Con consejos sencillos de aplicar, Pequeño Cerdo Capitalista de Sofía Macías nos enseña a ahorrar sin importar de qué o cómo vivamos. Las herramientas que brinda son aplicables para todo el mundo. ¿Estás listo para conocerlas?

En tiempos de crisis económica a gran escala en América Latina, resulta fundamental tener una buena finanza personal. Al fin y al cabo, será lo que permita que tu dinero aumente y tengas un futuro mejor.

Nunca es tarde para empezar a ahorrar

Para poder ahorrar hay que tener motivación. Además es algo difícil de hacerlo sin experiencia previa. En ocasiones, pequeños avances pueden ser el puntapié para tener las ganas de hacer el esfuerzo que esto implica.

Tenemos que ser claros de entrada. El nivel de ingresos tiene que ver poco o nada con ahorrar.

Generalmente se usa como excusa, sobre todo al cobrar tus primeros salarios, que el dinero no alcanza. Hay varias causas: te emociona “ganar tu propia plata” y sientes que eres más libre de gastar o piensas que ahorrarás cuando tengas dinero para hacerlo. Pero principalmente visualizas el ahorro como un sacrificio, en lugar de una inversión para tí mismo.

Si eres soltero y sin compromisos, ahorrar debería ser una premisa en tu vida. Si desde tu siguiente aumento de sueldo mandas el extra directo al ahorro, como nunca lo viste, no lo extrañarás y será sencillo ahorrar.

Eso te irá permitiendo independizarte. Tendrás un buen “colchón” para afrontar tus primeros meses desde que abandonas tu casa familiar.

Aunque en cualquier momento puedes aprender a planear, a ahorrar y a alcanzar metas que quizá no has logrado por descuidar esta área de tu vida. Y más que poder, lo necesitas.
Puedes aplicar cuatro tips.

No lo dejes al último, haz el hábito, aplica el “quítenmelo, que me lo gasto” y cuéntale a quien más confianza le tengas para que te jale las orejas si no cumples con tu plan de ahorro.

Freakonomics es una colaboración de los autores Steven Levitt y Stephen J. Dubner, periodistas y ganadores de innúmeros premios. En el libro, los autores buscan encontrar respuestas simples para las preguntas difíciles del mundo.

Freakonomics trata de descifrar los eventos del día a día, usando la perspectiva económica, explorando diversos acontecimientos, como la vida de los traficantes de drogas, la verdad sobre los corredores inmobiliarios y la influencia de la crianza de los padres en el futuro de los hijos.

Contando diferentes historias con una mirada irónica, los autores Levitt y Dubner presentan la economía de las situaciones. Los autores muestran, a través del estudio de los incentivos, cómo la economía influye en la manera en que la gente consigue lo que quiere.

Exploran también el lado secreto de las cosas, y además de eso, cuestionan la validez de diversas sabidurías populares, presentando una perspectiva valiosa y diferente, usando datos concretos.

Freakonomics presenta una premisa nada convencional: si la moral te dice cómo debería funcionar el mundo, la economía te dice cómo realmente funciona. Freakonomics va a redefinir la forma en la que ves al mundo y te hará cuestionar diversas suposiciones comunes en el mundo.

¿Por qué las personas hacen trampa? ¿Tu nombre influye sobre tus éxitos? ¿Cómo la legalización del aborto afecta las tasas de criminalidad de un país? Este libro busca traer las respuestas a esas preguntas de una manera jamás vista, ayudándote también a pensar en otros cuestionamientos de la humanidad a través de otra perspectiva.

Entiende el poder de los incentivos

Las personas engañan a otras todo el tiempo, incluso las que dicen que no lo hacen. Gente de todas las culturas y de todos los tipos, que no son normalmente honestas, recurren al engaño para progresar en sus carreras o ganar más dinero cuando el incentivo para engañar es grande. Las cosas aparentemente bobas, como saltarse una fila o robar puntos en un juego de fútbol por ejemplo pueden ser recurrentes si los incentivos colaboran a la trampa.

Los economistas creen en el poder de los incentivos. De hecho, la economía se basa en el estudio de los incentivos. Un incentivo es cualquier cosa que induce a una persona a hacer una tarea o tomar una actitud.

Los economistas creen que todos los problemas económicos pueden ser resueltos a través de estos incentivos. Pero ellos te dirán también que la solución no puede agradar a todo el mundo. Por ejemplo, una solución común al estacionamiento ilegal en las calles es dar multas de tránsito. Estas multas de tránsito no son nada populares, pero resuelven el problema dando un incentivo para que los conductores no se estacionen ilegalmente. Entonces, un incentivo puede existir de diversas maneras, no todas ellas positivas.

Sin embargo, así como el incentivo correcto puede hacer que las personas obedezcan a las reglas, el incentivo equivocado puede alentarlas a hacer trampa. Por ejemplo, en los Estados Unidos, los exámenes escolares estandarizados ese volvieron una práctica común en las escuelas.

Con el objetivo de promover la mejoría en la educación, un concurso llamado “No Child Left Behind” (Ningún niño olvidado) premia a las escuelas que mejoran sus resultados en los exámenes escolares y sanciona a las escuelas que les fue peor. Por existir un beneficio tangible al lograr buenos.

Con frecuencia, vemos en libros y conferencias que la independencia financiera significa tener inversiones que permitan rendimientos suficientes para cubrir todos nuestros gastos, de forma que ya no tengamos que trabajar para sobrevivir.

Creo que ese concepto es incompleto y que conquistar la tan soñada independencia financiera va mucho más allá de tener una renta hasta el final de la vida. Creo que relacionar la libertad con el dinero es una simplificación exacerbada, pues, desde ese punto de vista, todas tus acciones pasan a ser orientadas por esa visión, tu foco se reduce apenas a «acumular más dinero».

Tener tu enfoque orientado a lo que no tienes, o es escaso, en tu vida, te trae limitaciones y puede arruinar cualquier objetivo que desees alcanzar, ya sea financiero o no. Gran parte de nuestros sufrimientos en relación con el dinero proviene del deseo de cosas innecesarias. Y las frustraciones constantes, instauradas por nuestra mente, que cree que sólo seremos felices y «ricos» si obtenemos determinado bien, acaban convirtiéndose en trampas en nuestros caminos.

Perder el foco o concentrar tus acciones en «prioridades» equivocadas genera una tendencia preocupada en la acumulación, poniendo en segundo plano todos los demás aspectos de tu vida, que tienen la misma importancia para alcanzar tu independencia.

El primer paso para entender lo que la independencia financiera significa para ti es preguntarte: «¿Qué puedo cambiar hoy en mi vida que me haga depender menos del dinero?».

Haz una evaluación para saber en qué punto estás hoy en tu vida. Si eres joven, tienes una vida entera de decisiones y gestión de tu dinero. Con el tiempo a tu favor, habrá oportunidades para alcanzar tus objetivos de manera más consciente, con algunos pasos que te enseñaremos a continuación.

Acaba con tus deudas

Todo cambio en nuestras vidas necesita tener un paso inicial, y lo primero que hay que hacer hacia tu independencia es eliminar tus deudas.

Esto vale para tarjetas de crédito, cheque especial, préstamos y parcelas. Comienza por aquellas deudas con intereses mayores y elimínalas una a una. De esta forma, conseguirás liberar más dinero para comenzar a realizar tus logros.

No te preocupes con el jardín del vecino

Gran parte de las decisiones que tomamos de comprar cosas innecesarias son para impresionar a personas de nuestro entorno.

Preocúpate con lo que realmente es importante para ti, en lugar de hacer deudas y comprar cosas sólo para tratar de pagar un status que no representa tu realidad. No cometas el error de enfocar demasiado en señales externas de riqueza y no conseguir soportar los costos de un estilo de vida que no es el tuyo.

«Muchas personas gastan el dinero que no tienen, para comprar cosas que no necesitan, para impresionar personas que no les gustan». – Will Rogers

Estudia, estudia, estudia

Aprende de una vez por todas: invertir en conocimiento siempre traerá los mejores resultados, así que nunca dejes de estudiar ni de leer libros que te ayudarán a alcanzar tus objetivos y tu independencia financiera.

¡En 12Minutos tenemos una categoría llena de excelentes libros sobre Dinero e Inversiones!

Puedes comenzar también invirtiendo en una pos-graduación para mejorar tu situación en tu empleo actual. Puedes decidir emprender, para aumentar tus ganancias. También puedes buscar nuevas inversiones y oportunidades para tu dinero te dé rendimientos, pero todo esto sólo será posible si decides ESTUDIAR.

Gasta menos de lo que ganas

Parece un poco obvio, pero la cantidad de personas que conozco que viven más allá de su renta es increíble. Siempre creen que el cheque especial forma parte del salario y se equivocan creyendo que hacer innumerables parcelas en la tarjeta de crédito no tendrá impacto en sus gastos.

Lo peor es cuando logras una renta extra y ya te envuelves en gastos y compromisos con ella. ¡Ahí no hay milagro! Si no puedes ahorrar al menos un poco cada mes, no hay como iniciar la caminata hacia la independencia financiera.

Primer paso: controla tus gastos. Anota en una hoja de cálculo en Excel, en un viejo libro o descarga alguna aplicación. No importa el medio, lo importante, aquí, es saber cuáles son, de hecho, tus gastos. Y, a partir de ese punto, saber dónde puedes cortar y cuánto puedes ahorrar.

Si consigues realizar la siguiente ecuación «ganar más, gastar menos» estarás a pocos pasos de alcanzar todos tus objetivos financieros.

Primero págate

¡Leíste bien! La primera cuenta a ser paga eres tú. Apuesto a que estas preguntas aparecieron: ¿Cómo puedo ser tan egoísta? ¿Cómo pagarme primero? ¿Y mis cuentas?

Sé que esto puede sonar contradictorio, pero para alcanzar tu independencia financiera tendrás que ponerte en primer lugar. Hazte un regalo a ti mismo primero para recordar tus objetivos. ¿Recibiste tu salario y tu meta es ahorrar el 10%? Antes de pagar cualquier cuenta, haz el destino de ese valor en alguna inversión que te hará llegar más cerca de tus objetivos.

En poco tiempo esto se convertirá en un hábito. Vivir con lo que queda después de pagarte a ti mismo es una de las mejores alternativas para empezar a construir tu independencia.

Planificación es el secreto

Saber el alcance de tu dinero es la base de toda la construcción de tu planificación financiera. Sé flexible y ajusta tus gastos a tu realidad. Pueden surgir algunos momentos más difíciles en tu vida y tendrás que ser capaz de manejarlos.

Puedes ser despedido, algún ser querido puede tener problemas de salud, o incluso puedes enfrentar alguna situación que dependa de tus ahorros. Lo importante es no dejar que esas situaciones te desanimen y, tan pronto como puedas retomar tus actividades, dale prioridad a tus objetivos.

La planificación financiera te permitirá estar siempre con los pies en la tierra y te dará una vida menos estresante para lidiar con situaciones inesperadas.

Cómo conquistar la independencia financiera

Si quieres saber un poco más sobre cómo realizar una gestión financiera eficiente, escribe con más detalles en el Blog de FriendsLab.

Lo más importante de todo lo que se ha dicho es que tienes claros tus objetivos, no te desvíes de tu plan, ni comiences a gastar indiscriminadamente cuando te des cuenta de que estás consiguiendo juntar dinero. Sé independiente y, para ello, extremamente cuidadoso con tu dinero. Para toda decisión que necesites tomar sobre tu dinero, haz una planificación apropiada, y sobre todo, realista.

Saber reconocer lo que realmente es la independencia financiera para ti será fundamental para administrar mejor tu dinero y trazar mejores objetivos, que tengan, de hecho, sentido para tu vida. De esta forma, tu vida y tu dinero darán saltos de crecimiento, tanto en cantidad como en calidad.

¿Y, aprendiste? ¡Vale la pena también dar una leída en las enseñanzas del libro «Padre Rico, Padre Pobre«!

Los bitcoins se están volviendo cada día más populares, presentan valorización histórica y prometen consolidarse como una alternativa para inversores que buscan aplicaciones fuera de la curva.

En este post, vamos a presentarte los pros y contras y, de la forma más didáctica posible, darte herramientas para que aprendas cómo invertir en bitcoins y analizar si vale la pena o no poner dinero en esa moneda virtual.

La primera pregunta que siempre me hacen sobre el fenómeno de la valorización de los bitcoins es el por qué de la valoración tan rápida de la moneda en los últimos meses. El primer acontecimiento causante de estos ciclos de valoración fue la aprobación en abril de 2017 de una ley en Japón que reconoce las monedas digitales como medio de pago.

Con la previsión de que miles de establecimientos comenzarían a aceptar bitcoins, en la tercera economía más grande del mundo, la cripto-moneda ganó fuerza. Recordando que desde los inicios, una moneda surge cuando un grupo de personas atribuye valor a determinado instrumento y empieza a adoptarlo como medio de cambio. El ser humano ya utilizó ganado, animales domésticos, sal, metales y ahora surgen las cripto-monedas como medio de cambio.

La segunda razón para la secuencia de valorización del bitcoin fue el hecho de que grandes instituciones financieras comenzaron a darle espacio a esta nueva tecnología. Ya observamos grandes bancos probando el blockchain, herramienta que permite que las monedas virtuales salgan de una cuenta y lleguen a otra por medio de un código único. Si vemos grandes bancos apostando en ese tipo de tecnología es una señal que ese tipo de transacción se volverá popular.

Paralelamente, estamos viendo el bitcoin servir de alternativa para naciones en crisis políticas. Observamos el crecimiento de la demanda en países como Venezuela, China y Grecia, cuyos gobiernos restringieron transferencias y retiros en efectivo. De esta forma, el bitcoin sirve como reserva y fuga para esos países con problemas en ese sentido.

Cómo invertir en bitcoins y qué cuidado debes tener

Uno de los principales puntos de atención al aprender cómo invertir en bitcoins es entender y ser consciente de que el precio de las cripto-monedas es muy volátil. Es común que ocurran, en un mismo día, variaciones de más del 10% hacia abajo o hacia arriba.

La volatilidad de la moneda se explica por su propia falta de valor intrínseco. Es decir, su fluctuación queda a merced de la relación entre la oferta y la demanda. Recordando un poco una de las funciones de una moneda, el valor intrínseco de una moneda está relacionado con su función de ser una reserva de valor. Es decir, es el poder de compra asociado a ella que se mantiene en el tiempo y que es una forma de medir la riqueza.

Un consejo para quien quiere aventurarse y empezar a saber cómo invertir en bitcoins es tratar de minimizar los riesgos. Muchos inversores guardan el valor invertido inicialmente en su cartera digital, y hacen nuevas apuestas solamente con los bitcoins que embolsan de los rendimientos. De esta forma, si realizan alguna transacción que tenga perjuicio, lo peor que les puede pasar es quedarse en cero a cero.

Este tipo de estrategia, de invertir solamente los ingresos, no perjudica el capital inicial, es lo que generalmente recomendamos para los entusiastas que quieren invertir en cualquier tipo de aplicación con riesgo más elevado. Sirve tanto para transacciones de riesgo como para cripto-monedas.

Ventajas de invertir en bitcoins

Se habla mucho sobre los riesgos de los bitcoins, pero también tiene varias ventajas, además de la promesa de rendir muchos beneficios. Una de ellas es el costo de las transacciones, que es mucho menor que el sistema financiero tradicional. La tarifa de transacción media del bitcoin es aproximadamente 5 veces menor que en los bancos tradicionales.

Otra ventaja es que los bitcoins pueden ser usados ​​en cualquier país y, al no ser controlados por un gobierno específico, no pueden ser congelados ni confiscados. Es, definitivamente, una moneda global, proporcionando economía en tarifas de conversión y eliminando las fronteras comerciales.

Una tercera ventaja es que los bitcoins no sufren con colapsos de sistemas financieros de los países. Por ejemplo, las monedas actuales son monedas fiduciarias. ¿Qué significa eso? No son asociadas a ninguna reserva de metal (oro, plata). Su valor proviene de la confianza que las personas tienen en quien emitió el título, generalmente los Bancos Centrales de los países. Cuando la economía de un país entra en colapso, por diversas razones (políticas, incidentes ambientales, escándalos de corrupción), las monedas convencionales pierden valor.

Teóricamente, el bitcoin y las cripto-monedas vienen para resolver este problema, pues no están regulados por ningún órgano centralizador y no dependen de la confianza en el mercado financiero tradicional. Permite que las transacciones se puedan realizar sin necesidad de proporcionar datos personales a los bancos, o justificar el origen y destino del dinero. Esto puede ser utilizado tanto para el bien, como donaciones, por ejemplo, o para el mal, como la compra y venta de drogas.

Principales riesgos de invertir en bitcoins

Antes de saber cómo invertir en bitcoins, ten en cuenta algunos riesgos. Te sugerimos no poner todas tus inversiones en bitcoins. No se apuestan todas las fichas a un solo número, sea cual sea la inversión. Los tres principales riesgos que considero en relación a los bitcoins son:

• Fluctuación de los precios;

• Vulnerabilidad de la tecnología de transacciones: el sistema nunca fue invadido pero es monitoreado por los hackers;

• Seguridad de las agencias que realizan las transacciones: cuidado al elegir la agencia, algunas pueden dar quiebra o ser víctima de fraude. Siempre es bueno recordar que no existe un fondo público de crédito para los bits. Si algo sucede, puedes perder todo tu dinero invertido.

Si quieres entender mejor cómo funcionan las monedas digitales, lo aconsejable es que apliques una cantidad que, si se pierde, no te causará grandes sacudidas financieras y emocionales. Como es un mercado altamente especulativo, para los principiantes la mejor forma de aplicar es comprar los bitcoins, mantenerlos en cartera, esperar la valoración que estipulaste como meta y venderlos para embolsar las ganancias. Recordando siempre que grandes ganancias siempre vienen acompañados de grandes riesgos.