Você organiza as suas finanças? Quase metade dos brasileiros (45,8%) não tem controle sobre seu orçamento. Todas essas pessoas não sabem o quanto ter um sistema básico de finanças pode fazer maravilhas. É esse o tema do livro “Pai Rico Pai Pobre”, de Robert Kiyosaki.

O autor procura desmistificar a ideia de que para ser rico é preciso ganhar um salário muito alto. Ele acredita que é questão de ser organizado e ter uma educação financeira sólida – que você pode, inclusive, passar para os seus filhos.

Neste post, você verá alguns ensinamentos que aprendemos com o resumo do livro Pai Rico Pai Pobre. Provavelmente, sua vida financeira será diferente depois de ler. Por isso, não pare por aqui, continue e se surpreenda!

Você também pode fazer o download desse resumo, aqui ao lado.

Educação financeira segundo Pai Rico Pai Pobre

Kiyosaki acredita que as escolas deveriam ensinar os alunos a lidar com sua vida financeira. O mais comum é ver jovens que têm celular (e estragam alguns aparelhos durante a fase), uma mesada e cartão de crédito.

O problema é que eles não são ensinados a lidar com esse montante que chega todo mês. É apenas gastar aquilo e esperar o próximo. Imagine a diferença que faria se eles soubessem guardar e investir? São poucos os pais que sabem cuidar do dinheiro e passam isso aos filhos.

Daí vem o nome do livro Pai Rico Pai Pobre: das atitudes diferentes de cada um com relação ao dinheiro. O pai rico estimula o filho a ser independente financeiramente e a fazer o dinheiro trabalhar para ele.

Ele encoraja suas crianças a pensar sobre o dinheiro e a não aceitar seu status financeiro e incapacidade de pagar as coisas que gostariam de ter. Já o pai pobre tem medo dos riscos e prefere ser dependente de um empregador, por exemplo.

Mente aberta

Evite confiar demais na palavra de especialistas e procure ser mente aberta com relação aos seus investimentos. Mentalidades inflexíveis não nos permitem arriscar e é apenas arriscando que você alcança a fortuna.

Para sermos investidores bem-sucedidos, devemos identificar oportunidades negligenciadas por outros; explorar estratégias criativas; trabalhar com pessoas mais inteligentes que nós e escolher nossos mentores com sabedoria.

Estude sobre finanças

Você não entende nada sobre investimentos? Então, corra atrás de aprender, porque se ficar parado o seu dinheiro não vai crescer no fundo do quintal.

Saiba que nem todas as pessoas ricas nasceram em berço de ouro. Pelo contrário, a maioria delas aprendeu a fazer fortuna ao longo de suas vidas. E uma ferramenta muito utilizada pelos milionários é a leitura.

Eles lêem muito, inclusive, livros sobre dinheiro e investimento, observando o comportamento dos outros, conversando com as pessoas certas, inspirando-se nos casos de sucesso…

Sabe o que isso significa? Que a oportunidade de ganhar dinheiro e acumular fortuna está ao alcance de todos. Inclusive, você.

Lembre-se que os livros são fontes inesgotáveis de informações e conhecimento. O livro Pai Rico, Pai Pobre é um bom começo.

Invista seu dinheiro em ativos

Em trechos do livro Pai Rico Pai Pobre, Robert explica a diferença entre ativos e passivos: um ativo é qualquer coisa que rende dinheiro e um passivo qualquer coisa que gasta. O “pai rico” sempre compra ativos.

Evite cair no conto de que é possível realizar nossos desejos emocionais com dinheiro. Um carro e uma casa, por exemplo, são dois bens passivos. Eles podem trazer conforto? Sim, mas nem sempre trazem riqueza duradoura.

Para ser rico, precisamos comprar ativos já que eles nos garantem um fluxo de renda que podemos usar para ganhar mais ativos que produzem dinheiro, pagar as despesas de nossos filhos ou começar um novo negócio sem pegar empréstimos.

Procure focar a sua vida na aquisição de ativos sólidos. São eles: ações, opções, imóveis, fundos mútuos, promissórias e royalties. Concentre-se nisso antes de gastar seu dinheiro com algo que só desgasta e não traz retorno.

Novamente, o conhecimento financeiro se faz necessário ajudando a escolher os melhores ativos. Selecione aqueles que combinem com a sua personalidade e estilo. Enquanto estiver investindo, você pode estar trabalhando. Mas é preciso tomar cuidado para não gastar com coisas supérfluas até que esses ativos tenham rendido o suficiente.

Riscos

O medo de arriscar faz muitas pessoas continuarem em seus empregos, mesmo quando não gostam do que fazem. Tudo acaba em um ciclo: ser pago pelo trabalho, pagar contas e gastar tudo o que ganha.

Como o que consumimos nos dá alegria (ainda que temporária), só compramos mais coisas quando ganhamos mais. Aqui está o erro. O dinheiro comanda nossas vidas e controla nossas emoções.

Por isso, procure não pensar sempre a curto prazo. Encare suas fraquezas e necessidades, escolhendo o que é realmente essencial. O pai rico não se tornou rico só por trabalhar duro, mas porque buscou também oportunidades em todos os lugares, mesmo que isso significasse trabalhar de graça.

Uma das melhores frases do livro Pai Rico Pai Pobre diz assim: “Os fracassos são parte do processo do sucesso. As pessoas que evitam os fracassos também evitam os sucessos”. Nunca tema o fracasso, ele é necessário.

Você não precisa de talento

Segundo o livro Pai Rico Pai Pobre, você não precisa de talento para reunir riquezas. As pessoas mais talentosas não são necessariamente aquelas que ganham mais dinheiro. Tudo depende da sua capacidade em aplicar truques para que as pessoas comprem sua ideia.

É questão de ter boas habilidades de comunicação e convencimento, além de marketing e negociação. Por isso, procure formas de melhorar essas skills e não suas habilidades técnicas. Assim, você saberá como gerenciar pessoas, sistemas e dinheiro de maneira mais competente.

Entre as frases do livro Pai Rico Pai Pobre encontramos essa que demonstra ainda mais como você não precisa de talento para ser rico:

“As grandes oportunidades não são vistas com os olhos. São vistas com a mente. Muita gente não ficará rica nunca, simplesmente porque não tem o treinamento financeiro para reconhecer oportunidades que estão bem à sua frente”.

Trabalhe sua habilidade de se comunicar e seus conhecimentos financeiros. Você não precisa de mais do que isso, de acordo com o livro Pai Rico Pai Pobre.

O que impede a riqueza, segundo o Pai Rico Pai Pobre

Podemos concluir do resumo do livro Pai Rico Pai Pobre cinco motivos pelos quais algumas pessoas nunca ficam ricas:

• Não começam cedo se planejando e tem medo de falhas. Lembre-se: pessoas ricas já perderam dinheiro em algum momento.
• Suspeitam de todas as oportunidades de investimento, arriscando perder excelentes oportunidades.
• Tem preguiça e ganância.
• Pagam credores antes de suas próprias contas.
• Não correm atrás de conhecimento sobre dinheiro, deixando o orgulho de lado.

Passos para maximizar o lucro

Listamos os dez passos que Robert indica no livro Pai Rico Pai Pobre para maximizar o lucro que você gera durante a vida:

• Identifique os motivos pelos quais você quer se tornar rico e mentalize-os para continuar tentando e não perder o foco.
• Antes de gastar qualquer centavo, pare e pense: você quer guardar, investir ou gastar? O que vai trazer mais benefício nesse momento?
• Utilize qualquer tempo livre para aprender mais sobre finanças.
• Cerque-se de pessoas que possam passar ensinamentos valiosos sobre o dinheiro.
• Procure se dedicar a uma abordagem multidisciplinar. Assim, você garante estratégias para saber como agir em qualquer cenário.
• Dê prioridade a si mesmo e não aos credores ou ao governo. Se você se endividar, não deve pagar as dívidas com seus investimentos ou poupança, mas encará-las como um desafio para gerar ainda mais dinheiro.
• Contrate apenas profissionais (como contadores) que também sejam investidores.
• Antes de comprar um ativo, calcule quanto tempo vai levar até que você receba o dinheiro de volta. Você está preparado para esperar? Então, invista.
• Use sua vontade de comprar itens luxuosos como uma motivação para encontrar novas maneiras de comprar ativos.
• Inspire-se lendo sobre grandes investidores, como Warren Buffet (temos o livro dele aqui no 12min) ou Peter Lynch.
• Seja generoso com seu tempo, riqueza e amores. A lei da reciprocidade vai assegurar que qualquer um que você ajude, te ajudará quando você precisar.

Frases do livro Pai Rico Pai Pobre

Veja cinco trechos do livro Pai Rico Pai Pobre para inspirar sua mudança financeira:

Leia Pai Rico Pai Pobre

Não deixe de procurar o resumo do livro Pai Rico Pai Pobre no app 12min. O nosso microbook tem ainda mais ensinamentos e lições de vida que com certeza serão inesquecíveis.

Você ainda pode acessar o audiobook Pai Rico Pai Pobre, para ouvir enquanto estiver viajando ou trabalhando. Legal, não? Só acessar e começar seu trial hoje mesmo!

Outros livros sobre investimentos

No 12min, você tem várias outros livros que ajudá-lo a dar os primeiros passos rumo ao seu tesouro. Todas as obras estão no formato microbook ou audio book. Veja 5 sugestões que escolhemos a dedo pra você:

Eu Quero Ser Rico! – Maurício Bastter Hissa

Para enriquecer, você precisa gastar menos do que produz, com a vantagem de poder investir o que sobra. Nesse livro, Mauricio Hissa debate sobre a inércia do dia a dia que nos mantém escravos de um sistema que só deseja lucrar em cima do nosso trabalho.Para o autor, o certo é colocar o sistema para trabalhar para nós em vez de sustentá-lo. Entretanto, só a minoria faz isso. Se você quer integrar esse seleto grupo que sabe como ganhar dinheiro, leia essa obra que é sucesso entre os livros sobre investimentos.

Casais Inteligentes Enriquecem Juntos – Gustavo Cerbasi

Segundo o autor, existem cinco estilos de pessoas: poupador; gastador, descontrolado, desligado e o financista. E os primeiros passos para o enriquecimento são: 1) Controle de gastos; 2) Estabelecimento de metas; 3) Disciplina de investimentos; 4) Ajustes periódicos relacionados à renda e 5) Administração frequente. É imprescindível que o casal entenda o perfil financeiro um do outro para conhecer as limitações individuais e lidar corretamente com o orçamento familiar.

Os Segredos da Mente Milionária – T. Harv Eker

Provavelmente, você ouviu dos seus pais frase do tipo “dinheiro não nasce no fundo do quintal”. Se ouviu e concordou, provavelmente, você se programou para ser pobre. Outros, portanto, não aceitaram e foram atrás de acumular fortuna. Isso explica porque algumas pessoas juntam dinheiro com facilidade e outras estão sempre no vermelho. Mas a boa notícia é que você pode se reprogramar para aumentar o seus ganhos significativamente. Como? A receita está nesse livro.

Boa leitura e ótimos aprendizados!

O livro Quem Pensa Enriquece é um sucesso editorial, onde Napoleon Hill revela os resultados de uma pesquisa que durou 25 anos. Como repórter do Condado de Wise, Virginia (USA), ele entrevistou mais de 500 líderes empresariais bem-sucedidos em todo mundo.

Entre os entrevistados, estavam o inventor Thomas Edison e o magnata Andrew Carnegie. O foco da pesquisa era descobrir os segredos de suas fortunas. Além disso, Hill queria saber se algumas das características destes milionários poderiam ser replicadas por pessoas comuns.

Nós preparamos para você um resumo dessa fantástica obra. Trata-se de uma leitura obrigatória, se você pensa em ficar rico. Mas se esse não é o seu foco, os ensinamentos de Quem Pensa Enriquece podem ajudá-lo a ter sucesso em qualquer área de sua vida.

Resumo do Livro

Abordando a história de diversos americanos que se tornaram milionários a partir de suas ideias de empreendedorismo ou mesmo de suas ideias de produtos, este livro mostra as diferentes trajetórias que podem ser tomadas rumo ao tão sonhado mundo do sucesso econômico e financeiro. 

Se você está em busca de uma boa leitura, capaz de te inspirar e dar uma melhor visibilidade de um futuro pleno e  próspero, esta leitura é definitivamente para você!

Fique e aprenda os tipos de conhecimento existentes, como desenvolver seus desejos, vencer a procrastinação e o medo e muito mais… Você também vai chegar lá!

Começaremos entendendo que “O que a mente pode conceber e acreditar, pode alcançar!”

Enriquecer começa com o desejo de ser rico. No entanto, apenas desejar não ajuda ninguém a acumular fortuna. Isso porque, segundo Hill, não se trata simplesmente de querer algo, mas sim de cultivar uma “intensa obsessão”, sustentada por um plano e muita persistência.

Hill garante que esse desejo é capaz de gerar mudança física e influenciar o subconsciente para se alcançar o que você quiser na vida. No entanto, para desenvolver essa habilidade, Quem Pensa Enriquece apresenta seis passos a seguir:

1. Fixe sua mente na quantidade exata de dinheiro que você deseja.
2. Determine com exatidão o que você está disposto a fazer em troca do dinheiro desejado.
3. Defina uma data de quando você deseja ter esse dinheiro “em mãos”.
4. Crie um plano para alcançar seu desejo e parta para a ação, estando pronto ou não para isso.
5. Escreva uma declaração concisa sobre o itens acima: quanto dinheiro você pretende adquirir; a data limite para conquistá-lo; o que você pretende dar em troca pelo dinheiro e uma descrição detalhada do seu plano.
6. Leia essa declaração em voz alta, duas vezes por dia, de manhã e à noite, e então imagine como será sua vida quando conquistar esse dinheiro.

Do desejo para a realidade

Como já foi mencionado, você não chegará a lugar algum se apenas quiser algo e não se mexer. Ou seja, é preciso transformar os seus desejos em algo real, caso contrário, tudo ficará preso em um sonho.

No livro Quem Pensa Enriquece, Hill afirma que o primeiro passo é acreditar no que você quer. De acordo com ele, a fé é um estado da mente que pode ser induzido ou criado por afirmações e instruções repetidas para o subconsciente, com autossugestão.

Em outras palavras, repetir afirmações positivas para seu subconsciente é o método mais eficiente para desenvolver a fé. Seu subconsciente transforma seus pensamentos positivos ou negativos em atitudes físicas. Ou seja, cada pessoa é um resultado de seus pensamentos dominantes.

Cinco passos para desenvolver a autoconfiança

1. Saiba que você pode alcançar o seu desejo. Seja persistente e tome atitude.
2. Crie uma figura mental de quem você quer se tornar e do que você quer alcançar.
3. Lembre-se sempre que, por meio da autossugestão, qualquer desejo mantido de forma persistente em sua mente irá eventualmente dar frutos.
4. Escreva seu propósito e seus objetivos e nunca pare de tentar, até que os conquiste.
5. Envolva-se em atividades ou situações que tragam benefícios a todos. Elimine o ódio, a má- vontade, a inveja e o egoísmo, desenvolvendo amor pelos outros, porque a negatividade nunca vai te trazer sucesso.

Autossugestão

Autossugestão é o ato de se comunicar com você mesmo, usando seu consciente, com o propósito de influenciar seu subconsciente. Assim, você pode exercer controle completo sobre o que chega até ele. Porém, garante Hill, poucas pessoas fazem isso.

Por exemplo, ler em voz alta e se visualizar com uma quantidade específica de dinheiro é um dos métodos mais eficientes de autossugestão. Repetindo essa prática, você cria padrões de pensamento e hábitos favoráveis, para que seus esforços transformem o desejo em dinheiro vivo.

Como você pode praticar a autossugestão

1. Encontre algum lugar quieto, onde você não será interrompido. Feche seus olhos e repita em voz alta a declaração que escreveu. Enquanto você segue essas instruções, é importante que você se veja com o dinheiro.
2. Repita essa prática diariamente, por exemplo, ao acordar e antes de dormir.
3. Mantenha uma cópia escrita da sua declaração em um lugar acessível, para que você possa vê-la muitas vezes por dia, até que a memorize.
4. Mantenha o foco em seu desejo, até que ele se torne uma obsessão incessante.

Conhecimento versus poder

Certamente você já ouvir dizer que conhecimento é poder. Mas, o livro Quem Pensa Enriquece garante que não é bem assim. Para Hill, o conhecimento é um potencial de poder. Ou seja, o conhecimento só passa a ser poder se for organizado e direcionado de maneira inteligente, por meio de atitudes para se alcançar um objetivo particular.

O conhecimento sozinho não vai atrair dinheiro. Contradizendo a crença popular, a educação geral e formal não tem correlação com riqueza. Por sua vez, o conhecimento específico aplicado a tarefas especiais traz o dinheiro.

Pessoas bem-sucedidas nunca param de adquirir conhecimento especializado, relacionado com seus propósitos, negócios ou profissão. Por outro lado, as pessoas sem sucesso cometem o erro de acreditar que o conhecimento acaba depois de adquirir educação formal.

A força da imaginação

O homem cria qualquer coisa que ele consegue imaginar. Assim, a limitação principal de uma pessoa consiste em um uso limitado de sua imaginação. E o livro Quem Pensa Enriquece fala das formas de imaginação: a sintética e a criativa.

Imaginação sintética: rearranja ideias existentes em novos conceitos. Ela é um subproduto de planos antigos ou ideias formadas em novas combinações. É utilizada pela maioria dos inventores, exceto pelos gênios.

Imaginação criativa: cria coisas do nada. Ela é a fonte dos nossos palpites e inspirações.

Tanto a imaginação sintética quanto a criativa ficam mais ágeis à medida que você as usa. Ou seja, da mesma forma que os músculos se desenvolvem com o esporte. O importante é exercitá-las.

A ideias que são geradas pela imaginação são as forças que transformam o desejo em realidade. Portanto, você deve acrescentar a imaginação a seu conhecimento especializado para se tornar rico.

Alianças estratégicas

Nenhuma pessoa tem habilidade, experiência, educação e conhecimento suficientes para garantir a acumulação de riquezas, sem a cooperação de outras pessoas. Assim, o livro Quem Pensa Enriquece ressalta que, para levar o seu plano adiante, você precisa participar de um grupo “master mind”. Hill dá algumas dicas de como construir esse time:

1. Alie-se a quantas pessoas for preciso para criar e implementar o seu plano.
2. Antes de formar seu time “master mind”, defina quais vantagens e benefícios você pode oferecer a ele, em troca por sua cooperação. Ninguém vai trabalhar sem algum tipo de recompensa.
3. Reúna-se com seu time pelo menos duas vezes por semana, até que você tenha aperfeiçoado seu plano para a acumulação de riquezas.
4. Mantenha a harmonia entre você e os outros membros do grupo.

É normal que seu primeiro plano falhe, mas é importante que você continue tentando até encontrar outro que funciona. A maioria das pessoas falha porque desistem muito cedo, garante Hill.

Líder ou seguidor?

Saber se você quer se tornar um líder ou um seguidor faz uma grande diferença no seu plano de acumular fortuna, ressalta o autor de Quem Pensa Enriquece.

De acordo com Hill, ser um seguidor não é uma desgraça, mas não é nenhuma vantagem também. Muitos grandes líderes começam como seguidores inteligentes. Eles adquirem conhecimento de seus mentores e, depois, tomam a dianteira.

Os principais atributos da liderança são: coragem inabalável, autocontrole, senso de justiça, determinação, planos e direções definidas, simpatia, atenção aos detalhes, responsabilidade e cooperação com grupos.

Por outro lado, as maiores causas de fracasso na liderança são: inabilidade de lidar com detalhes; falta de força de vontade para alcançar o objetivo; expectativas de remuneração pelo que sabem e não pelo que fazem; medo da competição com os subordinados; falta de imaginação; egoísmo; intemperança; falta de lealdade; arrogância; preocupação com cargos e títulos.

Diga não à procrastinação

Sem exceção, todas as pessoas bem-sucedidas têm a tendência de tomar as decisões rapidamente e de mudá-las lentamente. As pessoas que tomam decisões imediatamente e com confiança sabem o que querem e normalmente conseguem.

Lembre-se de que as pessoas com as quais você interage também estão procurando por dinheiro e oportunidades. Por isso, cuidado! Se você fala muito abertamente sobre seus planos ou ideias, não fique surpreso ao descobrir que outra pessoa os colocou em ação.

Uma dica de ouro do livro Quem Pensa Enriquece é: mantenha seus olhos e ouvidos abertos e sua boca fechada, se você deseja adquirir o hábito de tomar decisões imediatas. Pessoas que falam muito fazem pouco.

Persistência: elemento-chave de transformação

A persistência, como qualquer outro estado da mente, pode ser cultivada e é baseada nos seguintes fatores:

• Propósito claro – saber o que você quer é provavelmente o passo mais importante para desenvolver a persistência.
• Desejo sempre alimentado – é relativamente fácil adquirir e manter a persistência, quando você persegue o objeto do seu desejo.
• Autoconfiança – acreditar em suas próprias habilidades para seguir um plano e não desistir até que você tenha alcançado seu objetivo.
• Definição de planos – planos organizados dão direção e encorajam a persistência.
• Cooperação – simpatia, apoio mútuo e cooperação harmoniosa com os outros desenvolvem a persistência.
• Força de vontade –  O poder da força de vontade é a base da persistência.
• Hábito – a persistência é resultado direto do hábito.

O mistério da transmutação sexual

A mente humana responde aos estímulos por meio dos quais uma pessoa pode aumentar sua vibração de energia.

O sexo é, sem dúvidas, o desejo mais poderoso de todos os seres humanos. Por exemplo, o desejo por contato sexual é tão forte que muitas pessoas correm o risco de destruir suas reputações apenas para transar.

O livro Quem Pensa Enriquece defende que o desejo sexual é inato e não deve ser reprimido ou eliminado. No entanto, ele deve ser canalizado para enriquecer o corpo, mente e espírito de uma pessoa. A emoção do sexo só é uma virtude se ele for utilizado com sabedoria. Caso contrário, pode depreciar o corpo e a mente.

A genialidade pode ser alcançada quando você combina e canaliza o sexo, o amor e o romance. Ou seja, essas três emoções, trabalhando juntas em harmonia, são capazes de levar as pessoas a caminhos incríveis.

Alimente o seu subconsciente

O subconsciente age primeiro nos seus desejos que foram misturados com a fé e com a emoção. Ele não fica ocioso. Assim, se você não o alimenta com pensamentos positivos e desejos, ele vai processar qualquer outro pensamento presente em sua consciência.

Existem sete principais emoções que você deve utilizar para influenciar positivamente seu subconsciente: desejo, fé, amor, sexo, entusiasmo, romance e esperança.

Por outro lado, existem sete principais emoções negativas que você deve evitar a todo custo: medo, inveja, ódio, vingança, ganância, superstição e raiva.

Emoções positivas e negativas não podem ocupar sua mente de maneira simultânea. Ou seja, o domínio estará com uma ou com a outra.

Cérebro: estação de transmissão e recebimento de pensamentos

Quando estimulado, o cérebro se torna muito mais receptivo às vibrações de pensamento. Esse processo de estimulação começa com o desejo e a emoção. Com fortes emoções, as vibrações de pensamento podem aumentar.

Quando se trata de intensidade, a energia sexual está no topo da lista das emoções humanas. O cérebro que foi estimulado pelo desejo sexual vibra a uma taxa muito mais alta do que quando não existe desejo sexual.

Você pode fazer três coisas para operar sua estação de transmissão mental: a imaginação criativa, a autossugestão e o subconsciente. O subconsciente age como o receptor, enquanto a imaginação e o processo de autossugestão agem como o transmissor.

Vencendo os fantasmas do medo

Quem Pensa Enriquece relaciona seis medos básicos que todos nós enfrentamos:

• Medo da pobreza
• Medo da crítica
• Medo das doenças
• Medo de perder alguém amado
• Medo de envelhecer
• Medo da morte

Você deve dominar todos os seis medos para se tornar rico. Afinal, garante Hill, os medos atrapalham seu julgamento, bloqueiam sua imaginação, enfraquecem o seu entusiasmo, desencorajam suas iniciativas, matam sua autoconfiança, levam a incertezas de propósito, encorajam a procrastinação e impossibilitam o autocontrole.

Frases do livro Quem Pensa Enriquece

Selecionamos para você citações de Napoleon Hill, altamente inspiradoras. Veja:

Outras citações de Napoleon Hill

Aprendizado contínuo

E se você gosta de ler e aposta nos livros como seus aliados para o desenvolvimento pessoal, o 12min tem os mais fascinantes temas, das diferentes categorias e autores de primeira linha. Vale a pena passear por lá!

Nós, do blog 12min indicamos bons livros sobre investimentos que têm peso de ouro e são imperdíveis!

Boa leitura! Bons aprendizados! Estamos na torcida pelo seu sucesso e para que, em breve, você esteja comemorando os seus primeiros milhões.

“Todo mundo quer ganhar, é claro. Mas nem todo mundo quer apostar”. O livro Os Axiomas de Zurique defende que, para ter sucesso em seus investimentos, é preciso se expor intencionalmente aos riscos.

Veja o que ocorre na Suíça. Um país menor que o Rio de Janeiro, sem grandes riquezas naturais e sem capacidade expressiva de cultivo. No entanto, os suíços estão entre os mais ricos do mundo, com uma renda per capita comparada à norte-americana, alemã e japonesa. 

Qual o segredo desse sucesso? O livro Os Axiomas de Zurique garante que a resposta é simples: os suíços sabem como investir. O país possui sólidas instituições financeiras (todo mundo sabe disso, não é mesmo?) e os suíços são excelentes especuladores.

Em outras palavras, eles sabem como fazer uma boa aposta.

Resumo do Livro

A Suíça é um país incrível. Mesmo sem grandes capacidades de cultivo, sem riquezas minerais e uma área menor do que o Rio de Janeiro, o seu povo está entre os mais ricos do mundo. 

Caso você esteja se perguntando “Como isso é possível?”, saiba que você está prestes a descobrir!

Aqui, você terá acesso aos princípios que fundamentam a vida dos suíços e o que guia o dia a dia deles, lhes trazendo tanta riqueza.

Se você deseja aprender mais sobre culturas estrangeiras e se tornar uma pessoa mais feliz, completa e próspera, fique por aqui. Esta leitura é para você!

Esse é um best-seller sobre como calcular riscos. Ele apresenta as regras criadas por um clube de investidores suíços (axiomas), que fizeram a história de Wall Street. E ninguém precisa ser um matemático ou especialista financeiro para entender, porque a linguagem é de fácil entendimento para todas as pessoas.

Esses princípios podem ser usados em outras áreas, como a vida pessoal ou profissional. Afinal, para ter qualquer tipo de ganho, você tem que se arriscar. 

Max Gunther é jornalista e escritor anglo-americano, autor de 26 livros, incluindo Os Axiomas de Zurique.

1º Axioma: O Risco

“Preocupação não é uma doença, mas um sinal de saúde. Se você não está preocupado, você não está arriscando o suficiente.”

Quem não arrisca não petisca. Todo mundo conhece esse ditado, mas poucos têm coragem de colocá-lo em prática. Os Axiomas de Zurique explicam que os riscos trazem preocupações sim, no entanto, elas não são necessariamente algo ruim. Pelo contrário, as preocupações nos impulsionam e nos mantêm atentos ao que fazemos. 

O que ocorre na maioria das vezes é que as pessoas se agarram à segurança como se ela fosse a coisa mais importante do mundo. Isso dá uma sensação de tranquilidade. No entanto, Os Axiomas de Zurique nadam na direção oposta.

É fato que todos nós precisamos de momentos de tranquilidade. Mas, segundo o autor, é bom que isso fique reservado para os momentos de descanso e para quando formos dormir. Para o especulador, é a aventura que dá sabor à vida e ela só acontece quando nos expomos a riscos. 

A verdade é que não existe investimento sem riscos e não existem riscos sem preocupações.  As dicas do autor são:

Só aposte no que vale a pena

Se você apostar pouco vai ganhar pouco. Mas também você não vai apostar somas que, se perdidas, o levarão à falência e ao fundo do poço. O que Os Axiomas de Zurique defendem é que você deve superar o medo de se machucar. Assim, comece disposto a se ferir um pouquinho e, à medida que for ganhando experiência, aumente a sua dose de preocupação.

Resista à tentação das diversificações

O livro Os Axiomas de Zurique afirma que a diversificação reduz os riscos, mas também reduz qualquer esperança de ficar rico. Isso porque, ao diversificar, você cria uma situação em que perdas e ganhos se cancelam. Além disso, quanto mais investimentos simultâneos você tem, mais difícil e confuso será gerenciá-los. 

Mantenha três ou menos investimentos ao mesmo tempo. 

Se possível, coloque todos os seus ovos no mesmo cesto e tome conta desse cesto.

2º Axioma: Realize o lucro sempre cedo demais

“Se você pode conquistar a ganância, esse ato de autocontrole fará de você um especulador melhor do que 99% de outros homens e mulheres que estão lutando contra a riqueza.”

Se você está vivenciando um período de sorte, ótimo. No entanto, garante o livro Os Axiomas de Zurique, ninguém pode prever quanto tempo isso vai durar. Pode ser muito, mas pode durar muito pouco também. 

Nesse caso, o autor lembra que a melhor estratégia é presumir que qualquer conjunto de eventos lucrativos terá breve duração. E assim que estiver com um bom lucro, caia fora.

Ou seja, não force sua sorte, tentando espremer até o último centavo. E, principalmente, não tenha medo de se arrepender. O autor explica que a cada duas ou três decisões erradas haverá dúzias de acertos. Na maior parte das vezes, sair é a melhor opção. O autor orienta:

Defina sua meta de chegada

Ao entrar em uma negociação, tenha claro quais concessões quer conquistar, antes de começar a conversa. Depois, não force o relacionamento, pedindo mais do que queria no início. Você mesmo é que precisa definir sozinho qual lucro é razoável. Ao chegar lá, caia fora. Reduzir a ganância é lucrativo em longo prazo.

3º Axioma: Esperança

“Quando o barco começar a afundar, não reze. Salte.”

O livro Os Axiomas de Zurique não tenta amenizar a realidade. Segundo Max Gunther, mais da metade das suas operações especulativas irão pro brejo, antes da linha de chegada. Metade das suas esperanças está condenada a não se realizar.

Assim, para lidar com isso, a melhor estratégia é abandonar o barco antes mesmo que ele comece a afundar. Ou seja, não espere até que metade dele esteja submersa, não reze e nem cubra seus olhos. Mantenha a calma e saia antes que o pânico se instaure.

Aceite pequenas perdas

Saber aceitar as pequenas perdas é o segredo para se proteger das grandes. E o autor alerta: não se engane, porque isso vai doer. Se uma operação não está funcionando, caia fora e procure outra. 

O livro Os Axiomas de Zurique lembra que as Bolsas de Valores trabalham com um  mecanismo conhecido como stop-loss. Com ele, seus papéis são automaticamente vendidos, tão logo um determinado nível de perdas seja atingido. 

Segundo Max Gunther, isso é bom porque poupa você da angústia de decidir quando vender. Mas o melhor mesmo, afirma ele, é você usar a sua própria capacidade de decisão e visitar pessoalmente o fundo do poço. 

4º Axioma: O futuro não pode ser conhecido

“O comportamento humano não pode ser previsto. Desconfie de alguém que afirma conhecer o futuro, por mais vagamente que seja.”

Ninguém, mas ninguém mesmo, sabe o que vai acontecer amanhã, na semana que vem ou no próximo ano… Por essa razão, o livro Os Axiomas de Zurique enfatiza que devemos largar o vício de prestar atenção em previsões. 

Economistas tendem a tratar assuntos econômicos como se fossem eventos físicos, afirma o autor. No entanto, a economia é resultado do comportamento humano e não existe nada capaz de prever eventos humanos. 

As altas e baixas das bolsas de valores, por exemplo, são resultado das emoções de homens e mulheres que estão reagindo uns aos outros. O mesmo ocorre com PNB, nível da construção civil, taxas de inflação etc. Enfim, recessões, recuperações, bolhas, altas e baixas de mercado, tudo isso é causado por pessoas. 

Os especuladores de sucesso, afirma o autor, não caem nessa armadilha. Ou seja, eles não baseiam suas ações no que vai acontecer e sim reagem ao que realmente está acontecendo.

5º Axioma: Padrões

“O caos não é perigoso até que comece a parecer ordenado.”

Quando você estiver frente a frente com algo que pareça bom, aposte. Mas não se deixe hipnotizar pela ilusão da ordem. Afinal, afirma o livro Os Axiomas de Zurique, o mundo é uma desordem sem padrões confiáveis, um absoluto caos. E o mundo do dinheiro é um reflexo disso. 

Conselheiros econômicos e especialistas financeiros, geralmente, apresentam algum tipo de “ilusão de ordem” e acham que descobriram como as peças se encaixam. Mas elas não se encaixam, garante Max Gunther.

Veja alguns cuidados que você deve ter:

• Cuidado com a armadilha do historiador – Ponha isso na sua cabeça: a história nunca se repete exatamente do mesmo jeito e, na maioria das vezes, não se repete de modo algum.
• Cuidado com a ilusão do grafista – Um gráfico sugere um ar confortável de ordem, mas por trás dele esconde-se o caos. Fazer gráficos dos preços das ações é como fazer gráficos da espuma do mar.
• Cuidado com a ilusão da causalidade – a mente racional busca sempre relações de causa e efeito. O problema é que quando não as encontramos, inventamos algumas. Assim, a menos que você realmente constate uma causa operando, considere sempre todas as relações causais com o maior dos ceticismos.
• Cuidado com a falácia do jogador – Quando alguém diz que está “em um dia de sorte” ou numa “maré de sucesso”, o que pessoa está dizendo é que ela se encontra, temporariamente, em um estado de acasos favoráveis. A falácia do jogador é perigosa, porque vende uma sensação temporária de invencibilidade, e ninguém é invencível.

6º Axioma: Evite lançar raízes

“Evite criar raízes. Eles impedem o movimento.”

Preserve sua mobilidade e jamais se apegue ou crie um investimento de estimação. Sentimentos de lealdade a algum investimento são prejudiciais e você deve estar sempre pronto para pular fora, quando surgir alguma oportunidade melhor. 

O livro Os Axiomas de Zurique explica que existem momentos em que você terá que escolher entre raízes e dinheiro. Lembre de ser fiel a pessoas e não às coisas sem personalidade, como investimentos e especulações. 

Esteja sempre atento sobre onde estão suas melhores chances e, então, corra atrás.

7º Axioma: Intuição/Palpite

“Um palpite pode ser confiável, se puder ser explicado.”

O livro Os Axiomas de Zurique lembra que, geralmente, as pessoas têm duas posturas diante da intuição:

1. desprezam completamente ou
2. confiam cegamente nesses lampejos. 

No entanto, pelos método dos Axiomas de Zurique, o certo é entender os palpites e separar o que tem valor do que não vale nada. Para isso é importante saber de onde vem a nossa intuição. 

Assim, quando ocorrer um palpite, você deve sempre se perguntar se em seu arquivo inconsciente há informações grandes o suficiente para justificá-lo. Se não existir banco de dados suficiente, descarte.

Além disso, jamais confunda palpite com esperança. Ou seja, quando temos um palpite de alguma coisa que queremos que ocorra, devemos manter um alto nível de ceticismo. Em contrapartida, quando a intuição diz que algo que não queremos vai ocorrer, ela é um pouco mais confiável. 

8º Grande Axioma: Cuidado com o sobrenatural

“É improvável que o plano de Deus para o Universo inclua torná-lo rico.”

Dinheiro e sobrenatural são uma mistura perigosa. É melhor manter esses dois mundos separados, sob o risco de perder tanto seu dinheiro como sua fé. 

De acordo com o livro Os Axiomas de Zurique, não existe nada que prove que Deus se importe se você morrerá rico ou pobre. Assim, apoiar-se no sobrenatural tem o mesmo efeito de apoiar-se em previsões ou ilusões de ordem.

Então, especule partindo do princípio de que você está absolutamente só e apoie-se, exclusivamente, em seus próprios talentos. Afinal, se Astrologia funcionasse, todos os astrólogos seriam ricos.

9º Axioma: Cuidado com o otimismo

“Otimismo significa esperar o melhor, mas confiança significa saber como você lidará com o pior. Nunca faça um movimento se estiver meramente otimista.”

O autor do livro Os Axiomas de Zurique alerta: quando se sentir otimista, examine se essa sensação gostosa se justifica nos fatos. Tenha sempre um plano de como sair do negócio e do que fazer no caso de as coisas começarem a dar errado. 

O uso construtivo do pessimismo vai lhe dar mais do que apenas otimismo, vai lhe dar confiança.

10º Axioma: Consenso

“Desconsidere a opinião da maioria. Provavelmente está errada.”

“A melhor hora para comprar é quando todo mundo está gritando ‘quero vender!’. A melhor hora de vender é quando todo mundo está gritando ‘quero comprar”, ensina o livro Os Axiomas de Zurique. No entanto, o autor admite: é difícil pensar, quando todo mundo está gritando.

A verdade é que temos a tendência psicológica de concordar com as pessoas ao nosso redor. Mas isso pode ter efeitos perversos em sua saúde financeira. Basta observar que a maioria das pessoas não é rica. 

Assim, você não deve ir, automaticamente, nem contra nem a favor da maioria. Em vez disso, o autor sugere pensar por si mesmo. Jamais embarque cegamente nas especulações da moda.

11º Axioma: Cuidado com a teimosia

“Se não pagar pela primeira vez, esqueça.”

Se você pensa que um investimento que fez você perder dinheiro de alguma forma tem o dever de lhe pagar de volta, você está completamente errado. Além disso, o livro Os Axiomas de Zurique orienta a nunca engolir a ideia de que é sempre possível melhorar uma situação ruim. Assim, supere sua tendência à teimosia, sempre que a perseverança o estiver levando para o buraco. Outra dica do autor:

• Não caia na armadilha do preço médio: ela diz que se você comprar mais 100 ações terá 15000 e o preço médio das suas ações agora será de 75 dólares. Parece mágica, mas é ilusão. Você só parece ter mais dinheiro, porque colocou mais dinheiro na roleta. Para fugir dessa armadilha pergunte-se sempre: se eu já não tivesse essas ações, estaria comprando-as agora?

12º Axioma: Cuidado com o planejamento de longo prazo

“Planos de longo alcance geram a perigosa crença de que o futuro está sob controle. É importante nunca levar a sério os seus próprios planos de longo prazo, ou de outras pessoas.”

Como mencionamos acima, ninguém conhece o futuro. Assim, em vez de se iludir com planos longínquos, foque em sua rapidez de resposta. As dicas são:

• Aprenda a realizar alterações necessárias, de acordo com as mudanças que forem ocorrendo. 
• Ponha seu dinheiro, tempo, atenção e esforços nas oportunidades, conforme elas se apresentem.
• Saia assim que os riscos aparecerem. 
• Valorize sua mobilidade e jamais assine qualquer papel que comprometa sua liberdade.

Segundo o livro Os Axiomas de Zurique, a única coisa que podemos dizer sobre o futuro é que, quando chegar, chegou. Mas, se não dá para ver a cara do futuro, você pode ao menos se preparar para reagir às oportunidades e acasos. 

Enfim, o único planejamento que você deve fazer em longo prazo é o de ficar rico. O como chegar lá é algo que você deve repensar a todo instante.

Invista também na leitura

Então, você já tinha ouvido falar dos Axiomas de Zurique? Esse é um tema realmente relevante, uma vez que, como já foi mencionado, os ensinamentos podem ser aplicados em diversas situações.

Se você quer saber mais informações sobre Os Axiomas de Zurique, acesse o microobok no 12min – a sua plataforma de desenvolvimento pessoal. Lá você encontra, também, uma variedade enorme de outras obras, em diversas categorias e dos mais renomados autores.

E como sempre fazemos, nós selecionamos uma sugestão de leitura pra você. Anote aí a dica de hoje!

Em Busca do Tesouro Direto – Miguel Longuini & Samy Dana

Esse é um guia para investir em títulos públicos. Os autores esclarecem sobre as opções do Tesouro Direto, começando pelo Tesouro Prefixado, que é um título prefixado e com fluxo único de pagamento.

Depois, Miguel Longuini e Samy Dana falam sobre Tesouro Selic, que são títulos pós-fixados e indexados à taxa Selic, e o Tesouro Prefixado com Juros Semestrais, títulos prefixados, mas com pagamentos semestrais de cupons de juros.

Os autores seguem detalhando o Tesouro IPCA+, pós-fixadas e indexadas ao IPCA e o Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais, que são também títulos pós-fixados ao IPCA, mas que possuem pagamento de cupons semestrais.

Achou complicado? Pois, esse guia foi elaborado exatamente para descomplicar tudo isso e permitir que você aprenda de vez a investir no Tesouro.

Boa leitura e ótimos aprendizados!

Se você curtiu as informações sobre os Axiomas de Zurique e a nossa sugestão de leitura, deixe aqui o seu comentário! E lembre-se de compartilhar esse post em sua rede social!

Quem não sonha em se livrar de vez das dívidas, sair do vermelho e aproveitar bons momentos com os amigos ou com a família? Saiba que isso é possível sim. Você só precisa aprender como organizar sua vida financeira e assumir o leme dessa fantástica viagem.

Segundo o escritor e professor Rubie José Giordani, a organização é a chave do sucesso para qualquer pessoa que busca a independência financeira. Assim, nesse livro, ele fala sobre gastos pessoais, objetivos, controle de finanças, compras à vista ou a prazo, importância da pesquisa de preços, uso correto do cartão de crédito e mudanças de hábitos. 

Além disso, o autor compartilha uma fórmula matemática, apelidada de “fórmula de ouro”.

Então, você está pronto para botar a mão na consciência, e no bolso também, para fazer o seu dinheiro valer mais? Siga com a gente!

Como organizar sua vida financeira

Todos os meses as coisas acontecem assim: o dinheiro entra na sua conta e ele sai para o pagamento de compromissos e dívidas. Mas se vai sobrar ou não, aí é outra história. 

O livro Como Organizar Sua Vida Financeira ressalta que, se você quer contabilizar saldo positivo, a melhor ferramenta a se usar é o controle. E aí, você precisa achar um jeito de gastar menos do que ganha. Outra regra de ouro: nunca comprometa todo o salário e/ou rendimento.

Se o você ganha pouco, busque alternativa de renda extra, como por exemplo:

• Revenda de mercadorias: cosméticos, perfumes, jóias e outros produtos pessoais, artesanato etc. Essa é uma prática comercial que oferece boas oportunidades de lucro.
• Venda de alimentos: revenda de doces e salgados é outra opção de renda extra, afinal, comida sempre será necessária.
• Programas de afiliados: busque por sites que oferecem comissão por indicação na venda de mercadorias.
• Valorização do currículo: nesse caso, procure por cursos, tanto presenciais como online. A internet está abarrotada de possibilidades para estudar quando e onde quiser, inclusive, gratuitamente. Novos conhecimentos e habilidades poderão lhe abrir portas em outra empresa que o valorize mais.
• Melhor posição profissional na empresa: você não precisa sair da empresa para melhorar o seu rendimento. Pelo contrário, pode pleitear mudança de posição, mas para isso você deve estar qualificado. 
• Abertura de uma empresa: pesquise a carência na sua região, estude e abra uma pequena empresa que, dependendo de seu esforço, crescerá e os lucros também. O site do SEBRAE é muito útil para obter informações de como abrir uma empresa começando como Empreendedor Individual e, conforme a empresa vai crescendo, vai mudando de categoria.
• Escreva e venda seus próprios livros em plataformas de autopublicação gratuita.
• Corte os gastos supérfluos.

Os próximos passos

Segundo o autor de Como Organizar Sua Vida Financeira, uma vez feita a reflexão sobre os seus rendimentos e o que você pode fazer para embolsar mais dinheiro no final do mês, você deve partir para a organização do orçamento. Assim, será possível ter certeza de que seu dinheiro está sendo usado conforme você planejou. 

Lembre-se que o seu objetivo principal é pagar as contas em dia e, ainda, guardar dinheiro para aproveitar a vida. Mas isso somente é possível com a elaboração de um orçamento, que deve ser monitorado e atualizado constantemente.

Outro fator importante: para que o orçamento funcione como o planejado, toda a família tem que estar envolvida e comprometida com ele. Por exemplo, não adianta nada você colocar em sua planilha o corte de despesas com entretenimentos, mas o seu filho não abre mão das baladas ou do álbum de figurinhas.

E tem muita gente que pensa no orçamento como algo difícil. Puro engano. Você pode sim usar uma planilha de Excel ou uma plataforma específica, mas pode também lançar mão do tradicional caderninho, onde se anota todas as rendas e despesas. Descubra o que melhor funciona para você e mãos à obra.

A Fórmula de Ouro das finanças pessoais

O livro Como Organizar Sua Vida Financeira afirma que a gestão das finanças pessoais nada mais é do que uma mera operação de adições e subtrações. Ou seja, você soma tudo o que ganha  (∑ganhos) e soma todas as despesas (∑despesas). A diferença entre elas é o saldo restante. Então, a Fórmula de Ouro é:

Saldo restante: (∑ganhos) – (∑despesas)

Mas, se é tão simples assim, por que sempre falta dinheiro pra muita gente? Por que o orçamento está sempre apertado? Por que existem dívidas?

De acordo com o autor, o saldo negativo é, geralmente, a falta de:

• Orçamento.
• Controle dos gastos.
• Escolhas corretas.
• Objetivos para o futuro

Dicas para a família inteira

Peguem uma folha de papel e canetas e anotem as seguintes considerações:

• Onde o dinheiro está sendo gasto.
• Quais são as despesas em fixas e variáveis – separe-as.
• Relacione os seus gastos quanto à necessidade.
• Tenham sempre em mente os rendimentos da família – anote tudo.
• Conversem sobre a situação financeira atual da família.
• Pensem e escrevam os objetivos comuns da família.
• Reflitam sobre as vantagens que todos terão ao atingir os objetivos propostos.
• Eleja um responsável para fazer o controle.
• Comprometam-se todos a atingirem os objetivos.

Note que as despesas fixas são realmente persistentes. Já as despesas variáveis são aquelas que ora existem, ora podem não existir ou, até mesmo, variar bastante em termos de valores. Por isso devem ser rigorosamente avaliadas pelos familiares, quanto à necessidade ou à prioridade.

Além disso, o autor de Como Organizar Sua Vida Financeira alerta para as despesas de início do ano, que impactam fortemente o orçamento financeiro da família. Entre elas, o IPVA, IPTU, matrícula e material escolar, viagens, festas de fim de ano, etc. E nesse momento, o salário é menor, pois, as férias já foram pagas.

A dica, então, é não gastar o 13° salário e o terço de férias de imediato (ou por antecedência). Guarde esse dinheiro para pagar as contas no momento em que elas vierem. 

Pense pra frente

Você e sua família prepararam o orçamento financeiro das receitas e despesas? Ótimo, agora é hora de olhar para o futuro. Nesse caso, os objetivos devem ser claros, desafiadores, possíveis de ser atingidos pelo esforço próprio.

Uma dica do autor de Como Organizar Sua Vida Financeira é separar os objetivos ao longo do tempo em objetivos de curto, médio e longo prazos.Isso facilita o sucesso em cada um deles.

Mas o autor alerta: não planeje o que você não pode cumprir. Em outras palavras, seja realista e planeje sua vida financeira de acordo com o seu poder aquisitivo.

Assim, com os pés no chão, escreva alguns objetivos para o futuro e seja persistente. Esforce-se ao máximo para que esses objetivos se concretizem, um de cada vez.  

Novo comportamento

Você quer saber se está comprando algo realmente necessário ou se trata de uma compra por impulso? Então, antes de fechar um negócio, faça a si mesmo três perguntas:

• Eu posso?
• Eu preciso?
• Vai ser útil?

Cuidado com os gastos supérfluos, como vícios e prazeres desnecessários. 

Outras dicas valiosas de Como Organizar Sua Vida Financeira, na hora de comprar

• Reflita se é melhor comprar à vista ou a prazo. Se o bem de consumo que você precisa pode ser pago à vista, com desconto, e você dispõe do valor para pagar, essa é a melhor opção. Além disso, pagamentos à vista podem oferecer uma coisa que o dinheiro não compra: tranquilidade.
• Pesquise preços (nas lojas físicas e na internet também), pois, a diferença nos valores pode ser bem significativa de um estabelecimento para outro.
• Se a compra é de fato necessária e não é possível o pagamento à vista, além de comparar preços, entenda e compare as taxas de juros das lojas e dos bancos. Em alguns  casos, por exemplo, pode ser vantajoso pegar dinheiro emprestado no banco e pagar a mercadoria à vista na loja.
• Fuja das armadilhas dos cartões de crédito. Pergunte-se: 
  • Quantos cartões de crédito possuo?
  • Preciso de todos eles?
  • Qual é o valor total das taxas cobradas?
  • Evite pagar somente o valor mínimo, uma vez que as multas e juros serão cobrados na próxima fatura e, assim, a bola de neve só cresce.
  • Evite ao máximo o uso do cartão de crédito se não tiver dinheiro para pagar depois, afinal, os juros são muito altos.

Dicas para economizar 

De acordo com o livro Como Organizar Sua Vida Financeira, você deve guardar dinheiro todos os meses. O ideal é que 10% da renda seja destinada para a poupança e “não conte” com este dinheiro, pelo menos, por enquanto. Deixe reservado para uma emergência, para um bom negócio, para uma viagem, para especializar-se, para algo realmente importante.

Então, logo que receber o seu salário, transfira o valor para a poupança. Se o seu pagamento vai automaticamente para a conta corrente, deposite os 10% na poupança e deixe o restante na conta corrente. Faça as retiradas à medida que as contas forem chegando. Isso porque, quanto menos dinheiro você tem em mãos, mais vai economizar.

Como economizar no supermercado

• Tenha em mãos uma lista dos produtos que você realmente precisa.
• Coma algo antes de sair de casa. Com fome, certamente, você irá comprar mais por impulso.
• Não tenha pressa, circule, compare preços e aproveite as promoções.
• Não fique preso a marcas. Certamente você vai encontrar produtos de qualidade similar e com preços diferentes.
• Compare o preço dos produtos em relação ao peso das embalagens, encontrando o preço unitário. Para isso, divida o preço pelo peso da embalagem.
• Observe a validades dos produtos e evite desperdícios.

Como economizar em casa

• Com a iluminação
  • Aproveite a luz natural.
  • Pinte paredes com cores claras.
  • Apague lâmpadas, onde não há pessoas.
  • Se possível, utilize lâmpadas econômicas. A luminosidade é a mesma, porém, o consumo é menor.
  • Adapte a potência da lâmpada ao tamanho do cômodo.
• Reduza o tempo de banho e ajuste a temperatura para a posição “verão”, quando não estiver tão frio.
• Deixe o alimento esfriar, antes de colocar na geladeira. Alimentos quentes provocam aumento do consumo de energia elétrica.
• Acumule as roupas para usar a máquina de lavar.
• Deixe juntar as roupas para usar o ferro elétrico. 
  • Passe antes as roupas mais grossas e aproveite a temperatura para passar as roupas mais finas, após desligar o ferro.
• Desligue a televisão, quando ninguém estiver assistindo.
• Tire todos os aparelhos da tomada, quando estão desligados. Mesmo desligados, eles consomem energia elétrica e isso gera despesas desnecessárias.
• Tampe as panelas e ao iniciar a fervura, diminua a chama do fogão. A temperatura da água do cozimento em panela normal não passa de 100 oC, então, de nada adianta ter fogo alto. 
  • Sempre que possível, utilize panela de pressão, pois, como a temperatura atinge mais de 100 oC, o alimento cozinha mais rápido e dessa forma economiza gás.
• Economizando água
  • Reaproveite a água da máquina de lavar.
  • Economize água.
  • Capte a água da chuva.
• Seja consciente.

Como economizar no transporte

• Ao usar o carro, mantenha os vidros fechados, calibre a pressão dos pneus, tire pesos desnecessários e não acelere sem necessidade – isso economiza combustível.
• Ande a pé ou de bicicleta, assim, além de fazer exercícios físicos e economizar na gasolina e com o carro, você evita gastar dinheiro em academias.
• Utilize o transporte coletivo. 
• Dê e receba carona. Afinal, isso é fácil, econômico e ecológico. 

Os 5 Rs

Conheça e pratique os 5 Rs do livro Como Organizar Sua Vida Financeira:

Repensar

Pense na necessidade real de um determinado produto, antes de comprá-lo. Depois de consumi-lo, se sua cidade possui coleta seletiva, separe as embalagens da matéria orgânica, que podem se transformar em adubo para horta. Mude seus hábitos de consumo e descarte.

Recusar

Aprenda a dizer não. Evite comprar aerossóis e lâmpadas fluorescentes, bem como produtos e embalagens não recicláveis ou descartáveis.

Reduzir

Diga não ao consumo exagerado. Dê preferência por produtos que possuam refil e que tenham embalagens econômicas, priorizando as retornáveis.

Reutilizar

Crie produtos artesanais a partir da reutilização de embalagens de papel, vidro, plástico, metal, isopor ou CDs. Utilize os dois lados do papel e monte blocos de papel para usar como rascunho em suas anotações.

Reciclar

Pratique os quatro primeiros Rs e separe as embalagens para a reciclagem. Se em sua cidade ainda não tem a coleta seletiva, pense na possibilidade de um grupo de pessoas do seu bairro entrar em contato com a prefeitura para a implantação do sistema. 

Saia do vermelho de uma vez por todas

Ninguém consegue colocar a cabeça no travesseiro e dormir em paz com uma dívida enorme para pagar. Principalmente, quando o dinheiro está curto.

E a situação de muitos brasileiros não é nada boa. Dados divulgados pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) mostram que em dezembro de 2019, as dívidas eram um problema para 65,6% das famílias. O maior percentual dos últimos 10 anos.

Esse cenário só reforça a necessidade de um orçamento pessoal e familiar, de modo a usar o dinheiro de forma correta e consciente. E o objetivo do livro, então, é mostrar o caminho de como organizar sua vida financeira, mantendo você e sua família de fora dessa triste estatística.

Entrar no vermelho é mais fácil do que sair dele

Se você já tem dívidas, pode estar se perguntando: o que fazer? A resposta é que não existe saída fácil, não existe milagre. E, certamente, não aparecerá uma alma caridosa para pagar as suas contas. 

Ou seja, você mesmo é o responsável por sua vida financeira e pela árdua tarefa de sair do vermelho. E as dicas do livro Como Organizar Sua Vida Financeira são:

• Tenha sempre em mente e no papel (ou no computador) os rendimentos mensais da família.
• Identifique onde o dinheiro está sendo gasto.
• Separe as despesas em fixas e variáveis.
• Avalie os gastos quanto à necessidade.
• Converse com a família sobre a situação financeira atual.
• Anote os objetivos comuns da família.
• Refletir sobre as vantagens que todos terão ao atingir os objetivos propostos.
• Eleja um responsável para fazer o controle.
• Leve a família a se comprometer com os objetivos.

Se a situação estiver apertada demais, a família pode pensar em vender um bem, por exemplo, o carro. E quando as dívidas se acumulam, é importante pagar antes aquelas com juros mais caros – cartões de crédito, cheque especial – e depois as dívidas com juros menores – empréstimo pessoal, prestações. E, finalmente, controle sempre os gastos pequenos, pois, a soma gera valores expressivos.

Continue aprendendo

Você gostou dos ensinamentos do livro Como Organizar Sua Vida Financeira? Como você pode observar, atitudes simples fazem uma grande diferença, não é mesmo!

E se você quer saber mais sobre dinheiro e finanças, aqui no Blog 12min nós temos uma grande quantidade de posts superinteressantes e que podem lhe ser muito valiosos. Por exemplo:

• Enriqueça com os melhores livros sobre dinheiro
• Resumo do Livro Eu Quero Ser Rico!, de Maurício Bastter
• 12 melhores blogs de finanças para você favoritar no seu navegador
• Resumo do Livro Casais Inteligentes Enriquecem Juntos, de Gustavo Cerbasi
• Manual de Investimentos: como ganhar dinheiro investindo?

Aposte também nos livros

Quando se trata de crescimento pessoal e profissional, os livros são sempre aliados de peso. O que não falta é livro bom, com autores extremamente renomados. E a maioria deles está no 12min.

Todos os livros do 12min estão no formato microbook, permitindo assim que você absorva toneladas de conhecimentos, das mais diferentes categorias, na velocidade que o mundo atual exige.

Se você preferir, pode optar pela versão audiobook, para ouvir os resumos dos livros no carro, na academia, enquanto faz a sua caminhada, isso é, onde e quando quiser.

Os microbooks do 12min estão disponíveis para leitura nos seus aplicativos móveis para iPhone/Android e envio em PDF/EPUB/MOBI para o Amazon Kindle. Ou seja, tudo isso para facilitar a sua vida.

Nossa dica de hoje

É claro que a equipe do Blog 12min selecionou uma sugestão de leitura pra lá de especial pra você. Pegue aí a nossa dica de hoje:

Por Que Fazemos o Que Fazemos – Mario Sergio Cortella

O que o leva a acordar cedo todos os dias e ir trabalhar? Essa é uma pergunta que você deve se fazer, antes de sair da cama, toda manhã.

Se a sua resposta se resume em apenas ganhar dinheiro, então, é hora de acionar o alarme. Afinal, o autor defende que sua busca diária deve girar em torno de um propósito de vida, em casa e na empresa. 

Nesta obra, você vai entender que não adianta levar o trabalho apenas como o meio de ganhar dinheiro, sem pensar em projetos que o satisfaça além da parte financeira.  

Boa leitura e ótimos aprendizados!

Se você curtiu o resumo do livro Como Organizar Sua Vida Financeira, pdf, grátis, e as nossas dicas de leitura, deixe aqui os seus comentários! 

E, é claro, lembre-se de compartilhar esse post em sua rede social!

Qual a sua relação com o dinheiro? O livro Como Ser Independente Financeiramente convida você a uma reflexão sobre a sustentabilidade financeira. Além disso, o autor dá dicas de poupança e investimentos para ajudá-lo a organizar e equilibrar de vez a sua vida.

O conceito de sustentabilidade está ligado à durabilidade, a algo que pode ser prolongado e que possui desenvolvimento continuado. Seguindo o mesmo raciocínio, a sustentabilidade financeira pode ser entendida como a capacidade de administrar e gerir recursos de forma a alcançar a perenidade. 

Na prática, isso significa ter sempre uma reserva de dinheiro que permita realizar seus sonhos e passar com tranquilidade por momentos de instabilidade ou imprevistos.

Se a partir de hoje, você não recebesse mais o seu ganho mensal, por quanto tempo conseguiria manter seu atual padrão de vida?  Esperamos que essa pergunta o leve a pensar e seja um estímulo para uma mudança efetiva em sua relação com o dinheiro e o consumo desenfreado. 

Mas, antes de seguirmos adiante com os ensinamentos de Reinaldo Domingos , vamos conhecer um pouco sobre ele.

Sobre o autor

Reinaldo Domingos é pós-Doutor em Educação Financeira, escritor, educador e terapeuta financeiro. Ele é também presidente da DSOP Educação Financeira e da Editora DSOP. É autor de vários livros, que somados contabilizam mais de de 4 milhões de cópias vendidas.

O autor ainda utiliza o canal do Youtube Dinheiro à Vista para compartilhar seus conhecimentos sobre Educação Financeira.

A Metodologia DSOP de Educação Financeira é baseada na experiência de vida de Reinaldo Domingos, que conquistou sua independência financeira aos 37 anos de idade.

Agora, vamos conhecer as dicas do especialista para você alcançar a sua independência financeira!

A armadilha dos juros do cartão de crédito 

Pagar apenas o valor mínimo do cartão de crédito é um péssimo negócio, garante o autor do livro Como ser Independente Financeiramente. Isso porque você estará pagando juros sobre juros e mantendo uma dívida que não para de crescer. Além disso, a maioria das pessoas acaba perdendo a noção do buraco em que está entrando.

Então, fique atento aos ensinamentos do autor e especialista em finanças:

• A taxa de juros do cartão de crédito é muito maior do que a taxa de rendimento de um investimento de baixo risco, como a poupança.
• Cuidado com as facilidades do crédito fácil. Para muitas pessoas, essa poder ser a única saída, quando a necessidade aperta e o dinheiro está curto. No entanto, mais adiante, o que era a “luz no fim do túnel” transforma-se em uma grande dor de cabeça, com uma dívida que não para de crescer. E, então, a pessoa fica presa nessa situação, impedida de poupar, investir e crescer.
• Atenção com o limite do seu cartão, já que, muitas vezes, ele é maior do que a sua real capacidade de pagamento. Ou seja, tenha em mente que as instituições financeiras têm como mercadoria o dinheiro. Assim como uma lanchonete vende lanches, o banco vende dinheiro.
• Recorrer a empréstimos para pagar as dívidas já assumidas é outro grande erro. Aliás, isso o colocará cada vez mais longe da sua independência financeira.
• Quando opta pelo pagamento mínimo mensal, você está praticamente jogando o seu dinheiro no ralo, enquanto a sua dívida cresce por causa dos juros.
• Se você já tem dívida, coloque o cartão de crédito do lado e negocie o pagamento em parcelas fixas, para liquidar o que deve. Aliás, orienta o autor, não tenha vergonha de negociar e busque por um resultado que seja bom para todas as partes envolvidas e com parcelas que você pode, de fato, pagar.
• Mude os seus hábitos de consumo. Nesse caso, a palavra de ordem é organização. Todas as despesas não essenciais devem ser cortadas. Lembre-se de que um pequeno vazamento pode afundar um grande navio.

Como Ser Independente Financeiramente e a inflação

Outra dica do livro Como ser Independente Financeiramente é entender como alguns fatores da economia podem afetar o seu dinheiro. O principal deles é a inflação.

A inflação afeta o valor do nosso dinheiro. E se o nosso Real vale menos, o poder de compra também diminui. Você percebe isso claramente, por exemplo, toda vez que vai ao supermercado, não é mesmo! Ou seja, com inflação, você nunca compra o mesmo produto pelo mesmo custo, no mês seguinte – ele está sempre mais caro.

Guarde dinheiro – e comece a fazer isso cedo

Não é quanto o que você ganha que fará de você uma pessoa independente financeiramente. Ou seja, não adianta nada você receber uma fortuna todo mês e gastar tudo, ou até mais. No final de 30 dias, as suas contas não fecharão e você está sempre no vermelho.

Assim, o autor de Como ser Independente Financeiramente explica que a sua independência financeira tem tudo a ver com a sua relação com o dinheiro e com a maneira como você o gasta e administra.

A dica é formar uma poupança segura e sustentável, que dure a vida toda. Assim, você estará garantindo seu padrão, sem depender do seu ganho mensal. Em outras palavras, você deverá guardar um volume de dinheiro que renda, por meio dos juros, o valor necessário para pagar os seus gastos atuais e futuros, mesmo sem trabalhar.

Por exemplo, ensina Reinaldo Domingos, se você guardar todo mês, durante 30 anos, pouco mais de R$ 618,00, a uma taxa de 0,7%, terá alcançado R$ 1.000.000,00.

E quanto mais cedo a pessoa começa a poupar, mais fácil será para ela alcançar a sustentabilidade financeira. Enquanto não se tem uma família e uma casa para cuidar, a dica é poupar ao menos 30% dos rendimentos mensais.

Analisando as diversas opções

Existem várias opções de investimentos e seguros no mercado. Mas você precisa optar pelo que melhor se encaixa em sua realidade e nos seus planos de longo prazo.

Muita gente recorre à Previdência Social, que garante ao contribuinte e/ou à sua família a sua renda em caso de morte, doença grave, prisão, gravidez, acidente ou velhice. O problema é que o valor recebido não é suficiente para manter o padrão de vida. Sem contar que o dinheiro pago pelo INSS vai perdendo valor a cada ano.

Por isso, afirma o autor de Como ser Independente Financeiramente, uma das escolhas para investir o dinheiro pode ser a Previdência Privada. Ela é a opção para quem busca um sistema que proporcione uma renda mensal no futuro, principalmente, quando a pessoa já não quer – ou não pode – trabalhar.

É uma alternativa que pode complementar a Previdência Social para garantir um futuro financeiramente estável.

Os tipos de Previdência Privada no Brasil

No Brasil, há basicamente dois tipos de plano de previdência: 

• Aberta: pode ser contratada individualmente por qualquer cidadão, em seguradoras ou bancos;
• Fechada: destinada a grupos, como funcionários de uma empresa, sindicatos e entidades de classe.

No segundo caso, o mais comum é que o funcionário contribua mensalmente com uma parte de seu salário e a empresa banque a outra metade.

A Caderneta de Poupança

Essa é outra opção que ainda atrai muitos brasileiros. Trata-se do investimento mais tradicional, conservador e popular do país.

As principais vantagens da poupança são:

• liquidez imediata e a possibilidade de retirada do dinheiro a qualquer hora;
• baixo risco, ou seja, a possibilidade de você perder todo o dinheiro aplicado ou parte dele é pequena;
• isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas. 

A principal desvantagem:

Por ser uma aplicação altamente conservadora, o rendimento é menor, se comparado a outros investimentos, até mesmo no caso de outras aplicações de baixo risco.

Títulos de renda fixa 

Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) e os Recibos de Depósitos Bancários (RDBs), são títulos de renda fixa que servem como captação de recursos para os bancos. Ou seja, funcionam como empréstimos que você faz para as instituições financeiras em que possui conta, explica o livro Como ser Independente Financeiramente.

• A aplicação inicial, que é o dinheiro que você deve depositar, varia de banco para banco, mas o valor costuma ser maior do que o necessário para abrir uma caderneta de poupança.
• Você ganha com os juros pagos pela instituição bancária pelo “empréstimo” do dinheiro ao fim do término do contrato. Assim, é um investimento com baixo risco, já que é uma aplicação de renda fixa.
• O CDB permite a negociação do título antes da data de vencimento, ou seja, você pode ter de volta seu investimento a qualquer tempo, mas estará perdendo remuneração.
• No RDB, o resgate só é vantajoso se realizado após o prazo mínimo da aplicação, que varia de 1 dia a 12 meses, dependendo do tipo de rentabilidade escolhida. Se você retirar o dinheiro antes desse prazo, não terá nenhum rendimento.
• As taxas podem ser prefixadas, pós-fixadas ou flutuantes.
• Há incidência de IR em função do prazo da aplicação. Quanto mais tempo o dinheiro ficar investido, menor será a alíquota, ou seja, o valor pago ao Imposto de Renda.
• No caso de falência do banco, o Fundo Garantidor de Crédito garante ao investidor parte do valor investido ou até sua totalidade, como ocorre com a poupança.

Títulos de Tesouro Direto 

Essa é outra opção, popularmente conhecida como Títulos Públicos. Tem semelhanças com os CDBs e RDBs, porém, nesse caso, você estaria emprestando dinheiro para o Governo Federal e não para uma instituição bancária.

• Os Títulos de Tesouro Direto podem ser emitidos por governos municipais, estaduais e federal. 
• O dinheiro é utilizado nas áreas de educação, saúde e infraestrutura, além do pagamento da dívida pública.
• Os títulos possuem diferentes prazos e rentabilidade, podendo incluir desde juros prefixados ou estarem vinculados à taxa Selic. 
• A aplicação inicial deve ser de, no mínimo, 20% do preço do título a ser comprado, valor que é de aproximadamente R$ 100,00. 
• O resgate do dinheiro só pode ser realizado entre 9h de quarta-feira e 5h de quinta-feira.
• Segundo o autor de Como ser Independente Financeiramente, o maior diferencial dos Títulos Públicos é que eles possuem maior rentabilidade em relação a outras opções conservadoras, como a poupança, por exemplo.
• Outra vantagem é que você pode comprar títulos diferentes, construindo assim uma carteira diversificada, quanto a prazos e rentabilidade.
• Há incidência de Imposto de Renda e, no caso de aplicações com prazo inferior a 30 dias, inclui também o Imposto sobre Operações Financeiras, o IOF.
• Esse tipo de aplicação é mais indicado para investimentos em médio e longo prazos.
• Os Títulos Públicos podem ser comprados pela Internet, em instituições financeiras habilitadas para a atividade, chamadas de Agentes de Custódia.

Na página do Tesouro Direto você encontra uma lista das instituições financeiras que oferecem Títulos Públicos e um ranking das taxas a serem pagas.

Como ser independente financeiramente e a mudança de hábitos

Uma coisa é certa: para equilibrar as suas contas e ainda sobrar dinheiro no final do mês para poupança e investimentos, você vai precisar cortar pequenos gastos. O que não é difícil, garante o livro Como ser Independente Financeiramente. Afinal, afirma o autor, o café no fim da tarde e a pizza de domingo podem muito bem ser reduzidos, sem prejuízo algum para a sua qualidade de vida.

No entanto, isso não significa que nunca mais na vida você vai tomar aquele cafezinho que adora ou comer uma pizza. Nesse caso, a palavra de ordem é moderação. Ou seja, tome o café na padaria de vez em quando e peça a pizza a cada 15 dias.

Os valores poupados somente com essas atitudes de redução já serão consideráveis no longo prazo. É tudo é uma questão de reunir coragem, força e informação para romper o ciclo do endividamento, das compras por impulso e dos gastos supérfluos e desnecessários. 

Promova uma verdadeira reflexão

A dica do autor é pensar sobre o seu estilo de vida e padrões de consumo. Você deverá manter um padrão de vida sustentável, que lhe permita estar na posição de poupador, ao invés de devedor.

Mas o que ocorre é que muita gente se acostumou a viver na corda bamba, por causa de compromissos com os quais não podem arcar. Por exemplo, quantos pais não colocam os filhos em escolas, cuja mensalidade está acima de seu padrão de renda? 

Pesquise antes de comprar

Essa é outra dica de ouro em qualquer manual de Como ser Independente Financeiramente. Mas, infelizmente, esse não é um hábito comum entre os brasileiros, garante o autor.

As pessoas costumam pensar que não vale a pena perder tempo pesquisando para economizar alguns poucos reais. Mas a verdade é que qualquer real economizado é válido. Afinal, é de real em real que a sua poupança vai engordando. 

Além disso, ao pesquisar, você pode descobrir que a diferença de preço não é tão pequena assim. Por exemplo, garante o autor, um eletrodoméstico pode custar até 60% mais barato em lojas diferentes.

Então, pesquise antes de gastar o seu suado e valioso dinheiro! Faça disso um hábito! Lembre-se: a transformação verdadeira depende de você, da mudança dos seus hábitos e comportamentos em relação ao dinheiro. E isso está diretamente relacionado à sua capacidade de enxergar o dinheiro como meio e não como fim.

Mais informações para você

Aqui, no Blog 12mim, nós temos uma quantidade enorme de artigos sobre dinheiro e finanças que certamente irão ajudá-lo muito na sua busca pela independência financeira. Veja alguns deles:

• Enriqueça com os melhores livros sobre dinheiro
• Manual de investimentos: como ganhar dinheiro investindo?
• Resumo do Livro Pense e Enriqueça para Mulheres
• 12 melhores blogs de finanças para você favoritar no seu navegador
• Resumo do Livro Casais Inteligentes Enriquecem Juntos, de Gustavo Cerbasi
• Resumo do Livro Quero Ficar Rico, de Rafael Seabra

Continue aprendendo

Então, você gostou do resumo do livro Como ser Independente Financeiramente, em pdf, e as nossas dicas de leitura? Deixe aqui os seus comentários!

E se você quer seguir o caminho do crescimento, continue apostando nos livros. Eles serão sempre seus fortes aliados. A plataforma 12min disponibiliza para você microbooks das mais fascinantes obras e renomados autores. Temos, inclusive, uma categoria inteirinha sobre dinheiro e finanças.

O 12min tem também outro microbook de Reinaldo Domingos. Trata-se de Como Reduzir o Impulso de Comprar. Esse é, sem dúvida, um tema relevante, não é mesmo…

Toneladas de conhecimento

Todos os microbooks podem ser lidos em até 12 minutos. Assim, você consegue absorver toneladas de conhecimento sobre economia, empreendedorismo e negócios, carreira e desenvolvimento pessoal, entre outras categorias, na velocidade que o mundo atual exige.

Se você preferir, pode optar pela versão audiobook, para ouvir os resumos dos livros no carro, na academia, enquanto faz a sua caminhada, isso é, onde e quando quiser.

Os microbooks do 12min estão disponíveis para leitura nos nossos aplicativos móveis para iPhone/Android e envio em PDF/EPUB/MOBI para o Amazon Kindle. Ou seja, tudo isso para facilitar a sua vida.

Nossa dica de hoje pra você

É claro que nós do 12min selecionamos uma sugestão especial de leitura, para você seguir em frente, aprendendo cada vez mais. Pegue aí!

A Ascensão do Dinheiro – Niall Ferguson

Como surgiu o dinheiro e a sua evolução para os padrões atuais? No livro A Ascensão do Dinheiro, o professor Niall Ferguson descreve a história financeira do mundo e explica como o conceito do dinheiro é mais importante do que o objeto em si.

O autor ainda dá uma “passada” pelo mercado de ações e as bolhas financeiras. Além disso, ele explica o que são títulos do governo e porque o mercado imobiliário deixou de ser um bom investimento.

E, é claro, você vai entender como a China vem ganhando, a cada dia, mais e mais poder, ameaçando a liderança norte-americana.

Em entrevista, Ferguson foi questionado se o nome do livro não trazia uma boa dose de ironia. No entanto, ele afirmou que, se fosse uma obra sobre uma história recente, cairia bem o título “A Descida do Dinheiro”. Mas, por abranger 4 mil anos, é correto utilizar o termo “ascensão”.

Boa leitura e ótimos aprendizados!

Se você aprendeu como ser independente financeiramente, com Reinaldo Domingos, compartilhe esse post em sua rede social!

Você se mata de trabalhar, mas nunca tem dinheiro? Ou você tem o dinheiro e não sabe como multiplicá-lo? Em qualquer situação, os livros sobre investimentos podem ajudá-lo a conquistar os seus primeiros milhões.

A equipe 12min selecionou os títulos mais procurados em todo o mundo sobre o assunto. Você deve ler, entender e aplicar tudo o que aprender com os autores. Lembre-se: eles são especialistas e, muitos, contam a própria experiência. Vamos lá:

15 livros sobre investimentos pra você dar os primeiros passos

Em Busca do Tesouro Direto – Miguel Longuini & Samy Dana

Esse é um guia para investir em títulos públicos. Os autores esclarecem sobre as opções do Tesouro Direto, começando pelo Tesouro Prefixado, que é um título prefixado e com fluxo único de pagamento.

Depois, Miguel Longuini e Samy Dana falam sobre Tesouro Selic, que são títulos pós-fixados e indexados à taxa Selic, e o Tesouro Prefixado com Juros Semestrais, títulos prefixados, mas com pagamentos semestrais de cupons de juros.

Os autores seguem detalhando o Tesouro IPCA+, pós-fixadas e indexadas ao IPCA e o Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais, que são também títulos pós-fixados ao IPCA, mas que possuem pagamento de cupons semestrais.

Achou complicado? Pois, esse guia foi elaborado exatamente para descomplicar tudo isso e permitir que você aprenda de vez a investir no Tesouro. Uma excelente opção entre os melhores livros sobre investimentos.

Thinking In Numbers – Daniel Tammet

Os números moldam nossos dias, da hora que acordamos até o momento que vamos dormir. Ao ir para o trabalho diariamente, você deve agradecer aos números por terem ajudado um engenheiro de transportes a calcular as distâncias e ângulos em sua cidade.

Você pode agradecer a matemática por ajudar os policiais a descobrirem os limites de velocidade e as distâncias das paradas obrigatórias. Se você vive em uma grande cidade, deve ter visto números classificando as ruas também! E muito mais…

Nesse livro, o escritor Daniel Tammet lembra que, para algumas pessoas, a matemática é uma ferramenta para determinados momentos. No entanto, ele garante que isso é um erro.

Enfim, os números estão em nossas vidas e não se limitam a coleções de dígitos aleatórios. Pelo contrário, a linguagem dos números afeta a forma como viajamos, planejamos, pensamos e vivemos, por séculos. Uma ótima dica para abrir a sua lista de livros sobre investimentos.

Ações Comuns, Lucros Extraordinários – Philip Fisher

Esse é um dos livros sobre investimentos em ações que você precisa ler. Ler e entender. De acordo com o autor, o processo de investir é exigente demais e demanda muito conhecimento e maturidade.

Philip Fisher afirma que, geralmente, é mais fácil dizer o que vai acontecer com o preço de uma ação no mercado do que quanto tempo vai levar para que isso aconteça. Outra questão relevante é a natureza inerentemente enganosa do mercado de ações.

Fazer o que todos estão fazendo no momento é, em geral, uma atitude absolutamente errada. Desta forma, é imprescindível você se familiarizar com os métodos e riscos do processo e preparar-se antes de se aventurar na compra e venda de ações.

Enfim, você vai aprender os passos corretos para o sucesso nos seus investimentos. Ações Comuns, Lucros Extraordinários também enrique a nossa lista de livros sobre investimentos.

Os Ensaios de Warren Buffett – Warren Buffett

Aqui está um dos melhores livros para aprender sobre investimentos. Warren Buffett disponibiliza para você lições valiosas. Um dos homens mais ricos do mundo, ele construiu sua fortuna com investimentos bem-sucedidos em Wall Street.

Desde que Buffett assumiu a Berkshire Hathaway, o Valor Patrimonial por Ação teve uma taxa composta de crescimento de 23,8 % ao ano. Nada mal. Mas qual o segredo desse sucesso todo.

Nessa obra, Buffett abre o jogo e compartilha informações que o ajudaram a chegar ao topo. Ele, inclusive, revela os 12 princípios de negócios da Berkshire Hathaway, que guiam todas as ações da empresa.

Além disso, Buffett deixa claro que manterá o princípio aprendido com Ben Graham. Ou seja, “tenha medo do inimigo ou da pessoa compulsiva, mas seja amigo do fundamentalista”.

Uma preciosidade entre os livros sobre investimentos.

O Capital no Século XXI – Thomas Piketty

Nenhum livro de economia publicado nos últimos anos causou tanto impacto quanto O Capital no Século XXI. Aqui, o autor disserta sobre o impacto da globalização e do desenvolvimento econômico em nossas vidas, na economia e no mundo contemporâneo.

Thomas Piketty descreve sobre a desigualdade de riqueza “espontaneamente alta” e alerta para a necessidade de se corrigir esse desvio. E essa solução, garante, não virá naturalmente. Ou seja. exige mudanças na política, visando acabar com o abismo e nivelar o campo do jogo.

Enfim, Piketty, lança uma reflexão profunda sobre o capitalismo, mostrando como uma economia capitalista não controlada pode conduzir a uma grande e perigosa desigualdade entre as classes média e alta.

Cada afirmação é sustentada por dados e pesquisas extensas, como evidências de tendências anteriores e, também, com estatísticas reais. Imperdível na lista de livros de finanças.

A Ascensão do Dinheiro – Niall Ferguson

Quando se estuda sobre finanças, é imprescindível conhecer sobre a história financeira do mundo. E é isso que você vai aprender com o historiador Niall Ferguson, considerado pela revista Times uma das pessoas mais influentes do mundo,

Ferguson descreve toda a evolução do dinheiro para os padrões atuais, desde o seu surgimento. Segundo ele, o dinheiro nem sempre existiu, mas mudou o ser humano, que de caçador passou a ser participante financeiro.

Além disso, ele explica como o conceito do dinheiro é mais importante do que o objeto em si, e dá uma passada pelo mercado de ações e bolhas financeiras. Ferguson explica, ainda, o que são títulos do governo e porque o mercado imobiliário deixou de ser um bom investimento.

Nessa obra, que é sucesso entre os melhores livros sobre investimentos, você vai entender como a China ganha poder a cada dia. Alguns especialistas estimam, inclusive,  que os chineses comandarão a econômica mundial até 2027.

Investimentos Inteligentes – Gustavo Cerbasi

Na maioria das vezes, o primeiro milhão a ser conquistado é sempre o mais difícil. Desta forma, Gustavo Cerbasi aconselha que, se você não tem milhões investidos, deve lembrar-se disso, antes de se aventurar nas formas de multiplicação de seus rendimentos.

Segundo Cerbasi, é comum que o investidor iniciante sinta-se muito mais inseguro, confuso e assustado com as orientações que encontra do que aqueles que já erraram, acertaram e acumularam conhecimento ao longo do tempo.

Uma das primeiras etapas a ser vencida no início dos investimentos é descobrir o que não é um investimento. A moradia, por exemplo, não é um investimento, mas sim um consumo. Ou seja, dinheiro consumido em uma moradia não se propõe a ser multiplicado.  

Além disso, você não poderá dispor do dinheiro que vale sua casa diante de outra oportunidade de negócio – em outras palavras, a casa própria não lhe proporciona boa liquidez.

Enfim, aprenda tudo com quem entende do assunto. Saiba como equilibrar as suas contas e ainda multiplicar o seu dinheiro com um dos fantásticos livros sobre investimentos.

Dobre seus Lucros – Bob Fifer

É evidente que em uma lista de livros sobre investimentos deve constar um tema tão importante: como impulsionar o lucro das empresas. E não se trata de um sonho. Pelo contrário, Bob Fifer tem um plano claro para levar qualquer empreendimento até essa meta.

Como consultor financeiro, Fifer analisou várias empresas americanas antes de elaborar esse guia de como aumentar a sua lucratividade. E, segundo ele, em primeiro lugar, você tem que colocar o lucro como foco principal. Depois, é preciso trabalhar em três grandes pilares: sua cultura, seus custos e suas vendas.

Você vai ganhar em redução de custos, aumento das vendas e melhora dos resultados. Dobre seus Lucros destaca-se entre os melhores livros sobre finanças e investimentos.

O Investidor Inteligente – Benjamin Graham

Você quer evitar erros e aprender a executar estratégias de longo prazo bem-sucedidas? Aprenda com Benjamin Graham como ganhar dinheiro na Bolsa.

De acordo com o autor, o primeiro passo para se tornar um investidor inteligente é entender a diferença entre especulação e investimento. O investimento garante que seu dinheiro inicial esteja salvo e que gere retornos adequados. Qualquer coisa diferente disso é especulação.

O Investidor Inteligente foi apontado por Warren Buffet como “o melhor livro já escrito sobre investimentos”. Nada mal, se levarmos em consideração que Buffet integra a lista da Forbes das pessoas com maior capital no mundo.

Então, inclua mais essa dica entre os seus livros sobre como investir na Bolsa de Valores e na sua educação financeira.

Venture Deals – Brad Feld & Jason Mendelson

Entre os melhores livros sobre investimentos, esse é direcionado para o empreendedor que busca por um investimento para alavancar o seu negócio. Os autores ensinam o leitor a lidar com investidores e advogados numa negociação.

Brad Feld & Jason Mendelson revelam, ainda, algumas estratégias para se chegar a um acordo justo para todas as partes envolvidas. E mostram, ao mesmo tempo, um pouco mais sobre ecossistema dos fundos de venture capital, explicando, de maneira prática e didática, como as coisas funcionam.

Assim, você vai aprender sobre como levantar dinheiro para o seu empreendimento.

Brazillionaires – Alex Cuadros

Existe uma história fascinante por trás do sucesso econômico do Brasil, da ascensão de seus bilionários e, em alguns casos, de sua subsequente queda.

Em Brazillionaires, considerado um dos melhores livros do ano, em 2016, pela Financial Times, Alex Cuadros conta um pouco sobre o passado do país, retrata a presença forte da corrupção e cita casos de bilionários brasileiros e suas enormes fortunas.

Na lista dos bilionários brasileiros e suas enormes fortunas, que os colocam no topo da pirâmide econômica, está o trio da Ambev (Jorge Lemman, Marcel Telles e Beto Sucupira), entre outros. O autor ainda descreve a trajetória de sucesso e queda de Eike Batista.

Infelizmente, o Cuadros destaca que o modelo brasileiro tem um histórico de corrupção, que se perpetua por séculos. Segundo ele, isso causa desigualdade e paternalismo. E, nesses casos, exemplos não faltam, muitos deles da nossa história recente.

Brazillionaires é imprescindível em uma lista de livros sobre investimentos.

Eu Quero Ser Rico! – Maurício Bastter Hissa

Esse é um passo-a-passo para você alcançar a sua independência financeira. Segundo Maurício Hissa, a fórmula da riqueza é simples: [Riqueza = (Ganhos – Gastos) * Juros]. O problema, entretanto, é que entre o dinheiro e a riqueza existe um fator fundamental: o ser humano.

Diversas teorias conjecturam sobre a riqueza e suas fórmulas, planos e estratégias para conquistá-la, mas a única coisa que pode realmente produzi-la é você mesmo. A saída? Poupar todo mês. Só assim o seu capital aumenta.

E como a riqueza é produto dos juros sobre o que sobra no fim do mês e é poupado, Hissa ensina o que você pode fazer para acumular mais capital:

1. Ganhar mais.
2. Gastar menos.
3. Aumentar a taxa de juros que incide sobre nosso capital acumulado.
4. Aumentar o tempo que o capital fica acumulado, pois, mais tempo significa mais juros.

Mas você não sabe como fazer isso na prática, principalmente, quando o assunto é investimento? Tudo bem, porque esse livro foi escrito exatamente para tirar as suas duvidas. Inclusive, colocando o sistema para trabalhar a seu favor e não o contrário.

Assim, se você quer de fato saber como ganhar dinheiro, leia essa obra que é sucesso entre os livros sobre investir na bolsa.

Os Segredos da Mente Milionária – T. Harv Eker

Provavelmente, você ouviu dos seus pais frase do tipo “dinheiro não nasce no fundo do quintal”. Se ouviu e concordou, provavelmente, você se programou para ser pobre. Outros, portanto, não aceitaram e foram atrás de acumular fortuna.

Esse é um dos exemplos que o autor do livro Os segredos da Mente Milionária usa para explicar porque algumas pessoas juntam dinheiro com facilidade e outras estão sempre no vermelho.

T. Harv Eker garante que as causas estão bem atrás, ainda na infância. Mas a boa notícia é que você pode se reprogramar para aumentar o seus ganhos significativamente. Para isso, você precisa ser capaz de combinar seu jogo mental e suas ferramentas para se tornar realmente rico.

Esse é um dos melhores livros sobre investimentos que selecionamos para você.

Pai Rico Pai Pobre – Robert Kiyosaki

Quase metade dos brasileiros (45,8%) não tem controle sobre seu orçamento e não sabe o quanto ter um sistema básico de finanças pode fazer maravilhas. É esse o tema do livro Pai Rico Pai Pobre, de Robert Kiyosaki.

O autor procura desmistificar a ideia de que para ser rico é preciso ganhar um salário muito alto. Ele acredita que o segredo é ser organizado e ter uma educação financeira sólida – que você pode, inclusive, passar para os seus filhos.

De acordo com Kiyosaki, os ricos focam em construir ativos e continuar gerando dinheiro, que eles usam para criar mais ativos. Você deve mirar em ter mais ativos e não simplesmente um salário maior.

No entanto, antes de fazer isso, você precisa ter conhecimento financeiro, começando a entender o básico – a diferença entre os ativos e passivo e se os fundos mútuos são tão seguros quanto dizem.

O autor orienta você a direcionar os seus desejos para gerar dinheiro extra, aceitar que algumas falhas são inevitáveis, abrir-se ao aprendizado e cercar-se de pessoas inteligentes.

Escrito de forma simples e didática, Pai Rico Pai Pobre é, indiscutivelmente, um dos melhores livros de finanças e educação financeira.

Quem Pensa Enriquece – Napoleon Hill

Enriquecer começa com o desejo de ser rico. No entanto, apenas querer e ficar esperando não gera riqueza.

Para Napoleon Hill, o que pesa mesmo é uma intensa obsessão, que deve ser sustentada por um plano. E persistência também. No entanto, para desenvolver essa força, o autor sugere seis passos, que são comuns entre 500 milionários americanos pesquisados por Hill.

Ele descreve esse passos com uma linguagem simples para que você possa entender e começar a praticá-los. Não é por acaso que Quem Pensa Enriquece está entre os livros de investimentos mais vendidos no mundo.

Conclusão

Nós sabemos que investimento não é um assunto fácil para a maioria das pessoas. Mas você pode vencer essa barreira. Os livros serão sempre seus aliados nesse processo.

Você tem em mãos uma lista valiosa. Use a seu favor toda a experiência e conhecimento de quem já chegou ao topo.

Existem outros livros importantes também. O 12min está cheio deles. Basta acessar a plataforma e escolher os temas que mais lhe interessam.

Boa leitura e sucesso!

Nem todas as pessoas ricas nasceram em berço de ouro. Pelo contrário, a grande maioria aprendeu a fazer fortuna lendo, inclusive, os livros sobre dinheiro e investimentos, observando o comportamento dos outros, conversando com as pessoas certas, inspirando-se nos casos de sucesso…

Sabe o que isso significa? Que a oportunidade de ganhar dinheiro e acumular fortuna está ao alcance de todos. Inclusive, você. Mas, se você não sabe por onde começar, corra atrás do prejuízo. Lembre-se que os livros são fontes inesgotáveis de informações e conhecimento.

Nós selecionamos 16 obras para ajudá-lo a dar os primeiros passos rumo ao seu tesouro. Vamos lá!

Os livros sobre dinheiro que valem ouro

A Ascensão do Dinheiro – Niall Ferguson

Já que o assunto é dinheiro, vamos começar a nossa lista com a história financeira do mundo. Nessa obra, Niall Ferguson conta como surgiu o dinheiro e a sua evolução para os padrões atuais.

Além disso, Ferguson explica como o conceito do dinheiro é mais importante do que o objeto em si. Ele dá uma “passada” pelo mercado de ações e as bolhas financeiras. E, ainda, explica o que são títulos do governo e porque o mercado imobiliário deixou de ser um bom investimento.

E é claro, você vai entender como a China vem ganhando a cada dia mais poder. Alguns especialistas estimam que este país assumirá a liderança econômica mundial até 2027.

“A Ascensão do Dinheiro” entra na carteira dos melhores livros sobre dinheiro que lhe renderá grandes insights para você iniciar a sua jornada.

Ações Comuns, Lucros Extraordinários – Philip Fisher

Esse é um dos livros de investimentos que você precisa ler. Ler e entender. De acordo com Philip Fisher, o processo de investir é exigente demais e demanda muito conhecimento e maturidade. É geralmente mais fácil dizer o que vai acontecer com o preço de uma ação no mercado do que quanto tempo vai levar para que isso aconteça.

Outra questão relevante é a natureza inerentemente enganosa do mercado de ações. Fazer o que todos estão fazendo no momento é, em geral, uma atitude absolutamente errada. Desta forma, é imprescindível você se familiarizar com os métodos e riscos do processo e preparar-se antes de se aventurar na compra e venda de ações.

Enfim, você vai aprender os passos corretos para o sucesso nos seus investimentos. “Ações Comuns, Lucros Extraordinários” também enrique a nossa lista de livros sobre dinheiro.

Adeus, Aposentadoria – Gustavo Cerbasi

Adeus, Aposentadoria

O ponto central aqui é como garantir o seu futuro sem depender dos outros. Parece ótimo, não é mesmo? Pois, Gustavo Cerbasi revela o caminho das pedras.

Como consultor financeiro, ele prova com dados e fatos que o modelo atual de aposentadoria não se sustenta mais. Ou seja, se antes a aposentadoria era a etapa final da vida, hoje é um novo recomeço, que dura mais tempo do que antes e isso custa mais caro.

Então, você sabe o que fazer para fugir dessa aposentadoria tradicional? Para Cerbasi, são três as etapas a seguir: a educação para o trabalho; a educação para empreender e a educação para investir. E tudo isso deve partir de você mesmo.

Assim, com uma linguagem simples e clara, você vai aprender sobre melhores opções de rendimentos futuros, sem sacrificar o presente e o seu bem-estar.

“Adeus, Aposentadoria” é apenas um dos livros de Gustavo Cerbasi. Ele é autor de 15 obras, entre elas, o best-seller “Casais Inteligentes Enriquecem Juntos”.

Brazillionaires – Alex Cuadros

Considerado um dos melhores livros do ano, em 2016, pela Financial Times, “Brazillionaires” explora a história dos bilionários brasileiros. Alex Cuadros conta um pouco sobre o passado do nosso país e como esses bilionários construíram suas riquezas – e, em alguns casos, como perderam essa riqueza também.

Segundo o autor, os bilionários brasileiros e suas enormes fortunas estão no topo da pirâmide econômica e acumulam poder e riquezas de maneira extravagante. Eles fazem parte dos 0,001% dos homens mais ricos do mundo.

Nesta obra, você tem a oportunidade de entender melhor como a desigualdade social tem crescido no país e como a relação dos políticos e empresários molda o mundo de negócios brasileiro.

Infelizmente, um ponto de destaque no livro é a corrupção, que tem se perpetuado por séculos, o que causa desigualdade e paternalismo. Uma preciosidade em nossa lista de livros sobre dinheiro.

Casais Inteligentes Enriquecem Juntos – Gustavo Cerbasi

Aqui está um destaque entre os mais importantes livros de finanças para casais. Afinal, o dinheiro é disparado um dos maiores motivos de brigas entre eles. Assim, quem quer salvar o relacionamento, é bom começar a aprender como usar melhor o dinheiro da família.

Para Gustavo Cerbasi, é fundamental existir o diálogo sobre o dinheiro em casa, junto com um planejamento financeiro. Mas isso não basta. É imprescindível que um entenda o perfil financeiro do outro para conhecerem as limitações individuais e lidarem corretamente com o orçamento familiar.

Segundo o autor, existem cinco estilos de pessoas: poupador; gastador, descontrolado, desligado e o financista. E os primeiros passos para o enriquecimento são: 1) Controle de gastos; 2) Estabelecimento de metas; 3) Disciplina de investimentos; 4) Ajustes periódicos relacionados à renda e 5) Administração frequente.

Este é um dos livros sobre dinheiro para você que busca um futuro financeiramente estável e mais felizes para a família inteira.

Dobre seus Lucros – Bob Fifer

É evidente que em uma lista de livros sobre dinheiro deve constar um tema tão importante: como impulsionar o lucro das empresas. E não se trata de um sonho. Pelo contrário, o Bob Fifer tem um plano claro para levar qualquer empreendimento até essa meta.

Como consultor financeiro, ele analisou várias empresas americanas antes de elaborar esse guia de como aumentar a sua lucratividade. E, segundo ele, em primeiro lugar, você tem que colocar o lucro como foco principal. Depois, é preciso trabalhar em três grandes pilares: sua cultura, seus custos, e suas vendas.

Você vai ganhar em redução de custos, aumento das vendas e melhora dos resultados.

Eu Quero Ser Rico! – Maurício Bastter Hissa

Você já tentou emagrecer? Na teoria, funciona da seguinte forma: se você come mais do que gasta, você engorda. Se você gasta mais do que come, você emagrece. Simples assim.No entanto, milhões são investidos com dietas milagrosas, clínicas de emagrecimento etc. Mas poucas pessoas emagreceram.

Com a riqueza, o processo é exatamente o contrário: você tem de produzir e, também, poupar mais do que gasta. Mas há duas vantagens em relação ao emagrecimento: 1) é mais fácil enriquecer do que emagrecer e 2) Existem os juros compostos (que não aparecem no emagrecimento).

Assim, para enriquecer, você precisa gastar menos do que produz, com a vantagem de poder investir o que sobra. Em “Eu quero ser Rico!”, Mauricio Hissa debate sobre a inércia do dia a dia que nos mantém escravos de um sistema que só deseja lucrar em cima do nosso trabalho.

Para o autor, o certo é colocar o sistema para trabalhar para nós em vez de de sustentá-lo. Entretanto, só a minoria faz isso. Se você quer integrar esse seleto grupo que sabe como ganhar dinheiro, leia essa obra que é sucesso entre os livros sobre investimentos.

Investimentos Inteligentes – Gustavo Cerbasi

Mais um dos livros de Gustavo Cerbasi sobre como se tornar rico. Ele é especialista no assunto e sabe o que está falando. Então, se você é inteligente, já percebeu que é lucrativo prestar atenção nos conselhos dele.

E, aqui, vai um alerta simples: enriquecer é uma questão de escolha pessoal. Isso significa gastar menos do que ganha e investir com qualidade a diferença, seguindo um projeto pessoal de vida.

Quem ainda tem dificuldades para gastar menos do que ganha, provavelmente, ficará entusiasmado com as possibilidades de multiplicação de dinheiro apresentadas na obra, mas pouco poderá fazer com seu entusiasmo.

É necessário equilibrar suas contas. E você vai aprender como fazer isso, nessa essa obra que é uma clássico entre os livros sobre educação financeira.

O Capital no Século XXI – Thomas Piketty

Nenhum livro de economia publicado nos últimos anos causou tanto impacto quanto “O Capital no Século XXI”. Aqui, o autor disserta sobre o impacto da globalização e do desenvolvimento econômico em nossas vidas, na economia e no mundo contemporâneo.

Thomas Piketty descreve sobre a desigualdade de riqueza “espontaneamente alta” e alerta para a necessidade de se corrigir esse desvio. E essa solução, garante, não virá naturalmente. Ou seja. exige mudanças na política, visando acabar com o abismo e nivelar o campo do jogo.

Enfim, Piketty, lança uma reflexão profunda sobre o capitalismo, mostrando como uma economia capitalista não controlada pode conduzir a uma grande e perigosa desigualdade entre as classes média e alta. Cada afirmação é sustentada por dados e pesquisas extensas, como evidências de tendências anteriores e, também, com estatísticas reais.

“O Capital no Século XXI” é uma opção imperdível, na lista de livros sobre dinheiro.

O Investidor Inteligente – Benjamin Graham

Você quer evitar erros e aprender a executar estratégias de longo prazo bem-sucedidas? Então, aprenda com Benjamin Graham como ganhar dinheiro na Bolsa.

De acordo com o autor, o primeiro passo para se tornar um investidor inteligente é entender a diferença entre especulação e investimento. O investimento garante que seu dinheiro inicial esteja salvo e que gere retornos adequados. Qualquer coisa diferente disso é especulação.

“O Investidor Inteligente” foi apontado por Warren Buffet como “o melhor livro já escrito sobre investimentos”. Nada mal, se levarmos em consideração que Buffet integra a lista da Forbes das pessoas com maior capital no mundo.

Então, inclua mais essa dica entre os seus livros sobre bolsa de valores e educação financeira.

O Mensageiro Milionário – Brendon Burchard

Você está convidado a fazer a diferença e ficar rico, compartilhando os seus conhecimentos. Segundo Brendon Burchard, a sua história de vida e experiência (em qualquer área) têm importância e valor no mercado. O que você precisa é passá-la adiante, de maneira correta, de forma a ajudar outras pessoas a conquistarem o sucesso.

E o autor garante: você pode construir com isso um negócio altamente lucrativo. Para provar que não se trata de utopia, ele o convida a conhecer melhor a “indústria de experts”. Ou seja, uma comunidade que compartilha conselhos e conhecimentos com o mundo e que é paga por isso. São as pessoas que você vê na televisão ou que dão conselhos online sobre como melhorar sua vida e desenvolver sua empresa.

Você quer entender melhor como isso funciona? Siga com Brendon Burchard em mais um dos interessantes livros sobre dinheiro.

Os Segredos da Mente Milionária – T. Harv Eker

Provavelmente, você ouviu dos seus pais frase do tipo “dinheiro não nasce no fundo do quintal”. Se ouviu e concordou, provavelmente, você se programou para ser pobre. Outros, portanto, não aceitaram e foram atrás de acumular fortuna.

Esse é um dos exemplos que o autor do livro “Os segredos da Mente Milionária” usa para explicar porque algumas pessoas juntam dinheiro com facilidade e outras estão sempre no vermelho.

T. Harv Eker garante que as causas estão bem atrás, ainda na infância. Mas a boa notícia é que você pode se reprogramar para aumentar o seus ganhos significativamente. Para isso, você precisa ser capaz de combinar seu jogo mental e suas ferramentas para se tornar realmente rico.

Esse é um melhores livros de como ganhar dinheiro que selecionamos para você.

Pai Rico Pai Pobre – Robert Kiyosaki

Esse best-seller tem lugar garantido em qualquer lista dos melhores livros sobre dinheiro. Afinal, quase metade dos brasileiros (45,8%) não tem controle sobre seu orçamento e não sabe o quanto ter um sistema básico de finanças pode fazer maravilhas.

É esse o tema do livro “Pai Rico Pai Pobre”, de Robert Kiyosaki. O autor procura desmistificar a ideia de que para ser rico é preciso ganhar um salário muito alto. Ele acredita que é o segredo é ser organizado e ter uma educação financeira sólida – que você pode, inclusive, passar para os seus filhos.

Kiyosaki ensina as etapas para você acordar o seu gênio financeiro. Além disso, apresenta os 7 passos para começar a fazer isso imediatamente. Esses passo são:

1. Examine sua vida para ver o que está ou não funcionando.
2. Procure por novas ideias; encontre um novo livro para ler; aprenda novas fórmulas.
3. Encontre alguém que seja bem-sucedido em sua área de interesse. Convide-o para um almoço ou peça dicas e ideias.
4. Invista em aulas e vídeos.
5. Se você está procurando investir em imóveis, faça muitas ofertas – alguém pode aumentá-las. Ande pelo novo bairro, questione e procure por pistas para descobrir se é ou não um bom lugar para investir.
6. Pense grande, invista em grandes oportunidades em vez de ir atrás das oportunidades pequenas.
7. Aja rapidamente, quando identificar oportunidades.

“Pai Rico Pai Pobre” é, indiscutivelmente, um dos melhores livros sobre educação financeira.

Quem Pensa Enriquece – Napoleon Hill

Enriquecer começa com o desejo de ser rico. No entanto, apenas querer e ficar esperando não gera riqueza.

Para Napoleon Hill, o que pesa mesmo é uma intensa obsessão, que deve ser sustentada por um plano. E persistência também. No entanto, para desenvolver essa força, o autor sugere seis passos, que são comuns entre 500 milionários americanos pesquisados por Hill.

Ele descreve esse passos com uma linguagem simples para que você possa entender e começar a praticá-los. Não é por acaso que “Quem Pensa Enriquece” está entre os livros de educação financeira mais vendidos no mundo.

Receita Previsível – Aaron Ross

O modelo de vendas implantado na Salesforce.com gerou mais US$100 milhões em receita anual recorrente. Todas as empresas gostariam de obter um resultado assim. No entanto, segundo Aaron Ross, a grande maioria trabalha sem planejamento e sobrevive à base de resultados insignificantes.

Assim, neste livro, o autor revela uma estratégia para tornar seu time de vendas capaz de gerar mais leads, previsibilidade e, com isso, atingir suas metas. Exatamente o que foi feito na Salesforce, HyperQuality e outras empresas, que aumentaram em mais de 300% as suas receitas.

Essa metodologia foi apelidada de “máquina de vendas”  e “Receita Previsível” é considerado a Bíblia de Vendas do Vale do Silício. É também um dos melhores livros sobre finanças.

Venture Deals – Brad Feld & Jason Mendelson

Entre os melhores livros sobre dinheiro, esse é direcionado para o empreendedor que busca por um investimento para alavancar o seu negócio.

Os autores ensinam o leitor a lidar com investidores e advogados numa negociação. Eles, ainda, revelam estratégias para se chegar a um acordo justo para todas as partes envolvidas.

Brad Feld and Jason Mendelson mostram, ao mesmo tempo, um pouco mais sobre ecossistema dos fundos de venture capital. Ou seja, eles explicam, de maneira prática e didática, como as coisas funcionam.

Assim com “Venture Deals”, você vai aprender sobre como levantar dinheiro para o seu empreendimento.

Venture Deals

Então, você está pronto para começar a ganhar mais dinheiro e fazer fortuna? Siga o exemplo de muitos dos que já chegaram lá: leia. E leia muito.

O 12min tem inúmeros outros microbooks que podem ser fortes aliados nesse seu projeto de transformação e desenvolvimento. Invista nessa oportunidade e boa leitura!

Você com certeza já ouviu muita bobagem por aí envolvendo investimentos. Alguns falam que o Tesouro Direto vale muito a pena, outros criticam a escolha. Mas há muitas oportunidades boas de fazer sua grana crescer. Para saber quais são, que tal um manual de investimentos?
Neste post, vamos esclarecer uma série de dúvidas comuns e apresentar as melhores formas de investimento conforme o seu perfil. Para finalizar, vamos também recomendar algumas leituras fantásticas, caso queira se aprofundar no assunto.

Mitos sobre como e onde investir dinheiro

Alguns boatos que rolam entre quem ainda não entende muito bem do assunto. Cuidado com essas afirmações!

A melhor forma de ganhar dinheiro é especulando na Bolsa de Valores ou em Bitcoin

É fato que é possível ganhar muito dinheiro especulando na bolsa. Mas também é possível perder muito. Investir em ações envolve uma série de fatores e muito estudo. Se você quer um retorno financeiro alto, vai ter que estar disposto a encarar um risco alto também.

Os analistas de corretoras são as pessoas que vão te indicar o melhor investimento

Os analistas de corretoras nos cobram uma série de taxas para auxiliar os nossos investimentos. As taxas variam conforme o investimento, podendo ser taxa de corretagem, taxa de custódia e/ou taxa de administração. Logo, provavelmente o corretor irá apresentar a você o investimento que trará para ele a melhor taxa. Por isso, é importante estudar (e ler este manual de investimentos!) antes de escolher onde investir.

Imóvel é sempre um bom investimento

Investir em crédito imobiliário (LCI) realmente costuma render mais que a poupança, e com a vantagem de que sobre esse investimento não incide imposto de renda. Contudo, dizer que esse é sempre um bom investimento é relativo. O mercado imobiliário foi bastante abalado pela crise que o país vem enfrentando desde 2016. Apesar da melhora no setor em 2017, sempre é bom ficar de olho na taxa de rentabilidade e nos riscos que o investimento oferece, destacando o risco de crédito – que é a capacidade do emissor de pagar os títulos.

Poupança é o investimento mais seguro que existe

Quem não sabe muito bem como investir dinheiro acaba colocando suas economias na poupança. Assim como qualquer outro investimento, a poupança apresenta riscos. Trata-se novamente do risco de crédito. É claro que as chances do banco quebrar ou não arcar com os seus compromissos são pequenas. Isso, sem contar que há o chamado fundo garantidor de crédito (FGC), que falaremos mais a frente. Mas a grande desvantagem da poupança é que ela tem rendido menos do que a inflação. E há outros investimentos em renda fixa que são tão seguros quanto a poupança, rendendo mais!

Não se perde dinheiro em renda fixa

Essa é uma das dicas mais importantes deste manual de investimentos: embora a renda seja fixa, há riscos. São eles: risco de crédito, de mercado (oscilações no rendimento, no caso de renda pós-fixada ou indexada, o que pode fazer com que você ganhe mais ou menos dinheiro) e de liquidez (dificuldade de se conseguir encontrar compradores potenciais para um determinado ativo no momento e no preço desejados). O risco que poderá o fazer perder seu dinheiro é o mesmo risco que citamos acima (de crédito), da instituição quebrar e você não receber o seu dinheiro. Mesmo assim, alguns investimentos em renda fixa também contam com o FGC.

Quando se está em dúvida entre dois investimentos, basta comparar a rentabilidade dos dois

Todo investimento envolve riscos. Logo, não basta comparar a rentabilidade entre eles. Continue lendo este manual de investimentos que você vai entender um pouco mais das diferenças entre cada investimento.

É preciso muito dinheiro para começar

Mais um mito para a lista. Para realizar determinados investimentos, realmente é necessário uma quantia relativamente alta. Contudo, há opções para quem não tem como investir dinheiro em grande quantidade, como é o caso de alguns de renda fixa, que, para investir, são necessários somente R$50,00.

Verdades sobre como e onde investir dinheiro

Nem tudo é mentira. Existe muita sabedoria por aí, especialmente neste manual de investimentos. Selecionamos as maiores verdades que vão ajudá-lo a entender melhor como investir dinheiro.

Atualmente, colocar dinheiro na poupança significa perder poder de compra

A poupança tem rendido menos do que o crescimento da inflação. Por isso, se diz que investir na poupança é perder o poder de compra, ou seja, é preferível gastar o dinheiro do que mantê-lo parado nesse investimento.

Existem investimentos isentos de imposto de renda

Verdade. Legal, não? Se você investe em LCI, LCA ou recebe dividendos, você não precisará pagar imposto de renda sobre o rendimento. Mas atenção à taxa oferecida para esses investimentos! Faça as contas, porque talvez ainda valha a pena optar por um investimento sobre o qual incide imposto de renda, mas que o rendimento é bem melhor.

A corretora pode ganhar dinheiro mesmo se você perder

Mesmo que a corretora possua analistas excelentes e honestos, uma coisa é fato: eles cobram taxas. Essas taxas muitas vezes independem do seu ganho. Em outras palavras, enquanto a corretora está ganhando dinheiro, você pode estar perdendo. Mais uma vez a necessidade de ler um manual de investimentos..

É muito importante diversificar seus investimentos

Como você já aprendeu, cada investimento possui diferentes riscos. Logo, uma sugestão que oferecemos é dividir seu dinheiro em diferentes investimentos. Assim, você dilui os riscos.

O melhor momento para se comprar uma ação é quando o preço dela cai

Uma verdade que poucos sabem. Quando os preços sobem, pensamos que a ação está em alta e acabamos comprando. O mesmo vale para a queda: quando a ação está em queda, achamos que a empresa está mal das pernas e acabamos vendendo. Mas deveria ser justamente o oposto! As ações vivem oscilando e, se elas estão em queda, é um possível sinal de que em breve vão subir, por isso, compre! De quebra, você vai comprá-las por uma pechincha. E, quando as ações estiverem lá em cima, provavelmente logo vão cair, por isso, venda. Você vai conseguir um bom preço por elas!
“Se investir é entretenimento, e se você está se divertindo, provavelmente  você não está ganhando dinheiro. O bom investimento é chato”
Como muito bem disse o investidor George Soros, um bom investimento é chato. Isso porque exige estudo e acompanhamento. Se você tem dinheiro e quer diversão, seu lugar é em um cassino! Afinal, é preciso muita sorte para ganhar dinheiro sem estudar e se dedicar. Ele até escreveu um livro, Soros, que vale a leitura!

Se você comprou um título, não precisa ficar com ele até o vencimento

Alguns investimentos contam com a vantagem de que você pode retirar o seu dinheiro quando quiser. Alguns outros você compra com o intuito de manter a longo prazo. Mas a maioria deles é ao portador, ou seja, não nominais. Logo, a única coisa que você precisa fazer para ter o seu dinheiro de volta é encontrar um comprador. Uma corretora pode te auxiliar nisso! Mas mais uma vez pedimos atenção: o imposto de renda incide sobre esses títulos conforme o tempo de investimento – vide tabela a seguir. Portanto, pode não compensar comprar esses títulos se você não tem a intenção de mantê-los por um longo prazo.

Prazo	Alíquota do IR
Até 180 dias	22,5%
181 a 360 dias	20%
361 a 720 dias	17,5%
Acima de 720 dias	15%

Guarde essa tabela. Ela será necessária mais a frente!

Boas práticas para investir dinheiro

Quem sabe onde e como investir dinheiro cria boas práticas, ou regras, que ajudam a investir com mais consciência e segurança. Veja algumas delas abaixo.

• As projeções não são 100% confiáveis, conforme explica Benjamin Graham, em seu livro O Investidor Inteligente. Muitos investidores presumem, de maneira errada, que o que aconteceu no passado se repetirá no futuro.
• Não invista com seu banco: geralmente os gerentes de banco cobram taxas bem mais altas do que corretoras.
• Vá a mais de uma corretora e compare as taxas cobradas e as oferecidas: como já falamos aqui, as corretoras podem oferecer o que é melhor para elas e não o que é melhor para você. Escolher uma corretora é como escolher um banco. Vá a mais de uma, pesquise e não deixe de negociar as taxas! Mais uma vez, como explica Benjamin Graham, a decisão final deve ser sempre do investidor.
• Depois de escolher onde investir, acompanhe as oscilações das taxas com paciência e disciplina: Nada de investir e esquecer o seu dinheiro lá! Dependendo das taxas, você pode tirar o seu dinheiro de um local e colocar em outro, por exemplo.
• Estude: mais uma vez, não se esqueça de estudar antes de escolher o investimento. As corretoras não vão saber qual é o melhor investimento para você e por isso vá negociar com o manual de investimentos em mente.
• Se planeje: defina suas próprias metas: Para que você está investindo? Quanto tempo você quer deixar o seu dinheiro investido? Qual a rentabilidade esperada? Qual o valor você pretende alcançar ao final do investimento?
• Aproveite a tecnologia: atualmente, há uma série de apps que o ajudam a gerir seus investimentos. Recomendamos o Investing e o Renda Fixa. Além disso, todas as corretoras contam com o home broker (e algumas até com o mobile broker, para celular), através do qual você mesmo pode realizar seus investimentos em qualquer lugar, online.
• Mmantenha-se informado: fique sempre por dentro das notícias e saiba o que está afetando o mercado. Isso pode fazer você optar ou não por um investimento.

O Investidor Inteligente

Onde investir dinheiro

Existe uma série de opções de investimentos. De curto, médio e longo prazo, com taxas pré ou pós fixadas, com diferentes retornos, riscos e custos. Se você tem um perfil mais conservador, como a maior parcela da população, pode procurar por investimentos de renda fixa e que contam com o Fundo Garantidor de Crédito, que lhe garante a devolução de até R$250.000,00 do valor aplicado, no caso da falência do emissor do título. Mas, lembre-se, normalmente, um investimento com menor risco vai também lhe apresentar um menor retorno.
Agora, se você quer um alto retorno e está disposto a enfrentar alguns riscos, indicamos as próprias ações ou as debêntures.
Aqui vamos listar os principais investimentos e explicá-los melhor.

Fundos de investimentos

Fundos de investimentos são um tipo de aplicação financeira que reúne recursos de um conjunto de investidores (cotistas), para investir em uma carteira composta por diversos ativos, de diferentes mercados. Lembra o que falamos sobre diluir os riscos? Por isso é tão legal investir em fundos. Esses ativos podem ser de renda fixa, títulos públicos, câmbio, derivativos, ações, etc.
Para a existência de um fundo (que deverá ser registrado na Comissão de Valores Mobiliários), são necessários alguns profissionais: administrador, gestor, distribuidor, auditor independente e custodiante.

• As taxas cobradas são de administração, de performance e de saída (em alguns casos).
• A tributação depende do tipo do fundo. Se for em ações, há a incidência de alíquota de IR de 15%. Nos demais tipos de fundos, a tributação segue a tabelinha que apresentamos acima. Para resgates feitos em um período inferior a 30 dias, incide o IOF.

Ações

As ações são frações da empresa. Quando você as compra, se torna um sócio. São títulos de renda variável. Existem dois principais tipos de ações: preferenciais e ordinárias. As preferenciais são aquelas que têm preferência no recebimento dos dividendos, mas que não lhe dão direito a voto na companhia. As ordinárias são o oposto – lhe concedem direito a voto, mas não preferência no recebimento de dividendos.
Para investir em ações não é preciso muito dinheiro para começar, você receberá dividendos periodicamente, provavelmente contará com uma boa rentabilidade e poderá comprar mais ou até vender as que já possui no momento em que você quiser (desde que esteja no horário do pregão).
Mas para se aventurar nesse âmbito, você vai precisar mais do que um manual de investimentos: manter-se bem informado sobre as oscilações do mercado e ter um pouco de feeling ajuda muito.

• Serão cobradas as taxas de corretagem e de custódia.
• O IR é cobrado apenas na saída do investimento e se o resgate for maior do que R$20 mil.
• Os riscos que ele envolve são o risco de mercado e o risco de liquidez.

Títulos públicos federais

Tratam-se de ativos de renda fixa que possuem a finalidade de captar recursos para o financiamento da dívida pública e de atividades do governo (educação, saúde, infra-estrutura). Existem títulos com juros pré-fixados (já se sabe a taxa de remuneração no momento do investimento) ou pós-fixados (a taxa oscila e só será conhecida no momento do resgate).

• Apresentam risco de crédito baixo, por possuir a garantia total pelo Tesouro Nacional.
• Sobre esses investimentos incide o IR, conforme tabela.
• Dependendo do título, pode haver taxa de custódia.

CDBs

Os Certificados de Depósitos Bancários são títulos de renda fixa, emitidos pelos bancos, a fim de captar dinheiro. Também existem CDBs com taxas pré ou pós fixadas.

• Esse investimento apresenta somente o risco de crédito, mas possui garantia pelo FGC.
• Incide o IR, conforme tabela.
• Não há custos.

Letras de câmbio

Assim como os CDBs, as letras de câmbio são títulos de renda fixa, mas emitidos por uma própria instituição financeira. Elas podem ter rentabilidade pré ou pós-fixada e também possuem garantia pelo FGC. A rentabilidade é boa, mas o investimento mínimo costuma ser em torno de R$30.000,00 e pode haver um período de carência.

• Apresenta risco de crédito.
• É cobrado IR, conforme tabela.

Debêntures

Investir em debêntures significa investir em empresas. Grandes empresas, ao necessitar de capital de giro ou dinheiro para um investimento específico, emitem debêntures. Esses títulos são de renda fixa e de longo prazo. Algumas debêntures são conversíveis em ações (não muito indicadas por Benjamin Graham, em O Investidor Inteligente). O investimento mínimo está na casa dos milhares. A grande desvantagem é que não são garantidas pelo FGC, mas apresentam uma série de outras garantias:

• Real – é garantida a devolução do capital através dos bens da companhia. O valor é limitado em 80% dos bens
• Flutuante – há um privilégio sobre os ativos da companhia, mas limita-se a 70% desses ativos
• Sem garantia
• Quirografária – não há preferência sobre o ativo do emissor e o valor de emissão é limitado ao capital social integralizado da companhia

As debêntures:

• São tributadas conforme a tabela do IR.
• Apresentam risco de crédito, risco financeiro, risco monetário e risco cambial.

LCIs e LCAs

As Letras de Crédito Imobiliário e as Letras de Crédito do Agronegócio são bem parecidas do ponto de vista do investidor. Ambas são investimentos de renda fixa e isentos de imposto de renda. Se estiver em dúvida entre esses dois investimentos, procure pela melhor rentabilidade. Aqui existem também letras pré e pós fixadas.

• Pode haver cobrança de taxa de custódia.
• Apresenta risco de crédito e risco de liquidez (uma vez que o resgate do dinheiro só pode ocorrer no vencimento).

Derivativos

É um investimento de renda variável. Trata-se de um ativo financeiro (ou valor mobiliário) cuja característica de negociação deriva de outro ativo. Há uma série de contratos de derivativos, mas aqui vamos falar dos 3 principais:

• Futuro: um comprador e um vendedor assumem o compromisso  de negociar uma commodity em uma data futura. Não há inicialmente o desembolso de dinheiro, apenas o compromisso de negociação.
• Opções: negociações do direito de compra ou venda de determinado ativo.
• Termo: deriva das negociações com ações na BM&FBovespa.

Aprofundando os estudos do manual de investimentos

Conforme já falamos aqui, é necessário sim estudar para investir. Nem que seja para mostrar para o seu corretor que você tem conhecimento do produto no qual está escolhendo investir. Por isso, aqui recomendamos 5 livros excelentes para você começar:

O Investidor Inteligente, de Benjamin Graham

Esse livro é uma das obras favoritas de Warren Buffet. Se você quer investir na bolsa, não perca essa leitura! O autor ensina como utilizar as ferramentas de análise adequadas e a maximizar a sua chance de ter bons retornos.

Investimentos: Como administrar melhor seu dinheiro, de Mauro Halfeld

Você sabe como administrar bem o seu dinheiro? Mauro Halfeld contempla temas como a compra de imóveis, o orçamento pessoal e os investimentos. Ele dá diversas recomendações, apresenta casos e nos conta o seu método de fazer seu dinheiro crescer com o passar dos anos.

Investimentos Inteligentes, de Gustavo Cerbasi

Investimentos Inteligentes
Saber investir é fundamental. Nesse livro, o consultor financeiro Gustavo Cerbasi apresenta, com uma liguagem acessível, as melhores formas de investimento. Ele também aborda os obstáculos enfrentados e melhores práticas para um investidor iniciante.

Ações comuns, lucros extraordinários, de Philip Fisher

Esse livro também é um clássico para quem quer investir em ações. O consultor de investimentos Philip Fisher conta seu método para escolher e aplicar seu dinheiro nesse tipo de investimento. Muito interessante!

Os Segredos da Mente Milionária, de T. Harv Eker

Você já pensou por que algumas pessoas parecem acumular riqueza com facilidade enquanto outras estão sempre quebradas? Esse livro não se trata propriamente dos tipos de investimentos como falamos aqui, mas de um modelo proposto por T. Harv Eker propõe, no qual você é capaz de combinar seu jogo mental e suas ferramentas para se tornar realmente rico.
No 12min, temos conteúdos MUITO bacanas sobre esse assunto, em um formato super fácil de consumir, em texto e áudio. Baixe o app na Play Store ou na App Store e bons aprendizados!

Os bitcoins estão se tornando a cada dia mais populares, apresentam valorização histórica e prometem se consolidar como alternativa para investidores que procuram aplicações fora da curva.
Neste post, iremos apresentar os prós e contras e, de maneira o mais didática possível, lhe dar ferramentas para aprender como investir em bitcoins e analisar se vale a pena ou não colocar dinheiro nesta moeda virtual.
A primeira pergunta que sempre me fazem sobre o fenômeno da valorização dos bitcoins é o porquê da valorização tão rápida da moeda nos últimos meses. O primeiro evento causador desses ciclos de valorização foi a aprovação, em abril de 2017, de uma lei no Japão que reconhece as moedas digitais como meio de pagamento. Com a previsão de milhares de estabelecimentos começarem a aceitar bitcoins na terceira maior economia do mundo, a criptomoeda ganhou força. Lembrando que, desde os primórdios, uma moeda surge quando um grupo de pessoas atribui valor a determinado instrumento e começa a adotá-lo como meio de troca. O homem já utilizou gado, animais domésticos, sal, metais e agora surgem as criptomoedas como meio de troca.
A segunda razão para a sequência de valorização do bitcoin foi o fato de grandes instituições financeiras começarem a dar espaço para a nova tecnologia. Já observamos grandes bancos testando o blockchain, ferramenta que permite que as moedas virtuais saiam de uma conta e cheguem a outra por meio de um código único. Se vemos grandes bancos apostando nesse tipo de tecnologia é um sinal que esse tipo de transação deve se tornar popular.
Paralelamente, estamos assistindo o bitcoin servir de alternativa para nações em crises políticas. Observamos o crescimento de demanda em países como Venezuela, China e Grécia, cujos governos restringiram transferências e saques em dinheiro. Dessa forma, o bitcoin tem servido como reserva e fuga para esses países com problemas nesse sentido.

Como investir em bitcoins e quais cuidados tomar

Um dos principais pontos de atenção ao aprender como investir em bitcoins é entender e estar ciente de que o preço das criptomoedas é muito volátil. É comum acontecerem, em um mesmo dia, variações de mais de 10% para baixo ou para cima.
A volatilidade da moeda se explica pela falta de valor intrínseco a ela. Ou seja, sua flutuação fica à mercê da relação entre oferta e demanda. Relembrando um pouco uma das funções de uma moeda, o valor intrínseco de uma moeda está relacionado a sua função de ser uma reserva de valor. Ou seja, é o poder de compra atrelado a ela, que se mantém no tempo, e uma forma de se medir a riqueza.
Uma dica para quem quer se aventurar e começar a saber como investir em bitcoins é tentar minimizar os riscos. Muitos investidores guardam o valor investido inicialmente em sua carteira digital, e faz novas apostas somente com os bitcoins que embolsa com os rendimentos. Dessa forma, se realizar alguma transação que tiver prejuízo, o máximo que irá acontecer é ficar no zero a zero.
Este tipo de estratégia, de investir somente os rendimentos, não prejudicar o capital inicial, é o que geralmente recomendamos para os entusiastas que querem investir em qualquer tipo de aplicação com risco mais elevado. Serve tanto para transações de risco quanto para criptomoedas.

Vantagens de investir em bitcoins

Muito se fala sobre os riscos dos bitcoins, mas ele possui diversas vantagens, além da promessa de render muitos lucros. Uma delas está o custo das transações, que é bem menor do que o sistema financeiro tradicional. A tarifa de transação média do bitcoin é cerca de 5 vezes menor do que em bancos tradicionais.
Outra vantagem é que os bitcoins podem ser usados em qualquer país e, por não ser controlado por um governo específico, não podem ser congelados ou confiscados. É, definitivamente, uma moeda global, proporcionando economia em tarifas de conversão e eliminando as fronteiras comerciais.
Uma terceira vantagem é que os bitcoins não sofrem com colapsos de sistemas financeiros dos países. Por exemplo, as atuais moedas são moedas fiduciárias. O que isso significa? Não são lastreadas a nenhum metal (ouro, prata). Seu valor provém da confiança que as pessoas têm em quem emitiu o título, geralmente os Bancos Centrais dos países. Quando a economia de um país entra em colapso, por diversas razões (políticas, incidentes ambientais, escândalos de corrupção), as moedas convencionais perdem valor.
Teoricamente, o bitcoin e as criptomoedas vêm para resolver este problema, pois não são regulados por nenhum órgão centralizador e não dependem da confiança no mercado financeiro tradicional. Permitem que as transações possam ser feitas sem precisar fornecer dados pessoais para os bancos, ou justificar a origem e destinação do dinheiro. Isso pode ser usado tanto para o bem, como doações, por exemplo, ou para o mal, como compra e venda de drogas.  

Principais riscos de investir em bitcoins

Antes de saber como investir em bitcoins, tenha em mente alguns riscos. Indicamos aqui não colocar todos os seus investimentos em bitcoins. Não se coloca todos os ovos em uma única cesta, seja qual for o investimento. Os três principais riscos que considero em relação aos bitcoins são:

• Flutuação dos preços;
• Vulnerabilidade da tecnologia das transações: ainda não vimos o sistema ser corrompido, mas já é visado por hackers;
• Segurança das corretoras que realizam as transações: cuidado ao escolher a corretora, algumas podem quebrar ou serem fraudadas. É sempre bom lembrar que não existe FGC (Fundo Garantidor de Crédito) para bitcoins. Se algo acontecer, você pode perder todo o seu dinheiro investido.

O FGC é uma entidade privada, ligada ao Banco Central, que administra um mecanismo de proteção aos correntistas, poupadores e investidores, e permite recuperar os depósitos ou créditos mantidos em instituição financeira, até determinado valor, em caso de intervenção, de liquidação ou de falência.
Se você tem o desejo de entender melhor como funciona as moedas digitais, o aconselhável é aplicar uma quantia que, se perdida, não irá causar grandes abalos financeiros e emocionais. Como é um mercado altamente especulativo, para os iniciantes a melhor forma de aplicar é comprar os bitcoins, manter eles em carteira, esperar a valorização que você estipulou como meta e vender para embolsar os ganhos. Lembrando sempre que grandes ganhos sempre vêm acompanhados de grandes riscos.

Bitcoin – a moeda na era digital
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Esse texto foi escrito pela Bárbara Andrade, da FriendsLab.

Uma estratégia de sucesso da Salesforce virou livro: Receita Previsível. Escrito por Aaron Ross, um dos maiores especialistas em vendas B2B/SaaS do mundo, e Marylou Tyler, o best-seller revela como a empresa gerou milhões de dólares em novos contratos.

Em pouco tempo, Receita Previsível transformou-se em referência para todos os empreendedores que buscam dar uma guinada nas vendas. O método apresentado no livro vem sendo estudado e copiado por organizações no mundo inteiro.

O que é receita previsível

Receita Previsível é a estratégia para transformar o seu time em uma máquina de vendas, por meio da geração de mais leads e previsibilidade. A proposta é investir em um processo consistente, para não ficar apagando incêndios a todo instante

Contra a corrente

Enquanto a grande maioria das organizações defendia o aumento do contingente de vendedores motivados para alavancar as vendas, Aaron seguia um caminho oposto.

Ele estava convencido de que a solução do problema não dependia do tamanho da equipe, mas do aumento de novas pessoas interessadas no produto/serviço. Em síntese, na geração de leads.

Testando a sua teoria

Aaron trabalhava na Salesforce, onde os vendedores realizavam todo o processo comercial – do início ao fim. Então, ele decidiu experimentar uma estratégia nova de vendas. Montou um pequeno time, em que os papéis eram especializados.

Esse grupo não fazia cold calls para os consumidores potenciais. A ferramenta principal era o e-mail e a missão era gerar novas oportunidades qualificadas de empresas que não tinham interesse nos produtos da Salesforce.

Somente depois que essas empresas tornavam-se potenciais clientes é que elas eram repassadas para os vendedores responsáveis pelo fechamento e pela meta financeira. O resultado: mais de $100 milhões nas receitas da Salesforce

Os 3 pilares da Receita Previsível

A estratégia de Aaron em sua “receita previsível” está amparada em 3 pilares, que devem ser combinados em um processo padrão:

• Entendimento do seu funil de vendas e qual a taxa de conversão de cada etapa;
• Clareza do tamanho de cada contrato que você busca;
• Definição de prazos realistas para atingir seus objetivos.

Cold Calling 2.0

Conheça as principais novidades do jeito novo de vender, batizado por Aaron de Cold Calling 2.0:

• Prospectar passou a ser uma tarefa exclusiva de um grupo especializado e não mais de todo o time de vendas.
• A abordagem dos prospectores mudou para “podemos realmente ajudar esta empresa?” e não apenas fechar uma venda.
• A métrica-chave passou a ser o número de novos leads qualificados gerados por dia em substituição à quantidade de pessoas que um vendedor era capaz de ligar diariamente.
• As ligações vinham de recomendações das pessoas e isso fazia com que elas fossem recebidas com mais atenção.

Time especializado

Para ter resultados significativos, Aaron apostou na especialização das equipes. Assim, a empresa pode colocar seus profissionais mais experientes na atividades de baixo volume e alto valor, como relacionamentos com grandes contas, e especializar os demais para tarefas de menor valor e alto volume, como prospectar empresas frias.

No livro Receita Previsível, os autores propõem 3 principais papéis:

• Qualificadores: profissionais que fazem os primeiros contatos com as leads – prospecção ativa ou para dar a primeira resposta a leads gerados por ações de marketing. Se qualificados, são repassados aos closers. Eles são mensurados por oportunidades geradas por dia.
• Closers: profissionais responsáveis por efetivamente vender e fechar os clientes, após a qualificação. Eles possuem metas de receitas individuais e são medidos pela conversão das oportunidades em novas receitas para a empresa.
• Farmers: gerentes responsáveis pela retenção e expansão da conta do cliente com a empresa.

No Cold Calling 2.0, a empresa precisa ter ao menos 1 pessoa 100% dedicada à prospecção.

Erros comuns ao especializar o seu time

• Esperar resultados imediatos.
• Não focar em profundidade.
• Aceitar um não cedo demais.
• Não desistir de clientes sem fit.
• Não focar em qualidade das conversas do vendedor.
• Contratar pessoas que não estão comprometidas com a visão e os valores da sua empresa.

Uso correto do e-mail

Aaron e seu time descobriram que alguns dos e-mails criados por eles chegavam a ter quase 10% de taxa de resposta, quando enviados para executivos das 5000 maiores empresas dos Estados Unidos.

Para ter resultados similares na sua empresa, crie uma lista de clientes ideais dos quais você gostaria de se aproximar. Mande um email curto, simples e sem design ou customização visual para o executivo, apenas perguntando quem é a melhor pessoa na organização para conversar sobre o assunto relacionado ao seu produto.

Experimente textos diferentes e acompanhe de perto suas taxas de resposta. Quando você conseguir uma conexão, desafie esta pessoa sobre o comprometimento dela em solucionar os problemas.

Se o seu contato realmente estiver comprometido, ele é uma oportunidade e deve ser repassado a um closer, que daí em diante tocará a comunicação até um eventual fechamento.

Esse processo precisa ser repetido e ajustado ao longo do tempo.

Ferramentas para avançar o prospect

O livro Receita Previsível oferece dicas valiosas:

• Recomendações – um dos mais importantes e eficazes canais que existem, sejam elas online ou offline.
• Ferramentas Free Trials – teste de um produto ou serviço por um tempo determinado.
• Busca orgânica – uso estratégico de palavras-chaves para atrair o leitor para sua página, conteúdo de qualidade e consequente bom ranqueamento no Google.
• Blog – você consegue estabelecer uma conversa com o seu leitor e passar a ele informações que sejam relevantes para ambos.
• E-mail marketing – quando autorizado pelo cliente, é a ferramenta mais eficaz para adquirir novos prospects e nutrir antigos. As possibilidades são infinitas: novos posts do blog, eventos, promoções, construindo e reforçando seu relacionamento com o público.
• Webinars – você pode fazer uma série de seminários, em que cada um é como um capítulo novo para quem assiste, como uma série. Com informações úteis, você os aproxima da sua empresa e estabelece confiança.
• Marketing de afiliados – Divulgação do seu produto/serviço por meio de parcerias.
• Mídias sociais – dão um tom especial ao seu negócio, adicionando um toque mais pessoal.

O processo de 3h e 15 minutos

O livro Receita Previsível afirma que sua empresa deveria gastar 15 minutos para qualificar/desqualificar uma oportunidade, 1 hora para entender o processo de decisão e quem são as pessoas-chave na organização e 2 horas para criar uma visão conjunta de como sua empresa pode ajudar o prospect a superar seus desafios.

Como montar um time nota 10 de vendedores

Se você quer ter uma equipe forte de vendedores, a dica do livro Receita Previsível é desenvolver os profissionais em “casa”. Ao contratar, busque por pessoas inteligentes, que querem aprender e são capazes disso, organizadas e que gostam de negócios. Depois, prepare-as para a tarefa de vender.

Você curtiu esse post? Que tal ler o resumo do livro Receita Previsível, que está disponível no plataforma 12Min.

Veja outra dica de leitura que reservamos hoje para você:

Invisible Selling Machine– Ryan Deiss

E se você pudesse automatizar e perpetuar seu processo de vendas de tal forma que conseguisse, literalmente, vender enquanto dorme? Sua vida mudaria? Vale a pena entender melhor sobre isso.

Boa leitura!