12 melhores blogs de finanças para você favoritar no seu navegador
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Educação financeira é o primeiro passo para quem quer assumir o controle do próprio bolso e fazer as pazes com o dinheiro. Para isso, você pode começar usando os blogs de finanças. Trata-se de canais de conhecimento gratuitos, para se informar, entender o perfil que mais combina com você e começar sua jornada.
Os dados, no Brasil, são alarmantes. Ou seja, 62 milhões de pessoas estão negativadas, e o índice só cresce todos os anos. Então, se você quer ficar de fora dessa lista negra, corra atrás de aprender a lidar com o seu dinheiro.
Confira a nossa lista com os 12 blogs que você precisa favoritar para se manter informado:
O Pago Quando Puder — inspirado no ditado popular: “Devo, não nego, pago quando puder” — é um dos blogs de finanças que trata de problemas reais de pessoas reais. Ou seja, o foco aqui é ajudar você a quitar suas dívidas, tirar o nome do SERASA/SPC e gastar menos do que ganha.
A linguagem é simples e fácil, e os temas vão desde como pagar um boleto, até as melhores formas de se livrar das dívidas e viver bem com o que você recebe.
Uma excelente opção para quem não está buscando investimentos e o primeiro milhão, mas sim um canal descomplicado para entender sobre seu dinheiro.
De cara, o blog da Mobills é o canal ideal para quem quer ficar por dentro dos principais números que interferem diretamente no seu dinheiro.
Logo na home, você encontra uma seção com as principais taxas econômicas e os valores das principais moedas. Além disso, é claro, o valor atualizado do salário mínimo.
Os conteúdos vão de A a Z, quando a pauta é saúde financeira. Portanto, lá você encontra desde textos sobre os assuntos mais básicos, até informações sobre investimentos e fundos imobiliários.
Ou seja, esse é um dos blogs de finanças ideal para todo perfil de público.
Fundado por Bruno Perini, o blog Você Mais Rico quer desmistificar o mundo financeiro. A ideia é provar que fazer o seu dinheiro render pode ser fácil.
Bruno começou a investir aos 17 anos e construiu uma carreira sólida no mundo financeiro. Tão sólida a ponto de se “aposentar” aos 28 anos de idade. E além do blog, ele também tem um canal no Youtube, onde responde as dúvidas de seus leitores.
Você Mais Rico, é sem dúvida um dos blogs de finanças que merece lugar de destaque.
Me Poupe é considerado um dos maiores blogs de finanças do Brasil. Comandado por Nathalia Arcuri — referência em educação financeira — ele acabou sendo o precursor do boom de blogs e canais sobre o assunto.
De forma leve e objetiva, os conteúdos vão desde dúvidas básicas, sobre juros e taxas, até dicas sobre como investir na bolsa. Assim, Arcuri mostra que o mercado de investimentos é mais acessível do que as pessoas imaginam.
Outro excelente portal para quem quer se manter atualizado sobre as notícias e novidades do mundo financeiro. O Dinheirama é comandado por Conrado Navarro.
Além de dicas e matérias, o blog possui um Simulador de Despesas. Assim, você tem uma ajuda extra para avaliar e entender quais têm sido os seus acertos e erros, quando o assunto é o seu dinheiro.
E, no próprio blog, você encontra outros conteúdos sobre “hábitos” para que você melhore a sua relação com as suas finanças, após o resultado do teste.
O Quero Ficar Rico foi criado por Rafael Seabra, considerado o guru na arte de fazer o dinheiro render.
Com mais de 100.000 inscritos, ele é um dos maiores blogs de finanças. Além disso, é também um dos maiores canais no Youtube também — com quase 200 mil pessoas.
Seabra é autor do livro que leva o mesmo nome — Quero Ficar Rico — que você também encontra no 12min.
O principal foco do Clube do Valor é ajudar os seus leitores a prosperarem financeiramente. Ele mostra que ninguém está sozinho, quando se fala de inadimplência.
Assim, simplificando o jeito de lidar com o mundo financeiro, ele é o lugar certo para quem busca, por exemplo, organizar o seu dinheiro, aumentar a renda, sair das dívidas e aprender a investir.
Esse é sem dúvida um dos maiores blogs de finanças pessoais do Brasil. O Infomoney cresceu tanto que já virou referência no assunto e criou o seu próprio aplicativo para celular.
Com cinco colunistas, 12 categorias, materiais ricos, cursos e planilhas, o blog é item indispensável para quem quer colocar a vida financeira em dia.
Mas não se preocupe, se você é iniciante no assunto. Afinal, os conteúdos vão do mais básico ao mais avançado, e toda semana tem muita novidade.
O principal foco do Eu Quero Investir são pessoas que buscam aprender mais sobre maneiras inteligentes e descomplicadas de lidar com os seus investimentos.
Além de ser um ótimo canal de notícias sobre a economia, o blog disponibiliza diversas ferramentas úteis para o seu dia a dia.
O lema do Educando o seu Bolso é: “Chega de financês”! Ou seja, a ideia dos seus criadores é simplificar a abordagem sobre o mundo financeiro. Com essa estratégia, eles buscam aproximar o assunto de pessoas reais que precisam aprender a lidar com o próprio dinheiro.
A maioria dos conteúdos, em resumo, é criada a partir de perguntas. E as respostas, além da parte técnica, também trazem a opinião dos autores. Isso torna a relação deles com os leitores ainda mais próxima.
Se você busca um lugar com informações sobre economia, finanças e melhores maneiras de lidar com o seu dinheiro, vai aqui uma dica. Ou seja, o blog do Gustavo Cerbasi é uma opção indispensável.
Não é por acaso: Cerbasi é um famoso influenciador do mundo financeiro. Além disso, é autor de diversos livros sobre finanças, com focos para diferentes contextos. No app do 12min, você encontra vários deles, como:
Procura por uma educação financeira na prática? O Clube dos Poupadores é pra você!
Ou seja, com conteúdos completos e práticos, você consegue ir além da poupança. E, ainda, aprende o melhor caminho para tomar as suas decisões: onde investir, como, pagar a vista ou a prazo… e muitas outras.
Além disso, o blog aborda temas mais complexos. Por exemplo, juros simples e compostos, inflação e assuntos sobre o mercado financeiro em geral.
E já que o assunto aqui é dinheiro e investimento, você deve gostar também do post sobre Maurício Bastter Hissa. E temos ainda outro artigo sobre o livro Pai Rico, Pai Pobre.
Boa leitura e ótimos aprendizados!
Você gostou de saber mais sobre os blogs de finanças? Então, compartilhe este conteúdo com um amigo que também irá aprender e ensinar muito, participando dessa discussão!
Esse artigo foi escrito pela equipe do Meu Acerto.
Satisfação Garantida
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“Seus valores fundamentais pessoais definem quem você é, e os valores fundamentais de uma empresa definem o caráter e a marca da empresa. Para os indivíduos, o caráter é o destino. Para as empresas, a cultura é o destino”. No livro Satisfação Garantida, Tony Hsieh ensina como criar e manter uma cultura excelente em sua empresa e, ainda, fazê-la trabalhar pra você.
O autor de Satisfação Garantida é o CEO da Zappos – uma varejista online de sapatos e roupas, criada em 1999. Com apenas 10 anos de idade, a empresa entrou para a cobiçada lista das 100 Melhores Empresas para se Trabalhar, da Fortune. Além disso, viu o seu faturamento bruto quebrar a barreira de US$ 1 bilhão.
Também, em 2009, a Zappos foi comprada pela Amazon por US$ 1,2 bilhão. Ou seja, os primeiros anos foram de muito trabalho e uma infinidade de conquistas. E a empresa ganhou destaque no mundo inteiro por implantar uma cultura organizacional focada em promover a coexistência entre um extraordinário atendimento ao cliente, a felicidade dos seus colaboradores e a lucratividade.
Você quer entender melhor como a cultura de uma empresa pode ser decisiva para o sucesso dela? Venha com a gente!
Você pode continuar lendo o resumo do livro Satisfação Garantida aqui mesmo ou acessar a versão em PDF, ao lado.
Resumo do Livro
Garantir a satisfação do seu cliente é a forma mais certeira de alcançar o sucesso da sua empresa.
Esse tipo de marco traz consigo a fidelização, assim como a criação de uma cultura corporativa funcional e interessada em conduzir o negócio ao rumo bem sucedido.
Neste livro, você encontrará lições valiosas sobre como garantir uma estrutura empresarial focada num extraordinário atendimento ao cliente e que traz mais felicidade aos clientes, colaboradores e, felizmente, ao caixa!
Ideal para empreendedores e para pessoas que se interessam por temas de empreendedorismo e gestão, esta leitura é um prato cheio de aprendizado e insights. Aproveite sem moderação!
Satisfação Garantida com o que você ama fazer
Tony Hsieh vai direto ao ponto: a paixão pelo que você faz é mais importante do que ganhar muito dinheiro, fazendo coisas que você odeia. Por isso, antes de dar o primeiro passo rumo ao sucesso, em qualquer empreendimento, você precisa tirar o foco principal dos lucros e correr atrás das coisas que você ama.
Acredite, muita gente não sabe ao certo qual é a sua paixão. Mas isso não inviabiliza o projeto. Nesses casos, o autor aconselha se aventurar em muitas coisas diferentes para ver o que dá certo. Se depois disso, você ainda não se convencer do que realmente ama fazer, pelo menos terá certeza do que você não quer para sua vida.
Satisfação Garantida afirma que quanto mais coisas você eliminar da sua lista – que pode ser longa -, mais você vai saber sobre si mesmo e mais fácil será encontrar sua verdadeira paixão.
Networking versus amizades
Sabe aquele conceito de Networking, que você busca e mantém relacionamentos apenas com objetivo de fazer negócios? Esqueça isso, aconselha Tony Hsieh. Para ele, apenas conhecer pessoas é muito pouco para quem quer chegar ao topo.
A receita do livro Satisfação Garantida é crescer e diversificar sua rede de amizades verdadeiras e relacionamentos profundos. Isso significa que o relacionamento em si deve ser o próprio ganho para ambas as partes.
O autor garante que quanto mais você diversificar sua rede de amizades, maiores serão as suas chances de se alcançar a felicidade e oportunidades de negócios prósperas no futuro. E esse é um desafio de longo prazo.
Vá com calma
Aqui, Tony Hsieh ressalta os riscos que um crescimento rápido da empresa podem trazer para a cultura organizacional, podendo até mesmo destruí-la completamente. Isso porque, de acordo com ele, com vendas estourando e investimentos fluindo, as empresas são levadas a contratação de novos funcionários rapidamente.
E é aí que mora o perigo. Ou seja, crescer muito pode levar à equívocos na contratação de pessoas. Assim, Satisfação Garantida orienta a usar o tempo que for necessário para escolher a pessoa certa.
E quem é a pessoa certa? Para o autor, é aquela que partilha do sonho da empresa e busca pela felicidade verdadeira, sintonizada com a missão e visão do negócio. Ou seja, se o candidato está procurando apenas por ganho pessoal e crescimento na carreira em curto prazo, evite-a.
Na verdade, o livro defende um crescimento mais lento da empresa. Dessa forma, o processo de contratação pode ser cuidadosamente monitorado, garantindo que todos deem a sua contribuição para a cultura que você deseja criar.
Aprendizado constante deve ser uma prioridade
O crescimento contínuo deve ser um objetivo para o seu negócio e para as pessoas que são parte dele. Assim, invista em uma cultura que incentive o desenvolvimento pessoal e profissional.
Satisfação garantida ensina como fazer isso. Por exemplo, manter biblioteca no escritório, oferecer cursos e/ou treinamento para suprir gaps ou desenvolver novas habilidades etc. Ou seja, as pessoas devem sentir que o trabalho delas parte de um propósito maior e que investir tempo em crescimento pessoal e aprendizado não é apenas permitido, mas também encorajado.
A ideia é que a empresa mantenha todos os funcionários motivados para novos desafios e oportunidades de crescimento. Tony Hsieh afirma que a mais valiosa expertise que uma pessoa pode ter é a habilidade de aprender, crescer e se adaptar.
O autor, inclusive, exemplifica com o caso de uma funcionária da Zappos, contratada como telefonista mas que, em pouco tempo, começou a participar de conferências, falando sobre a empresa. Isso somente foi possível porque ela foi encorajada a propor novas ideias e a lidar com projetos desafiadores.
Propósito maior do que meramente obter lucros
A Zappos é uma empresa de roupas e sapatos. Mas não é isso o que ela realmente vende. Ou seja, a Zappos tem um propósito maior, que é fazer as pessoas felizes.
Na prática, isso acontece por meio de um atendimento ao cliente, que vai além das expectativas dele, ou seja, surpreendendo-o e encantando-o. Por exemplo, reduzindo o prazo de entrega do produto ou oferecendo trocas grátis.
O importante é sempre ter metas em longo prazo, na vida e nos negócios. E, segundo o livro Satisfação Garantida, isso significa se perguntar sempre: por que estou fazendo o que estou fazendo?
Para Tony Hsieh, a felicidade é o grande objetivo ao se construir uma companhia baseada na satisfação do cliente e na criação de uma cultura na qual ele e seus funcionários acreditam. E o autor aqui se refere à sua felicidade, a dos seus funcionários e seus clientes.
O esforço da Zappos em fazer clientes felizes resultou em uma fundação sólida para conduzir a empresa aos seu primeiro bilhão de dólares em faturamento, 2 anos antes do previsto.
Decisões-chave que permitiram o sucesso da Zappos:
Investir mais do que todos os concorrentes no atendimento ao cliente e, assim, incentivar a recomendação boca a boca da empresa;
Investir em cultura, documentando os valores-chave da empresa;
Investir em treinamento de funcionários e criar progressões de carreira felizes para eles.
Acredite na cultura da sua empresa
A cultura da sua companhia é a sua marca e seus funcionários são os embaixadores dela. Assim, você não pode basear suas decisões sobre recrutamento apenas em habilidades e experiência. Pelo contrário, você deve contratar apenas pessoas que se encaixem na cultura da empresa.
Para evitar erros, Satisfação Garantida aconselha só contratar pessoas que vivem e respiram seus valores fundamentais. Você pode começar, por exemplo, procurando por pessoas que compartilhem das suas metas. Quando você monta uma equipe com uma meta em comum, os valores fundamentais de sua empresa irão emergir naturalmente.
Existem muitas ações que a empresa pode adotar para ajudar na criação de uma cultura forte. O autor cita o exemplo da Zappos, com o seu “Jogo das Faces”. Ou seja, enquanto a maioria das empresas usa nome de usuário e login para acessar os computadores, a Zappo inovou com uma etapa extra nesse processo.
Funciona assim: antes que o computador inicie, ele mostra a face de um colega de trabalho. A pessoa que está acessando tem opções de múltipla escolha para acertar o nome dele. Quando se acerta a resposta, aparece na tela o perfil e a biografia do dono da foto.
Fidelizando os clientes
O livro Satisfação Garantida revela que a Zappos investia pouco em marketing e colocava toda a sua energia em manter os clientes felizes, para que eles comprassem de novo e de novo…e ainda trouxessem novos clientes. Em outras palavras, entregue um ótimo atendimento aos clientes e deixe que eles façam marketing para você.
A Zappos investia o dinheiro que gastaria em publicidade tradicional em melhorar a experiência do seu cliente. Isso permitia algumas regalias, como frete grátis em todos os pedidos, uma política de troca de 365 dias, envio inesperado no dia seguinte e uma maravilhosa assistência por telefone.
Tony Hsieh garante que essa foi uma decisão acertada. Ou seja, a empresa decidiu que atendimento ao cliente era a coisa em que eles queriam ser grandes. A Zappos desejava que seu atendimento fosse extraordinário, entregando felicidade, por meio de um serviço nota 10.
Nesse caso, o autor dá um conselho importantíssimo: nunca terceirize a coisa na qual você quer que sua empresa seja a melhor do mundo.
Além disso, o autor orienta a não investir em buzz, porque, segundo ele, isso é algo contraprodutivo e não gera resultados de longo prazo. Busque construir confiança e engajamento tratando bem as pessoas, afirma.
Em vez de se estressar sobre como conseguir atenção da mídia, foque no que você faz melhor: entregar um excelente serviço e uma ótima experiência do cliente. Assim, o buzz vai se gerar naturalmente.
Quando você está fazendo alguma coisa que naturalmente cria histórias interessantes, as pessoas vão falar sobre ela e a mídia vai acompanhá-la.
Os 10 valores da Zappos para a satisfação garantida
A cultura da Zappos foi definida e documentada em 10 valores fundamentais. São eles:
Entregar “UAU” em todas as experiências do cliente;
Abraçar e incentivar a mudança;
Divertir-se e ser um pouco estranho;
Ser aventureiro, criativo e ter a mente aberta;
Buscar por crescimento e aprendizado;
Criar relacionamentos honestos e abertos;
Criar um time positivo e espírito familiar;
Fazer mais com menos;
Ser apaixonado e determinado;
Ser humilde.
Você gostou do resumo do livro Satisfação Garantida no Caminho do Lucro e da Paixão, PDF? O microbook dessa obra fantástica está no 12min. Se você preferir, pode acessar também a versão audio book.
Frases inspiradoras do livro Satisfação Garantida
A leitura como sua aliada
Como sugere Tony Hsieh, todos nós devemos buscar pelo aprendizado constante. Isso é bom para sua carreira e é bom também para o seu crescimento pessoal. Além de cursos e treinamentos, lembre-se de que os livros são, sempre, seus fortes aliados.
A plataforma 12min disponibiliza os títulos mais fascinantes, de renomadas autores. Faça a sua assinatura e escolha os assuntos que lhe interessam. As obras estão separadas por categorias, como Empreendedorismo, Economia, Finanças, Liderança, Marketing, Motivação, entre outros, todas elas nos formatos microbook e audio book.
E se no meio de tanto livro bom, você não sabe por onde começar, vai aqui uma dica super legal da equipe 12min! Pegue aí!
Por que algumas empresas alcançam a excelência e outras não? O best-seller de Jim Collins apresenta inúmeros exemplos reais de organizações que saíram do status de medíocres ou até mesmo ruins, para excelentes. Em sua pesquisa, o autor analisou dados financeiros, artigos e uma extensa base de informações corporativas de grandes empresas americanas. Segundo Collins, essas organizações de sucesso, além de alcançarem uma qualidade duradoura, elas conseguem se manter nesse patamar de superioridade. Trata-se de um livro imperdível para quem busca sair da zona de conforto e comemorar o sucesso.
Boa leitura e ótimos aprendizados!
E se essas informações foram valiosas para você, deixe aqui os seus comentários! E lembre-se de compartilhar esse post em sua rede social!
Os 5 Desafios das Equipes
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Você está convidado a dar uma pausa na correria do cotidiano para refletir sobre liderança e as cinco disfunções que desestabilizam um time. O autor do livro Os 5 Desafios das Equipes, Patrick Lencioni é um especialista no assunto e vem apoiando empresas nos quatro cantos do planeta no caminho do crescimento.
Nesse livro, que integra a sua coleção de best-sellers, Lencioni destaca que a chave para o sucesso não está na tecnologia, nas finanças ou na estratégia. Pelo contrário, segundo ele, o maior tesouro de uma organização são as pessoas e a capacidade delas de trabalharem em equipe.
Patrick Lencioni garante que um time composto por profissionais fortes e que se movem na mesma direção é capaz de promover mudanças significativas. Mas o que parece simples na teoria, nem sempre funciona redondinho na prática. Afinal, uma equipe é formada por pessoas imperfeitas.
Então, você está interessado em saber como impulsionar a produtividade das suas equipes, evitando assim uma série de comportamentos que viciam as pessoas e prejudicam os resultados? Você pode continuar lendo Os Cinco Desafios das Equipes aqui ou baixar o pdf ao lado. Vamos lá!
Resumo do Livro
Todas as equipes possuem alguns desafios que são inerentes à própria natureza do trabalho em grupo. E para conseguir lidar bem com esses desafios, é importante saber como ser um bom líder.
A chave para o sucesso está neste ponto – em melhor lidar com o acaso e com as imperfeições de cada grupo com que se trabalha e se entra em contato.
Se você está buscando ser uma pessoa mais completa, uma liderança mais capaz, ou apenas entender como melhor extrair o potencial de um time, adivinha só: A leitura a seguir é toda sua.
Siga conosco até o final e aproveite!
Os 5 Desafios das Equipes
De acordo com Patrick Lencioni, existem 5 armadilhas naturais (que ele chama de disfunções) que impedem as pessoas a trabalharem como uma equipe. São elas:
Falta de confiança
Medo de conflitos
Falta de comprometimento
Evitar responsabilizar os outros
Falta de atenção aos resultados
O livro Os 5 Desafios das Equipes afirma que essas disfunções não podem ser avaliadas isoladamente. Afinal, uma está relacionada à outra e quando uma se manifesta há o comprometimento do trabalho em geral.
Vamos, então, conhecer um pouco mais sobre cada uma dessas disfunções!
Disfunção 1: Falta de confiança
“Confiar é saber que quando um membro da equipe o pressiona, ele faz isso porque se importa com a equipe”, afirma Patrick Lencioni. Por outro lado, garante, “equipes que não confiam desperdiçam quantidades excessivas de tempo e energia, gerenciando comportamentos e interações dentro do grupo”.
Assim, confiança é a base de um verdadeiro trabalho de equipe. Sem ela, não há entendimento e nem cumplicidade, logo, inviabilizando o trabalho. Nesse cenário, prevalece a falta de debates e troca de ideias e experiências.
De acordo com Os 5 Desafios das Equipes, o alicerce da confiança é construído quando as pessoas expõem suas fraquezas, faltas de habilidades, problemas interpessoais e erros. Ou seja, a única maneira de superar a falta de confiança é passando por cima da necessidade de sermos invulneráveis. Deste modo, as pessoas põem a energia e a atenção no trabalho.
O autor assegura que quanto maior a exposição frente aos outros, mais desenvolvida será a inteligência emocional, uma característica importante ao lidar com pessoas.
Características de equipes com falta de confiança
Escondem suas fraquezas e seus erros uns dos outros.
Hesitam em pedir ajuda ou dar feedbacks.
Hesitam em oferecer ajuda a pessoas que atuam fora de suas áreas de responsabilidade.
Tiram conclusões precipitadas sobre as intenções e aptidões dos outros.
Não reconhecem nem exploram as experiências e habilidades uns dos outros
Perdem tempo e energia controlando o próprio comportamento, para causar boa impressão.
Guardam mágoas.
Temem as reuniões e encontram motivos para não compartilhar algum tempo com os colegas.
Características de equipes onde existe confiança
Admitem suas fraquezas e seus erros.
Pedem ajuda.
Aceitam perguntas e informações sobre suas áreas de responsabilidade.
Dão uns aos outros o benefício da dúvida, antes de chegar a conclusões negativas.
Valorizam e exploram as experiências e as habilidades uns dos outros.
Investem tempo e energia em questões importantes, não em politicagens.
Oferecem e aceitam desculpas sem hesitar.
Anseiam pelas reuniões e por outras oportunidades de trabalho em equipe.
Ferramentas do líder para facilitar a confiança na equipe
Exercícios de histórias pessoais: o objetivo é estimular a empatia, a compreensão e desestimular comportamentos imprecisos.
Exercícios de eficiência da equipe: os integrantes identificam a contribuição mais importante em cada um de seus colegas, assim como as possibilidades de melhorias, com foco no bem do grupo.
Perfis de preferência de personalidade e de comportamento: o objetivo é oferecer descrições comportamentais práticas e cientificamente válidas dos membros de uma equipe, segundo suas diversas maneiras de pensar, falar e agir, sem qualquer julgamento.
Programas de feedback 360º: os membros da equipe fazem julgamentos específicos e críticas construtivas uns aos outros, identificando seus pontos fortes e fracos.
Exercícios experimentais em equipe: benefícios derivados de rigorosas e criativas atividades ao ar livre, envolvendo apoio e cooperação coletiva.
Disfunção 2: Medo do conflito
O autor de Os 5 Desafios das Equipes explica que relacionamentos duradouros dependem de conflitos produtivos para evoluir. Isso vale para amizades em geral, casamentos, paternidade e negócios. Mas um bom conflito não significa ganhar um debate, e sim ouvir atentamente as idéias da outra pessoa e considerar o ponto de vista dela.
Já o medo do conflito construtivo está intimamente ligado à falta de confiança, porque impede os debates acalorados e saudáveis para o crescimento de uma empresa. O que ocorre, de fato, é que a maioria das pessoas evita o conflito em nome da harmonia do grupo. Mas o que colhem com isso é tensão. E por não poderem falar abertamente, elas partem para as conversas paralelas e as famosas panelinhas.
Características de equipes que fogem dos conflitos
Têm reuniões chatas e cansativas.
Criam ambientes onde prevalece a política de ataques pessoais.
Ignoram assuntos controversos mas que são relevantes para o sucesso do time.
Não exploram todas as opiniões e perspectivas dos integrantes da equipe.
Características de equipes que se envolvem em conflitos construtivos
Extraia e explore as idéias de todos os membros da equipe.
Resolva problemas reais rapidamente.
Minimizar a política.
Coloque tópicos críticos na mesa para discussão.
2 dicas para sanar o medo do conflito construtivo
Traga à tona discórdias enterradas, tocando em questões delicadas, porém, necessárias.
Estimule uns aos outros a não se retirarem de um debate saudável, lembrando-os da importância desse comportamento.
Disfunção 3: falta de comprometimento e incapacidade de assimilar o que ficou decidido
O compromisso ampara-se nas duas disfunções anteriores. Ou seja, você precisa de confiança para produzir conflitos produtivos. E os conflitos produtivos abrem possibilidades para que as pessoas se comprometam com clareza e aceitação.
De acordo com o autor do livro Os 5 Desafios das Equipes, “quando as pessoas não expressam suas opiniões e não sentem que foram ouvidas, elas realmente não embarcam. Alguns ficam estagnados, dependendo da unanimidade e, sem expressar opiniões, raramente as decisões são satisfatórias”.
Características de equipes que não se comprometem
Criam ambiguidade entre seus integrantes.
Perdem oportunidades por causa de análises excessivas e demora desnecessária.
Estimulam a falta de confiança e o medo de errar.
Revisitam discussões e decisões inúmeras vezes.
Estimulam questionamentos entre seus integrantes.
Características de equipes que se comprometem
Mantém clareza em relação a direção e prioridades do time.
Alinham todo o grupo em torno de objetivos comuns.
Ferramentas que podem ajudar a solucionar a falta de comprometimento
Mensagem ao final das reuniões, revendo as decisões tomadas e garantindo que todos entenderam e estão na mesma direção.
Estabelecimento de prazos para que as decisões sejam tomadas.
Realização de contingência e análise do pior cenário possível, a fim de reduzir os medos, criando a mentalidade de que decisões erradas podem ser contornadas.
Desenvolvimento da capacidade de tomar decisões em situações de baixo risco é uma boa dica para equipes que temem o comprometimento.
Disfunção 4: evitar responsabilizar os outros
Em seu livro Os 5 Desafios das Equipes, Lencioni afirma que “quando alcançamos clareza e aceitação, é então que devemos nos responsabilizar pelo que fazemos, por altos padrões de desempenho e comportamento. E, por mais simples que pareça, a maioria dos executivos odeia fazê-lo, principalmente, quando se trata do comportamento de um colega”.
O autor ressalta que, uma vez decidido o objetivo coletivo, as pessoas devem responsabilizar uns aos outros para que não haja desvios. Ter medo de assumir essa postura mostra o quanto uma equipe está desestruturada.
Características de equipes que evitam responsabilizar os outros
Criam ressentimento entre os integrantes que possuem diferentes padrões de desempenho.
Estimulam a mediocridade.
Não cumprem prazos.
Jogam para o líder o fardo de ser a única fonte de disciplina.
Características de equipes em que todos cobram responsabilidade uns dos outros
Fazem com que cada integrante que tenha um mau desempenho sinta-se pressionado a melhorar.
Identificam problemas em potencial com rapidez, por meio do questionamento das abordagens uns dos outros, sem hesitação.
Estabelecem o respeito entre todos os integrantes.
Evitam a burocracia excessiva em relação ao controle do desempenho e às ações corretivas.
Disfunção 5: falta de atenção aos resultados
Quando os integrantes de uma equipe evitam responsabilizar os outros, a tendência é priorizar o reconhecimento individual, reduzindo o foco no sucesso coletivo. Nesse caso, os prejuízos aparecem, é claro, nos resultados da equipe.
Questões como ego, sucesso na carreira ou reconhecimento podem motivar uma atitude individualista, quando somada às outras disfunções apontadas. Logo, todos devem adotar um conjunto de objetivos comuns e usá-los para tomar decisões coletivas todos os dias.
Assim, autor de Os 5 Desafios das Equipes garante: “torne os resultados que precisamos alcançar tão claros que ninguém consideraria fazer algo puramente para melhorar seu status ou ego individual. Porque isso diminuiria nossa capacidade de alcançar nossos objetivos coletivos. Todos nós perderíamos”.
O que ocorre nas equipes que não estão focada em resultados
Ficam estagnadas e não crescem.
Não conseguem acompanhar e/ou vencer os concorrentes.
Perdem os funcionários focados em realizações.
Incentivam os membros da equipe a se concentrarem em suas próprias carreiras e objetivos individuais.
Características de equipes focadas em resultados coletivos
Mantêm os funcionários orientados para resultado.
Tiram o foco do comportamento individualista.
Curtem o sucesso e sofrem com os fracassos.
Evitam distrações.
O autor enumera dois comportamentos que podem elevar a atenção aos resultados: analisar e proclamar publicamente os resultados esperados e associar recompensas com resultados coletivos.
Conclusão
Apesar de parecer algo simples, o sucesso da equipe depende de um alto grau de disciplina e persistência, o que poucos times são capazes de reunir. Assim, antes de partir para a ação em sua empresa, avalie bem as pessoas e identifique onde estão de fato os pontos fracos nos grupos.
Os 5 Desafios das Equipes relembra: um time funcional assume suas imperfeições, comemora seus sucessos e admite suas condições de um grupo formado por pessoas.
Continue aprendendo
Então, você gostou do resumo de Os 5 desafios das equipes, pdf? Você quer ir mais fundo no seu projeto de conduzir as suas equipes para o sucesso? Lembre-se que os livros serão sempre fortes aliados seus.
No 12min, a sua plataforma de desenvolvimento pessoal, você encontra uma variedade enorme de obras, dos mais renomados autores. Tudo nos formatos microbook e audiobook. Existe, inclusive, uma categoria específica sobre Liderança.
Nós selecionamos para você uma sugestão de leitura que certamente irá contar ponto a seu favor. Anote aí!
Radical Candor (Sinceridade Radical) é uma abordagem de gestão empresarial que, entre outras coisas, trata de obter o equilíbrio ideal entre os excessos de líderes que, de um lado, são obstinadamente agressivos e, de outro, são prejudicialmente empáticos. Nenhum desses extremos parece funcionar bem, sendo necessária a proposição de uma nova metodologia para a gestão de equipes profissionais. Imperdível!
E, aqui no Blog 12min, temos vários posts interessantes. Por exemplo:
Pessoas envolvidas em um mesmo projeto, trabalhando em locais diferentes – algumas vezes, a milhares de quilômetros de distância. Essa tem sido uma realidade cada dia mais comum nas empresas
Quem não quer ser mais produtivo, aproveitar bem cada segundo e aprender a superar os próprios limites? É justamente isso que o autor do livro Mais Rápido e Melhor nos ensina a fazer.
Limite é palavra fora do vocabulário, quando o assunto é sucesso. Por outro lado, a obsessão é que vai tirar você da mediocridade e levá-lo ao topo
Boa leitura e ótimos aprendizados!
Se você gostou do resumo do livro Os 5 Desafios das Equipes e das nossas dicas de leitura, deixe aqui a sua opinião. E se as informações foram valiosas para você, certamente serão importantes para os seus amigos também. Então, compartilhe esse post em sua rede social!
Propósito
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Você já se questionou sobre o que veio fazer no mundo? Com o livro Propósito, a Coragem de Ser Quem Somos, você vai aprender a pensar sobre esse assunto e sobre os fatos da sua vida que podem estar impedindo-o de seguir o seu caminho.
Propósito foi escrito pelo mestre espiritual brasileiro, Sri Prem Baba. Segundo ele, toda criança nasce sabendo qual é o seu propósito e continua com ele até a juventude. Aos poucos, porém, passamos a acreditar nas vozes externas que insistem em colocar dúvidas em nossos sonhos.
Em um certo momento, nos damos por vencidos, até nos esquecermos de vez do que alimenta o nosso coração e passamos a viver os sonhos dos outros.
O livro Propósito afirma que a fundação da nossa personalidade acontece nos sete primeiros anos de vida. Assim, as crenças instaladas nesse período vão nos influenciar pelo resto dos nossos dias.
Continue lendo o resumo do livro Propósito aqui mesmo ou, se você preferir, acesse a versão em PDF, ao lado.
Resumo do Livro
Você conhece o seu propósito?
Com que frequência pensa nele? Sabe para onde está indo? Tem certeza do que anda fazendo?
Essas são perguntas que nem sempre fazemos, mas que deveríamos. Afinal de contas, todos ocupamos um espaço nesse mundo e devemos ao menos saber o que estamos fazendo aqui.
O Mestre Sri Prem Baba traz neste livro reflexões importantes e profundas a respeito do tema.
Se você gostaria de entender ou rever alguns aspectos da sua vida e/ou se questionar se está vivendo uma vida que vale a pena ser vivida, fique a vontade e seja bem vindo. Essa leitura é para você!
A maldade
O autor do livro Propósito afirma que a criança aprende bem cedo que é uma vítima das circunstâncias externas. E junto com isso ela aprende também que precisa se defender, criando vários mecanismos de defesa e adquirindo condicionamentos e crenças limitantes.
Tais mecanismos são limitantes, explica Sri Prem Baba, porque, ao mesmo tempo em que servem para proteção, geram separação e esquecimento. Ele define esses mecanismos de proteção como “natureza inferior”, “eu inferior” ou “maldade”.
Além disso, o livro Propósito orienta: abra mão das expectativas em relação aos seus filhos. Isso porque, se você não tem consciência das próprias carências, inevitavelmente, vai querer moldar os filhos de acordo com suas expectativas.
Por exemplo, caso tenha sido humilhado, é bem provável que, estando numa posição de autoridade diante da criança, você acabará abusando desse falso poder. Assim, você acaba reeditando a sua história por meio da criança e transmitindo para ela as suas maldades.
Ou seja, muitas vezes você pensa que está amando o seu filho, mas está apenas tentando resolver o seu próprio problema e dramas.
Seus vícios podem esconder repressões
O mestre espiritual Sri Prem Baba, alerta: se você possui algum tipo de vício, examine-os com cuidado. Eles podem estar mascarando sombras do seu eu que precisam ser resolvidas.
Os principais “amortecedores” que impedem o despertar da consciência são o sexo, o dinheiro e a comida. A compulsão, por exemplo, é uma das manifestações da impulsividade. Não importa se é compulsão por comer, comprar, falar ou transar.
Na base disso tudo está uma carência, um vazio existencial que não se preenche pelo excesso das coisas. Quando a compulsão não é atendida, cria-se uma ansiedade que precisa ser tratada para se interromper o ciclo vicioso já instalado.
A preguiça também mascara algo
A preguiça se manifesta de forma passiva ou ativa. Na forma passiva, a pessoa não consegue fazer o que tem para fazer. Às vezes, nem consegue sair da cama, desdobrando-se em depressão.
Na forma ativa, a pessoa faz muitas coisas, menos aquilo que realmente precisa ser feito. Acaba se tornando um workaholic por procrastinação.
Outros comportamento, segundo o autor, que podem esconder dramas são:
Distração: é quando você não consegue colocar a alma naquilo que está realizando;
Orgulho: é um condicionamento de falsa superioridade para gerar proteção;
Vaidade, soberba, timidez, complexo de inferioridade ou superioridade, vitimismo e falsa humildade.
Em suma, qualquer tipo de vício ou maldade nasce de uma carência.
Sofrer para ser feliz é autossabotagem
O livro Propósito contesta a crença popular de que, para ser feliz, você precisa sofrer. Segundo o autor, essa crença se desdobra de diversas maneiras, entre elas:
Com a ideia de que você precisa trabalhar e se esforçar muito para tirar um dia de folga.
Que você precisa se sacrificar bastante, para um dia poder relaxar, porque desfrutar da vida é coisa de vagabundo.
Que para ser uma pessoa espiritual, você precisa fazer votos de pobreza.
Que o propósito da alma só pode ser realizado por meio de um trabalho social, de caridade ou de alguma profissão que lide com assistência ou bem-estar humano.
Mas o mestre rebate tudo isso, afirmando, por exemplo, que você não precisa conquistar o mundo para ser feliz. E mais, você pode ser feliz agora e não precisa necessariamente fazer caridade ou ser professor de yoga para viver a felicidade etc.
Confiança é a base da prosperidade
Geralmente, a pessoa que mais tem medo de não receber é aquela que menos consegue dar, afirma o autor do livro Propósito. O medo faz com que ela não confie que irá receber de volta o que tem para dar.
Esse é um dos sintomas do medo da escassez, que é um desdobramento da falta de confiança.
Quem não confia, não ama, pois, a confiança é como uma ponte para o amor. Se o relacionamento estiver contaminado pela desconfiança, mesmo que seja por uma pequena porção dela, o crescimento do amor ficará comprometido.
A origem da falta de confiança
A mãe é, sem dúvida, o maior símbolo da confiança, afirma Sri Prem Baba. Hoje em dia, a Ciência prova que a criança recebe todos os impactos do ambiente ainda na barriga da mãe.
Aliás, garante o livro Propósito, isso ocorre não somente no entorno, mas também do mundo psicoemocional da mãe, com todas as suas dúvidas, medos, alegrias e tristezas. Às vezes, o leite chega com sabor de rejeição, impaciência e raiva; e às vezes o leite não chega.
Nesse contexto, as crenças começam a ser formadas e o medo da escassez dão os primeiros sinais em nosso sistema. Isso quer dizer que o medo da escassez não se relaciona somente com o dinheiro, mas também ao medo da falta de carinho, acolhimento e amor.
Pelo fato do contato com a mãe ser tão determinante para a formação da base da autoconfiança, o autor sempre enfatiza a necessidade de reconciliação com o feminino, não somente na forma da mãe, mas também na forma da natureza, do corpo humano e das mulheres em geral.
Confiar de novo…
No livro Propósito, Sri Prem Baba chama a atenção para a necessidade de você reaprender a ter confiança. Isso mesmo, reaprender. Afinal, todos nós nascemos confiando e assim seguimos até o momento em que nos ensinam a sentir medo.
O medo é como um supervírus. Não existe um remédio específico e o tratamento é difícil. Mas, muitas vezes, você dá um passo em direção à confiança e diz: “Ok, eu vou confiar!”
Então, depois disso, você resolve seguir os comandos do seu coração. No entanto, pode ocorrer um retrocesso, se alguma coisa não sair do jeito que você planejou. Mas, a verdade é que faz parte do aprendizado da confiança correr riscos.
O perdão
Sri Prem Baba garante: enquanto você não perdoar a sua mãe, não perdoará o feminino, e, se não perdoar o feminino, seguirá destruindo o planeta e a sua própria vida.
Quando você se reconcilia com o feminino, por meio do perdão, o medo deixa de ter poder sobre você e o ódio também se torna impotente.
Além disso, se a sua consciência está identificada com a sombra dos seus pais, inevitavelmente você sente a dor da carência e ela traz outros sintomas: ciúme, inveja, competição, impotência, avareza e todo tipo de miséria.
Então, se você quer seguir pelo caminho do autoconhecimento e da autorrealização, o autor sugere fazer a si mesmo algumas perguntas importantes:
Quando perdi a confiança? Quando passei a duvidar e a ter medo?
Como posso voltar a confiar?
As suas respostas podem ajudá-lo a traçar o mapa das crenças que dão sustentação a seus medos.
Seu sucesso está na alma e não no ego
O verdadeiro sucesso diz respeito à realização do propósito da alma, mas a maioria das pessoas acredita que o propósito está na realização do ego. Segundo o livro Propósito, essa noção equivocada também nasce da carência afetiva.
Para o autor, o ego é importante, mas nós não somos o nosso ego. Ele é, na verdade, um personagem. A ele damos o papel de protagonista da história da nossa vivência terrestre. E esse personagem é importante para que vivamos as situações e absorvemos os aprendizados.
Entretanto, nós não somos esse personagem, mas sim o ator que interpreta esse papel, ou seja, o espírito.
Se no desenrolar do enredo da vida, os desejos do personagem começam a virar um fim em si mesmo, o sucesso do ator, que é realizar o propósito da alma, geralmente é comprometido.
O livro Propósito e o caminho para libertação
O caminho da liberdade que nos leva à autorrealização acontece pela ação desinteressada. Ou seja, ela possibilita que deixemos de produzir reações e, consequentemente, que nos livremos dos condicionamentos
Isso só é possível quando nossa ações – o karma – e o nosso propósito – o dharma – estão alinhados. Isso quer dizer que nossas ações devem corresponder ao que de fato viemos fazer aqui.
Quanto mais alinhadas estiverem com o propósito maior, mais efeitos positivos nossas ações causarão e mais consciência elas trarão ao planeta. Afinal, o propósito da alma individual está diretamente ligado ao dharma e ao karma coletivos.
Em última instância, portanto, a espiritualidade é sinônimo de desapego.
Então, você curtiu o resumo do livro Propósito, do mestre Sri Prem Baba? Acesse o microbook, no 12min, para você se aprofundar um pouco mais no assunto. Essa é, sem dúvida, uma obra imperdível!
7 frases inspiradoras do mestre Sri Prem Baba
Continue aprendendo
Nós temos certeza que você aprendeu muito com o mestre Sri Prem Baba, mas é preciso se manter no caminho do crescimento e do autoconhecimento. E, nesse caso, os livros serão sempre seus fortes aliados.
No 12min, a sua plataforma de desenvolvimento pessoal, você encontra microbooks das mais fascinantes obras e renomados autores. Elas estão em diversas categorias, como Estilo de Vida, Motivação, Comportamento, Empreendedorismo, Finanças, Liderança, Marketing, entre outras.
E como sempre fazemos, nós do 12min encerramos o post com uma sugestão de leitura superinteressante. Pegue aí a nossa dica de hoje!
Viver em um campo de concentração nazista foi uma experiência brutal para centenas de milhares de prisioneiros, durante a Segunda Guerra Mundial. Viktor Frankl, autor do livro Em Busca de Sentido, é um sobrevivente dessa atrocidade, uma das maiores na história da humanidade. Mas isso só foi possível porque ele tinha um propósito, sua vida tinha um sentido e, assim, recusou-se a desistir.
Dessa experiência, Viktor Frankl aprendeu que “não podemos evitar o sofrimento, mas podemos escolher como lidar com ele e encontrar um sentido nele”. E foi no campo de concentração que o autor do best-seller Em Busca de Sentido mudou sua perspectiva sobre o mundo e sobre as pessoas.
Boa leitura e ótimos aprendizados!
As informações acima foram relevantes para você? Deixe aqui os seus comentários e lembre-se de compartilhar esse post em sua rede social!
Casais Inteligentes Enriquecem Juntos
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O dinheiro é um dos principais motivos de brigas entre casais. É o que garante o autor do livro Casais Inteligentes Enriquecem Juntos, Gustavo Cerbasi. Segundo ele, se falta grana, um costuma culpar o outro pelo saldo negativo no final do mês. E, se sobra, ambos podem não entrar em acordo sobre a melhor maneira de gastar ou investir a quantia.
A raiz dessas desavenças familiares está, principalmente, na falta de planejamento financeiro, o que pode até transformar o parceiro em um empecilho para as conquistas do cônjuge. Outra causa significativa, segundo Cerbasi, é o fato do casal apenas conversar sobre dinheiro quando o conflito já tomou conta da situação.
Mas a boa notícia é que você não está fadado a viver mergulhado em problemas e crises financeiras. Pelo contrário, todo mundo pode promover uma reviravolta e “nadar” em dinheiro. Como? Isso é o que o Cerbasi nos ensina.
Resumo do Livro
Depois de um tempo, o relacionamento deixa de ser apenas uma questão amorosa e se torna uma verdadeira instituição financeira e familiar, e é importante saber lidar bem com isso. De acordo com o autor e consultor financeiro Gustavo Cerbasi, o planejamento financeiro deve ser pauta de conversa e discussão para que o casal possa crescer e enriquecer junto.
Você sabia? Este foi o livro que inspirou o filme “Até Que a Sorte nos Separe”.
Se você se interessa por temas como finanças, relacionamentos e planejamento financeiro, você está no lugar certo. Siga até o fim, pois esta leitura é para você!
Sobre o autor
Temos certeza que você vai gostar dessas informações sobre o autor do best seller Casais Inteligentes Enriquecem Juntos. Afinal, se você quer mudar a sua vida, é bom saber de onde vêm as dicas, não é mesmo?
Gustavo Cerbasi, além de escritor renomado, é também consultor financeiro, professor, palestrante e administrador. Autor de 15 livros, é uma das referências em inteligência financeira no país. Ele foi eleito pela Revista Época como um dos 100 brasileiros mais influentes em 2009.
Cerbasi já vendeu mais de 2 milhões de exemplares e o best seller Casais Inteligentes Enriquecem Juntos deu origem ao filme “Até que a Sorte nos Separe”. Os três lançamentos da trilogia desse filme, somados, atraíram 11 milhões de espectadores, alcançando na época a segunda maior bilheteria do cinema nacional.
Casais Inteligentes Enriquecem Juntos e os perfis financeiros
Conflitos gerados por causa do dinheiro podem até mesmo resultar no fim de uma relação amorosa. De acordo com o livro Casais Inteligentes Enriquecem Juntos, uma maneira eficiente de lidar com esse problema é conhecendo o perfil financeiro do outro. Desta forma, é possível saber como cada um lida com o seu orçamento e, com isso, conhecer as limitações individuais.
Cerbasi afirma que existem cinco perfis financeiros:
Poupador
Gastador
Descontrolado
Desligado
Financista
Embora alguns perfis se relacionem melhor entre si e tornem mais provável um futuro financeiro feliz para o casal, em essência, os problemas com dinheiro decorrem de escolhas pessoais.
Planejamento
O livro Casais Inteligentes Enriquecem Juntos alerta que qualquer um pode cair em armadilhas financeiras. E a causa disso está na ingenuidade. Mas você tem uma arma poderosa para se proteger, ou seja, o planejamento.
Quando se trata de planejamento financeiro familiar, ninguém precisa ficar apreensivo. Afinal, isso não é nenhum bicho de sete cabeças, já que não exige cálculos matemáticos complexos e nem sequer habilidade especial com números.
Então, por que a maioria das pessoas não consegue fazer isso? Cerbasi enumera três principais causas:
as pessoas tendem a colocar a vida pessoal em segundo plano, privilegiando o trabalho;
controlar gastos e estabelecer estratégias financeiras não é uma atividade prazerosa;
o dinheiro é sedutor e fica difícil abrir mão da possibilidade de adquirir novos bens de consumo.
Assim, para fugir das armadilhas que dificultam o enriquecimento, uma dica é fixar claramente os objetivos do dinheiro poupado. Lembre que o planejamento deve ter como primeiro objetivo a manutenção do padrão de vida com segurança. Isso significa muito mais que manter-se fora do vermelho ou simplesmente guardar dinheiro sem reflexão.
Quanto mais cedo, melhor
A juventude é, segundo Cerbasi, um período de grandes oportunidades para iniciar uma relação sólida e saudável com o dinheiro. Afinal, enquanto solteira, a pessoa não tem compromissos regulares com seus relacionamentos ou seu dinheiro, principalmente, se mora com os pais.
Além disso, um maior senso de aventura dos jovens permite que seja possível ter investimentos que geram crescimento rápido de poupança, ou economizar cerca de 10% de sua renda por mês.
Iniciando a vida adulta
Se você aprende a se organizar financeiramente ainda na juventude, fica mais fácil lidar com o dinheiro na fase adulta, conciliando as respectivas estratégias de cada um relação ao assunto.
Por exemplo, de acordo com o livro Casais Inteligentes Enriquecem Juntos, uma sugestão para manter a segurança financeira nessa nova fase de vida inclui a diversificação dos investimentos.
Outra dica é economizar dinheiro com o novo romance. Isso pode ser feito usando a criatividade na hora de presentear, por exemplo. Você não precisa gastar rios de dinheiro para impressionar o outro. E, principalmente, antecipe as compras nas datas como Dia dos Namorados, Natal etc., para conseguir melhores preços.
Enfim, garante Cerbasi, um planejamento financeiro precoce do novo casal pode impedir o baque psicológico, quando é tomada a decisão do casamento. Isso porque o custo do matrimônio, da montagem da casa e da rotina do novo lar, muitas vezes, não corresponde às expectativas fantasiosas dos pombinhos.
Comprar, construir ou alugar uma casa?
As finanças dos recém-casados inclui uma questão fundamental: moradia. A opção por um padrão acima das posses de ambos pode inviabilizar uma poupança e, ainda, aumenta as chances do casal gastar mais do que pode ou precisa. O resultado costuma ser desastroso, levando as contas para o vermelho, antes do que se imagina.
O autor de Casais Inteligentes Enriquecem Juntos lembra que, tradicionalmente, os brasileiros preferem comprar e garantir o imóvel ao longo da vida. Entretanto, isto era bom apenas quando a inflação era elevada e o mercado não oferecia boas alternativas de investimentos.
Atualmente, assegura Cerbasi, comprar uma casa é desvantajoso se a moradia não puder ser rapidamente valorizada no mercado imobiliário ou estiver sendo vendida abaixo do valor do mercado.
Assim, se não for possível construir a casa própria, invista no aluguel para uma melhor economia e guarde cerca de 15% da sua renda mensal. Parece fácil, mas não é para muita gente, uma vez que isso exige muita disciplina.
Contas bancárias e cartões de crédito
Cerbasi explica que o sucesso de um casamento depende do respeito às particularidades e individualidade do parceiro. Segundo ele, apenas é possível administrar a renda familiar de forma saudável se forem estabelecidos planos e desejos comuns, desde cedo. Para isso, sugere-se que as contas bancárias separadas sejam fundidas, assim como os cartões de crédito.
O autor reconhece que nem sempre isso é possível. No entanto, ele afirma que “a concentração de recursos possibilita ao casal conseguir melhores investimentos, crédito, flexibilidade para pagar impostos. Mas mesmo que as contas fiquem separadas, o que deve ser unido é o planejamento financeiro”.
E ninguém precisa pagar por um especialista para fazer um planejamento financeiro familiar. Basta que o casal dedique algumas horas na sua elaboração e alguns minutos semanais para ajustes, se necessário.
Primeiros passos para o enriquecimento
Antes de tudo, o livro Casais Inteligentes Enriquecem Juntos lembra que, para enriquecer, você precisa primeiro aprender a gastar. Isso significa que pode-se ter um padrão de vida legal sem muito dinheiro. Ao mesmo tempo, existem pessoas ricas com experiências financeiras e emocionais instáveis.
Os pontos fundamentais em um planejamento financeiro adequado são:
1. Controle de gastos
Você tem que achar um jeito de fazer o seu dinheiro sobrar no final do mês. Geralmente, isso ocorre controlando os pequenos gastos e com uma grande disciplina do casal para identificar quais as despesas estão levando o dinheiro pelo ralo
2. Estabelecimento de metas
O casal precisa saber onde quer chegar e deve estabelecer metas para redução dos gastos em geral, sempre que as despesas fugirem do controle.
3. Disciplina de investimentos
A dica aqui é focar nos investimentos para garantir o crescimento da poupança. Se o aluguel aumentar, por exemplo, deve-se economizar até poder reequilibrar o orçamento, não deixando de priorizar aquilo que garantirá uma velhice tranquila.
4. Ajustes periódicos relacionados à renda
É possível cuidar não apenas da grande meta da segurança financeira, mas também de metas intermediárias, como a compra de um carro. Um método útil para disciplinar-se é escrever, datar e assinar as metas decididas, colocando-as em local onde é possível vê-las diariamente. Quando surgirem as tentações inevitáveis, será possível ter motivação e continuar com o objetivo
5. Administração frequente
Realize investimentos constantes, de maneira a garantir um futuro mais próspero e não ficar refém dos eventuais reveses da vida. A fórmula aqui é simples e direta: após gastar menos do que ganha, você deve investir a diferença, sucessivas vezes, até atingir a massa crítica de capital desejada. Depois, é possível se limitar aos ajustes e à administração do patrimônio.
Cortando despesas
O autor de Casais Inteligentes Enriquecem Juntos adverte: não há investimento bom para quem está endividado. Assim, somente quando as dívidas forem quitadas, é possível pensar na poupança. Enquanto isso, todos os meios de economia devem ser utilizados.
Por exemplo, poupe água, substitua o carro pelo ônibus e os chuveiros elétricos por aquecedores, opte por um plano telefônico vantajoso, realize compras semanalmente, ao invés de compras mensais, troque a academia por uma caminhada no parque etc.
Enfim, todas as medidas são válidas, até que seja atingido o reequilíbrio do orçamento.
O nascimento dos filhos
Se o casal ainda não iniciou o seu planejamento financeiro, com a chegada dos filhos, isso passa a ser prioridade. Os filhos chegam e trazem com eles alegrias mas, também, despesas que pesam em muito no orçamento.
Em alguns casos, o livro Casais Inteligentes Enriquecem Juntos lembra que despesas relacionadas ao bem-estar do relacionamento são substituídas pelos gastos com saúde e educação das crianças. E este é um dos aspectos mais proeminentes que geram a chamada crise da meia idade.
O autor orienta que, de início, alguns ajustes devem ser feitos para acomodar a vinda do bebê do ponto de vista financeiro e ainda permitir investimentos com cerca de 20% da renda por mês.
Após algum tempo, a preocupação do casal se estende para o futuro da criança, o que pode ser alcançado ao abrir uma poupança para a faculdade dela. Quanto mais cedo essa decisão for tomada, menos impacto haverá no orçamento.
O autor de Casais Inteligentes Enriquecem Juntos afirma, porém, que não há razão para contratar um seguro de vida ou nenhum tipo de plano, apenas como investimento, sem uma avaliação prévia cuidadosa, sob pena de se ter prejuízo.
Por exemplo, os planos de saúde, são vistos como indispensáveis. Porém, Cerbasi questiona: se os filhos são saudáveis, sem antecedentes médicos graves, não seria mais vantajoso um plano para a família? Ou pode-se considerar até mesmo o pagamento individual de médicos e exames, uma vez que a probabilidade que todos fiquem doentes no mesmo ano é muito pequena.
À medida que os filhos crescem, os novos desafios financeiros podem ser vencidos com uma disciplina, estabelecendo regras de consumo para as crianças. De acordo com Cerbasi, ensinar os filhos a se relacionarem corretamente com o dinheiro não é apenas vantajoso para as finanças da família, mas também é bom para a vida futura deles.
Um método para isso é incentivar o interesse das crianças por educação financeira, partindo de práticas do dia-a-dia da família. E é plenamente possível conversar sobre os aspectos financeiros do núcleo familiar com o intermédio de jogos, como Banco Imobiliário, por exemplo.
Aposentadoria financeiramente estável
Se você quer chegar lá na frente com uma estabilidade financeira e um padrão de vida bom e estável, comece a se preparar agora.
É claro que no meio do caminho podem surgir imprevistos e, por isso, é aconselhável que a família tenha reservas financeiras. Mas, se não tiver, há algumas alternativas que podem ser pensadas com cuidado. Veja as dicas do livro Casais Inteligentes Enriquecem Juntos:
Fique longe dos agiotas;
Evite também as financeiras, uma vez que empréstimos pessoais no banco, empréstimos vinculados à folha de pagamento e empréstimos familiares são melhores alternativas;
Pense na possibilidade de vender o carro e financiar outro mais barato, assim como vender a casa e alugar outra por menor valor.
Assim que possível, os investimentos devem ser retomados, uma vez que são eles que garantem a melhoria do futuro. É interessante diversificar os investimentos, caso se invista em ações. Caso opte pelo investimento em imóveis, será necessário juntar recursos previamente.
Os aliados são bem-vindos
Os especialistas em finanças costumam aconselhar as pessoas a pouparem 10%, 15% ou 20% de suas rendas mensais. No entanto, o autor de Casais Inteligentes Enriquecem Juntos afirma que pode-se optar por personalizar a quantia a ser investida de acordo com as necessidades do casal e não com base em um modelo pré-estabelecido.
Da mesma forma, pode-se optar por recorrer a instituições financeiras para construir sua riqueza. Elas não devem ser vistas como vilãs exploradoras, mas sim como aliadas para a construção de um patrimônio financeiro melhor. Nunca, porém, é aconselhável investir recursos substanciais em apenas um lugar.
Com maior segurança nos ganhos, o casal ganha também tempo para os pequenos momentos importantes da vida e, finalmente, consegue adquirir um antigo sonho de consumo.
No entanto, Cerbasi adverte que jamais se deve esquecer uma regra fundamental: pague-se primeiro. Ao honrar seus compromissos, é possível garantir um futuro sem dificuldades.
Administrando o sucesso
Após vencer as difíceis tarefas de começar e prosseguir em seu planejamento financeiro, o casal vivencia o amadurecimento de seus investimentos. Por fim, ele atinge sua independência financeira.
E agora? É possível parar de trabalhar, trabalhar por prazer, ou então abrir um negócio próprio? Qualquer alternativa garante um estável padrão de vida para a família, fruto de anos financeiramente planejados.
Afinal, aposentadoria em qualquer idade não é sinônimo de estagnação, e muito menos de acomodação. Com a independência financeira, é possível dedicar-se mais a atividades prazerosas e se divertir com diferentes hobbies.
Eventualmente, todos morrem. Os beneficiados pela independência financeira podem ainda ter amplos recursos nessa ocasião. Por exemplo, deixando de herança aos filhos beneficiados uma boa educação, sabendo que as reservas continuarão a crescer.
Se o casal não teve filhos, ou não quer deixar a herança, pode-se fazer doações para diversas instituições e colaborar para uma causa maior, ou então aproveitar seus anos finais usufruindo com cuidado das reservas conquistadas ao longo de décadas.
10 frases do livro Casais Inteligentes Enriquecem Juntos
Outras obras do autor no 12 min
Então, você gostou de Gustavo Cerbasi, em Casais Inteligentes Enriquecem Juntos? No 12min, existem outros microbooks do autor, também nos formatos audiobook e audiobook. Veja as opções:
Mas existem também outros autores fantásticos no 12min, em diversas categorias, focadas no seu desenvolvimento pessoal. Anote ai as nossas dicas de leitura que selecionamos hoje pra você.
Se você está planejando mudar os rumos da sua vida, certamente, terá que pensar em mudanças de hábitos. Afinal, você pode até acreditar que tem o controle em suas mãos. Mas, na verdade, na maior parte do tempo, está apenas repetindo hábitos preestabelecidos.
Os seus hábitos ditam suas ações. Entendê-los é o primeiro e grande passo para tomar as rédeas do seu cotidiano, promovendo transformações significativas. No trabalho, os principais ganhos são na produtividade e, consequentemente, nos resultados.
Nesse best-seller, o escritor Charles Duhigg aborda exatamente o impacto dos seus hábitos em quem você é nas suas conquistas, pessoais ou profissionais.
Você já tentou emagrecer? Na teoria, funciona da seguinte forma: se você come mais do que gasta, você engorda. Se você gasta mais do que come, você emagrece. Simples assim. No entanto, milhões são investidos com dietas milagrosas, clínicas de emagrecimento etc. Mas poucas pessoas emagreceram.
Com a riqueza, o processo é exatamente o contrário: você tem de produzir e, também, poupar mais do que gasta. Mas há duas vantagens em relação ao emagrecimento:
é mais fácil enriquecer do que emagrecer;
existem os juros compostos (que não aparecem no emagrecimento).
Assim, para enriquecer, você precisa gastar menos do que produz, com a vantagem de poder investir o que sobra. Em “Eu quero ser Rico!”, Mauricio Hissa debate sobre a inércia do dia a dia que nos mantém escravos de um sistema que só deseja lucrar em cima do nosso trabalho. Imperdível!
Boa leitura e ótimos aprendizados!
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Resumo do Livro Como Reduzir o Impulso de Comprar, Reinaldo Domingos
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Como se manter alerta para os sintomas de um desequilíbrio em sua vida financeira? E como reestruturar suas finanças quando as coisas já saíram do controle? No livro Como Reduzir o Impulso de Comprar, o autor e educador dá uma verdadeira aula sobre o assunto.
O autor usa uma linguagem didática, portanto, de fácil entendimento para qualquer pessoa. Ou seja, ninguém precisa ser especialista para aprender a lidar com as finanças pessoais e da família. Mas uma coisa é certa: a solução não cai do céu e muita gente precisa investir pesado em mudança de comportamentos.
Você ficou interessado em saber mais sobre como proteger o seu dinheiro, evitar as compras por impulso e controlar o seu orçamento? Então, siga com a gente!
Sobre o autor
Antes de entrarmos no resumo do livro Como Reduzir o Impulso de Comprar, vamos conhecer um pouco sobre o autor. Afinal, quando se trata do nosso dinheiro, é preciso seguir as dicas somente de quem entende do assunto.
Reinaldo Domingos é PhD em Educação Financeira, escritor, educador e terapeuta financeiro. É autor de vários livros, inclusive best-seller, que já venderam mais de 4 milhões de unidades. Ele é também criador dos primeiros cursos Lato Sensu de Pós-Graduação e Mestrado em Educação Financeira, e idealizador das atividades de Educador Financeiro e Terapeuta Financeiro.
Vamos, então, ao resumo do livro.
Como Reduzir o Impulso de Comprar
A dica de ouro é: evite a todo custo as compras por impulso. Mas, infelizmente, não é o que acontece com muita gente, mas muita gente mesmo. Essas pessoas acreditam que elas merecem um monte de coisas: roupa da moda, novo relógio, computadores e todo tipo de bem de consumo.
Segundo Reinaldo Domingos, em Como Reduzir o Impulso de Comprar, é comum, por exemplo, ver mães presenteando filhos pequenos num curto espaço de tempo, sem qualquer critério, homens trocando de carro todos os anos, mulheres enchendo o guarda-roupas de bolsas e sapatos e assim por diante.
Na maioria das vezes, essas aquisições são feitas sob a desculpa do “eu mereço”. Mas o tempo passa e as pessoas continuam extasiadas com seus pequenos prazeres cotidianos. Elas não percebem que se contentam, na verdade, com muito pouco.
O sinal de alerta
Se a sua vida financeira está estagnada ou mesmo parece andar na marcha à ré, isso é um sinal de que, talvez, você precise rever alguns hábitos do seu cotidiano.
O autor de Como Reduzir o Impulso de Comprar explica que há quem de fato acredita que consumir é um dos maiores prazeres da vida. E para essas pessoas, esse prazer deve ser praticado com a máxima intensidade.
O que ocorre com a maioria dessas pessoas é que a decisão de compra funciona no “piloto automático”, ou seja, sem a intervenção do pensamento lógico e da ponderação necessária.
Em outras palavras, deixa-se de pensar com racionalidade para agir com impulsividade, trocando o “penso, logo existo” pelo “compro, logo existo”. No entanto, os consumidores não se dão conta da principal consequência ao adotar essa postura, que é o “compro, logo devo”.
A ilusão de pequenas satisfações pessoais
Ter um casaco de grife ou assumir o alto custo de um carro, cujo combustível e manutenção não cabem no seu bolso, levam homens e mulheres ao desequilíbrio financeiro, sem que eles ao menos percebam o que está ocorrendo.
Assim, o especialista do livro Como Reduzir o Impulso de Comprar, explica que o merecimento de possuir algo que foi conquistado “na marra”, por impulso, quase sempre é um erro.
Veja o caso da pessoa que compra um computador para pagar em 10 parcelas de R$ 200,00. Parece um valor pequeno, mas no quarto mês ele perde o emprego e não tem dinheiro para arcar com o compromisso. Aí ele diz: “Dou um duro danado na minha profissão e achei que merecia ter um computador novo. Só não imaginei que ficaria desempregado”.
Pois, esse é o ônus da impulsividade: não pensar adiante. Na realidade, afirma Reinaldo Domingos, as pessoas não estão preparadas para nenhum tipo de imprevisto ou revés financeiro. Assim, quando isso ocorre, tudo começa a ficar fora de controle.
E quando as coisas saem dos trilhos, o que as pessoas fazem? Elas atrasam o pagamento das suas prestações e optam pelo pagamento do valor mínimo do cartão de crédito. Pior ainda, apelam para o cheque-especial como se fosse dinheiro próprio.
Dificuldade de enxergar a realidade
Enroladas em um emaranhado de complicações financeiras, várias pessoas começam a viver como se essa situação crítica fosse algo comum. E, pior: continuam comprando coisas supérfluas e com parcelas a perder de vista.
Ou seja, explica o livro Como Reduzir o Impulso de Comprar, em vez de se incomodarem com a crise e reagirem, muitas pessoas assumem uma postura de passividade. Elas se acostumam a dar um “jeitinho” todo mês e transformam suas vidas financeiras numa bola de neve de dívidas.
“É mais fácil fingir que não está vendo o problema do que encará-lo de frente”, diz a sabedoria popular. Mas o certo mesmo é romper de vez com a passividade e reagir.
Assim, se você conseguir quebrar o ciclo comportamental que guiava sua vida até então, certamente, terá melhores condições de, pouco a pouco, conquistar metas mais ambiciosas que envolvem realizações que você, de fato, merece.
O valor do seu orçamento
A dica é listar os seus sonhos e colocar no papel o valor de cada um deles e o tempo necessário para conquistá-los. Fazendo isso, você terá uma real visão de que eles podem lhe custar caro.
E se eles são caros, você precisará criar estratégias para se chegar onde deseja. E uma das principais medidas é a reavaliação SINCERA das suas receitas e despesas mensais. Tenha em mente que sempre existem gastos que podem ser eliminados.
Você terá que fazer alguns sacrifícios. Isso é fato. Mas todo mundo faz. No entanto, se você quer realmente economizar para os seus sonhos, chegou o momento de reformular alguns hábitos e abrir mão de determinadas coisas.
Prepare o seu orçamento e assuma o controle da sua vida
O primeiro passo é aprender a identificar o que é essencial e o que é supérfluo. Segundo o autor de Como Reduzir o Impulso de Comprar, muita gente pensa que sabe a diferença. No entanto, na prática, as pessoas superestimam o valor das coisas e acabam considerando fundamental algo que é supérfluo.
Por exemplo, a pessoa que tem um carro seminovo, em ótimo estado, que vale R$ 24.000,00. O automóvel nunca deu problema, no entanto, ela está ansiosa para trocá-lo por uma versão automático, que custa R$ 54.000,00.
Como não tem reserva financeira, essa pessoa apela para o financiamento para pagar as parcelas referentes à diferença dos valores. Só que, somando todas as parcelas, pagará no final o preço de quase dois carros.
Se perguntada se precisa mesmo fazer isso agora, a pessoa dirá que ter um carro automático a deixará muito feliz. Mas pense: será mesmo que contrair uma dívida como essa vai compensar a “felicidade” de ter um carro automático?
Existem outros casos, por exemplo, nos supermercados, de pessoas que compram produtos mais caros, enquanto poderiam adquirir um similar tão bom quanto, porém, de outra marca. Os shopping centers também podem ser grandes locais de despesas não programadas. Muitas vezes, quando você sai de casa para pegar um cinema, mas se vê diante de uma vitrine, com dizeres como “tudo com 50% de desconto” ou “compre 1 e leve 2” ou ainda “oferta válida somente hoje”.
Cuidado, pois, esses “descontos” podem fazer um furo no seu orçamento. Sendo assim, mantenha-se alerta. O piloto da sua vida financeira é você. Assuma esse controle!
Puxe o freio de mão do consumismo
Não se deixe influenciar pelas propagandas tentadoras e slogans sedutores que a todo instante aparecem à frente. A dica do livro Como Reduzir o Impulso de Comprar é redobrar a atenção, para não sair adquirindo coisas por impulso.
Considere as armadilhas disfarçadas de felicidade que chegam até você em forma de empréstimos bancários e prestações a perder de vista. Tudo isso parece um jeito rápido de se alcançar o que desejamos. No entanto, reflita: será que o atalho é o melhor caminho?
Segundo Reinaldo Domingos, os chamados “créditos fáceis” podem influenciar as pessoas ansiosas. Estas preferem “meter os pés pelas mãos” a ter um pouco de paciência e planejar um orçamento.
Você veio ao mundo para influenciar ou ser influenciado?
Se você constatar que veio ao mundo para ser influenciado, pense bem, pois, poderá ser levado pelos que ditam as propagandas e anúncios. O resultado disso é que você atrairá para si uma série de complicações financeiras.
Reinaldo Domingos, em Como Reduzir o Impulso de Comprar, garante que, às vezes, é melhor seguir por um caminho mais longo para obter um bem de consumo, sem se deixar influenciar por agentes externos.
Algumas pessoas – muitas vezes, parentes e amigos próximos – podem dizer que isso é bobagem e que o importante é viver o momento. No entanto, considere que você já é adulto e capaz de tomar suas próprias decisões.
Ao fazer isso, não fique com a sensação de que está se privando das coisas boas da vida. Pelo contrário, pense que essa é uma maneira de preservar as suas finanças para depois ter uma vida assegurada por um longo tempo.
Por fim, o autor sugere avaliar também se já não é hora de rever os seus ciclos de amizade, os lugares que tem frequentado e os produtos que anda consumindo. Será que o modo como você vive realmente o faz feliz?
Faça o dinheiro trabalhar para você
Quem não controla o próprio dinheiro acaba por se afundar em dívidas e juros. Um problema que cresce a cada dia e que vira uma imensa bola de neve.
Esses juros, de acordo com o livro Como Reduzir o Impulso de Comprar, fazem de você escravo de um dinheiro que antes era seu e que poderia ter tido um destino mais positivo para a sua vida.
Nesse cenário positivo, os juros também estariam lá, mas trabalhando para você. Isso porque eles se acumulariam conforme os rendimentos que você depositaria no banco, fazendo-os crescer cada vez mais, dia após dia. Pode ser até mesmo a poupança.
Muita gente fala que a taxa de juros que a poupança rende é quase nada, portanto, nem dá vontade de aplicar dinheiro nesse tipo de investimento. Mas, o especialista em finanças Reinaldo Domingos pensa diferente. Segundo ele, a poupança pode ser o seu primeiro passo. Mesmo que seja pouco, é dinheiro, não acha?
E tem mais: quanto maior a quantia na poupança, maiores os ganhos. Isso significa que o valor lhe parece pequeno hoje, porque você tem uma quantia pequena de dinheiro guardada, mas amanhã…
Juros: de vilão a mocinho
Juntar o primeiro montante de dinheiro parece uma tarefa difícil, mas se você conseguir dar o primeiro passo e depois juntar um valor considerável, o dinheiro passa a ficar “sob o seu domínio”. Assim, pouco a pouco, juros a juros, vai aumentando de tamanho.
Portanto, para ter os juros como seu aliado, tudo dependerá do seu comportamento. Mas veja outras dicas do livro Como Reduzir o Impulso de Comprar:
Escolha um banco confiável e seguro para guardar o seu dinheiro e que tenha um relacionamento saudável com você.
Tenha disciplina e deposite mensalmente a quantia necessária para o investimento nos seus sonhos de curto, médio e longo prazos.
Ao atingir um valor considerável, diversifique os seus investimentos para não concentrar todo o seu dinheiro em uma única instituição financeira.
Quando os valores acumulados chegarem a um nível acima do que você é capaz de administrar, procure um especialista da área financeira e peça orientações sobre investimentos.
Mantenha-se atento às opções de investimento. Para os sonhos de curto prazo, recomenda-se a caderneta de poupança; para sonhos de médio prazo, aconselha-se o CDB, Tesouro Direto ou o ouro; e para sonhos de longo prazo, indica-se a previdências privada e a previdência social, o Tesouro Direto e a aquisição de imóveis.
Enfim..
Entendendo melhor como funciona o mundo das finanças, você percebe que é tudo muito simples. Basta guardar dinheiro e colocar numa instituição financeira de sua confiança, para render juros. A partir daí a coisa deslancha.
Algumas pessoas conseguiram aprender sozinhos a ter sucesso na vida financeira. Porém, a grande maioria faz uso indiscriminado de empréstimos, financiamentos de todo tipo e linhas de crédito abusivas, relembra o livro Como Reduzir o Impulso de Comprar.
Essas práticas só comprovam uma coisa: o que deveria ser passado de pai para filho, em algum momento da história, deixou de fazer sentido. Assim, a corrente de ensinamentos no que se refere à vida financeira e patrimônio familiar foi quebrada.
Mas, todo mundo pode mudar essa realidade. Ainda dá tempo de aprender e de promover mudanças de hábitos. Lembre-se: comprar com consciência e sustentabilidade é uma questão de escolha.
Continue aprendendo
Você curtiu o resumo do livro Como Reduzir o Impulso de Comprar? Se sim, certamente, irá gostar de outras obras do autor. Na plataforma 12min, existem mais microbooks dele, por exemplo:
Mas, o 12min tem muito mais, inclusive, uma categoria inteirinha sobre Dinheiro e Finanças, com as obras reconhecidas e autores renomados. Tudo no formato microbook. E se você preferir, pode optar pelo audiobook, para escutar onde e quando quiser.
O dinheiro é um dos principais motivos de brigas entre casais. Se falta grana, um costuma culpar o outro pelo saldo negativo no final do mês. E, se sobra, ambos podem não entrar em acordo sobre a melhor maneira de gastar ou investir a quantia.
A raiz dessas desavenças familiares está, principalmente, na falta de planejamento financeiro, o que pode até transformar o parceiro em um empecilho para as conquistas do cônjuge. Outra causa significativa, segundo Cerbasi, é o fato do casal apenas conversar sobre dinheiro quando o conflito já tomou conta da situação.
Mas a boa notícia é que você não está fadado a viver mergulhado em problemas e crises financeiras. Pelo contrário, todo mundo pode promover uma reviravolta e “nadar” em dinheiro. Como? Isso é o que o Gustavo Cerbasi nos ensina.
Boa leitura e ótimos aprendizados!
Se você gostou do resumo do livro Como Reduzir o Impulso de Comprar e as nossas dicas de leitura, deixe aqui os seus comentários! E compartilhe esse post em sua rede social!
Resumo do Livro Como Quitar Suas Dívidas, Reinaldo Domingos
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Muitas famílias brasileiras (65,6%) entraram no ano de 2020 com alguma dívida. Isso inclui tudo, desde contas em atraso, até prestações a pagar no cartão de crédito, cheque especial ou pré-datado, crédito consignado, boletos etc. E aí vem a pergunta: o que fazer? No livro Como Quitar Suas Dívidas, Reinaldo Domingos dá dicas valiosas para você sair de vez do vermelho.
Os dados apresentados são da Pesquisa Endividamento e Inadimplência do Consumidor, da CNC (Confederação Nacional do Comércio), divulgada em fevereiro. O percentual aumentou, em comparação com o mesmo período do ano passado.
Então, se você quer sair dessa lista dos endividados, ou melhor, não quer nem mesmo fazer parte dela, busque por informações com quem entende do assunto. E elas estão aqui. Siga com a gente!
Sobre o autor
Reinaldo Domingos é PhD em Educação Financeira, escritor, educador e terapeuta financeiro. É autor de vários livros, inclusive best-seller, sobre o assunto, que já venderam mais de 4 milhões de unidades. Ele é também criador dos primeiros cursos brasileiros de Lato Sensu de Pós-Graduação e Mestrado em Educação Financeira, e idealizador das atividades de Educador Financeiro e Terapeuta Financeiro.
Caindo na real: eu tenho dívidas
Em qualquer crise, o primeiro passo para vencer o problema é assumir que ele existe e precisa ser controlado. Mas, ao contrário, o que muita gente faz é fechar os olhos e deixar que algo pequeno se transforme em uma grande bola de neve.
Assim, o especialista Reinaldo Domingos, em Como Quitar Suas Dívidas, alerta que você precisa admitir para si mesmo que determinada área da vida saiu do controle. Para muita gente, isso é doloroso.
No entanto, explica, quando o foco dos seus problemas são as dívidas, uma coisa é certa: quanto mais tempo você levar para se conscientizar, maior será o seu prejuízo financeiro. E maiores também serão as suas dores de cabeça.
utilizar o cheque especial como se fosse seu dinheiro,
apoiar-se em empréstimos como um “plano B”.
Há um raciocínio bem simples no mundo das finanças: quem tem prestações tem dívidas; quem tem dívidas paga juros; quem paga juros realiza menos sonhos.
O processo de endividamento
A maioria das pessoas não cai na armadilha do endividamento com uma compra muito cara, de uma só vez. Pelo contrário, o autor do livro Como Quitar suas Dívidas explica que, geralmente, o processo do endividamento começa com quantias tão mínimas que as pessoas não atribuem muita importância a elas.
Mas essas pequenas dívidas não param de crescer, sem que as pessoas se dêem conta da gravidade da situação. E além disso, mesmo que percebam que estão sendo encurraladas, elas vão deixando para amanhã qualquer atitude para resolver o problema.
Assim, o tempo vai passando, a dívida crescendo, o problema se agravando… aí a crise se instala de vez e você se pergunta: “Meu Deus, a que ponto cheguei?” Pessoas perdem casa, carro, etc. E perdem a paz.
O que fazer para que isso não aconteça?
A solução dos seus problemas financeiros não vai cair do céu. Ou seja, você terá que ter atitude e promover mudanças de hábitos. E lembre-se de envolver a família também, afinal, essa será uma ação de todos.
Segundo o livro Como Quitar suas Dívidas você deve ficar atento para:
a quantidade de prestações incluídas no orçamento,
os juros que se acumulam, quando você decide pagar a parcela mínima do cartão de crédito,
os juros das compras a prazo.
Além disso, outras dicas são:
acompanhe a movimentação das suas finanças periodicamente,
quando você detectar sinais de um pequeno apuro, ative o sinal de alerta e faça uma revisão orçamentária das suas receitas e despesas,
caso encontre um “foco de incêndio”, não se desespere e dedique-se a contorná-lo, para que não ocorram danos maiores,
se o fogo já se alastrou, não tenha vergonha em admitir que a coisa saiu do controle e peça ajuda.
Como Quitar Suas Dívidas e a importância do seu orçamento mensal
Ninguém tem uma vida financeira saudável se não equilibrar o seu orçamento. Em outras palavras, você não pode gastar mais do que ganha. Simples assim. Mas, na prática, não é tão simples como parece. Muita gente ainda tem dificuldade para fechar as contas de forma positiva.
Para quem débitos, o livro Como Quitar suas Dívidas orienta rever esse orçamento e promover algumas mudanças. Por exemplo, reserve uma parte do dinheiro que entra para negociar a quitação dos débitos com os credores.
E é importante, ainda, poupar um pouco de dinheiro, como forma de organizar o seu orçamento. Mas faça essa reserva mensalmente, logo que o dinheiro entrar em sua conta e, somente depois, use o restante para quitar as despesas do cotidiano.
No começo, isso pode ser algo difícil de fazer, mas o autor e especialista em finanças garante que o método funciona. Porém, não significa que será fácil. Pelo contrário, será imprescindível apertar o cinto e abrir mão de pequenos prazeres.
As gordurinhas que engolem o nosso dinheiro
São muitas as pequenas despesas que interferem no orçamento. Por exemplo, segundo o livro Como Quitar suas Dívidas, elas podem ser uma assinatura de TV a cabo ou de revista, guloseimas extras, mais de uma conta de celular etc
Se você analisar bem, verá que tem muita coisa supérflua, que se paga e pouco se usa. Cortando isso, sobrará dinheiro para poupar.
Se você está com dívidas que não consegue pagar, procure pelos credores e busque por um parcelamento ou, até mesmo, por menores juros. Mas lembre-se de negociar algo que caiba no seu bolso. Caso contrário, você estará apenas “trocando 6 por meia dúzia”.
Pode acontecer do credor não estar disposto a negociar um acordo bom para você. Nesse caso, o autor sugere recusar a proposta dele e direcionar os seus esforços para outra estratégia: poupar. O seu esforço será grande, mas os resultados podem surpreendê-lo.
Com paciência e disciplina, você alcançará não somente a saída do endividamento, como também a chance de realizar uma série de outros desejos, sem abalar o equilíbrio da sua saúde financeira.
As ciladas do cartão de crédito e da compra parcelada
O cartão de crédito somente será um vilão na sua vida, se você quiser. Ou seja, a maneira como você e sua família irão usá-lo é o que determina se essa é uma via de compra benéfica ou maléfica.
Segundo o livro Como Quitar suas Dívidas, os elementos determinantes são: comportamento, hábitos e educação financeira. E a responsabilidade pelo consumo e pelo endividamento desenfreados é somente sua.
Veja como usar corretamente o seu cartão de crédito:
O limite de crédito deve ser equivalente a, no máximo, 30% de sua renda líquida. Isso dificultará que o seu cartão de crédito o leve ao endividamento.
Mesmo que a empresa lhe ofereça um limite maior, seja firma. Você, como cliente, tem esse direito.
Cuidado com as compras parceladas. Ou seja, não se deixe enganar com o valor das prestações, pois, você está adquirindo o valor total e não uma pequena quantia mensal. Por exemplo, ao adquirir um celular que custa R$ 1.000,00, em 10 vezes, não caia na armadilha de pensar que está comprometendo R$ 100,00 por mês, valor que não assusta, mas que não corresponde ao valor real da compra.
Pense sempre que o futuro é incerto e o que você consegue pagar hoje, pode ser um problema mais adiante.
Fique atento com as comprar por impulso.
Jamais pague apenas o valor mínimo do seu cartão. Isso é uma forma de lhe dar a sensação de estar pagando a conta em dia. Mas, na verdade, apenas leva você para a areia movediça dos juros sobre juros.
Não use cartões de crédito extras para aumentar o seu limite de compras. Tenha no máximo dois cartões, com datas de vencimento alternadas entre o início e o meio do mês, caso você tenha duas entradas de renda no seu orçamento. Mas, se esse não é o seu caso, conscientize-se de que você precisa de apenas um cartão, com limite máximo de 30% da sua renda e uma boa data de vencimento. O resto é armadilha!
O cheque especial não é “especial” pra você
O nome do cheque especial, segundo o livro Como Quitar suas Dívidas, já é uma armadilha, onde pode-se ler “temos algo especial para você”. Ele esconde o real significado da expressão, que é “temos uma dívida especial para você”.
Usar o cheque especial com frequência é uma fria. E a maioria das pessoas faz isso, afirma o autor. Elas sequer sabem dizer quantas vezes usaram essa linha de crédito e nem mesmo o valor emprestado. Ou seja, existe um “tremendo analfabetismo financeiro” em nossa sociedade.
Como funciona
Pense bem! Você atravessaria uma ponte sem saber onde ela vai dar? Claro que não. Pois, com o cheque especial é a mesma coisa.
Em poucas palavras, explica o especialista, o cheque especial é uma linha de crédito pré-aprovada, que fica à disposição do correntista. Ela pode ser utilizada a qualquer instante. É um crédito fácil, muito fácil.
Ao pensar no cheque especial, é preciso lembrar que trata-se de um negócio em que o banco empresta um determinado valor e, depois, cobra os juros que constam em seu contrato. E acredite, esses juros são caros.
A taxa de juros do cheque especial varia de acordo com as medidas econômicas adotadas no país e cada banco possui o seu percentual, ou seja, não existe uma padronização no contrato dessa linha de crédito. Assim, é difícil de ser calculado pelas pessoas comuns.
Então, a dica de ouro do livro Como Quitar suas Dívidas é: pense sempre que esse dinheiro não é seu e quando você o tira da conta, cada dia que passa sem reposição os juros estão correndo numa velocidade bem maior do que a entrada de rendimentos no seu orçamento.
Refletindo melhor, dá até medo do cheque, “tão especial”, afirma. Assim, a melhor coisa a fazer é pedir ao seu gerente do banco para retirar a opção desta dívida da sua conta corrente.
Como Quitar Suas Dívidas e a compulsão pela compra
Assim como a gula é condenada por não fazer bem à saúde do corpo, o consumismo desenfreado também deve ser combatido para preservar a sua saúde financeira.
Mas o que ocorre é que somos bombardeados o tempo todo por publicidades com apelos de compras. Você pode estar pensando que compra não é dívida. Porém, o autor adverte que é preciso avaliar que toda compra já vem com juros embutidos no parcelamento.
E você pode pensar diferente, ou seja, se não tiver parcelas para pagar, terá mais dinheiro para investir no final do mês, relembra o autor de Como Quitar suas Dívidas.
Tem gente que chega a atrasar a prestação da casa ou mensalidade da escola porque opta por comprar sapatos da moda ou comemorar uma data especial em um restaurante de luxo. Com isso, as pessoas queimam os recursos financeiros que poderiam ser destinados ao pagamento das dívidas de valor.
Existem casos alarmantes, como por exemplo, o sujeito que se vê obrigado a devolver o carro, cujas prestações não consegue mais bancar.
Se você está passando por uma circunstância parecida, puxe o freio de mão e dê uma pausa na sua vida. Reveja seu comportamento, olhe-se no espelho e encare a realidade.
Antes de comprar
Para auxiliar no controle da compulsão ao consumo, o livro Como Quitar suas Dívidas sugere fazer as seguintes perguntas, antes de comprar:
eu realmente preciso desse produto?
que benefício ele vai trazer para a minha vida?
se eu não comprar isso hoje, o que acontecerá?
estou comprando por necessidade real ou movido por sentimentos, como carência ou baixa autoestima?
estou comprando por mim ou influenciado por outra pessoa?
eu já queria isso há algum tempo ou, de repente, ao ver uma propaganda tentadora, resolvi que precisava realizar essa compra?
Considere, ainda, mais outras questões importantes:
De quanto eu disponho, de verdade, para gastar com algo este mês?
Tenho dinheiro suficiente para comprar à vista?
Precisarei comprar a prazo e pagar juros?
Terei, com certeza absoluta, o valor para pagar as parcelas subsequentes?
Preciso do modelo mais sofisticado e da marca mais cara ou um produto similar, mais básico, atenderia perfeitamente à minha necessidade?
Enfim…
Você pode sim aprender como pagar suas dívidas e sair do vermelho. Ou melhor ainda, você pode evitar cair nessa armadilha que atinge milhões de brasileiros. Para isso, invista em sua educação financeira, promova mudanças de hábitos e fique sempre atento.
Além disso, é essencial envolver toda a família nesse projeto. Com isso, serão muitas cabeças pensando e muitas mãos para executar as estratégias.
Vocês podem, inclusive, visitar o canal do Youtube Dinheiro à Vista, onde o autor do livro Como Quitar suas Dívidas compartilha os seus conhecimentos sobre temas relacionados à Educação Financeira.
Continue aprendendo
Se você curtiu o resumo do livro Como Quitar suas Dívidas, provavelmente irá gostar de outras outras obras do mesmo autor. Na plataforma 12min, existem mais dois microbooks dele:
Mas, o 12min tem muito mais, inclusive, uma categoria inteirinha sobre Dinheiro e Finanças, com as obras reconhecidas e autores renomados. E todas as obras estão no formato microbook. Se você preferir, pode optar pelo audiobook, para escutar onde e quando quiser.
Além disso, aqui no blog 12min, nós temos uma montão de artigos sobre dinheiro e finanças que podem ser valiosos para você e sua família. Por exemplo:
Muita gente gosta de ler, quer aprender, mas não sabe por onde começar, no meio de tanta opção boa no mercado editorial. Por isso, a equipe 12min sempre dá uma mãozinha, indicando uma leitura que, certamente, você vai gostar muito.
E hoje, como o assunto é educação financeira e isso tem tudo a ver com mudança de comportamento, nós selecionamos um título imperdível. Anote aí:
Você pode até pensar que tem o controle sobre a sua vida. Mas, na verdade, na maior parte do tempo, está apenas repetindo hábitos preestabelecidos.
Os seus hábitos ditam suas ações. Entendê-los é o primeiro e grande passo para tomar as rédeas do seu cotidiano, promovendo transformações significativas.
O escritor Charles Duhigg, nesse best-seller, aborda exatamente o impacto dos seus hábitos em quem você é nas suas conquistas, pessoais ou profissionais.
O funcionamento de um hábito segue um fluxo de três etapas, que são:
Gatilho: alguma coisa que acontece e o cérebro entende como um chamado para entrar no modo automático e escolher qual a rotina usar;
Rotina: é uma ação física, emocional ou mental, que é automaticamente acionada pelo gatilho;
Recompensa: um estímulo positivo que ocorre e diz ao seu cérebro que aquela rotina funciona e por isso deve ser armazenada.
Se você quer ter o controle sobre você mesmo, é imprescindível entender como tudo isso funciona. Ao desenvolver essa habilidade, você estará apto a alterar, adaptar e criar novas rotinas.
Boa leitura e ótimos aprendizados!
E se você curtiu os ensinamentos de Reinaldo Domingos, em Como Quitar Suas Dívidas, e as nossas dicas de leitura, deixe aqui os seus comentários! E lembre-se de compartilhar esse post em sua rede social!
Resumo do Livro Pais Inteligentes Enriquecem Seus Filhos, de Gustavo Cerbasi,
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Lidar com o dinheiro e gerenciá-lo com responsabilidade não é uma tarefa exclusiva dos adultos. As crianças também devem aprender a poupar, investir e escolher prioridades. Como fazer isso? É o que você vai saber com Gustavo Cerbasi, em Pais Inteligentes Enriquecem Seus Filhos.
O autor ainda aponta alguns erros bem-intencionados que os pais cometem o tempo todo, mesmo sem perceber. Muitas vezes, pensando que estão ajudando as crianças, eles comprometem o futuro promissor dos filhos.
Então, você ficou interessado em se aprofundar mais no assunto? Vamos lá!
Sobre o autor
Além de escritor renomado, Gustavo Cerbasi é também consultor financeiro, professor, palestrante e administrador. Autor de 15 livros, é uma das referências em inteligência financeira no país. Ele foi eleito pela Revista Época como um dos 100 brasileiros mais influentes em 2009.
Cerbasi já vendeu mais de 2 milhões de exemplares e um dos seus best sellers, Casais Inteligentes Enriquecem Juntos, deu origem ao filme “Até que a Sorte nos Separe”. Os três lançamentos da trilogia desse filme, somados, atraíram 11 milhões de espectadores, alcançando na época a segunda maior bilheteria do cinema nacional.
Pais Inteligentes Enriquecem seus Filhos
Por que os jovens não sabem lidar com o dinheiro? Segundo Cerbasi, muitos pais e mães acabam transferindo para babás, avós, professores e toda sorte de educadores a tarefa de criar os filhos. Apesar de bem-intencionados, já que eles optam por trabalhar e melhorar o padrão de vida da família, trata-se de uma troca difícil e dolorosa.
Por exemplo, todo mundo sabe o que geralmente acontece com criança na casa dos avós, não é mesmo? Ou seja, muita generosidade, presentes em excesso, flexibilidade demais nas regras… E a soma de tudo isso resulta em jovens mimados e com uma falsa visão do sacrifício dos pais.
Segundo o livro Pais Inteligentes Enriquecem seus Filhos, mimar os netos não é errado, desde que os avós não sejam as figuras mais presentes na educação das crianças. E quando se trata de educação financeira, na maioria das vezes, eles não são as pessoas certas para iniciar esse ensinamento.
E também não se pode esperar milagres de babás ou outros cuidadores. Afinal, a maioria deles é de origem desprovida de recursos, portanto, não é sensato cobrar dessas pessoas uma capacidade inata de construção de riqueza.
Assim, se os pais não souberem o que e como ensinar a seus filhos, outras pessoas simplesmente não o farão no lugar deles.
Os desafios da educação financeira
Segundo o livro Pais Inteligentes Enriquecem seus Filhos, não é razoável esperar que um jovem profissional de qualquer área de ensino seja também um especialista em educação financeira ou construção de riqueza.
Afinal, garante o autor, o brasileiro é iniciante nesse tipo de conhecimento. E confiar a terceiros todo o desenvolvimento dos filhos não é uma atitude sensata, afirma Cerbasi.
Ou seja, os avós podem suprir a noção de família ou a falta de carinho. Babás podem suprir as necessidades de asseio, organização e alimentação. Professores podem ensinar o plano curricular e ajudar na socialização. Outros profissionais podem ensiná-los a dançar, cantar, jogar, nadar, desenhar etc.
Mas incutir valores na vida de nossos filhos e ajudá-los a administrar suas capacidades e seus ganhos financeiros é tarefa dos pais. Não dá para terceirizar essa responsabilidade. Mas, para a maioria dos pais, a ficha ainda não caiu.
Por causa disso, muitos jovens aprendem as regras a duras penas. Para saber se você está ou não no caminho certo, o autor sugere responder, com sinceridade, a seguinte pergunta: você está educando seu filho para o dinheiro ou simplesmente para o consumo?
Até que ponto podemos contar com a escola?
Essa é uma questão muito importante. E polêmica também, segundo o livro Pais Inteligentes Enriquecem seus Filhos. Isso porque, a intensa competitividade do mercado de trabalho e o aumento do grau de expectativa dos pais em relação ao futuro profissional dos filhos vêm transformando parte das escolas numa espécie de fábrica de vestibulandos.
Atividades extracurriculares, que não são exigidas nos vestibulares, como por exemplo, esportes, culinárias, economia doméstica etc, são tratadas como opcionais. Geralmente, são luxos de escolas privadas, cujo público pode pagar mais por esse diferencial.
Cerbasi afirma ainda que apenas uma minoria de professores está de fato preocupada com a formação moral e construção de valores. E, muitas vezes, a causa disso é a falta de reconhecimento de tentativas passadas, seja por parte de alunos, coordenadores ou até mesmo de pais.
E aqueles professores capacitados a educar bem os seus alunos são cada vez mais pressionados por pais. Estes mimam seus filhos e colocam os educadores contra a parede, quando repreendem os “pequenos príncipes e princesas”.
Então, se você quer uma escola aliada sua na educação do seu filho, dedique tempo para pesquisar as melhores opções, avaliando tudo. Ou seja, currículos, metodologias de ensino, abertura à participação e ao envolvimento dos pais. E busque por um estabelecimento que valoriza não somente o conhecimento, mas também a formação do caráter.
Criança e adolescente não pensam como adulto.
Assim como o corpo, a personalidade, ideias e raciocínios de crianças e adolescentes estão em contínua transformação. A cada fase da vida, os diferentes estímulos são interpretados de maneiras também diferentes. As fontes de inspiração variam para cada idade.
Os pais devem, portanto, ter consciência disso e explorar ao máximo as ferramentas disponíveis para fazer do aprendizado um processo natural, agradável para quem ensina e para quem aprende.
Veja como é esse processo em cada fase, de acordo com o livro Pais Inteligentes Enriquecem seus Filhos.
0 a 2 anos
Os desejos não estão associados ao dinheiro, mas o interesse pelas atitudes dos pais é intenso e crescente. Dê o exemplo por meio de atitudes, principalmente, seguindo com disciplina as rotinas do lar, que serão copiadas pelos filhos e os tornarão mais disciplinados.
Cultive a independência, permitindo aos filhos que interajam com vendedores e manipulem dinheiro em compras pequenas, orienta o autor de Pais Inteligentes Enriquecem seus Filhos.
7 a 10 anos
Nessa fase, a criança já possui a percepção de papéis sociais e quantificação de valores, com o aprendizado da matemática. Assim, converse sobre dinheiro, trabalho, sustento da família, objetivos dos estudos e escolha de profissões.
11 a 14 anos
Há percepção das responsabilidades e primeiros conflitos típicos da adolescência. Por isso, cultive a autonomia, com a prática da mesada ou da oferta de recursos de uso livre pelos filhos. Inclua-os nas tarefas de organização financeira familiar.
Acima de 15 anos
Aqui, surge a necessidade de assumir papéis típicos dos adultos. Por isso, os pais devem conversar sobre temas relacionados à administração pessoal, uso de bancos, incentivos maiores à formação de poupança e desejos versus investimentos necessários.
Os 6 princípios fundamentais na educação financeira
Valorizar
Compartilhe com seus filhos o prazer que você sente em tê-los à sua volta. Diga que os ama. Pode ser que eles digam o mesmo, sem que lhe pareça sincero, mas sua atitude ficará gravada na mente deles.
Celebrar
Crie significado para cada conquista. Mas, presenteie seus filhos somente quando houver motivo. Uma data festiva, uma lembrança marcante de viagem, o início das férias, um desempenho muito acima da média na escola. Use mais criatividade e menos dinheiro para presentear. E lembre-se que o presente não pode ser mais marcante que a data.
Orçar
A elaboração de um orçamento será algo natural na vida de uma criança se os seus pais a ajudarem a separar verbas para cada objetivo. As primeiras mesadas são para comprar, normalmente, lanches, doces e figurinhas ou bijuterias. Conscientize seus filhos de quanto estão recebendo e quanto será gasto com cada item.
Investir
Os seus filhos não devem ser preparados simplesmente para trabalhar a vida toda para alguém. O grande objetivo deveria ser construir uma reserva financeira para que, no dia em que deixar de trabalhar para os outros, a pessoa possa montar sua própria empresa e contratar outros profissionais para trabalharem para ela, ou viver dos rendimentos de um investimento que lhe agrade.
Negociar
Para que seus filhos tenham bons resultados com seu escasso dinheirinho, eles precisam desenvolver-se por completo, incluindo habilidades em comunicação e linguagem. Não deixe de explorar cada ida à feira e à loja de brinquedos como uma oportunidade de mudar sua atitude, barganhar e valorizar seu dinheiro. Combine com as crianças para que façam o mesmo.
Equilibrar
A capacidade de poupar e também de consumir, de forma equilibrada, contribuem significativamente para uma vida financeiramente saudável. O grande desafio dos pais está em criar na família um ambiente de reconhecimento de valores.
Pais Inteligentes Enriquecem seus Filhos e as 6 atitudes fundamentais
O aprendizado se faz com conhecimentos, habilidades e atitudes, ressalta o livro Pais Inteligentes Enriquecem seus Filhos. Por isso, o autor propõe seis atitudes fundamentais para marcar intensamente o período de aprendizado e convivência com os seus filhos. Veja:
Ensine todos os dias
São os adultos financeiramente conscientes que têm a real dimensão da renda, de suas limitações e dos problemas gerados pelos erros na administração financeira. Crianças não trabalham e não têm renda, por isso, não é natural para elas um comportamento de preocupação com os resultados do trabalho.
Ensine com diversão
Esforce-se para fazer do aprendizado financeiro algo prazeroso. Evite sermões a respeito da mesada e não fale exaustivamente com as crianças sobre os problemas financeiros da família. Pelo contrário, prefira as histórias positivas, com referências às boas sacadas e boas escolhas.
Ensine pelo exemplo
Aquela história do “faça o que eu falo, não faça o que eu faço” não funciona na educação dos filhos. Por exemplo, se você tem o hábito de presentear amigos e familiares com objetos mais caros do que os que recebe, induzirá seus filhos a fazerem o mesmo com os colegas. Se você se presenteia sem motivo, dará a seus filhos o direito de exigir o mesmo para eles. Se vive no vermelho e faz disso uma regra – e não a exceção –, terá filhos dependentes de limites de crédito para realizar seus sonhos. Em outras palavras, os seus filhos guiarão suas vidas com os mesmos valores com que você guia a sua. Então, ofereça a eles um bom exemplo.
Ensine com justiça
Tão importante quanto às normas impostas é o respeito de todos a elas. Regra que vale para um filho, vale para todos. Regra que vale para os filhos deve valer para os pais, senão não faz sentido. Cuidado com a interpretação de justiça: não é porque os filhos devem deitar-se às oito horas da noite que os pais precisam fazer o mesmo.
Ensine com humildade
Falar com os filhos é essencial. Ouvi-los também é. Mas ouvir de verdade e, para isso, você precisa estar preparado e não fazer julgamentos. Por exemplo, mostre interesse quando os seus filhos disseram que aprenderam a fazer contas na escola, afirma o autor do livro Pais Inteligentes Enriquecem seus Filhos.
Ensine com carinho
Quando crianças e jovens sentem em seu lar um ambiente construtivo, harmonioso e de respeito, eles tendem a preservar e reforçar essa atmosfera. Nem sempre os pontos de vista dos pais serão entendidos pelos filhos, e vice-versa. Contudo, o amor mútuo da família certamente pesará nas escolhas das crianças e dos jovens. Tais valores perpetuam-se por toda a vida.
É de pequenino que se torce o pepino
Como diz a especialista em educação infantil, Cássia D’Aquino, a educação financeira começa no ventre, durante a gestação. Segundo ela, uma mãe que tem hora certa para as refeições, para o banho e para dormir desenvolverá na criança em seu útero um forte senso de rotina e disciplina.
Isso aumenta a probabilidade de essa criança manter-se disciplinada após nascer, durante o crescimento e também na vida adulta. E, como todos sabem, disciplina e organização são elementos essenciais para uma boa administração das finanças pessoais.
Filhos não são investimento
Uma das mais frequentes e equivocadas atitudes dos pais em relação aos filhos é considerá-los como investimento, ressalta o autor de Pais Inteligentes Enriquecem seus Filhos.
Muitos pais, afirma, sacrificam-se para assegurar aos filhos a melhor educação, com foco no sucesso profissional. Contudo, antes mesmo que a carreira começa a gerar frutos, esses pais já pressionam os filhos a retribuirem o investimento feito, assumindo despesas da família.
Esses pais merecem o crédito por colocar o sucesso de seus filhos em primeiro lugar. Mas não deveriam exigir desses jovens o retorno do investimento, até mesmo porque os pais devem entender sua responsabilidade de criar e educar os filhos.
Talvez os filhos até desejem, de coração, contribuir com o pagamento de gastos de seus pais, principalmente, se as condições da família forem limitadas e houver grande sacrifício para garantir a educação. Mas contribuição é diferente de imposição.
É o que Cerbasi chama de “perpetuar a pobreza”. Pais que não constroem riqueza e dependem de seus filhos para se manter trazem a eles dificuldades financeiras e a pouca herança deixada serve apenas para cobrir dívidas.
Enfim…
Nunca é tarde para obter conhecimentos que teriam sido úteis lá na sua infância. Coloque-os em prática e faça o bem de ajudar seus filhos a colocá-los também.
Ou seja, se você tem filhos e sente que está procurando meios de educá-los para as finanças tarde demais, você está errado, garante o livro Pais Inteligentes Enriquecem seus Filhos. Sempre é tempo para ajudar os seus filhos.
E não importa quanto você conseguirá gerar de riqueza para eles. O que importa são as lições que você tem a passar – e que, temos certeza, jamais serão esquecidas.
Citações do autor
Continue aprendendo
Então, você gostou do resumo de Pais Inteligentes Enriquecem Seus Filhos? No microbook dessa obra, no 12mim, você encontra mais informações, exemplos e dicas do autor que certamente lhe serão muito valiosas.
Além desse microbook, o 12min tem outras obras de Gustavo Cerbasi, todas elas também no formato audiobook. Veja as opções:
Nesse best-seller, o autor procura desmistificar a ideia de que para ser rico é preciso ganhar um salário muito alto. Ele acredita que é questão de ser organizado e ter uma educação financeira sólida – que você deve, inclusive, passar para os seus filhos.
Boa leitura e ótimos aprendizados!
Se você curtiu o resumo do livro Pais Inteligentes Enriquecem Seus Filhos e a nossa dica de leitura, deixe aqui os seus comentários! E, é claro, lembre-se de compartilhar esse post em sua rede social!
Resumo do Livro Superfoco, de Mário Fonseca,
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Apresentar uma solução completa para tornar as organizações mais efetivas. Essa é a proposta central do livro Superfoco. Segundo o autor, Mário Porto Fonseca, a efetividade vai além da capacidade de fazer a coisa certa (eficácia) da melhor maneira possível (eficiência).
Você vai aprender como usar o método Superfoco para qualificar a tomada de decisões, utilizar racionalmente recursos e insumos, criar soluções e mensurar a performance dos diferentes setores que compõem uma empresa.
Mas o autor extrapola a área do desenvolvimento de negócios lucrativos e inovadores. Nesse livro, ele lança as bases de uma nova cultura organizacional, fundamentada em valores e propósitos puros.
“Na medida que as organizações se tornam mais efetivas, maior contribuição estarão dando para a sociedade, e dessa forma o Superfoco estará alcançando o seu propósito maior”, garante.
Sobre o autor
Mário Porto Fonseca é engenheiro e mestre em Sistemas Elétricos de Potência pela UFMG. Tem especialização em Sistemas Elétricos de Potência pela OHIO State University – USA; em Finanças pela Columbia Business School-USA; em Gestão Avançada pela Fundação Dom Cabral FDC/INSEAD-França.
Foi membro do Conselho de Administração de várias empresas, entre elas, a Aços Villares, presidiu da Acesita e foi CEO da Usiminas. Atualmente, é membro da Seguros Unimed e fellow senior do Advanced Leadership Initiative, da Harvard University USA.
O método Superfoco nasceu em Harvard, de um programa de liderança avançada. Esse programa leva em consideração a saúde, a educação e as mudanças climáticas para desenvolver um projeto capaz de contribuir tanto para a otimização dos lucros, quanto para a construção de um mundo melhor para todos.
Ficou interessado em saber mais sobre o assunto? Então, acerte o seu foco e siga com a gente!
Ninguém tem recursos infinitos: onde alocar o seu?
Quando o autor de Superfoco fala de “recursos”, ele está se referindo a todos os elementos necessários para o funcionamento de uma organização e para manter a continuidade de seus processos e negócios. Ou seja, os recursos financeiros, naturais, humanos etc.
A alocação de recursos deve envolver o planejamento de todos esses elementos, de modo que você empregue apenas aqueles que são necessários.
Afinal, as empresas, de modo geral, possuem orçamentos limitados. Portanto, não há margem para nenhum tipo de desperdício ou mau uso de materiais, insumos ou potencialidades.
Os 4 pilares do Superfoco
Foco
É um processo central na metodologia do Superfoco, já que ele é imprescindível para manter a atenção nos pontos que levam ao cumprimento dos objetivos estratégicos da empresa.
Além de ser o local de aplicação da energia extraída das pessoas, o foco é responsável, por exemplo, por identificar o que, de fato, é essencial.
Nesse sentido, dois processos são adotados: “Foco Estratégico” e “Foco Operacional”.
Motivação
Trata-se de despertar a energia interior dos colaboradores e demais envolvidos nos projetos, de modo a causar o maior impacto possível.
Para tanto, são utilizados dois gatilhos: “Fatores Motivacionais” e “Alinhamento de Expectativas”. Ao concentrarmos nossa energia nas tarefas e nos fatores críticos de sucesso, ambos produzem excelentes resultados.
Ou seja, basta focalizar toda essa energia nos poucos pontos que são, de fato, importantes.
Presença
Esse pilar depende, em grande medida, da habilidade do líder em se fazer notar, fortalecendo os relacionamentos profissionais e assegurando o alinhamento dos colaboradores com a identidade e os valores da empresa.
Cada gestor devem se esforçar para estar presentes na hora e no local certo. Dessa forma, eles poderão articular os três elementos centrais da presença: individual, intencional e inspiracional.
Para desenvolver esse processo, é preciso definir um mapa, ou um roteiro, capaz de guiar a presença, por meio de perguntas (quando, quem, onde) que levem os gestores a uma melhor percepção da realidade.
Rituais
Esses sempre acontecem quando reunimos diferentes pessoas em um determinado local e momento. As reuniões são, talvez, o melhor exemplo de rituais corporativos: quando elas são eficazes, liberam um potencial fantástico, valorizando e motivando todos os envolvidos em prol da colaboração e da realização das tarefas críticas.
A metodologia do Superfoco incentiva a adoção de rituais operacionais e estratégicos. Mas a periodicidade deles deve ser variável, de acordo com as características gerais de cada organização e as especificidades de seus processos.
Verifique que os 4 pilares do Superfoco citados acima são articulados entre si.
A energia limitada das organizações
O sucesso de qualquer empreendimento depende muito de saber utilizar a energia da organização e, também, poupá-la.
De acordo com o livro Superfoco, aquisição de novos conhecimentos não está entre os elementos que mais drenam a energia das organizações.
Por outro lado, eliminar procedimentos antigos e adotar novas práticas são coisas que gastam muita energia. Afinal, existe uma força de inércia que prendem as empresas aos hábitos do passado, levando-as a conservarem, inclusive, a repetição de ações danosas ao seu próprio desenvolvimento.
O pensamento sistêmico
Aqui, o autor refere-se à capacidade de enxergar a sua organização como um todo, compreendendo como funcionam e, sobretudo, interagindo seus diferentes processos.
O pensamento sistêmico deve canalizar energia criadora para a solução de problemas, e não se limitar a partes específicas. Até mesmo porque, negligenciar o contexto pode levar os gestores a tomarem decisões injustas e precipitadas. Para a performance de uma equipe, por exemplo, isso pode gerar a perda de lucros e de valiosas oportunidades.
A alternativa apresentada pelo autor de Superfoco leva ao entendimento minucioso de toda a sua organização, permitindo o desenvolvimento de melhores condições para atingir os seus objetivos e, assim, implementar medidas consistentes.
O sistema organizacional
O crescimento sustentável de uma empresa está diretamente relacionado a um sistema capaz de interligar os elementos centrais da organização, estendendo-os ao mercado. Dessa forma, a capacidade de adaptação aos ambientes externos pode se elevar sensivelmente.
Ao analisar o contexto de realidades específicas nos mais diversos ambientes corporativos, o livro Superfoco prioriza uma perspectiva tríplice, operacionalizando os conceitos de processo, comportamento e informação. O objetivo é simplificar e qualificar as rotinas internas de cada organização.
O comportamento organizacional
O comportamento organizacional é extremamente importante, uma vez que articula as tarefas, indivíduos e grupos. Entenda cada um:
Tarefas
Refere-se ao trabalho que deve ser realizado para que a organização alcance suas metas. As tarefas organizacionais são geradas pela estratégia adotada em determinado momento, sendo preciso que todos os colaboradores atuem para a realização de seus objetivos.
Indivíduos
São os colaboradores que executam as tarefas. Há três características fundamentais nas organizações que variam de uma pessoa para outra: habilidades, características psicológicas e atitudes.
Grupos
Em uma organização, há tarefas que requerem a ação coordenada de um conjunto de profissionais: por isso a relevância dos grupos. A profundidade e qualidade da interação entre essas pessoas confere variados tipos de combinações, de acordo com as capacidades e necessidades de cada uma.
A perspectiva dos processos
O desenvolvimento de uma organização se inicia a partir da atividade daqueles que a impulsionam. Esses impulsionadores carregam consigo uma determinada bagagem social, ética, tecnológica, legal, ambiental, política etc.
O objetivo do foco em processos consiste na análise das formas pelas quais a empresa responde a seus impulsionadores.Isso acontece de duas maneiras: planejamento e operações.
A informação
A informação é o elemento responsável por guiar e suportar todos os processos. Ela age como insumos para fundamentar as decisões diárias. Isso inclui materiais para treinamentos e capacitação de colaboradores, dados sobre as preferências dos clientes e competidores etc.
As informações são recursos críticos, afinal, elas permeiam todos os processos e os elementos que os compõem. Ao serem processadas e transformadas em soluções acionáveis, elas resultam em melhor desempenho e aprofundamento do conhecimento organizacional.
Além disso, o livro Superfoco afirma que os líderes empresariais podem cultivar o conhecimento organizacional como o seu núcleo de capital intelectual.
Continue aprendendo
Você gostou do resumo do livro Superfoco, de Mário Fonseca? Se você quer se aprofundar no assunto para aplicar a metodologia e alavancar o sucesso do seu empreendimento, um dica é visitar o site oficial Superfoco. Além disso, existem muitos livros interessantes e artigos na internet. Por exemplo, você deve gostar de ler, também, aqui no blog 12min:
Não importa se o seu interesse é o crescimento pessoal/profissional ou se o foco está no desenvolvimento do seu empreendimento. Em qualquer situação, os livros são sempre fortes aliados. Afinal, o que não falta é livro bom, com autores extremamente renomados. E a maioria deles está no 12min.
Todos os livros do 12min estão no formato microbook, permitindo assim que você absorva toneladas de conhecimentos, das mais diferentes categorias, na velocidade que o mundo atual exige.
Se você preferir, pode optar pela versão audiobook, para ouvir os resumos dos livros no carro, na academia, enquanto faz a sua caminhada, isso é, onde e quando quiser.
Os microbooks do 12min estão disponíveis para leitura nos seus aplicativos móveis para iPhone/Android e envio em PDF/EPUB/MOBI para o Amazon Kindle. Ou seja, tudo isso para facilitar a sua vida.
Nossas dicas de leitura para você
Você já sabe: ao final dos nossos post, a equipe 12min sempre apresenta algumas sugestões de leitura, selecionadas a dedo pra você. Anote aí as nossas dicas de hoje:
O que torna uma empresa realmente excepcional e diferente das demais? Jim Collins e Jerry I. Porras buscaram a resposta para essa questão, e o livro Feitas Para Durar é o resultado de muita pesquisa desta dupla.
Os autores observaram 18 empresas visionárias, analisando dezenas de critérios. Com uma ênfase em princípios de gestão, que são eternos, eles passaram seis anos tentando entender como as grandes empresas se tornam grandes e continuam no topo.
Os resultados foram transformados em livro. E o livro jogou por terra vários mitos que surpreenderam muita gente. Alguns desses mitos são:
Você precisa de uma boa ideia para montar uma grande empresa;
É fundamental ter um líder carismático;
Maximizar os lucros é o objetivo principal das empresas visionárias;
Para ser uma das empresas feitas para durar, é preciso destruir a concorrência;
Trazer CEOs de outras empresas ajuda a evoluir a organização.
Quem não quer ser mais produtivo, aproveitar bem cada segundo e aprender a superar os próprios limites? É justamente isso que o autor do livro Mais Rápido e Melhor nos ensina a fazer.
Charles Duhigg apresenta alguns princípios para ajudar você a jogar sua produtividade nas alturas. Por exemplo, tomada de decisões; sentimento de controle e motivação; criatividade, escolhas; foco; metas para pequenas e grandes ambições; trabalho em equipe, inovação.
O autor utiliza exemplos reais para facilitar o entendimento e a prática desses princípios em sua empresa. Ele cita experiências de CEOs, educadores, generais, agentes do FBI, pilotos de aviões e compositores.
Como o CEO mais improvável do mundo construiu o Facebook? Isso é o que você vai saber com o livro O Jeito Zuckerberg de Fazer Negócios. A autora Ekaterina Walter fala sobre os segredos desse sucesso estrondoso que, segundo ela, estão nos cinco valores que o fundador do Facebook soube personificar e explorar. E o primeiro e mais importante deles é a Paixão. Os demais são: Propósito, Pessoa, Produto e Parcerias.
Esgrimista no colégio e capitão de time na faculdade, Zuckerberg parece pensar o mundo como uma competição constante. E ele analisa as melhores estratégias para ganhar, sempre com muita confiança em si.
Tem gente que enxerga essa confiança como arrogância, até mesmo porque ele não costuma prestar atenção nas conversas que não o interessam. Mas a autora de O Jeito Zuckerberg de Fazer Negócios garante que, na verdade, isso é pura confiança em suas habilidades.
Histórias inspiradoras
Existem muitas histórias de empreendedores que nos enchem de orgulho e que são extremamente inspiradoras. No 12min, existem várias delas, por exemplo:
Uma história fantástica. Assim podemos resumir a vida profissional do trio Jorge Paulo Lemann, Marcel Telles e Beto Sicupira. Juntos, eles transformaram um sonho grande em um império bilionário.
O trio adotou um modelo vencedor de gestão baseado na meritocracia, simplicidade, educação e redução de custos. Uma fórmula que revolucionou o capitalismo brasileiro e deu projeção internacional ao negócio.
O livro Sonho Grande conta essa trajetória de sucesso. Uma história de dedicação, disciplina e muita vontade de crescer.
Sonho Grande é resultado de entrevistas com mais de 100 pessoas, incluindo o investidor americano Warren Buffett e uma extensa pesquisa.
Você ainda deve gostar de ler, aqui no blog, os seguintes posts:
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Resumo do livro Como Organizar Sua Vida Financeira, Rubie Giordani
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Quem não sonha em se livrar de vez das dívidas, sair do vermelho e aproveitar bons momentos com os amigos ou com a família? Saiba que isso é possível sim. Você só precisa aprender como organizar sua vida financeira e assumir o leme dessa fantástica viagem.
Segundo o escritor e professor Rubie José Giordani, a organização é a chave do sucesso para qualquer pessoa que busca a independência financeira. Assim, nesse livro, ele fala sobre gastos pessoais, objetivos, controle de finanças, compras à vista ou a prazo, importância da pesquisa de preços, uso correto do cartão de crédito e mudanças de hábitos.
Além disso, o autor compartilha uma fórmula matemática, apelidada de “fórmula de ouro”.
Então, você está pronto para botar a mão na consciência, e no bolso também, para fazer o seu dinheiro valer mais? Siga com a gente!
Como organizar sua vida financeira
Todos os meses as coisas acontecem assim: o dinheiro entra na sua conta e ele sai para o pagamento de compromissos e dívidas. Mas se vai sobrar ou não, aí é outra história.
O livro Como Organizar Sua Vida Financeira ressalta que, se você quer contabilizar saldo positivo, a melhor ferramenta a se usar é o controle. E aí, você precisa achar um jeito de gastar menos do que ganha. Outra regra de ouro: nunca comprometa todo o salário e/ou rendimento.
Se o você ganha pouco, busque alternativa de renda extra, como por exemplo:
Revenda de mercadorias: cosméticos, perfumes, jóias e outros produtos pessoais, artesanato etc. Essa é uma prática comercial que oferece boas oportunidades de lucro.
Venda de alimentos: revenda de doces e salgados é outra opção de renda extra, afinal, comida sempre será necessária.
Programas de afiliados: busque por sites que oferecem comissão por indicação na venda de mercadorias.
Valorização do currículo: nesse caso, procure por cursos, tanto presenciais como online. A internet está abarrotada de possibilidades para estudar quando e onde quiser, inclusive, gratuitamente. Novos conhecimentos e habilidades poderão lhe abrir portas em outra empresa que o valorize mais.
Melhor posição profissional na empresa: você não precisa sair da empresa para melhorar o seu rendimento. Pelo contrário, pode pleitear mudança de posição, mas para isso você deve estar qualificado.
Abertura de uma empresa: pesquise a carência na sua região, estude e abra uma pequena empresa que, dependendo de seu esforço, crescerá e os lucros também. O site do SEBRAE é muito útil para obter informações de como abrir uma empresa começando como Empreendedor Individual e, conforme a empresa vai crescendo, vai mudando de categoria.
Segundo o autor de Como Organizar Sua Vida Financeira, uma vez feita a reflexão sobre os seus rendimentos e o que você pode fazer para embolsar mais dinheiro no final do mês, você deve partir para a organização do orçamento. Assim, será possível ter certeza de que seu dinheiro está sendo usado conforme você planejou.
Lembre-se que o seu objetivo principal é pagar as contas em dia e, ainda, guardar dinheiro para aproveitar a vida. Mas isso somente é possível com a elaboração de um orçamento, que deve ser monitorado e atualizado constantemente.
Outro fator importante: para que o orçamento funcione como o planejado, toda a família tem que estar envolvida e comprometida com ele. Por exemplo, não adianta nada você colocar em sua planilha o corte de despesas com entretenimentos, mas o seu filho não abre mão das baladas ou do álbum de figurinhas.
E tem muita gente que pensa no orçamento como algo difícil. Puro engano. Você pode sim usar uma planilha de Excel ou uma plataforma específica, mas pode também lançar mão do tradicional caderninho, onde se anota todas as rendas e despesas. Descubra o que melhor funciona para você e mãos à obra.
A Fórmula de Ouro das finanças pessoais
O livro Como Organizar Sua Vida Financeira afirma que a gestão das finanças pessoais nada mais é do que uma mera operação de adições e subtrações. Ou seja, você soma tudo o que ganha (∑ganhos) e soma todas as despesas (∑despesas). A diferença entre elas é o saldo restante. Então, a Fórmula de Ouro é:
Saldo restante: (∑ganhos) – (∑despesas)
Mas, se é tão simples assim, por que sempre falta dinheiro pra muita gente? Por que o orçamento está sempre apertado? Por que existem dívidas?
De acordo com o autor, o saldo negativo é, geralmente, a falta de:
Orçamento.
Controle dos gastos.
Escolhas corretas.
Objetivos para o futuro
Dicas para a família inteira
Peguem uma folha de papel e canetas e anotem as seguintes considerações:
Tenham sempre em mente os rendimentos da família – anote tudo.
Conversem sobre a situação financeira atual da família.
Pensem e escrevam os objetivos comuns da família.
Reflitam sobre as vantagens que todos terão ao atingir os objetivos propostos.
Eleja um responsável para fazer o controle.
Comprometam-se todos a atingirem os objetivos.
Note que as despesas fixas são realmente persistentes. Já as despesas variáveis são aquelas que ora existem, ora podem não existir ou, até mesmo, variar bastante em termos de valores. Por isso devem ser rigorosamente avaliadas pelos familiares, quanto à necessidade ou à prioridade.
Além disso, o autor de Como Organizar Sua Vida Financeira alerta para as despesas de início do ano, que impactam fortemente o orçamento financeiro da família. Entre elas, o IPVA, IPTU, matrícula e material escolar, viagens, festas de fim de ano, etc. E nesse momento, o salário é menor, pois, as férias já foram pagas.
A dica, então, é não gastar o 13° salário e o terço de férias de imediato (ou por antecedência). Guarde esse dinheiro para pagar as contas no momento em que elas vierem.
Pense pra frente
Você e sua família prepararam o orçamento financeiro das receitas e despesas? Ótimo, agora é hora de olhar para o futuro. Nesse caso, os objetivos devem ser claros, desafiadores, possíveis de ser atingidos pelo esforço próprio.
Uma dica do autor de Como Organizar Sua Vida Financeira é separar os objetivos ao longo do tempo em objetivos de curto, médio e longo prazos.Isso facilita o sucesso em cada um deles.
Mas o autor alerta: não planeje o que você não pode cumprir. Em outras palavras, seja realista e planeje sua vida financeira de acordo com o seu poder aquisitivo.
Assim, com os pés no chão, escreva alguns objetivos para o futuro e seja persistente. Esforce-se ao máximo para que esses objetivos se concretizem, um de cada vez.
Novo comportamento
Você quer saber se está comprando algo realmente necessário ou se trata de uma compra por impulso? Então, antes de fechar um negócio, faça a si mesmo três perguntas:
Eu posso?
Eu preciso?
Vai ser útil?
Cuidado com os gastos supérfluos, como vícios e prazeres desnecessários.
Outras dicas valiosas de Como Organizar Sua Vida Financeira, na hora de comprar
Reflita se é melhor comprar à vista ou a prazo. Se o bem de consumo que você precisa pode ser pago à vista, com desconto, e você dispõe do valor para pagar, essa é a melhor opção. Além disso, pagamentos à vista podem oferecer uma coisa que o dinheiro não compra: tranquilidade.
Pesquise preços (nas lojas físicas e na internet também), pois, a diferença nos valores pode ser bem significativa de um estabelecimento para outro.
Se a compra é de fato necessária e não é possível o pagamento à vista, além de comparar preços, entenda e compare as taxas de juros das lojas e dos bancos. Em alguns casos, por exemplo, pode ser vantajoso pegar dinheiro emprestado no banco e pagar a mercadoria à vista na loja.
Fuja das armadilhas dos cartões de crédito. Pergunte-se:
Quantos cartões de crédito possuo?
Preciso de todos eles?
Qual é o valor total das taxas cobradas?
Evite pagar somente o valor mínimo, uma vez que as multas e juros serão cobrados na próxima fatura e, assim, a bola de neve só cresce.
Evite ao máximo o uso do cartão de crédito se não tiver dinheiro para pagar depois, afinal, os juros são muito altos.
Dicas para economizar
De acordo com o livro Como Organizar Sua Vida Financeira, você deve guardar dinheiro todos os meses. O ideal é que 10% da renda seja destinada para a poupança e “não conte” com este dinheiro, pelo menos, por enquanto. Deixe reservado para uma emergência, para um bom negócio, para uma viagem, para especializar-se, para algo realmente importante.
Então, logo que receber o seu salário, transfira o valor para a poupança. Se o seu pagamento vai automaticamente para a conta corrente, deposite os 10% na poupança e deixe o restante na conta corrente. Faça as retiradas à medida que as contas forem chegando. Isso porque, quanto menos dinheiro você tem em mãos, mais vai economizar.
Como economizar no supermercado
Tenha em mãos uma lista dos produtos que você realmente precisa.
Coma algo antes de sair de casa. Com fome, certamente, você irá comprar mais por impulso.
Não tenha pressa, circule, compare preços e aproveite as promoções.
Não fique preso a marcas. Certamente você vai encontrar produtos de qualidade similar e com preços diferentes.
Compare o preço dos produtos em relação ao peso das embalagens, encontrando o preço unitário. Para isso, divida o preço pelo peso da embalagem.
Observe a validades dos produtos e evite desperdícios.
Como economizar em casa
Com a iluminação
Aproveite a luz natural.
Pinte paredes com cores claras.
Apague lâmpadas, onde não há pessoas.
Se possível, utilize lâmpadas econômicas. A luminosidade é a mesma, porém, o consumo é menor.
Adapte a potência da lâmpada ao tamanho do cômodo.
Reduza o tempo de banho e ajuste a temperatura para a posição “verão”, quando não estiver tão frio.
Deixe o alimento esfriar, antes de colocar na geladeira. Alimentos quentes provocam aumento do consumo de energia elétrica.
Acumule as roupas para usar a máquina de lavar.
Deixe juntar as roupas para usar o ferro elétrico.
Passe antes as roupas mais grossas e aproveite a temperatura para passar as roupas mais finas, após desligar o ferro.
Desligue a televisão, quando ninguém estiver assistindo.
Tire todos os aparelhos da tomada, quando estão desligados. Mesmo desligados, eles consomem energia elétrica e isso gera despesas desnecessárias.
Tampe as panelas e ao iniciar a fervura, diminua a chama do fogão. A temperatura da água do cozimento em panela normal não passa de 100 oC, então, de nada adianta ter fogo alto.
Sempre que possível, utilize panela de pressão, pois, como a temperatura atinge mais de 100 oC, o alimento cozinha mais rápido e dessa forma economiza gás.
Economizando água
Reaproveite a água da máquina de lavar.
Economize água.
Capte a água da chuva.
Seja consciente.
Como economizar no transporte
Ao usar o carro, mantenha os vidros fechados, calibre a pressão dos pneus, tire pesos desnecessários e não acelere sem necessidade – isso economiza combustível.
Ande a pé ou de bicicleta, assim, além de fazer exercícios físicos e economizar na gasolina e com o carro, você evita gastar dinheiro em academias.
Utilize o transporte coletivo.
Dê e receba carona. Afinal, isso é fácil, econômico e ecológico.
Os 5 Rs
Conheça e pratique os 5 Rs do livro Como Organizar Sua Vida Financeira:
Repensar
Pense na necessidade real de um determinado produto, antes de comprá-lo. Depois de consumi-lo, se sua cidade possui coleta seletiva, separe as embalagens da matéria orgânica, que podem se transformar em adubo para horta. Mude seus hábitos de consumo e descarte.
Recusar
Aprenda a dizer não. Evite comprar aerossóis e lâmpadas fluorescentes, bem como produtos e embalagens não recicláveis ou descartáveis.
Reduzir
Diga não ao consumo exagerado. Dê preferência por produtos que possuam refil e que tenham embalagens econômicas, priorizando as retornáveis.
Reutilizar
Crie produtos artesanais a partir da reutilização de embalagens de papel, vidro, plástico, metal, isopor ou CDs. Utilize os dois lados do papel e monte blocos de papel para usar como rascunho em suas anotações.
Reciclar
Pratique os quatro primeiros Rs e separe as embalagens para a reciclagem. Se em sua cidade ainda não tem a coleta seletiva, pense na possibilidade de um grupo de pessoas do seu bairro entrar em contato com a prefeitura para a implantação do sistema.
Saia do vermelho de uma vez por todas
Ninguém consegue colocar a cabeça no travesseiro e dormir em paz com uma dívida enorme para pagar. Principalmente, quando o dinheiro está curto.
E a situação de muitos brasileiros não é nada boa. Dados divulgados pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) mostram que em dezembro de 2019, as dívidas eram um problema para 65,6% das famílias. O maior percentual dos últimos 10 anos.
Esse cenário só reforça a necessidade de um orçamento pessoal e familiar, de modo a usar o dinheiro de forma correta e consciente. E o objetivo do livro, então, é mostrar o caminho de como organizar sua vida financeira, mantendo você e sua família de fora dessa triste estatística.
Entrar no vermelho é mais fácil do que sair dele
Se você já tem dívidas, pode estar se perguntando: o que fazer? A resposta é que não existe saída fácil, não existe milagre. E, certamente, não aparecerá uma alma caridosa para pagar as suas contas.
Ou seja, você mesmo é o responsável por sua vida financeira e pela árdua tarefa de sair do vermelho. E as dicas do livro Como Organizar Sua Vida Financeira são:
Tenha sempre em mente e no papel (ou no computador) os rendimentos mensais da família.
Identifique onde o dinheiro está sendo gasto.
Separe as despesas em fixas e variáveis.
Avalie os gastos quanto à necessidade.
Converse com a família sobre a situação financeira atual.
Anote os objetivos comuns da família.
Refletir sobre as vantagens que todos terão ao atingir os objetivos propostos.
Eleja um responsável para fazer o controle.
Leve a família a se comprometer com os objetivos.
Se a situação estiver apertada demais, a família pode pensar em vender um bem, por exemplo, o carro. E quando as dívidas se acumulam, é importante pagar antes aquelas com juros mais caros – cartões de crédito, cheque especial – e depois as dívidas com juros menores – empréstimo pessoal, prestações. E, finalmente, controle sempre os gastos pequenos, pois, a soma gera valores expressivos.
Continue aprendendo
Você gostou dos ensinamentos do livro Como Organizar Sua Vida Financeira? Como você pode observar, atitudes simples fazem uma grande diferença, não é mesmo!
E se você quer saber mais sobre dinheiro e finanças, aqui no Blog 12min nós temos uma grande quantidade de posts superinteressantes e que podem lhe ser muito valiosos. Por exemplo:
Quando se trata de crescimento pessoal e profissional, os livros são sempre aliados de peso. O que não falta é livro bom, com autores extremamente renomados. E a maioria deles está no 12min.
Todos os livros do 12min estão no formato microbook, permitindo assim que você absorva toneladas de conhecimentos, das mais diferentes categorias, na velocidade que o mundo atual exige.
Se você preferir, pode optar pela versão audiobook, para ouvir os resumos dos livros no carro, na academia, enquanto faz a sua caminhada, isso é, onde e quando quiser.
Os microbooks do 12min estão disponíveis para leitura nos seus aplicativos móveis para iPhone/Android e envio em PDF/EPUB/MOBI para o Amazon Kindle. Ou seja, tudo isso para facilitar a sua vida.
Nossa dica de hoje
É claro que a equipe do Blog 12min selecionou uma sugestão de leitura pra lá de especial pra você. Pegue aí a nossa dica de hoje:
O que o leva a acordar cedo todos os dias e ir trabalhar? Essa é uma pergunta que você deve se fazer, antes de sair da cama, toda manhã.
Se a sua resposta se resume em apenas ganhar dinheiro, então, é hora de acionar o alarme. Afinal, o autor defende que sua busca diária deve girar em torno de um propósito de vida, em casa e na empresa.
Nesta obra, você vai entender que não adianta levar o trabalho apenas como o meio de ganhar dinheiro, sem pensar em projetos que o satisfaça além da parte financeira.
Boa leitura e ótimos aprendizados!
Se você curtiu o resumo do livro Como Organizar Sua Vida Financeira, pdf, grátis, e as nossas dicas de leitura, deixe aqui os seus comentários!
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