\n Com paci\u00eancia e disciplina, voc\u00ea alcan\u00e7ar\u00e1 n\u00e3o somente a sa\u00edda do endividamento, como tamb\u00e9m a chance de realizar uma s\u00e9rie de outros desejos, sem abalar o equil\u00edbrio da sua sa\u00fade financeira.<\/p>\n\n\n\n O cart\u00e3o de cr\u00e9dito somente ser\u00e1 um vil\u00e3o na sua vida, se voc\u00ea quiser. Ou seja, a maneira como voc\u00ea e sua fam\u00edlia ir\u00e3o us\u00e1-lo \u00e9 o que determina se essa \u00e9 uma via de compra ben\u00e9fica ou mal\u00e9fica.<\/p>\n\n\n\n Segundo o livro Como Quitar suas D\u00edvidas, os elementos determinantes s\u00e3o: comportamento, h\u00e1bitos e educa\u00e7\u00e3o financeira. E a responsabilidade pelo consumo e pelo endividamento desenfreados \u00e9 somente sua.<\/p>\n\n\n\n O nome do cheque especial, segundo o livro Como Quitar suas D\u00edvidas, j\u00e1 \u00e9 uma armadilha, onde pode-se ler \u201ctemos algo especial para voc\u00ea\u201d. Ele esconde o real significado da express\u00e3o, que \u00e9 \u201ctemos uma d\u00edvida especial para voc\u00ea<\/a>\u201d.<\/p>\n\n\n\n Usar o cheque especial com frequ\u00eancia \u00e9 uma fria. E a maioria das pessoas faz isso, afirma o autor. Elas sequer sabem dizer quantas vezes usaram essa linha de cr\u00e9dito e nem mesmo o valor emprestado. Ou seja, existe um \u201ctremendo analfabetismo financeiro\u201d em nossa sociedade.<\/p>\n\n\n\n Pense bem! Voc\u00ea atravessaria uma ponte sem saber onde ela vai dar? Claro que n\u00e3o. Pois, com o cheque especial \u00e9 a mesma coisa.<\/p>\n\n\n\n Em poucas palavras, explica o especialista, o cheque especial \u00e9 uma linha de cr\u00e9dito pr\u00e9-aprovada, que fica \u00e0 disposi\u00e7\u00e3o do correntista. Ela pode ser utilizada a qualquer instante. \u00c9 um cr\u00e9dito f\u00e1cil, muito f\u00e1cil.<\/p>\n\n\n\n Ao pensar no cheque especial, \u00e9 preciso lembrar que trata-se de um neg\u00f3cio em que o banco empresta um determinado valor e, depois, cobra os juros que constam em seu contrato. E acredite, esses juros s\u00e3o caros.<\/p>\n\n\n\n A taxa de juros do cheque especial varia de acordo com as medidas econ\u00f4micas adotadas no pa\u00eds e cada banco possui o seu percentual, ou seja, n\u00e3o existe uma padroniza\u00e7\u00e3o no contrato dessa linha de cr\u00e9dito. Assim, \u00e9 dif\u00edcil de ser calculado pelas pessoas comuns.<\/p>\n\n\n\n Ent\u00e3o, a dica de ouro do livro Como Quitar suas D\u00edvidas \u00e9: pense sempre que esse dinheiro n\u00e3o \u00e9 seu e quando voc\u00ea o tira da conta, cada dia que passa sem reposi\u00e7\u00e3o os juros est\u00e3o correndo numa velocidade bem maior do que a entrada de rendimentos no seu or\u00e7amento.<\/p>\n\n\n\n Refletindo melhor, d\u00e1 at\u00e9 medo do cheque, \u201ct\u00e3o especial\u201d, afirma. Assim, a melhor coisa a fazer \u00e9 pedir ao seu gerente do banco para retirar a op\u00e7\u00e3o desta d\u00edvida da sua conta corrente.<\/p>\n\n\n\n Assim como a gula \u00e9 condenada por n\u00e3o fazer bem \u00e0 sa\u00fade do corpo, o consumismo desenfreado tamb\u00e9m deve ser combatido para preservar a sua sa\u00fade financeira.<\/p>\n\n\n\n Mas o que ocorre \u00e9 que somos bombardeados o tempo todo por publicidades com apelos de compras. Voc\u00ea pode estar pensando que compra n\u00e3o \u00e9 d\u00edvida. Por\u00e9m, o autor adverte que \u00e9 preciso avaliar que toda compra j\u00e1 vem com juros embutidos no parcelamento<\/a>.<\/p>\n\n\n\n E voc\u00ea pode pensar diferente, ou seja, se n\u00e3o tiver parcelas para pagar, ter\u00e1 mais dinheiro para investir no final do m\u00eas, relembra o autor de Como Quitar suas D\u00edvidas.<\/p>\n\n\n\n Tem gente que chega a atrasar a presta\u00e7\u00e3o da casa ou mensalidade da escola porque opta por comprar sapatos da moda ou comemorar uma data especial em um restaurante de luxo. Com isso, as pessoas queimam os recursos financeiros que poderiam ser destinados ao pagamento das d\u00edvidas de valor.<\/p>\n\n\n\n Existem casos alarmantes, como por exemplo, o sujeito que se v\u00ea obrigado a devolver o carro, cujas presta\u00e7\u00f5es n\u00e3o consegue mais bancar.<\/p>\n\n\n\n Se voc\u00ea est\u00e1 passando por uma circunst\u00e2ncia parecida, puxe o freio de m\u00e3o e d\u00ea uma pausa na sua vida. Reveja seu comportamento, olhe-se no espelho e encare a realidade.<\/p>\n\n\n\n Para auxiliar no controle da compuls\u00e3o ao consumo, o livro Como Quitar suas D\u00edvidas sugere fazer as seguintes perguntas, antes de comprar:<\/p>\n\n\n\n Considere, ainda, mais outras quest\u00f5es importantes:<\/p>\n\n\n\n Voc\u00ea pode sim aprender como pagar suas d\u00edvidas e sair do vermelho. Ou melhor ainda, voc\u00ea pode evitar cair nessa armadilha que atinge milh\u00f5es de brasileiros. Para isso, invista em sua educa\u00e7\u00e3o financeira, promova mudan\u00e7as de h\u00e1bitos e fique sempre atento.<\/p>\n\n\n\n Al\u00e9m disso, \u00e9 essencial envolver toda a fam\u00edlia nesse projeto. Com isso, ser\u00e3o muitas cabe\u00e7as pensando e muitas m\u00e3os para executar as estrat\u00e9gias. <\/p>\n\n\n\n Voc\u00eas podem, inclusive, visitar o canal do Youtube Dinheiro \u00e0 Vista<\/a>, onde o autor do livro Como Quitar suas D\u00edvidas compartilha os seus conhecimentos sobre temas relacionados \u00e0 Educa\u00e7\u00e3o Financeira.<\/p>\n\n\n\n Se voc\u00ea curtiu o resumo do livro Como Quitar suas D\u00edvidas, provavelmente ir\u00e1 gostar de outras outras obras do mesmo autor. Na plataforma 12min<\/a>, existem mais dois microbooks dele:<\/p>\n\n\n\n Mas, o 12min tem muito mais, inclusive, uma categoria inteirinha sobre Dinheiro e Finan\u00e7as, com as obras reconhecidas e autores renomados. E todas as obras est\u00e3o no formato microbook. Se voc\u00ea preferir, pode optar pelo audiobook, para escutar onde e quando quiser.<\/p>\n\n\n\n Al\u00e9m disso, aqui no blog 12min, n\u00f3s temos uma mont\u00e3o de artigos sobre dinheiro e finan\u00e7as que podem ser valiosos para voc\u00ea e sua fam\u00edlia. Por exemplo:<\/p>\n\n\n\n Muita gente gosta de ler, quer aprender, mas n\u00e3o sabe por onde come\u00e7ar, no meio de tanta op\u00e7\u00e3o boa no mercado editorial. Por isso, a equipe 12min sempre d\u00e1 uma m\u00e3ozinha, indicando uma leitura que, certamente, voc\u00ea vai gostar muito.<\/p>\n\n\n\n E hoje, como o assunto \u00e9 educa\u00e7\u00e3o financeira e isso tem tudo a ver com mudan\u00e7a de comportamento, n\u00f3s selecionamos um t\u00edtulo imperd\u00edvel. Anote a\u00ed:<\/p>\n\n\n\n Voc\u00ea pode at\u00e9 pensar que tem o controle sobre a sua vida. Mas, na verdade, na maior parte do tempo, est\u00e1 apenas repetindo h\u00e1bitos preestabelecidos.<\/p>\n\n\n\n Os seus h\u00e1bitos ditam suas a\u00e7\u00f5es. Entend\u00ea-los \u00e9 o primeiro e grande passo para tomar as r\u00e9deas do seu cotidiano, promovendo transforma\u00e7\u00f5es significativas. <\/p>\n\n\n\n O escritor Charles Duhigg, nesse best-seller, aborda exatamente o impacto dos seus h\u00e1bitos em quem voc\u00ea \u00e9 nas suas conquistas, pessoais ou profissionais.<\/p>\n\n\n\n O funcionamento de um h\u00e1bito segue um fluxo de tr\u00eas etapas, que s\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n Se voc\u00ea quer ter o controle sobre voc\u00ea mesmo, \u00e9 imprescind\u00edvel entender como tudo isso funciona. Ao desenvolver essa habilidade, voc\u00ea estar\u00e1 apto a alterar, adaptar e criar novas rotinas.<\/p>\n\n\n\n E se voc\u00ea curtiu os ensinamentos de Reinaldo Domingos, em Como Quitar Suas D\u00edvidas, e as nossas dicas de leitura, deixe aqui os seus coment\u00e1rios! E lembre-se de compartilhar esse post em sua rede social!<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" 10 min de leitura \u231a Muitas fam\u00edlias brasileiras (65,6%) entraram no ano de 2020 com alguma d\u00edvida. Isso inclui tudo, desde contas em atraso, at\u00e9 presta\u00e7\u00f5es a pagar no cart\u00e3o de cr\u00e9dito, cheque especial ou pr\u00e9-datado, cr\u00e9dito consignado, boletos etc. E a\u00ed vem a pergunta: o que fazer? 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<\/figure>\n\n\n\nSobre o autor<\/h2>\n\n\n\n
Caindo na real: eu tenho d\u00edvidas<\/h2>\n\n\n\n
![\"como](\"https:\/\/blog.12min.com\/br\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2020\/03\/shutterstock_577523779.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nH\u00e1bitos que precisam ser combatidos urgentemente<\/h4>\n\n\n\n
O processo de endividamento<\/h4>\n\n\n\n
![\"como](\"https:\/\/blog.12min.com\/br\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2020\/03\/shutterstock_1568126869.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nO que fazer para que isso n\u00e3o aconte\u00e7a?<\/h4>\n\n\n\n
![\"Como](\"https:\/\/blog.12min.com\/br\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2020\/03\/shutterstock_1025647588.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nComo Quitar Suas D\u00edvidas e a import\u00e2ncia do seu or\u00e7amento mensal<\/h2>\n\n\n\n
![\"como](\"https:\/\/blog.12min.com\/br\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2020\/03\/shutterstock_243661255.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nAs gordurinhas que engolem o nosso dinheiro<\/h4>\n\n\n\n
Negociando suas d\u00edvidas<\/a><\/h4>\n\n\n\n
As ciladas do cart\u00e3o de cr\u00e9dito e da compra parcelada<\/h2>\n\n\n\n
![\"como](\"https:\/\/blog.12min.com\/br\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2020\/03\/shutterstock_1280644060.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nVeja como usar corretamente o seu cart\u00e3o de cr\u00e9dito:<\/h4>\n\n\n\n
O cheque especial n\u00e3o \u00e9 \u201cespecial\u201d pra voc\u00ea<\/h2>\n\n\n\n
![\"reinaldo](\"https:\/\/blog.12min.com\/br\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2020\/03\/shutterstock_1043982583.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nComo funciona<\/h4>\n\n\n\n
Como Quitar Suas D\u00edvidas e a compuls\u00e3o pela compra<\/h2>\n\n\n\n
![\"Livro](\"https:\/\/blog.12min.com\/br\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2020\/03\/shutterstock_1310797331.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nAntes de comprar<\/h4>\n\n\n\n
![\"como](\"https:\/\/blog.12min.com\/br\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2020\/03\/shutterstock_531012568.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nEnfim\u2026<\/h2>\n\n\n\n
Continue aprendendo<\/h2>\n\n\n\n
![\"invista](\"https:\/\/blog.12min.com\/br\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2020\/03\/2-copy-8.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nNossa dica de hoje<\/h2>\n\n\n\n
O Poder do H\u00e1bito<\/a> – Charles Duhigg<\/h3>\n\n\n\n
![\"livro](\"https:\/\/blog.12min.com\/br\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2020\/03\/o-poder-do-ha\u0301bito-1-209x300.png\")
<\/figure>\n\n\n\nBoa leitura e \u00f3timos aprendizados!<\/h4>\n\n\n\n