O livro O Investidor Inteligente já inspirou inúmeras pessoas ao redor do mundo. Tanto é, que o título chegou a ser considerado pelo famoso Warren Buffet o melhor já escrito sobre investimentos.

Se você quer aprender a tomar boas decisões no que tange investimentos, utilizando as ferramentas adequadas de análise, siga os princípios propostos pelo autor, Benjamin Graham. Em seu livro, Graham introduz conceitos e ajuda investidores a não cometerem erros comuns e a terem estratégias de longo prazo bem desenvolvidas.

O autor também explica exatamente como o investidor inteligente avalia ações para verificar seu valor intrínseco e determinar se o preço que deve pagar permite uma margem de segurança adequada.

Se interessou? Neste artigo, reunimos as ideias chave de O Investidor Inteligente e o transformamos em uma resumo claro e objetivo, também disponível em PDF.

Continue lendo e aprenda a investir melhor!

Especulação ou Investimento?

Para dar o pontapé inicial, você deve ter clareza da diferença entre a especulação e o investimento.

O investimento garante que o dinheiro aplicado inicialmente esteja salvo e que gere retornos adequados. Qualquer coisa diferente disso é especulação. Um investidor experiente deve perseguir retornos justos, mas nunca exagerados.

Em outras palavras, enquanto um investidor experiente vê vantagem na segurança e na solidez, um especulador corre até o risco de perder todos os seus investimentos de uma só vez.

Sobre projeções

Em O Investidor Inteligente, o autor afirma que uma série de investidores cometem erros por fazer projeções baseadas no passado. Projeções nunca são 100% confiáveis.

Se uma ação “A” teve queda em um ano, seguida por um aumento, não significa que após a próxima queda haverá um outro aumento. Embora o mercado pareça cíclico em determinados momentos, não há garantia nenhuma de que o cenário vai se repetir.

As oscilações nos preços das ações podem ocorrer por inúmeros fatores. Assim, a primeira coisa que um investidor deve ter sempre em mente é de que projeções não são infalíveis.

Da mesma forma que ações surpreendentes já apresentaram crescimentos fenomenais, algumas ações “promissoras” já simplesmente desapareceram do mercado sem rastros – mesmo quando altas foram previstas por gurus do mercado financeiro.

A decisão final é sua

É claro que se informar é de suma importância. Procurar blogs sobre investimentos, criar o hábito de ler livros e procurar especialistas para conversar. Benjamin Graham até recomenda! O problema é se você tomar essas informações como base para a sua decisão final.

Inclusive, há ferramentas de investimento excelentes, mas também não se torne dependente delas. Lembre-se: ninguém sabe mais sobre sua aversão (ou apetite) para riscos do que você mesmo.

Para colocar isso na prática, o autor aconselha que você, após ouvir/ler conselhos de especialistas, avalie o preço do investimento e o valor que ele pode lhe gerar no futuro. Por exemplo, não compre uma ação por um valor muito alto e inflacionado. Afinal, quando você quiser vender, ela deve valer mais do que o preço inicial, justificando o seu investimento.

Precisamos falar sobre inflação

Muitas vezes esquecida, a inflação tem um papel muito importante, tido que ela, inevitavelmente, existe e influencia o seu poder de compra. Logo, se você planeja um ganho de 20% em um ano de investimento, lembre-se que a inflação pode ser de 10%, por exemplo, reduzindo o seu lucro futuro.

Um dica aqui é investir em ativos que acompanhem a inflação, como é o caso dos imobiliários.

Há, ainda, os chamados TIPS, investimentos são protegidos pela inflação. Tal opção possui um período de maturidade predeterminado. Isso significa que se a inflação subiu durante o período desde que o ativo TIPS foi comprado, você terá seu dinheiro de volta levando em conta a inflação.

Os tipos de investidores

Ainda no livro O investidor Inteligente, Benjamin Graham classifica os investidores em dois tipos – defensivo e empreendedor. Entenda cada um deles:

Investidor defensivo

Mais conservador, esse tipo de investidor opta por evitar grandes perdas e fica quieto após o investimento. Ele fica feliz ao ganhar retornos pequenos, desde que o risco seja mínimo.

Se você se identificou, é porque proteger seus investimentos é prioridade para você.

A dica aqui é evitar ações em alta e diversificar seus investimentos, diluindo o risco entre suas ações e demais ativos. Para garantir que o risco com as ações seja mantido a um nível aceitável, Graham também sugere que você invista 25% do total de seus investimentos em títulos.

Ademais, você deve escolher a dedo suas ações para que elas tragam um retorno adequado, sem arriscar seu investimento mais importante. O percurso para quem opta por essa abordagem pode ser comprido, mas trará resultados no longo prazo. Isso se encaixa no seu perfil de risco.

Investidor empreendedor

Se encaixam nessa categoria aqueles investidores que estão dispostos a empenhar muita energia e tempo no processo. O risco aqui não é um grande problema, desde que o retorno seja alto. Por isso, tenha clareza de seus objetivos.

Para alcançar sua meta, compre quando o mercado está em queda e os preços estão baixos, e venda na situação contrária. Startups atrativas, por exemplo, costumam ser um bom investimento.

Da mesma forma, pode ser interessante adquirir ações em crescimento de companhias que estão em desuso no mercado, ou até mesmo investir em ações estrangeiras. Contudo, nunca deixe a pesquisa de lado! Tenha sempre a garantia de que os fundamentos das companhias investidas são sólidos.

OBS: determinar se você usa uma abordagem defensiva ou empreendedora influencia o quanto você está disposto a trabalhar para gerenciar seus investimentos e não de quanto risco você está disposto a assumir.

Os títulos conversíveis

Os títulos conversíveis e os títulos de garantia devem ser abordados com precaução (ou até evitados!). Tais títulos são emitidos por uma companhia que está procurando aumentar seu capital por algum motivo

O interessante é que eles podem vir com um valor definido que você ganha quando o período do título expira. Entretanto, não se esqueça de checar se o preço está fazendo sentido diante do preço da ação da companhia. Além disso, confira as condições econômicas gerais e as expectativas de crescimento da empresa.

Um exemplo simples é não investir em uma companhia que trabalha com provedores de acesso discado à internet. Obviamente, nesse caso, não há expectativa de crescimento – pelo contrário.

Se um de seus interesses for em títulos conversíveis, lembre-se de que quando for comprá-los, você deve entendê-los como ações muito estáveis e não como títulos. Isso, porque muitos deles proporcionam ganhos menores e riscos maiores que outros tipos de títulos.

Não se esqueça da margem de segurança

Em O investidor Inteligente, o autor conta que o “segredo” para um bom investimento está na margem de segurança. Essa última trata da diferença entre o preço da ação e seu valor fundamental.

Assim, se você conseguir comprar uma ação por um valor menor que seu valor fundamental, terá feito um ótimo investimento. O truque, claro, fica sendo descobrir quando isso ocorre com o preço de uma ação.

Graham reforça que tal margem de segurança não garante o lucro, apenas limita o risco de perda. Se você incorpora os princípios da margem de segurança em seu portfólio, você poderá ver como a diversificação impedirá que suas ações sofram com as variações do mercado.

Fundos mútuos

Através de fundos mútuos, é possível aproveitar as vantagens da diversificação sem ter que se preocupar de fato em escolher em quais ações investir. Os especialistas tomam conta disso por você.

As dicas de O Investidor Inteligente são:

• Investigue as credenciais dos gestores
• Considere os custos atrelados
• Foque naqueles fundos que têm um número limitado de clientes
• Garanta que os gestores também façam investimentos pessoais no fundo

Ademais, fuja dos piores cenários:

• Empresas gigantes e instáveis que têm ações superfaturadas;
• Conglomerados que querem construir um império;
• Pequenas firmas que assumem o controle de uma firma muito maior;
• Oferta Pública Inicial (IPO) que possui valor intrínseco próximo de zero.

O mercado

O livro de Benjamin Graham alerta: não defina o mercado no tempo e não reaja de maneira ansiosa às mudanças do mercado. Tomar decisões baseadas em emoções pode ser a receita para o desastre!

Inclusive, as oscilações do mercado geralmente criam boas oportunidades. Seja disciplinado, objetivo e aproveite as vantagens das flutuações.

Muitos investidores iniciantes dependem de consultores financeiros, seja por falta de conhecimento ou insegurança. Contudo, esteja atento para as taxas por eles cobradas. Elas excedem 1% dos investimentos. Ainda, se contratar um consultor for a sua escolha, defina bem os seus objetivos previamente, a fim de garantir que eles estejam alinhados com os planos do consultor.

Se a dúvida é diz respeito a investir ou não em uma ação, aqui vão alguns critérios importantes de serem observados:

• As perspectivas de longo prazo da companhia
• Finanças sólidas
• Boa gestão
• Estrutura de capital sólida
• Histórico de pagamento de bons dividendos
• A taxa de dividendos oferecida no momento

Portanto, um investidor inteligente vai considerar todas as possibilidades econômicas em suas avaliações do valor intrínseco das ações e das perspectivas de crescimento, para, então, determinar se o preço cobrado é justificável. Além disso, tal investidor leva em conta tanto as atividades do mercado quanto a opinião de especialistas, mas esses não constituem a base de suas decisões.

O Investidor Inteligente

O livro de Benjamin Graham oferece ao investidor, muitas vezes iniciante, uma visão diferenciada sobre os fatores que devem ser observados ao tomar a decisão de um investimento. Isso tudo, deixando sempre claro que para o “investidor inteligente”, o risco e o retorno não andam lado a lado.

O que achou de O Investidor Inteligente em resumo? Se for de seu interesse, lembre que você pode baixá-lo em PDF, aqui ao lado. É uma leitura altamente recomendada, principalmente para quem quer fugir da clássica poupança, que vem rendendo menos que o aumento da inflação, e não sabe por onde começar.

Para você entender ainda mais sobre o assunto, o 12min possui centenas de resumos de livros de negócios e desenvolvimento pessoal, incluindo categorias exclusivas de Economia e Finanças. Até mesmo o resumo do O Investidor Inteligente está mais completo por lá, em forma de audiobook!

Seguem outras sugestões de leituras sobre o tema, que você também encontra no nosso app:

• Faça As Pazes Com as Suas Finanças – Samy Dana

93% dos brasileiros acreditam que dinheiro compra felicidade. Pode até não ser verdade, mas há uma relação entre ambos. Segundo o autor, a principal questão não está no acúmulo obsessivo, mas a forma como você emprega o seu dinheiro.

• Os Segredos da Mente Milionária – T. Harv Eker

Você já pensou por que algumas pessoas parecem acumular riqueza com facilidade enquanto outras estão sempre quebradas? Não se trata de educação, carreira ou habilidade. A ideia nesse best seller é de que você seja capaz de combinar seu jogo mental e suas ferramentas para se tornar realmente rico.

• O Guia do Pai Rico: O Negócio do Século XXI – Robert Kiyosaki

Kiyosaki é conhecido por “ir direto ao ponto”, portanto esteja preparado para instruções objetivas nessa obra. Pare de reclamar da crise, da instabilidade política, dos impostos, da inflação ou do desemprego. Para o autor há uma enorme oportunidade na crise.

Davi mata Golias. Um resultado inesperado para uma luta em que, aparentemente, as forças eram desequilibradas.
O pequeno jovem Davi tinha apenas uma pedra e um estilingue. Golias, o gigante temido por todos, era forte, grande e se protegia atrás do escudo. O que aconteceu então?
O escritor Malcolm Gladwell aborda essas batalhas que se repetem a todo instante no ambiente dos negócios. Em seu livro Davi e Golias – a arte de enfrentar gigantes, ele desafia as crenças sobre nossas fraquezas e nossa insignificância, trazendo uma interpretação nova sobre o que é ser discriminado e subestimado.

Nem tudo é como parecer ser

Um guerreiro contra um pastor. O forte contra o fraco. O livro Davi e Golias nos leva a refletir sobre como enxergamos o que está à nossa frente e a entender porque nem sempre o favorito à vitória é aquele que nos parece óbvio.
Por meio de fatos reais, Gladwell mostra como a história de Davi e Golias está presente no nosso cotidiano. Daí a necessidade de conhecermos as nossas fraquezas e criarmos vantagens para conflitos improváveis.
Veja algumas dessas histórias fascinantes:

Driblando as fraquezas

Entre os exemplos reais contados no livro Davi e Golias, está a história do imigrante indiano Vivek Ranadive, nos Estados Unidos.
Apesar de ser um ignorante em relação ao basquete, Ranadive aceitou o desafio de treinar o time feminino da sua filha, na escola.
E foi exatamente a falta de conhecimento aprofundado sobre o esporte que se transformou na principal vantagem estratégica do time.
Com o olhar de quem está de fora, Ranadive perguntava-se a todo instante: por que os times não são capazes de se defender, quando a bola volta para a quadra após uma cesta?
Ranadive também tinha consciência da necessidade de fazer algo diferente para compensar o talento limitado do seu time.
Assim, surgiu a estratégia da marcação fechada, botando pressão e evitando que a bola voltasse para o campo de defesa. Algo não convencional que gerou estranheza entre os profissionais e os mais entendidos do assunto.
A verdade é que essa tática escondia as fraquezas do time. Ou seja, com uma defesa forte, não fazia diferença se o grupo não tinha arremessadoras fantásticas ou jogadoras altas.
Enquanto a defesa dura e constante estava em quadra, as jogadoras conseguiam roubar a bola e avançar sempre.
Enfim, a falta de habilidade em driblar e a dificuldade de arremessar – as principais fraquezas do time – levaram a um jeito diferente de competir. Uma jogada de ouro que valeu o lugar mais alto do pódio, no campeonato daquele ano.
O time fraco foi o vencedor. Como isso aconteceu? Porque todo o grupo conhecia suas fraquezas e apostou em inovação. Exatamente como fez Davi.

O ponto de equilíbrio

A gente costuma ouvir que tudo em excesso faz mal. Em Davi e Golias, Gladwell cita como exemplo as salas de aulas nos Estados Unidos.
Os americanos acreditam que o formato das salas, com menos alunos, favorece o aprendizado, com mais interações entre estudantes e professores.
Para o autor do livro Davi de Golias, o que parece bom pode trazer também desvantagens. Menos alunos significa menos diversidade e menos debates.
O ideal é buscar sempre por um ponto ótimo: um tamanho no qual a turma é mais eficiente em aprender.
A regra vale, também, quando o assunto é riqueza. Segundo Gladwell, dinheiro demais ou dinheiro de menos impactam na felicidade das pessoas.
Por exemplo, dinheiro sobrando pode gerar desafios na hora de educar os filhos. Segundo estudos, isso ocorre porque o valor percebido das coisas diminui, quando não existe algum tipo de escassez.
A receita é buscar o ponto de equilíbrio.

Coragem de ir na contramão dos padrões

Prender-se em padrões preestabelecidos pode inibir a criatividade, gerar estagnação e até mesmo resultar em desânimo ou numa sensação de derrota.
O livro Davi e Golias foi até Paris para buscar o exemplo dos artistas da galeria Salon. Há 150 anos, a Cidade da Luz era o centro da cultura artística da Europa. E a Salon expunha as obras dos grandes talentos.
Estar entre os melhores tinha um preço: adotar os padrões do que realmente significava a arte, estabelecidos pela galeria. Qualquer coisa diferente dessas regras, era automaticamente rejeitada.
Dá pra imaginar como era: tudo igual e padronizado. É claro que isso gerou revolta e um grupo de artistas se uniu para criar o próprio espaço de exposição. Obras que estavam longe de serem aceitas no Salon.
Desse movimento, nasceu o impressionismo, aclamado pela sociedade. Se esses artistas tivessem se conformado com os padrões do Salon, provavelmente, jamais conheceriam o sucesso.
Outro exemplo do livro Davi e Golias é da estudante Caroline Sachs, uma aluna excepcional que buscava a universidade ideal.
A dúvida da garota era entre escolher uma instituição extremamente conceituada ou outra que não integrava a lista das poderosas.
Uma universidade de peso valoriza o currículo e abre portas no mercado de trabalho. Em contrapartida, é difícil se destacar no meio de tanta gente talentosa e, assim, o estudante corre o risco de ser mais um no oceano.
Já uma escola menos conhecida oferece mais chances de destaque individual. Mas o estudante não carrega o peso da reputação em seu currículo.
Caroline optou pelo valor do nome da universidade e, a partir daí, transformou-se em uma aluna medíocre, sem destaque. O resultado foi terrível – desinteresse e abandono dos estudos.
Moral da história: padrões amplamente aceitos podem nos impedir de usar todo o nosso potencial. Devemos encontrar o nicho onde nos destacamos, apesar das nossas fraquezas.

Foco no talento e não nas fraquezas

Para ser bem-sucedido, é preciso ser melhor que os adversários em tudo, certo? Errado. O livro Davi e Golias desmistifica esse conceito. O importante mesmo, segundo o autor, é ser melhor nas áreas críticas que levam à vitória.
Veja o caso do advogado David Boies. Ele sempre teve dificuldades para ler, era disléxico. Mas esse seu ponto fraco não foi suficiente para fazê-lo desistir. Boies insistia em tentar melhorar o seu potencial de leitura.
Apesar da persistência, seus esforços não geraram resultados. Boies então decidiu inverter as prioridades e investir no seu talento, que era a habilidade de ouvir e memorizar tudo o que chegava até ele.
Boies tinha prazer em escutar as pessoas e era especial em reter conhecimentos. Isso lhe abriu as portas para o sucesso.
O mesmo aconteceu com Gary Cohn, um dos mais renomados executivos do banco Goldman Sacks. Apesar da corrente do contra, que não acreditava no seu potencial, ele não se intimidou com a sua fraqueza e decidiu investir no mercado financeiro.
O livro Davi e Golias relata um fato interessante na vida de Cohn. Certa vez, ele entrou em um táxi junto com um corretor de ações e, em uma hora de conversa, ganhou a oportunidade de se lançar nesse seleto mercado.
Ao apostar no seu talento, não se deixando intimidar pelas fraquezas, Cohn seguiu em frente e transformou-se em uma referência no mundo das finanças.

A perseverança leva ao sucesso

Muitas vezes, coisas boas nascem de situações ruins, porque as pessoas insistem e não se deixam abater pelas dificuldades. Foi o que aconteceu com Emil Jay Freireich, hoje reconhecido como pioneiro no tratamento do câncer e uso da quiomioterapia.
Mas a vida de Freireich não foi fácil. A família perdeu tudo com a Grande Depressão, seu pai se suicidou e sua mãe sustentava a família com as migalhas de um subemprego.
Essa realidade de dificuldades e tristezas não foi suficiente para ofuscar os sonhos de Freireich de se tornar um médico. A perseverança e coragem para buscar algo fora do convencional foram suas principais armas para mudar a própria história.
Para Gladwell, histórias como essa provam que é possível sair de cenários infernais e emergir mais forte e vencedor.

Legitimidade para liderar

Para criar autoridade e ser ouvido, é preciso inspirar e gerar confiança. Assim, quando se quer liderar um grupo para vencer uma batalha, o passo número 1 é conquistar a legitimidade das pessoas de forma autêntica.
Mas, para se chegar a esse ponto, é necessário entender os três pilares da obediência:

1. as pessoas que são obrigadas a seguir uma autoridade precisam sentir que têm voz e que, se eles se manifestarem, serão ouvidas;
2. a lei deve ser previsível e haver sempre uma expectativa do que acontecerá amanhã;
3. a lei deve ser justa, ela não pode distinguir as pessoas umas das outras.

Os liderados seguem felizes aqueles que são percebidos como justos e humanos. Por outro lado, recusam obediência aos “inimigos”.
A prática desses princípios descritos no livro Davi e Golias capacita um líder a criar movimentos que superam o status quo.

Os limites da Curva U invertida

A revolta contra a morte de uma jovem estudante, em 1992, após um assalto violento em Los Angeles, levou as pessoas a se unirem em torno de ideias que pudessem reduzir a violência.
O movimento foi liderado pelo pai da jovem, Mike Reynold. Depois de conversar sobre o problema, o grupo concluiu que a violência era consequência de penas brandas para quem descumpria a lei.
A partir daí foi criada uma proposta que, em seguida, transformou-se na “lei das três chances”. Ou seja, alguém que era condenado pela segunda vez, deveria ter a sentença dobrada para esse crime. No caso de uma terceira ocorrência, a pessoa seria condenada a um mínimo de 25 anos na cadeia.
A lei resultou na queda de 36% da criminalidade na cidade. Mas, também, gerou reações contrárias.
Um dos questionamentos era: se alguém comete dois crimes graves, endireita sua vida e, depois de alguns anos, comete um novo deslize, como roubar uma pizza, essa pessoa merece ficar 25 anos na cadeia?
Aí está uma ilustração clássica da Curva U invertida. Até que ponto ter leis mais rígidas ajuda a melhorar a sociedade?
No livro Davi e Golias, o autor ressalta que a curva U deve ter limites claros, parando no ponto ótimo para alcançar o bem comum. Ela ilustra que mais nem sempre é o melhor.
Algumas políticas podem ser positivas e gerar grande valor para a sociedade, mas é preciso ter cuidado ao criar as regras. Elas podem chegar ao ponto de piorar a situação.

Acreditar ter poder não significa ter poder

Veja o que aconteceu em uma região da França, dominada pela Alemanha, na Segunda Guerra Mundial.
Os alemães criaram ali um novo governo, liderado por Philippe Petain. Ele era um nazista que caçava judeus, enviando-os para os campos de concentração.
A rebelião começou com o pastor Andre Trocme, na cidade de Le Chambon-sur-Lignon.
Ele incitava as pessoas a não respeitarem as regras alemãs em relação aos judeus. Assim, enquanto Petain os caçava, Trocme dava-lhes abrigo e segurança.
Quando um enviado alemão chegou a Le Chambon, encontrou uma cidade insatisfeita e cheia de ódio contra as leis nazistas.
Um grupo de estudantes entregou-lhe uma carta em que se admitia haver judeus na cidade, porém, sob proteção. O governo não iria levá-los.
Por anos, os franceses esconderam judeus e criaram documentos falsos para protegê-los dos nazistas.
Trocme jamais recuou e, claro, acabou na prisão. Mesmo preso, o pastor seguiu rejeitando a autoridade alemã. A população de Le Chambom também.
Por que isso aconteceu? Por um simples motivo: Le Chambom era uma cidade formada por descendentes que sofreram muita intolerância.
Seus ancestrais enfrentaram a igreja católica e foram perseguidos violentamente. Pelo fato de terem sido tão acostumadas à violência na cidade, não tiveram medo de desafiar os nazistas.
Para eles, os poderosos não eram tão poderosos assim, e os mais fracos não eram tão fracos.
Enfim, o livro Davi e Golias mostra que ser poderoso não significa ser grande e amedrontador. Os gigantes tentam provar seu poder atacando os mais fracos, para esconder suas próprias fraquezas e a falta de autoconfiança.
Entender a diferença entre as pessoas que acreditam ter poder e aquelas que realmente têm poder é o que realmente importa.

Além do livro Davi e Golias: mais opções de leitura

Malcolm Gladwell é autor de várias outras obras de sucesso, entre elas, O Ponto da Virada, cujo microbook também está disponível para leitura em apenas 12 minutos.

Nesse livro, o autor mostra como pequenas coisas podem fazer grandes diferenças.
Nada Easy, de Tallis Gomes, é mais uma excelente opção para quem quer alcançar o sucesso, vencendo o medo de errar.

Aproveite as nossas dicas e boa leitura!

Henrique Carvalho é fundador do Viver de Blog e vive exclusivamente de blog desde os seus 23 anos.

Ele nos concedeu uma entrevista, na qual contou um pouco sobre sua trajetória, como surgiu o seu blog, como chegou ao patamar que está hoje e deu diversos hacks (incluindo uma lista de livros que ele recomenda!).

Vamos conferir?

12min: Como nasceu o Viver de Blog?

Henrique Carvalho: Era 2008. Estávamos no meio de uma crise financeira enorme.

O mercado de ações caia em torno de 60%.

Eu estava no meio do curso de economia na UFRJ.

E o presidente na época falava que tudo era uma marolinha…

Estudava o mercado financeiro em casa. Participava de fóruns e blogs.

Mas a faculdade parecia ter parado no tempo e os professores usavam exemplos em sala de aula com juros de 1980.

Tudo era teórico demais e eu era fascinado pela prática.

Inconformado, resolvi criar o blog HC Investimentos em 28/05/2009.

Datado, pois é um dia que não tenho mesmo como esquecer.

É meu aniversário e resolvi me dar esse presente: o risco público de ser um jovem falando sobre investimentos num país onde a seriedade e integridade estava em baixa.

Logo aprendi vários conceitos sobre como produzir conteúdos, sobre como fazer marketing, como vender…

Em 4 anos, O blog cresceu para 60 mil assinantes.

O hobby se tornou um negócio.

Eu já havia tido um retorno financeiro praticamente impossível de imaginar quando comecei esse caminho…

Então era 2013 e eu estava mais apaixonado sobre produção de conteúdo, sobre blogs como mídia e marketing do que sobre investimentos.

E foi assim que o blog Viver de Blog surgiu em 07/05/2013. =)

Com o propósito de levar informação de qualidade gratuita em um meio onde o comum era “ganhar dinheiro dormindo”…

Onde blogs usavam e abusavam das cores vermelho e amarelo para chamar atenção das pessoas…

Onde o comum era escrever artigos rasos de 300–500 palavras.

Essa era uma realidade que eu tinha uma intenção muito forte em mudar.

12min: Você tem um sucesso impressionante em seu blog, aqui no 12min a gente é super fã. Milhares de compartilhamentos por artigo, centenas de milhares de visitas e seguidores. Como você conquistou tanto em tão pouco tempo?

Henrique Carvalho: Se colocarmos no papel que criei o primeiro blog em 2009, mas já compartilhava conteúdos em fóruns desde 2007, são praticamente 10 anos nessa jornada. 🙂

O caminho definitivamente não é curto, mas sempre ter apreciado a jornada foi fundamental para sempre buscar entregar meu melhor.

Quando eu olho para pessoas que estão começando agora eu procuro observar 3 valores. E eles precisam estar cristalinos como a água. São eles:

• Fome (de vencer).
• Inteligência Emocional. (É aqui onde o bicho geralmente pega)
• Humildade e integridade.

Essas são características que ficaram mais claras ao longo desses anos observando o sobe e desce em diferentes mercados participando como um top player.

Somo esses 3 valores ao conceito de macro paciência com micro velocidade, ou seja, apreciar a jornada, pois ela é longa ao mesmo tempo que você executa essa visão com rapidez no curto prazo.

Essa união é o que acredito ter me levado onde estou, assim como é um modelo replicável para muitos que estão começando do absoluto zero.

12min: Você é um referência em conteúdo de qualidade e publica muito. Além disso, vemos você em todos os lugares, o tempo todo. Conta pra gente, como é sua rotina? Quais seus hacks de produtividade?

Henrique Carvalho: Meu maior hack de produtividade foi perceber que havia algo muito mais profundo e importante para fazer mais em menos tempo…

Eu já havia devorado vários livros com técnicas de produtividade, mas ainda procrastinava…

Ainda hesitava…

Ainda me frustrava por passar horas num loop de vídeos no Youtube e perceber que poderia estar criando algo nesse tempo.

O meu ponto cego foi ignorar meu mindset e energia para priorizar técnicas de produtividade.

As técnicas são muito importantes, mas é quando você domina a si mesmo, o guerreiro do espelho que se conquista todo dia que você consegue multiplicar por 10x suas tarefas entregues.

Uma técnica de mindset que uso para fazer mais e reduzir drasticamente a procrastinação é a regra dos 5 segundos do livro com mesmo nome.

Quer acordar às 5:00 todos os dias, mas parece impossível ignorar o botão soneca?

5…

4…

3…

2…

1…

Levanta!

Essa contagem regressiva faz você entrar na mente analítica da decisão e perceber o que é importante e bom pra você.

Por mais frio que esteja…

Por mais escuro que esteja…

Por mais desconfortável que seja…

É assim que começa minha rotina quando não estou viajando. Às 5 da manhã. E com uma galera que me segue no Stories do Instagram pela hashtag #5amclub.

As atividades em si variam demais de dia pra dia, pois faço gestão, marketing e conteúdos para a Viver de Blog. 🙂

Apesar desse mix de tarefas procuro sempre executar elas em bloco para ganhar margem de produtividade.

Afinal, varia o trabalho em 5 tarefas diferentes a todo momento resultado em uma perda de contexto (a famosa pergunta “onde eu estava mesmo?”) de 75%, segundo o livro Scrum.

12min: Quais os livros que mais te inspiraram a seguir seus sonhos e chegar onde você está hoje?

Henrique Carvalho: Na época de estudos sobre finanças e investimentos eu cheguei a ler mais de 15 livros somente sobre um assunto ultra-específico chamado “Alocação de Ativos”, uma técnica de investimentos que deu nome ao meu primeiro eBook nessa área.

Hoje eu estudo muito mais marketing, comunicação e gestão.

Esses são os livros que me inspiraram e que procuro me recorrer sempre que preciso para estar conectado com mentes brilhantes:

Contagious: Why Things Catch On

Contágio

Getting Things Done: The Art of Stress-Free Productivity

A Arte de Fazer Acontecer

The Millionaire Mind

Os Segredos da Mente Milionária

Rich Dad Poor Dad

Pai Rico Pai Pobre

Content Inc.: How Entrepreneurs Use Content to Build Massive Audiences and Create Radically Successful Businesses (Business Books)

Marketing de Conteúdo Épico

Winning the Story Wars: Why Those Who Tell (and Live) the Best Stories Will Rule the Future

Bold: How to Go Big, Create Wealth and Impact the World

Oportunidades exponenciais

The 5 Second Rule: Transform Your Life, Work, and Confidence with Everyday Courage

Made to Stick: Why Some Ideas Survive and Others Die

Ideias Que Colam

Scrum: The Art of Doing Twice the Work in Half the Time

Scrum

Resonate: Present Visual Stories that Transform Audiences

12min: Se você fosse recomendar um único livro, para quem quer ter o sucesso do VDB, qual livro seria?

Henrique Carvalho: Made To Stick. Esse livro tem tantos conceitos importantes do “marketing moderno” organizados num framework que sem dúvida é minha indicação número 1.

Esse framework é dividido em 6 princípios fundamentais para uma ideia colar, que são:

SIMPLICITY — Simplicidade

UNEXPECTEDNESS — Inesperado

CONCRETENESS — Concreto / Tangível

CREDIBILITY — Credibilidade

EMOTIONS — Emoções

STORIES — Histórias

Isso significa que uma ideia que cola e é lembrada precisa fazer com que as pessoas:

• Entendam facilmente ela: Simples.
• Prestem atenção nela: Inesperado.
• Lembrem com visuais e sentimentos: Tangível.
• Acreditem nela: Credibilidade.
• Se preocupem com ela: Emocional.
• Tomem ação sobre ela: História.

Uma aula sobre comunicação!

Muitas famílias brasileiras (65,6%) entraram no ano de 2020 com alguma dívida. Isso inclui tudo, desde contas em atraso, até prestações a pagar no cartão de crédito, cheque especial ou pré-datado, crédito consignado, boletos etc. E aí vem a pergunta: o que fazer? No livro Como Quitar Suas Dívidas, Reinaldo Domingos dá dicas valiosas para você sair de vez do vermelho.

Os dados apresentados são da Pesquisa Endividamento e Inadimplência do Consumidor, da CNC (Confederação Nacional do Comércio), divulgada em fevereiro. O percentual aumentou, em comparação com o mesmo período do ano passado. 

Então, se você quer sair dessa lista dos endividados, ou melhor, não quer nem mesmo fazer parte dela, busque por informações com quem entende do assunto. E elas estão aqui. Siga com a gente!

Sobre o autor

Reinaldo Domingos é PhD em Educação Financeira, escritor, educador e terapeuta financeiro. É autor de vários livros, inclusive best-seller, sobre o assunto, que já venderam mais de 4 milhões de unidades. Ele é também criador dos primeiros cursos brasileiros de Lato Sensu de Pós-Graduação e Mestrado em Educação Financeira, e idealizador das atividades de Educador Financeiro e Terapeuta Financeiro.

Caindo na real: eu tenho dívidas

Em qualquer crise, o primeiro passo para vencer o problema é assumir que ele existe e precisa ser controlado. Mas, ao contrário, o que muita gente faz é fechar os olhos e deixar que algo pequeno se transforme em uma grande bola de neve.

Assim, o especialista Reinaldo Domingos, em Como Quitar Suas Dívidas, alerta que você precisa admitir para si mesmo que determinada área da vida saiu do controle. Para muita gente, isso é doloroso.

No entanto, explica, quando o foco dos seus problemas são as dívidas, uma coisa é certa: quanto mais tempo você levar para se conscientizar, maior será o seu prejuízo financeiro. E maiores também serão as suas dores de cabeça.

Hábitos que precisam ser combatidos urgentemente

Pessoas endividadas geralmente criam um círculo vicioso de péssimos hábitos que precisam ser combatidos urgentemente. Por exemplo:

• atrasar o pagamento das prestações,
• utilizar o cheque especial como se fosse seu dinheiro,
• apoiar-se em empréstimos como um “plano B”.

Há um raciocínio bem simples no mundo das finanças: quem tem prestações tem dívidas; quem tem dívidas paga juros; quem paga juros realiza menos sonhos.

O processo de endividamento

A maioria das pessoas não cai na armadilha do endividamento com uma compra muito cara, de uma só vez. Pelo contrário, o autor do livro Como Quitar suas Dívidas explica que, geralmente, o processo do endividamento começa com quantias tão mínimas que as pessoas não atribuem muita importância a elas. 

Mas essas pequenas dívidas não param de crescer, sem que as pessoas se dêem conta da gravidade da situação. E além disso, mesmo que percebam que estão sendo encurraladas, elas vão deixando para amanhã qualquer atitude para resolver o problema.

Assim, o tempo vai passando, a dívida crescendo, o problema se agravando… aí a crise se instala de vez e você se pergunta: “Meu Deus, a que ponto cheguei?” Pessoas perdem casa, carro, etc. E perdem a paz. 

O que fazer para que isso não aconteça?

A solução dos seus problemas financeiros não vai cair do céu. Ou seja, você terá que ter atitude e promover mudanças de hábitos. E lembre-se de envolver a família também, afinal, essa será uma ação de todos.

Segundo o livro Como Quitar suas Dívidas você deve ficar atento para:

• a quantidade de prestações incluídas no orçamento, 
• os juros que se acumulam, quando você decide pagar a parcela mínima do cartão de crédito,
• os juros das compras a prazo.

Além disso, outras dicas são: 

• acompanhe a movimentação das suas finanças periodicamente,
• quando você detectar sinais de um pequeno apuro, ative o sinal de alerta e faça uma revisão orçamentária das suas receitas e despesas,
• caso encontre um “foco de incêndio”, não se desespere e dedique-se a contorná-lo, para que não ocorram danos maiores, 
• se o fogo já se alastrou, não tenha vergonha em admitir que a coisa saiu do controle e peça ajuda.

Como Quitar Suas Dívidas e a importância do seu orçamento mensal

Ninguém tem uma vida financeira saudável se não equilibrar o seu orçamento. Em outras palavras, você não pode gastar mais do que ganha. Simples assim. Mas, na prática, não é tão simples como parece. Muita gente ainda tem dificuldade para fechar as contas de forma positiva.

Para quem débitos, o livro Como Quitar suas Dívidas orienta rever esse orçamento e promover algumas mudanças. Por exemplo, reserve uma parte do dinheiro que entra para negociar a quitação dos débitos com os credores. 

E é importante, ainda, poupar um pouco de dinheiro, como forma de organizar o seu orçamento. Mas faça essa reserva mensalmente, logo que o dinheiro entrar em sua conta e, somente depois, use o restante para quitar as despesas do cotidiano.

No começo, isso pode ser algo difícil de fazer, mas o autor e especialista em finanças garante que o método funciona. Porém, não significa que será fácil. Pelo contrário, será imprescindível apertar o cinto e abrir mão de pequenos prazeres.

As gordurinhas que engolem o nosso dinheiro

São muitas as pequenas despesas que interferem no orçamento. Por exemplo, segundo o livro Como Quitar suas Dívidas, elas podem ser uma assinatura de TV a cabo ou de revista, guloseimas extras, mais de uma conta de celular etc 

Se você analisar bem, verá que tem muita coisa supérflua, que se paga e pouco se usa. Cortando isso, sobrará dinheiro para poupar.

Negociando suas dívidas

Se você está com dívidas que não consegue pagar, procure pelos credores e busque por um parcelamento ou, até mesmo, por menores juros. Mas lembre-se de negociar algo que caiba no seu bolso. Caso contrário, você estará apenas “trocando 6 por meia dúzia”.

Pode acontecer do credor não estar disposto a negociar um acordo bom para você. Nesse caso, o autor sugere recusar a proposta dele e direcionar os seus esforços para outra estratégia: poupar. O seu esforço será grande, mas os resultados podem surpreendê-lo.

Com paciência e disciplina, você alcançará não somente a saída do endividamento, como também a chance de realizar uma série de outros desejos, sem abalar o equilíbrio da sua saúde financeira.

As ciladas do cartão de crédito e da compra parcelada

O cartão de crédito somente será um vilão na sua vida, se você quiser. Ou seja, a maneira como você e sua família irão usá-lo é o que determina se essa é uma via de compra benéfica ou maléfica.

Segundo o livro Como Quitar suas Dívidas, os elementos determinantes são: comportamento, hábitos e educação financeira. E a responsabilidade pelo consumo e pelo endividamento desenfreados é somente sua.

Veja como usar corretamente o seu cartão de crédito:

• O limite de crédito deve ser equivalente a, no máximo, 30% de sua renda líquida. Isso dificultará que o seu cartão de crédito o leve ao endividamento.
• Mesmo que a empresa lhe ofereça um limite maior, seja firma. Você, como cliente, tem esse direito.
• Cuidado com as compras parceladas. Ou seja, não se deixe enganar com o valor das prestações, pois, você está adquirindo o valor total e não uma pequena quantia mensal. Por exemplo, ao adquirir um celular que custa R$ 1.000,00, em 10 vezes, não caia na armadilha de pensar que está comprometendo R$ 100,00 por mês, valor que não assusta, mas que não corresponde ao valor real da compra.
• Pense sempre que o futuro é incerto e o que você consegue pagar hoje, pode ser um problema mais adiante.
• Fique atento com as comprar por impulso.
• Jamais pague apenas o valor mínimo do seu cartão. Isso é uma forma de lhe dar a sensação de estar pagando a conta em dia. Mas, na verdade, apenas leva você  para a areia movediça dos juros sobre juros.
• Não use cartões de crédito extras para aumentar o seu limite de compras. Tenha no máximo dois cartões, com datas de vencimento alternadas entre o início e o meio do mês, caso você tenha duas entradas de renda no seu orçamento. Mas, se esse não é o seu caso, conscientize-se de que você precisa de apenas um cartão, com limite máximo de 30% da sua renda e uma boa data de vencimento. O resto é armadilha!

O cheque especial não é “especial” pra você

O nome do cheque especial, segundo o livro Como Quitar suas Dívidas, já é uma armadilha, onde pode-se ler “temos algo especial para você”. Ele esconde o real significado da expressão, que é “temos uma dívida especial para você”.

Usar o cheque especial com frequência é uma fria. E a maioria das pessoas faz isso, afirma o autor. Elas sequer sabem dizer quantas vezes usaram essa linha de crédito e nem mesmo o valor emprestado. Ou seja, existe um “tremendo analfabetismo financeiro” em nossa sociedade.

Como funciona

Pense bem! Você atravessaria uma ponte sem saber onde ela vai dar? Claro que não. Pois, com o cheque especial é a mesma coisa.

Em poucas palavras, explica o especialista, o cheque especial é uma linha de crédito pré-aprovada, que fica à disposição do correntista. Ela pode ser utilizada a qualquer instante. É um crédito fácil, muito fácil.

Ao pensar no cheque especial, é preciso lembrar que trata-se de um negócio em que o banco empresta um determinado valor e, depois, cobra os juros que constam em seu contrato. E acredite, esses juros são caros.

A taxa de juros do cheque especial varia de acordo com as medidas econômicas adotadas no país e cada banco possui o seu percentual, ou seja, não existe uma padronização no contrato dessa linha de crédito. Assim, é difícil de ser calculado pelas pessoas comuns.

Então, a dica de ouro do livro Como Quitar suas Dívidas é: pense sempre que esse dinheiro não é seu e quando você o tira da conta, cada dia que passa sem reposição os juros estão correndo numa velocidade bem maior do que a entrada de rendimentos no seu orçamento.

Refletindo melhor, dá até medo do cheque, “tão especial”, afirma. Assim, a melhor coisa a fazer é pedir ao seu gerente do banco para retirar a opção desta dívida da sua conta corrente.

Como Quitar Suas Dívidas e a compulsão pela compra

Assim como a gula é condenada por não fazer bem à saúde do corpo, o consumismo desenfreado também deve ser combatido para preservar a sua saúde financeira.

Mas o que ocorre é que somos bombardeados o tempo todo por publicidades com apelos de compras. Você pode estar pensando que compra não é dívida. Porém, o autor adverte que é preciso avaliar que toda compra já vem com juros embutidos no parcelamento.

E você pode pensar diferente, ou seja, se não tiver parcelas para pagar, terá mais dinheiro para investir no final do mês, relembra o autor de Como Quitar suas Dívidas.

Tem gente que chega a atrasar a prestação da casa ou mensalidade da escola porque opta por comprar sapatos da moda ou comemorar uma data especial em um restaurante de luxo. Com isso, as pessoas queimam os recursos financeiros que poderiam ser destinados ao pagamento das dívidas de valor.

Existem casos alarmantes, como por exemplo, o sujeito que se vê obrigado a devolver o carro, cujas prestações não consegue mais bancar.

Se você está passando por uma circunstância parecida, puxe o freio de mão e dê uma pausa na sua vida. Reveja seu comportamento, olhe-se no espelho e encare a realidade.

Antes de comprar

Para auxiliar no controle da compulsão ao consumo, o livro Como Quitar suas Dívidas sugere fazer as seguintes perguntas, antes de comprar:

• eu realmente preciso desse produto?
• que benefício ele vai trazer para a minha vida?
• se eu não comprar isso hoje, o que acontecerá?
• estou comprando por necessidade real ou movido por sentimentos, como carência ou baixa autoestima?
• estou comprando por mim ou influenciado por outra pessoa?
• eu já queria isso há algum tempo ou, de repente, ao ver uma propaganda tentadora, resolvi que precisava realizar essa compra?

Considere, ainda, mais outras questões importantes:

• De quanto eu disponho, de verdade, para gastar com algo este mês?
• Tenho dinheiro suficiente para comprar à vista?
• Precisarei comprar a prazo e pagar juros?
• Terei, com certeza absoluta, o valor para pagar as parcelas subsequentes?
• Preciso do modelo mais sofisticado e da marca mais cara ou um produto similar, mais básico, atenderia perfeitamente à minha necessidade?

Enfim…

Você pode sim aprender como pagar suas dívidas e sair do vermelho. Ou melhor ainda, você pode evitar cair nessa armadilha que atinge milhões de brasileiros. Para isso, invista em sua educação financeira, promova mudanças de hábitos e fique sempre atento.

Além disso, é essencial envolver toda a família nesse projeto. Com isso, serão muitas  cabeças pensando e muitas mãos para executar as estratégias. 

Vocês podem, inclusive, visitar o canal do Youtube Dinheiro à Vista, onde o autor do livro Como Quitar suas Dívidas compartilha os seus conhecimentos sobre temas relacionados à Educação Financeira.

Continue aprendendo

Se você curtiu o resumo do livro Como Quitar suas Dívidas, provavelmente irá gostar de outras outras obras do mesmo autor. Na plataforma 12min, existem mais dois microbooks dele:

• Como Comprar com Consciência
• Como Identificar Seu Eu Financeiro

Mas, o 12min tem muito mais, inclusive, uma categoria inteirinha sobre Dinheiro e Finanças, com as obras reconhecidas e autores renomados. E todas as obras estão no formato microbook. Se você preferir, pode optar pelo audiobook, para escutar onde e quando quiser.

Além disso, aqui no blog 12min, nós temos uma montão de artigos sobre dinheiro e  finanças que podem ser valiosos para você e sua família. Por exemplo:

• Enriqueça com os melhores livros sobre dinheiro
• Resumo do livro Como Organizar Sua Vida Financeira, Rubie Giordani, PDF
• Resumo do Livro Pais Inteligentes Enriquecem Seus Filhos, de Gustavo Cerbasi, em PDF
• 12 melhores blogs de finanças para você favoritar no seu navegador
• Manual de investimentos: como ganhar dinheiro investindo?
• Aprenda a administrar o salário e economize dinheiro

Nossa dica de hoje

Muita gente gosta de ler, quer aprender, mas não sabe por onde começar, no meio de tanta opção boa no mercado editorial. Por isso, a equipe 12min sempre dá uma mãozinha, indicando uma leitura que, certamente, você vai gostar muito.

E hoje, como o assunto é educação financeira e isso tem tudo a ver com mudança de comportamento, nós selecionamos um título imperdível. Anote aí:

O Poder do Hábito – Charles Duhigg

Você pode até pensar que tem o controle sobre a sua vida. Mas, na verdade, na maior parte do tempo, está apenas repetindo hábitos preestabelecidos.

Os seus hábitos ditam suas ações. Entendê-los é o primeiro e grande passo para tomar as rédeas do seu cotidiano, promovendo transformações significativas. 

O escritor Charles Duhigg, nesse best-seller, aborda exatamente o impacto dos seus hábitos em quem você é nas suas conquistas, pessoais ou profissionais.

O funcionamento de um hábito segue um fluxo de três etapas, que são:

• Gatilho: alguma coisa que acontece e o cérebro entende como um chamado para entrar no modo automático e escolher qual a rotina usar;
• Rotina: é uma ação física, emocional ou mental, que é automaticamente acionada pelo gatilho;
• Recompensa: um estímulo positivo que ocorre e diz ao seu cérebro que aquela rotina funciona e por isso deve ser armazenada.

Se você quer ter o controle sobre você mesmo, é imprescindível entender como tudo isso funciona. Ao desenvolver essa habilidade, você estará apto a alterar, adaptar e criar novas rotinas.

Boa leitura e ótimos aprendizados!

E se você curtiu os ensinamentos de Reinaldo Domingos, em Como Quitar Suas Dívidas, e as nossas dicas de leitura, deixe aqui os seus comentários! E lembre-se de compartilhar esse post em sua rede social!

Quem não sonha em se livrar de vez das dívidas, sair do vermelho e aproveitar bons momentos com os amigos ou com a família? Saiba que isso é possível sim. Você só precisa aprender como organizar sua vida financeira e assumir o leme dessa fantástica viagem.

Segundo o escritor e professor Rubie José Giordani, a organização é a chave do sucesso para qualquer pessoa que busca a independência financeira. Assim, nesse livro, ele fala sobre gastos pessoais, objetivos, controle de finanças, compras à vista ou a prazo, importância da pesquisa de preços, uso correto do cartão de crédito e mudanças de hábitos. 

Além disso, o autor compartilha uma fórmula matemática, apelidada de “fórmula de ouro”.

Então, você está pronto para botar a mão na consciência, e no bolso também, para fazer o seu dinheiro valer mais? Siga com a gente!

Como organizar sua vida financeira

Todos os meses as coisas acontecem assim: o dinheiro entra na sua conta e ele sai para o pagamento de compromissos e dívidas. Mas se vai sobrar ou não, aí é outra história. 

O livro Como Organizar Sua Vida Financeira ressalta que, se você quer contabilizar saldo positivo, a melhor ferramenta a se usar é o controle. E aí, você precisa achar um jeito de gastar menos do que ganha. Outra regra de ouro: nunca comprometa todo o salário e/ou rendimento.

Se o você ganha pouco, busque alternativa de renda extra, como por exemplo:

• Revenda de mercadorias: cosméticos, perfumes, jóias e outros produtos pessoais, artesanato etc. Essa é uma prática comercial que oferece boas oportunidades de lucro.
• Venda de alimentos: revenda de doces e salgados é outra opção de renda extra, afinal, comida sempre será necessária.
• Programas de afiliados: busque por sites que oferecem comissão por indicação na venda de mercadorias.
• Valorização do currículo: nesse caso, procure por cursos, tanto presenciais como online. A internet está abarrotada de possibilidades para estudar quando e onde quiser, inclusive, gratuitamente. Novos conhecimentos e habilidades poderão lhe abrir portas em outra empresa que o valorize mais.
• Melhor posição profissional na empresa: você não precisa sair da empresa para melhorar o seu rendimento. Pelo contrário, pode pleitear mudança de posição, mas para isso você deve estar qualificado. 
• Abertura de uma empresa: pesquise a carência na sua região, estude e abra uma pequena empresa que, dependendo de seu esforço, crescerá e os lucros também. O site do SEBRAE é muito útil para obter informações de como abrir uma empresa começando como Empreendedor Individual e, conforme a empresa vai crescendo, vai mudando de categoria.
• Escreva e venda seus próprios livros em plataformas de autopublicação gratuita.
• Corte os gastos supérfluos.

Os próximos passos

Segundo o autor de Como Organizar Sua Vida Financeira, uma vez feita a reflexão sobre os seus rendimentos e o que você pode fazer para embolsar mais dinheiro no final do mês, você deve partir para a organização do orçamento. Assim, será possível ter certeza de que seu dinheiro está sendo usado conforme você planejou. 

Lembre-se que o seu objetivo principal é pagar as contas em dia e, ainda, guardar dinheiro para aproveitar a vida. Mas isso somente é possível com a elaboração de um orçamento, que deve ser monitorado e atualizado constantemente.

Outro fator importante: para que o orçamento funcione como o planejado, toda a família tem que estar envolvida e comprometida com ele. Por exemplo, não adianta nada você colocar em sua planilha o corte de despesas com entretenimentos, mas o seu filho não abre mão das baladas ou do álbum de figurinhas.

E tem muita gente que pensa no orçamento como algo difícil. Puro engano. Você pode sim usar uma planilha de Excel ou uma plataforma específica, mas pode também lançar mão do tradicional caderninho, onde se anota todas as rendas e despesas. Descubra o que melhor funciona para você e mãos à obra.

A Fórmula de Ouro das finanças pessoais

O livro Como Organizar Sua Vida Financeira afirma que a gestão das finanças pessoais nada mais é do que uma mera operação de adições e subtrações. Ou seja, você soma tudo o que ganha  (∑ganhos) e soma todas as despesas (∑despesas). A diferença entre elas é o saldo restante. Então, a Fórmula de Ouro é:

Saldo restante: (∑ganhos) – (∑despesas)

Mas, se é tão simples assim, por que sempre falta dinheiro pra muita gente? Por que o orçamento está sempre apertado? Por que existem dívidas?

De acordo com o autor, o saldo negativo é, geralmente, a falta de:

• Orçamento.
• Controle dos gastos.
• Escolhas corretas.
• Objetivos para o futuro

Dicas para a família inteira

Peguem uma folha de papel e canetas e anotem as seguintes considerações:

• Onde o dinheiro está sendo gasto.
• Quais são as despesas em fixas e variáveis – separe-as.
• Relacione os seus gastos quanto à necessidade.
• Tenham sempre em mente os rendimentos da família – anote tudo.
• Conversem sobre a situação financeira atual da família.
• Pensem e escrevam os objetivos comuns da família.
• Reflitam sobre as vantagens que todos terão ao atingir os objetivos propostos.
• Eleja um responsável para fazer o controle.
• Comprometam-se todos a atingirem os objetivos.

Note que as despesas fixas são realmente persistentes. Já as despesas variáveis são aquelas que ora existem, ora podem não existir ou, até mesmo, variar bastante em termos de valores. Por isso devem ser rigorosamente avaliadas pelos familiares, quanto à necessidade ou à prioridade.

Além disso, o autor de Como Organizar Sua Vida Financeira alerta para as despesas de início do ano, que impactam fortemente o orçamento financeiro da família. Entre elas, o IPVA, IPTU, matrícula e material escolar, viagens, festas de fim de ano, etc. E nesse momento, o salário é menor, pois, as férias já foram pagas.

A dica, então, é não gastar o 13° salário e o terço de férias de imediato (ou por antecedência). Guarde esse dinheiro para pagar as contas no momento em que elas vierem. 

Pense pra frente

Você e sua família prepararam o orçamento financeiro das receitas e despesas? Ótimo, agora é hora de olhar para o futuro. Nesse caso, os objetivos devem ser claros, desafiadores, possíveis de ser atingidos pelo esforço próprio.

Uma dica do autor de Como Organizar Sua Vida Financeira é separar os objetivos ao longo do tempo em objetivos de curto, médio e longo prazos.Isso facilita o sucesso em cada um deles.

Mas o autor alerta: não planeje o que você não pode cumprir. Em outras palavras, seja realista e planeje sua vida financeira de acordo com o seu poder aquisitivo.

Assim, com os pés no chão, escreva alguns objetivos para o futuro e seja persistente. Esforce-se ao máximo para que esses objetivos se concretizem, um de cada vez.  

Novo comportamento

Você quer saber se está comprando algo realmente necessário ou se trata de uma compra por impulso? Então, antes de fechar um negócio, faça a si mesmo três perguntas:

• Eu posso?
• Eu preciso?
• Vai ser útil?

Cuidado com os gastos supérfluos, como vícios e prazeres desnecessários. 

Outras dicas valiosas de Como Organizar Sua Vida Financeira, na hora de comprar

• Reflita se é melhor comprar à vista ou a prazo. Se o bem de consumo que você precisa pode ser pago à vista, com desconto, e você dispõe do valor para pagar, essa é a melhor opção. Além disso, pagamentos à vista podem oferecer uma coisa que o dinheiro não compra: tranquilidade.
• Pesquise preços (nas lojas físicas e na internet também), pois, a diferença nos valores pode ser bem significativa de um estabelecimento para outro.
• Se a compra é de fato necessária e não é possível o pagamento à vista, além de comparar preços, entenda e compare as taxas de juros das lojas e dos bancos. Em alguns  casos, por exemplo, pode ser vantajoso pegar dinheiro emprestado no banco e pagar a mercadoria à vista na loja.
• Fuja das armadilhas dos cartões de crédito. Pergunte-se: 
  • Quantos cartões de crédito possuo?
  • Preciso de todos eles?
  • Qual é o valor total das taxas cobradas?
  • Evite pagar somente o valor mínimo, uma vez que as multas e juros serão cobrados na próxima fatura e, assim, a bola de neve só cresce.
  • Evite ao máximo o uso do cartão de crédito se não tiver dinheiro para pagar depois, afinal, os juros são muito altos.

Dicas para economizar 

De acordo com o livro Como Organizar Sua Vida Financeira, você deve guardar dinheiro todos os meses. O ideal é que 10% da renda seja destinada para a poupança e “não conte” com este dinheiro, pelo menos, por enquanto. Deixe reservado para uma emergência, para um bom negócio, para uma viagem, para especializar-se, para algo realmente importante.

Então, logo que receber o seu salário, transfira o valor para a poupança. Se o seu pagamento vai automaticamente para a conta corrente, deposite os 10% na poupança e deixe o restante na conta corrente. Faça as retiradas à medida que as contas forem chegando. Isso porque, quanto menos dinheiro você tem em mãos, mais vai economizar.

Como economizar no supermercado

• Tenha em mãos uma lista dos produtos que você realmente precisa.
• Coma algo antes de sair de casa. Com fome, certamente, você irá comprar mais por impulso.
• Não tenha pressa, circule, compare preços e aproveite as promoções.
• Não fique preso a marcas. Certamente você vai encontrar produtos de qualidade similar e com preços diferentes.
• Compare o preço dos produtos em relação ao peso das embalagens, encontrando o preço unitário. Para isso, divida o preço pelo peso da embalagem.
• Observe a validades dos produtos e evite desperdícios.

Como economizar em casa

• Com a iluminação
  • Aproveite a luz natural.
  • Pinte paredes com cores claras.
  • Apague lâmpadas, onde não há pessoas.
  • Se possível, utilize lâmpadas econômicas. A luminosidade é a mesma, porém, o consumo é menor.
  • Adapte a potência da lâmpada ao tamanho do cômodo.
• Reduza o tempo de banho e ajuste a temperatura para a posição “verão”, quando não estiver tão frio.
• Deixe o alimento esfriar, antes de colocar na geladeira. Alimentos quentes provocam aumento do consumo de energia elétrica.
• Acumule as roupas para usar a máquina de lavar.
• Deixe juntar as roupas para usar o ferro elétrico. 
  • Passe antes as roupas mais grossas e aproveite a temperatura para passar as roupas mais finas, após desligar o ferro.
• Desligue a televisão, quando ninguém estiver assistindo.
• Tire todos os aparelhos da tomada, quando estão desligados. Mesmo desligados, eles consomem energia elétrica e isso gera despesas desnecessárias.
• Tampe as panelas e ao iniciar a fervura, diminua a chama do fogão. A temperatura da água do cozimento em panela normal não passa de 100 oC, então, de nada adianta ter fogo alto. 
  • Sempre que possível, utilize panela de pressão, pois, como a temperatura atinge mais de 100 oC, o alimento cozinha mais rápido e dessa forma economiza gás.
• Economizando água
  • Reaproveite a água da máquina de lavar.
  • Economize água.
  • Capte a água da chuva.
• Seja consciente.

Como economizar no transporte

• Ao usar o carro, mantenha os vidros fechados, calibre a pressão dos pneus, tire pesos desnecessários e não acelere sem necessidade – isso economiza combustível.
• Ande a pé ou de bicicleta, assim, além de fazer exercícios físicos e economizar na gasolina e com o carro, você evita gastar dinheiro em academias.
• Utilize o transporte coletivo. 
• Dê e receba carona. Afinal, isso é fácil, econômico e ecológico. 

Os 5 Rs

Conheça e pratique os 5 Rs do livro Como Organizar Sua Vida Financeira:

Repensar

Pense na necessidade real de um determinado produto, antes de comprá-lo. Depois de consumi-lo, se sua cidade possui coleta seletiva, separe as embalagens da matéria orgânica, que podem se transformar em adubo para horta. Mude seus hábitos de consumo e descarte.

Recusar

Aprenda a dizer não. Evite comprar aerossóis e lâmpadas fluorescentes, bem como produtos e embalagens não recicláveis ou descartáveis.

Reduzir

Diga não ao consumo exagerado. Dê preferência por produtos que possuam refil e que tenham embalagens econômicas, priorizando as retornáveis.

Reutilizar

Crie produtos artesanais a partir da reutilização de embalagens de papel, vidro, plástico, metal, isopor ou CDs. Utilize os dois lados do papel e monte blocos de papel para usar como rascunho em suas anotações.

Reciclar

Pratique os quatro primeiros Rs e separe as embalagens para a reciclagem. Se em sua cidade ainda não tem a coleta seletiva, pense na possibilidade de um grupo de pessoas do seu bairro entrar em contato com a prefeitura para a implantação do sistema. 

Saia do vermelho de uma vez por todas

Ninguém consegue colocar a cabeça no travesseiro e dormir em paz com uma dívida enorme para pagar. Principalmente, quando o dinheiro está curto.

E a situação de muitos brasileiros não é nada boa. Dados divulgados pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) mostram que em dezembro de 2019, as dívidas eram um problema para 65,6% das famílias. O maior percentual dos últimos 10 anos.

Esse cenário só reforça a necessidade de um orçamento pessoal e familiar, de modo a usar o dinheiro de forma correta e consciente. E o objetivo do livro, então, é mostrar o caminho de como organizar sua vida financeira, mantendo você e sua família de fora dessa triste estatística.

Entrar no vermelho é mais fácil do que sair dele

Se você já tem dívidas, pode estar se perguntando: o que fazer? A resposta é que não existe saída fácil, não existe milagre. E, certamente, não aparecerá uma alma caridosa para pagar as suas contas. 

Ou seja, você mesmo é o responsável por sua vida financeira e pela árdua tarefa de sair do vermelho. E as dicas do livro Como Organizar Sua Vida Financeira são:

• Tenha sempre em mente e no papel (ou no computador) os rendimentos mensais da família.
• Identifique onde o dinheiro está sendo gasto.
• Separe as despesas em fixas e variáveis.
• Avalie os gastos quanto à necessidade.
• Converse com a família sobre a situação financeira atual.
• Anote os objetivos comuns da família.
• Refletir sobre as vantagens que todos terão ao atingir os objetivos propostos.
• Eleja um responsável para fazer o controle.
• Leve a família a se comprometer com os objetivos.

Se a situação estiver apertada demais, a família pode pensar em vender um bem, por exemplo, o carro. E quando as dívidas se acumulam, é importante pagar antes aquelas com juros mais caros – cartões de crédito, cheque especial – e depois as dívidas com juros menores – empréstimo pessoal, prestações. E, finalmente, controle sempre os gastos pequenos, pois, a soma gera valores expressivos.

Continue aprendendo

Você gostou dos ensinamentos do livro Como Organizar Sua Vida Financeira? Como você pode observar, atitudes simples fazem uma grande diferença, não é mesmo!

E se você quer saber mais sobre dinheiro e finanças, aqui no Blog 12min nós temos uma grande quantidade de posts superinteressantes e que podem lhe ser muito valiosos. Por exemplo:

• Enriqueça com os melhores livros sobre dinheiro
• Resumo do Livro Eu Quero Ser Rico!, de Maurício Bastter
• 12 melhores blogs de finanças para você favoritar no seu navegador
• Resumo do Livro Casais Inteligentes Enriquecem Juntos, de Gustavo Cerbasi
• Manual de Investimentos: como ganhar dinheiro investindo?

Aposte também nos livros

Quando se trata de crescimento pessoal e profissional, os livros são sempre aliados de peso. O que não falta é livro bom, com autores extremamente renomados. E a maioria deles está no 12min.

Todos os livros do 12min estão no formato microbook, permitindo assim que você absorva toneladas de conhecimentos, das mais diferentes categorias, na velocidade que o mundo atual exige.

Se você preferir, pode optar pela versão audiobook, para ouvir os resumos dos livros no carro, na academia, enquanto faz a sua caminhada, isso é, onde e quando quiser.

Os microbooks do 12min estão disponíveis para leitura nos seus aplicativos móveis para iPhone/Android e envio em PDF/EPUB/MOBI para o Amazon Kindle. Ou seja, tudo isso para facilitar a sua vida.

Nossa dica de hoje

É claro que a equipe do Blog 12min selecionou uma sugestão de leitura pra lá de especial pra você. Pegue aí a nossa dica de hoje:

Por Que Fazemos o Que Fazemos – Mario Sergio Cortella

O que o leva a acordar cedo todos os dias e ir trabalhar? Essa é uma pergunta que você deve se fazer, antes de sair da cama, toda manhã.

Se a sua resposta se resume em apenas ganhar dinheiro, então, é hora de acionar o alarme. Afinal, o autor defende que sua busca diária deve girar em torno de um propósito de vida, em casa e na empresa. 

Nesta obra, você vai entender que não adianta levar o trabalho apenas como o meio de ganhar dinheiro, sem pensar em projetos que o satisfaça além da parte financeira.  

Boa leitura e ótimos aprendizados!

Se você curtiu o resumo do livro Como Organizar Sua Vida Financeira, pdf, grátis, e as nossas dicas de leitura, deixe aqui os seus comentários! 

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De mulher, para mulheres. O livro Pense e Enriqueça para Mulheres dá dicas valiosas para o sucesso feminino, tanto na esfera pessoal quanto profissional. Por exemplo, a autora Sharon Lechter sugere superar o medo da pobreza, melhorar os seus pensamentos e a sua saúde e entender a mente subconsciente. 

Nessa versão feminina, Lechter replica os mesmos capítulos e estrutura básica da obra original Quem Pensa Enriquece, de Napoleon Hill. Porém, para chegar ao resultado apresentado, a autora entrevistou mais de 300 mulheres de sucesso, para conhecer e usar as suas histórias, experiências e citações inspiradoras.

De acordo com Lechter, os passos para o sucesso entre homens e mulheres são os mesmo. No entanto, afirma, “tendemos a abordá-los de maneira muito diferente”.

O livro de Sharon Lechter foi lançado em 2014.

Pense e Enriqueça para Mulheres

De acordo com um estudo apresentado no livro de Sharon Lechter, o futuro dos negócios pertence às mulheres. Ou seja, elas responderão por dois terços dos valores envolvidos em todas as relações de consumo, em menos de uma década.

No entanto, a autora de Pense e Enriqueça para Mulheres lembra que a maioria de literatura sobre negócios e empreendedorismo tem o foco direcionado, exclusivamente, para os homens. Isso é, não leva em conta os pontos fortes e as características específicas das mulheres.  Sharon Lechter garante que a sua obra veio para romper com essa lógica. 

Você  ficou curiosa para aprender sobre sucesso com quem realmente entende do assunto? Então, fique com a gente! Mas, antes, saiba um pouco mais sobre a autora.

Sharon Lechter

Empreendedora, filantrópica, escritora e palestrante internacional. Sharon Lechter é também especialista em alfabetização financeira e busca pelo sucesso. Ela é co-autora do best-seller Pai Rico, Pai Pobre e de outros 14 livros da série.

Sharon Lechter juntou-se à Fundação Napoleon Hill, em 2008, e lançou três livros mais vendidos em cooperação com a instituição, incluindo Pense e Enriqueça para Mulheres.

Em seu portfólio de clientes, estão empresas como a Disney e Time Warner. Em sua carreira, tudo gira em torno de impactar outras pessoas para melhorar seu QI financeiro, acessar potencial pessoal e empreendedor inexplorado e ser melhor a cada dia.  Além disso, ela desenvolve trabalhos voluntários, que já lhe renderam vários prêmios.

Agora, vamos conhecer as dicas de sucesso de Sharon Lechter para as mulheres. Veja, então, onde colocar o seu foco e a sua energia.

Pense e Enriqueça para Mulheres e o desejo ardente

Sharon Lechter explica que desejo ardente é diferente de querer algo. Ele começa com uma percepção ou ideia e se desenvolve até se tornar a força motriz de cada ação diária.

Veja as dicas do livro Pense e Enriqueça para Mulheres sobre o que fazer para transformar o seu desejo de abundância em realidade financeira:

1. Tenha clareza do valor exato que você quer obter;
2. Estabeleça um firme compromisso com tudo o que está disposta a realizar em troca do dinheiro que você quer;
3. Defina uma data exata em que pretender conseguir esse valor;
4. Elabore um plano e o coloque em prática, o quanto antes;
5. Vença a procrastinação;
6. Escreva uma declaração curta e objetiva da sua missão pessoal;
7. Leia essa declaração, pelo menos, duas vezes ao dia – antes de dormir e ao acordar.

Pense e Enriqueça para Mulheres e a Fé

Quando fala em fé, a autora não se refere a crenças religiosas. Pelo contrário, ela garante que trata-se de visualizar o desejo e acreditar em sua realização. Ou seja, é a fé que define o nosso destino, criando o mapa do caminho seguido pelo subconsciente.

A fé gera positividade, garante o livro Pense e Enriqueça para Mulheres. E a combinação de fé e otimismo forma as bases do sucesso.

Embora a fé possa ser inspirada, ela reside dentro de você e não pode ser retirada do seu íntimo. Enfim, ela é sua para ser desvendada, elevada e compartilhada com as outras pessoas.

Pense e Enriqueça para Mulheres e a Autossugestão

A ideia aqui é influenciar o nosso subconsciente e, para isso, a melhor ferramenta, de acordo com Sharon Lechter, é a autossugestão.

Napoleon Hill define autossugestão como o ato de se comunicar com você mesma, usando seu consciente, com o propósito de influenciar seu subconsciente. Assim, você pode exercer controle completo sobre o que chega até ele. No entanto, poucas pessoas fazem isso.

De acordo com o livro Pense e Enriqueça para Mulheres, a autossugestão é o controle que permite você, voluntariamente, nutrir sua mente com pensamentos criativos ou, negligentemente, permitir que ideias destrutivas consigam penetrar.

Assim, você pode mudar circunstâncias, concentrando-se em pensamentos positivos. Ou seja, foque no que quer receber e no quanto você está disposta a doar para alcançar o seu sonho.

Como você pode praticar a autossugestão

As dicas de Napoleon Hill – e que valem também para as mulheres – são:

1. Encontre algum lugar quieto, onde você não será interrompido. Feche seus olhos e repita em voz alta a declaração que escreveu. Enquanto você segue essas instruções, é importante que você se veja com o dinheiro.
2. Repita essa prática diariamente, por exemplo, ao acordar e antes de dormir.
3. Mantenha uma cópia escrita da sua declaração em um lugar acessível, para que você possa vê-la, muitas vezes por dia, até que a memorize.
4. Mantenha o foco em seu desejo, até que ele se torne uma obsessão incessante.

Pense e Enriqueça para Mulheres e o conhecimento especializado

O conhecimento sozinho não atrai dinheiro. A não ser que ele seja direcionado e inteligentemente organizado para esse fim. No entanto, por não levar isso muito a sério, Sharon Lechter afirma que milhões de empreendedores perdem inúmeras oportunidades todos os dias. 

E isso acontece também porque muita gente ainda acredita que conhecimento é poder. O que não é verdade. Para a autora, o conhecimento é somente a possibilidade de alcançar o poder.

Para converter seus conhecimentos em poder, é fundamental organizá-los, para resolver os problemas e atender as necessidades das pessoas. 

Pense e Enriqueça para Mulheres e o poder da imaginação

Você quer voar alto? Então, trate de recarregar sempre o seu criativo. E para isso, a autora sugere.

• Durma o suficiente todas as noites;
• Faça atividades físicas regulares;
• Sente-se ou caminhe ao ar livre;
• Leia;
• Ouça músicas;
• Livre-se de crenças limitadoras e jamais se compare aos outros;
• Acredite que tudo é possível;
• Tenha sempre em mãos um bloco para anotações;
• Saia da zona de conforto;
• Reflita em silêncio;
• Divirta-se;
• Crie coisas novas.

A ideias que vêm com a imaginação têm força para transformar o seu desejo em realidade.

Pense e Enriqueça para Mulheres e o planejamento organizado

A ideia aqui é sair do “querer” para a ação. Mas tudo o que a gente faz na vida precisa ser planejado. Portanto, tenha isso em mente, quando estiver construindo o seu caminho para o sucesso. 

Depois que você tiver o seu plano desenhado, Sharon Lechter sugere fazer uma lista de ações diárias com, pelo menos, 10 itens fundamentais que deseja realizar, nas próximas 24 horas, e que a ajudarão a atingir seus objetivos de longo prazo.

A simples tarefa de riscar os itens da lista fará com que você se sinta incrível. Então, desafie-se a começar pela ação menos atraente da lista: ao finalizá-la, terá um forte impulso para o prosseguimento do seu dia.

Pense e Enriqueça para Mulheres e a decisão

O oposto exato da decisão é a procrastinação, que é o sintoma de diversas coisas, inclusive, da ausência de propósitos. 

Mas, segundo a autora, as mulheres compartilham uma necessidade interior de preencher de significado todas as suas ações. Para isso, você tem duas opções:

• Pensar de modo diferente a respeito de sua rotina diária, de forma que pareça grandiosa e significativa;
• Encontrar, decidida e rapidamente, as coisas que a ilumine devido a um profundo significado.

Em sua busca de propósito e significado, as mulheres se tornam empreendedoras de sucesso. E nessa trajetória, as elas saem em vantagem, porque possuem:

• Espírito colaborativo e de equipe;
• Capacidade de ouvir ativamente;
• Transparência, solidariedade e intuição;
• Alegria em dividir o crédito de suas realizações.

Pense e Enriqueça para Mulheres e a persistência

Persistência é um elemento-chave de transformação para todas as pessoas: homens e mulheres. Como qualquer outro estado da mente, ela pode ser cultivada.

De acordo com o livro Pense e Enriqueça para Mulheres, o estado mental adquirido pelo cultivo da persistência sustenta o esforço requerido para induzir a sua fé. Para treinar essa característica tão importante, você deve conjugar:

• Propósito 
• Desejo
• Autoconfiança
• Planos definidos
• Conhecimento exato
• Cooperação
• Força de vontade
• Bons hábitos

Pense e Enriqueça para Mulheres e o poder da Mente Superior

Para Sharon Lechter, Mente Superior consiste na coordenação de esforços e conhecimentos entre, pelo menos, duas pessoas, com o intuito de atingir um propósito definido. Ela descreve dois benefícios distintos da Mente Superior.

1º – Benefícios econômicos dos resultados alcançados com o esforço coletivo. Ou seja, você obtém o benefício da educação, experiência, imaginação e aptidão das outras mentes com a sua Mente Superior. Essa aliança cooperativa é o verdadeiro alicerce das grandes fortunas.

2º – Benefícios espirituais do esforço coletivo: duas mentes reunidas criam, necessariamente uma terceira força intangível e invisível: uma terceira mente.

Pense e Enriqueça para Mulheres e o subconsciente

O subconsciente é o elemento conector da sua vontade de realização. No entanto, muita gente não têm consciência de que está se autossabotando o tempo todo. Para que isso não aconteça com você, Lechter recomenda:

• Policiar-se constantemente, para evitar julgar os outros;
• Transformar pensamentos relacionados à autoestima em pensamentos voltados a empreender seu máximo esforço;
• Considerar os erros e fracassos como oportunidades de aprendizado;
• Ser boa com você mesma, aceitando a existência de sentimentos bons e ruins em seu âmago;
• Demonstrar compaixão e empatia;
• Substituir o desejo de ser a melhor pela vontade de fazer o melhor.

Hill também destaca o poder do subconsciente. Segundo ele, existem sete principais emoções que você deve utilizar para influenciar, positivamente, seu subconsciente: desejo, fé, amor, sexo, entusiasmo, romance e esperança.

Por outro lado, ele lembra que existem sete principais emoções negativas que você deve evitar a todo custo: medo, inveja, ódio, vingança, ganância, superstição e raiva.

Emoções positivas e negativas não podem ocupar sua mente de maneira simultânea. Ou seja, o domínio estará com uma ou com a outra.

Pense e Enriqueça para Mulheres e os bons pensamentos 

A dica pra você, segundo livro Pense e Enriqueça para Mulheres são:

• Faça exercícios, pelo menos, duas vezes por semana;
• Adote uma dieta saudável;
• Relembre, diariamente, os pensamentos negativos que habitam sua mente;
• Incorpore o humor em sua rotina;
• Crie ambientes positivos;
• Limite o tempo que você passa com pessoas negativas.

Pense e Enriqueça para Mulheres e o medo da pobreza

Se você quer de fato comemorar o sucesso e conquistar sua independência financeira, vença o medo da pobreza. E o caminho para isso é a educação. Mas a autora dá outras dicas que valem ouro. Veja:

• Estabeleça objetivos financeiros;
• Obtenha educação financeira;
• Confie apenas em si mesma;
• Gaste menos do que ganha;
• Crie um fundo para emergências;
• Invista no mercado financeiro;
• Fique atenta à gestão diária do seu dinheiro;
• Deixar sua pontuação de crédito tão alta quanto possível;
• Não use o dinheiro para sentir-se bem consigo mesma;
• Aprenda sempre com os seus erros.

11 frases de Sharon Lechter

Aprendendo todos os dias

Então, você gostou dos ensinamentos Pense e Enriqueca para Mulheres, Sharon Lechter? Deixe aqui os seus comentários!

E se você quer seguir o caminho do crescimento e do desenvolvimento pessoal e profissional, aposte nos livros. Eles serão sempre seus fortes aliados.

A plataforma 12min disponibiliza para você microbooks das mais fascinantes obras e renomados autores. Tem, inclusive, uma categoria inteirinha sobre Investimentos e Finanças.

Toneladas de conhecimento

Todos os microbooks podem ser lidos em até 12 minutos. Assim, você consegue absorver toneladas de conhecimento sobre empreendedorismo e negócios, carreira e desenvolvimento pessoal, entre outras categorias, na velocidade que o mundo atual exige.

Se você preferir, pode optar pela versão audiobook, para ouvir os resumos dos livros no carro, na academia, enquanto faz a sua caminhada, isso é, onde e quando quiser.

Os microbooks do 12min estão disponíveis para leitura nos nossos aplicativos móveis para iPhone/Android e envio em PDF/EPUB/MOBI para o Amazon Kindle.

E como o assunto hoje enriquecimento, nós do blog 12min selecionamos outro microbook imperdível para você. Anote aí:

Casais Inteligentes Enriquecem Juntos, Gustavo Cerbasi

O dinheiro é um dos principais motivos de brigas entre casais. Se falta grana, um costuma culpar o outro pelo saldo negativo no final do mês. E, se sobra, ambos podem não entrar em acordo sobre a melhor maneira de gastar ou investir a quantia.

A raiz dessas desavenças familiares está, principalmente, na falta de planejamento financeiro, o que pode até transformar o parceiro em um empecilho para as conquistas do cônjuge. Outra causa significativa, segundo Cerbasi, é o fato do casal apenas conversar sobre dinheiro quando o conflito já tomou conta da situação. 

Mas a boa notícia é que você não está fadado a viver mergulhado em problemas e crises financeiras. Pelo contrário, todo mundo pode promover uma reviravolta e “nadar” em dinheiro. Como? Isso é o que o Cerbasi nos ensina.

Outras sugestões

Na plataforma 12min, você encontra o que tem de melhor no mercado editorial sobre dinheiro, finanças e investimentos, Mas, aqui, no Blog 12min, temos também vários posts que você certamente irá gostar. Veja algumas dicas:

• O Homem Mais Rico da Babilônia, George Clason
• Do Mil ao Milhão, Thiago Nigro
• Quero Ficar Rico, Rafael Seabra

Boa leitura e ótimos aprendizados!

Se você curtiu o resumo de Pense e Enriqueça para Mulheres e as nossas dicas de leitura, compartilhe esse post em sua rede social!

Por que algumas pessoas adquirem fortunas tão incríveis? O autor do livro O Homem Mais Rico da Babilônia tem as respostas. Além disso, Clason garante que a criação de riqueza é algo que pode ser aprendido por todos nós. E ele ensina as principais lições para se chegar lá.

Mas não pense que o dinheiro nasce no fundo do quintal, sem esforços. Pelo contrário, é preciso muito estudo, foco, proatividade, planejamento e controle financeiro. Se você seguir os ensinamentos de Clason, terá grande chance de subir para o patamar daqueles que “esbanjam” prosperidade. 

O Homem Mais Rico da Babilônia

A Babilônia já foi a cidade mais rica do mundo, criando terras férteis onde antes havia apenas deserto. Tudo por meio de um inovador uso da irrigação.

Como se não bastasse, o autor George Clason observa que a Babilônia foi também berço das finanças modernas. Além de utilizar o dinheiro como meio de troca, eles já negociavam notas promissórias, títulos de propriedade e até realizavam empréstimos. Tudo, aparentemente, muito moderno para a época.

Inspirado nesse sucesso, Clason escreveu fábulas que demonstram os princípios das finanças e da construção de riqueza.

Sobre o autor

O americano George Samuel Clason é autor do livro mais antigo e famoso sobre finanças pessoais: O Homem Mais Rico da Babilônia, lançado em 1926. Ele é natural da Louisiana, Missouri, e ficou conhecido por escrever uma série de panfletos informativos, usando parábolas, sobre como ser econômico e como conseguir sucesso financeiro. 

O objetivo de Clason era divulgar informações relevantes para que todas as pessoas pudessem ter oportunidades de uma vida decente e boa velhice, independentemente de onde estivessem.

Na época, o bancos e companhias de seguros começaram a distribuir as parábolas de Clason. Mais tarde, as mais famosas foram reunidas no livro O Homem Mais Rico da Babilônia.

Vamos conhecer, então, algumas dicas do autor.

Quer enriquecer? Invista!

Se você está consumindo mais do que ganha, pare já! A primeira regra aqui é poupar. Pode até parecer óbvio, mas muitos ainda precisam de um puxão de orelha com relação a isso.

A dica é parar de jantar fora durante a semana ou preferir comprar produtos de marcas mais baratas. Foque em poupar em coisas que não impactarão em sua atual qualidade de vida. Coloque todos os números (receitas e despesas) no papel ou em uma planilha e você saberá onde é possível economizar.

Porém, como você já deve imaginar, dinheiro não se multiplica sozinho. Logo, além de poupar, você pode começar a investir. Lembrando que deixar dinheiro na poupança tampouco trará efeitos positivos para o seu enriquecimento! Procure negócios, imóveis, ações etc.

O Livro O Homem Mais Rico da Babilônia alerta ainda que você precisa saber precisamente onde vai colocar o seu dinheiro e a quem confiará tal importante missão de administrar seus recursos.

Você deve gostar de conhecer também os bons livros de investimentos.

Você não é mestre no assunto

Embora estejamos falando sobre a importância de cuidar do seu dinheiro, você deve reconhecer que não sabe tudo. Mesmo que entenda do mercado financeiro, sempre há muito mais o que aprender.

Assim, invista o seu dinheiro com um pé atrás e continue estudando sobre o mercado. Quem não se esforça para estudar profundamente a economia estará sempre um passo atrás daqueles que se empenham para aprender.

Vá com calma e mantenha o foco

Se você quer ficar rico, uma das primeiras coisas que precisa saber é que foco e paciência são fundamentais.

Atente-se, ainda, às diferentes modalidades de investimento. Investir somente em uma ação e esperar para ficar rico, por exemplo, não é a melhor alternativa. Não se esqueça de que a economia está em constante mutação. Bem como a vida, não é mesmo?

Em certas situações, pode não ser recomendável correr grandes riscos, enquanto, em outras, pode valer. Depende de muitas variáveis. Inclusive, vale se preparar para riscos imprevistos, afinal, eles são bem comuns no mercado financeiro.

No livro O Homem Mais Rico da Babilônia, o autor aborda também a relevância de arriscar. Como ocorre no mundo das ciências, no qual uma descoberta só acontece após muitos erros terem sido cometidos, na economia, errar pode ser muito vantajoso para o seu futuro. 

Só tome cuidado para seus erros não tomarem maiores proporções!

Estabeleça planos de longo prazo

A próxima dica de George Clason, no livro O Homem Mais Rico da Babilônia é estabelecer metas.

Você acredita que “fazer fortuna” e “juntar dinheiro” tenham o mesmo significado? Se sim, você está enganado. Na verdade, eles são praticamente opostos!

Juntar dinheiro envolve trabalhar para ganhar dinheiro, enquanto fazer fortuna é fazer com que o dinheiro trabalhe para você.

Geralmente, optamos por juntar dinheiro, quando temos alguma meta de curto prazo, como comprar um celular novo ou fazer uma viagem. O problema desses casos é que não levamos o futuro em consideração, como uma possível demissão e a impossibilidade de pagar as próximas faturas do cartão de crédito.

Então, sugerimos que você estabeleça planos de longo prazo e mais sérios. Isso lhe trará mais segurança e tranquilidade, principalmente, em momentos mais conturbados.

Entenda os juros

Ganhar dinheiro a partir dos juros é algo interessante para os investidores, já que eles fazem com que os recursos se multipliquem ao longo do tempo. Entenda que dinheiro multiplicado é igual a juros sobre juros!

Tomemos um exemplo. Se você investir R$ 600 mil em um negócio, quando o contrato se encerrar, o dono da empresa devolverá o dinheiro investido. Você receberá algo como R$ 640 mil. Em posse desse valor, você ainda pode decidir investi-lo em um novo empreendimento. Ao final desse outro contrato, você terá, vamos supor, R$ 670 mil.

Em outras palavras, de acordo com o livro O Homem Mais Rico da Babilônia, seu patrimônio sempre pode crescer com os juros. Assim, o seu dinheiro se multiplica e você pode (e deve) continuar investindo. Isso, sim, é fazer com que seus recursos trabalhem para você.

Abrace as oportunidades

“A oportunidade é uma deusa arrogante que não perde tempo com aqueles que não estão preparados”, afirma o autor de O Homem Mais Rico da Babilônia.

Segundo ele, é comum as pessoas confundirem sorte com acaso. E isso não pode acontecer. Afinal, o acaso é algo totalmente aleatório, como por exemplo, ganhar na loteria ou achar dinheiro na rua. Por outro lado, a sorte ocorre quando você se esforça. Ou seja, existe aí uma grande diferença.

Tire a procrastinação do seu caminho

Em O Homem Mais Rico da Babilônia, Clason garante que a procrastinação leva você para longe das oportunidades. Além disso, quando você não se mexe, tende a ficar esperando que as coisas boas caiam do céu ou batam à sua porta, gratuitamente. Puro engano. Ou seja, a palavra-chave para o sucesso é proatividade.

Assim, se você enxergar algo que possa ser positivo para você, investigue bem a sua intuição e corra atrás. Estude sobre o assunto, faça contatos interessantes, participe de eventos da área… Mas atenção, nunca se desvie do seu foco!

Fique longe as dívidas

Se você se afundar em dívidas e mais dívidas, é claro que o seu projeto de ficar rico vai por água abaixo. Afinal, segundo O Homem Mais Rico da Babilônia, com o seu esforço para se livrar delas, todos os demais planos perdem prioridade. Tudo isso sem considerar que, com dívidas, você não consegue guardar dinheiro.

Assim, quanto mais você demorar para pagar as suas dívidas, pior ficará a sua situação financeira: o seu salário se destinará inteiramente para o pagamento das parcelas.

Portanto, tome bastante cuidado antes de contrair uma dívida. Tenha em mente que você não precisa de todas as coisas que acha que precisa. Os seus desejos não devem ser confundidos com as suas necessidades.  

10 frases inspiradoras de George Clason

Continue aprendendo

Então, você gostou do resumo de O Homem Mais Rico da Babilônia? Você quer ir mais fundo no seu projeto de enriquecer? Lembre-se que os livros serão sempre fortes aliados seus. 

No 12min, a sua plataforma de desenvolvimento pessoal, você encontra uma variedade enorme de obras sobre dinheiro e finanças, dos mais renomados autores. Tudo nos formatos microbook e audiobook. 

Outra dica para você aprender sobre esse assunto são os blogs especializados, porém, com linguagem simples para os marinheiros de primeira viagem.

Então, se você quer mesmo investir em conhecimentos, mas ainda não sabe por onde começar, nós do 12mim lhe damos uma mãozinha. Selecionamos para você títulos fantásticos. Pegue aí!

A Ascensão do Dinheiro – Niall Ferguson

Já que o assunto é dinheiro, vamos conhecer a história financeira do mundo. Nessa obra, Niall Ferguson conta como surgiu o dinheiro e a sua evolução para os padrões atuais.

Além disso, Ferguson explica como o conceito do dinheiro é mais importante do que o objeto em si. Ele dá uma “passada” pelo mercado de ações e as bolhas financeiras. E, ainda, explica o que são títulos do governo e porque o mercado imobiliário deixou de ser um bom investimento.

E é claro, você vai entender como a China vem ganhando a cada dia mais poder. Alguns especialistas estimam que este país assumirá a liderança econômica mundial até 2027.

Ações Comuns, Lucros Extraordinários – Philip Fisher

Esse é um dos livros de investimentos que você precisa ler. Ler e entender. De acordo com Philip Fisher, o processo de investir é exigente demais e demanda muito conhecimento e maturidade. É geralmente mais fácil dizer o que vai acontecer com o preço de uma ação no mercado do que quanto tempo vai levar para que isso aconteça.

Outra questão relevante é a natureza inerentemente enganosa do mercado de ações. Fazer o que todos estão fazendo no momento é, em geral, uma atitude absolutamente errada. Desta forma, é imprescindível você se familiarizar com os métodos e riscos do processo e preparar-se antes de se aventurar na compra e venda de ações.

Enfim, você vai aprender os passos corretos para o sucesso nos seus investimentos.

Brazillionaires – Alex Cuadros

Considerado um dos melhores livros do ano, em 2016, pela Financial Times, “Brazillionaires” explora a história dos bilionários brasileiros. Alex Cuadros conta um pouco sobre o passado do nosso país e como esses bilionários construíram suas riquezas – e, em alguns casos, como perderam essa riqueza também.

Segundo o autor, os bilionários brasileiros e suas enormes fortunas estão no topo da pirâmide econômica e acumulam poder e riquezas de maneira extravagante. Eles fazem parte dos 0,001% dos homens mais ricos do mundo.

Nesta obra, você tem a oportunidade de entender melhor como a desigualdade social tem crescido no país e como a relação dos políticos e empresários molda o mundo de negócios brasileiro.

Boa leitura e ótimos aprendizados!

Se você curtiu os ensinamentos de George Clason, em O Homem Mais Rico da Babilônia, e as nossas sugestões de leitura, deixe aqui os seus comentários. E lembre-se de compartilhar esse post em sua rede social!

Você integra o time de brasileiros que sonha multiplicar os seus rendimentos, mas não tem a mínima ideia por onde começar? Se a sua resposta é sim, então, fique com a gente, porque com o resumo do livro Investimentos Inteligentes, de Gustavo Cerbasi, você vai aprender a dar os primeiros passos rumo ao seu primeiro milhão.

Cerbasi é escritor, consultor financeiro, professor, palestrante e administrador. Ele é autor de 15 livros, entre eles, o best-seller “Casais Inteligentes Enriquecem Juntos”, que deu origem ao filme “Até que a Sorte nos Separe”.

Os três lançamentos da trilogia desse filme, juntos, tiveram 11 milhões de espectadores. Cerbasi já vendeu mais de 2 milhões de exemplares, proferiu palestras para mais de 3 milhões de pessoas e teve mais de 1 milhão de alunos em seus cursos online. 

Assim, que tal aprender sobre investimentos com quem de fato entende do assunto? Você pode continuar lendo aqui ou baixar o resumo de Investimentos Inteligentes, PDF, ao lado. Vamos lá!

Investimentos Inteligentes

O autor começa com um alerta simples: enriquecer é uma questão de escolha pessoal. Ou seja, basta gastar menos do que ganha e investir com qualidade a diferença. Tudo isso aliado a um projeto de vida.

Se você não consegue de jeito nenhum gastar menos do que ganha e está sempre no vermelho, pode se entusiasmar com os ensinamentos do livro Investimentos Inteligentes. Mas Cerbasi é enfático em afirmar que entusiasmo não o ajudará a multiplicar o seu dinheiro. Porque não existe mágica, quando o assunto é finanças e aprender a equilibrar suas contas é fundamental.

Saiba onde você está pisando

Se você pensa que juntar dinheiro, muito dinheiro, é tarefa simples, está enganado. Pelo contrário, é difícil e trabalhoso, em especial, para os marinheiros de primeira viagem. Mas a boa notícia é: ser difícil não significa ser impossível, e todo mundo pode aprender o caminho do sucesso.

É comum, e até mesmo aceitável, que os iniciantes sintam-se mais inseguros, confusos e assustados do que aqueles que já estão à frente, já erraram, acertaram… 

Assim, a orientação do livro Investimentos Inteligentes para os iniciantes é: estude. Leia bastante sobre investimentos e corra atrás de, também, acumular conhecimento. E dê o primeiro passo, afinal, quanto mais você adiar os planos para investir o dinheiro, menores serão os resultados.

Além disso, Gustavo Cerbasi afirma que é necessário fazer intensas economias para poupar. Mas, poupar de maneira ineficiente é como andar sobre o gelo.

Mas, afinal, o que é um investimento?

Você realmente precisa saber essa resposta, se quiser entrar para o time do ganhadores. Por exemplo, segundo o livro Investimentos Inteligentes, moradia não é um investimento, mas sim um consumo. Isso porque o dinheiro usado em uma moradia não se propõe a ser multiplicado.

Além disso, quando se trata da sua casa, você não poderá dispor do dinheiro desse imóvel, quando surgir outra oportunidade de negócio. Ou seja, a casa própria não lhe gera boa liquidez.

O autor afirma que a falta de planejamento financeiro, pensando no enriquecimento, leva muitos pais a colocarem montanhas de dinheiros em propriedades. E o que acontece no futuro? Eles precisam se desfazer de quase tudo para pagar as contas da velhice.

E as gerações seguintes tendem a chegar ao final da vida, também, endividadas. Afinal, os filhos não tiveram lições de como planejar riqueza e acabam por consumir, pouco a pouco, o patrimônio da família. Esse mau hábito de gastar tudo o que tem, geralmente, contamina os netos.

Investimento em um negócio próprio

Tem muita gente por aí pensando que, ao abrir o próprio negócio, terá dinheiro jorrando por todos os lados. Essas pessoas também acreditam que poderão se esbanjar nos lucros da empresa. O autor de Investimentos Inteligentes alerta que tudo isso é uma ilusão.

Por causa desse jeito errado de pensar e investir, muitos empreendimentos já começam fadados ao fracasso. Afinal, todo negócio, independentemente do segmento de atuação, geralmente exige um esforço imenso nos primeiros meses (ou anos) de vida.

O gerente do banco é confiável?

Você provavelmente já precisou do aconselhamento do seu gerente de banco. Como foi a sua experiência? De acordo com o livro Investimentos Inteligentes, existem inúmeros motivos para você não dar ouvidos para muita coisa que lhe dizem. E o principal deles é que, em diversas situações, o interesse de quem lhe fornece a informação é diferente do seu. 

Além disso, garante o autor, muitas informações estão amparadas em boatos ou são distorcidas, quando passadas de uma pessoa para outra. É como se fosse um “telefone sem fio”.

Então, uma dica de ouro de Gustavo Cerbasi é: questione e estude as orientações passadas pelo gerente de conta. E vá mais longe, pesquisando as soluções oferecidas por uma instituição diferente daquela em que você tem conta.

Depois de tudo isso, se continuar em dúvida, sente com o seu gerente, com tempo, e peça mais detalhes sobre o serviço a ser prestado e o preço que você pagará por isso. 

Não existe bola de cristal na economia

Estimativas de índices, inflação e crescimento do PIB são especulações e não análises econômicas. Assim, elas não podem ter peso significativo nas decisões sobre investimentos.

O livro Investimentos Inteligentes orienta que, ao deparar-se com alguma estimativa surpreendente, busque por mais opiniões a respeito. Por exemplo, você pode ler um jornal de economia e finanças e checar o que outros especialistas estão comentando sobre o assunto.  

O Mercado

Se você quer ter sucesso no plano de multiplicar o seu dinheiro, informe-se, envolva-se, estude sobre esse monstro invisível. O livro Investimentos Inteligentes orienta expor suas ideias e opiniões, pois, quanto mais você compartilhá-las, mais colherá opiniões favoráveis ou contrárias. Com isso, mais consistentes serão suas escolhas. 

Vícios comportamentais

O que não falta entre os investidores são comportamentos inadequados que minam as suas chances de sucesso. A principal delas, de acordo com o livro Investimentos Inteligentes, é o excesso de confiança. Ou seja, acreditar cegamente em uma “intuição boba” ou em análises superficiais leva boa parte dos investidores a perder muito dinheiro, desnecessariamente.

O que não fazer

• Ter uma única fonte de renda; 
• Investir somente o que sobre – se sobrar; 
• Contar com muitas instituições para gerenciar sua riqueza; 
• Contar com uma única instituição para gerenciar sua riqueza;
• Querer começar grande; 
• Poupar, em vez de investir; 
• Ter um único investimento; 
• Sonegar impostos; 
• Contribuir desnecessariamente para o INSS; 
• Manter o FGTS intocável; 
• Não aproveitar as vantagens de um PGBL; 
• Hiperatividade ou giro excessivo nos investimentos; 
• Paralisia nos investimentos; 
• Alavancagem com possibilidade de perda.

As principais qualidades de um bom investidor

• Perseverança; 
• Objetivos claramente definidos;
• Planejamento de curto, médio e longo prazo;
• Uso inteligente do tempo;
• Organização e disciplina;
• Seletividade com diversificação;
• Rebalanceamento; 
• Plano B;
• Inteligência tributária;
• Boas parcerias.

A pergunta de um milhão de dólares

Qual é o melhor investimento para meu dinheiro? A resposta é: não se trata de onde investir, mas sim de como investir. E também de quais mitos fugir, como esses:

• Mito 1: O Brasil é um lugar em que se ganha dinheiro facilmente;
• Mito 2: O Brasil é um lugar difícil para se ganhar dinheiro;
• Mito 3: Investimentos de risco são bons, até que apareça uma crise;
• Mito 4: Risco deve ser evitado ou minimizado;
• Mito 5: Seu perfil não combina com certos investimentos;
• Mito 6: É preciso ter timing para investir bem;
• Mito 7: Sou um investidor bem informado.

A seguir, vamos mostrar algumas estratégias para fazer o dinheiro render muiiiiito mais. Afinal, segundo o livro Investimentos Inteligentes, são inúmeras as opções. Vamos lá.

Estratégias inteligentes em renda fixa

Uma vez decidido a investir em renda fixa, você tem uma importante escolha a fazer: remuneração a taxa prefixada ou pós-fixada?

• Taxa prefixada: você já sabe antecipadamente qual taxa irá receber pelo prazo que deixar seu dinheiro aplicado. Ótima escolha se você tem uma boa análise do cenário econômico em geral.
• Taxa pós-fixada: a remuneração está vinculada ao desempenho de algum índice, que pode variar ao longo do tempo, como inflação ou taxa Selic, por exemplo. É uma ótima opção se você está pensando em segurança. 

Recomendações básicas

Imposto é o diferencial que lhe fará escolher o melhor investimento em renda fixa, pois, eles pode variar de acordo com o produto oferecido. Então, fique atento. O livro Investimentos Inteligentes alerta para ter cuidado com falsas poupanças oferecidas pelos bancos, como os títulos de capitalização. Eles não rendem nada. As boas opções a serem estudadas em renda fixa são o tesouro direto, LCI, Ouro, CDB. Cada um, de acordo com a necessidade do novo investidor.

Estratégias inteligentes com ações

Tem muita gente que pensa em ações como um bicho de sete cabeças. Não entre nessa, aconselha o autor de Investimentos Inteligentes. 

Diferentemente do que acontece nos investimentos em renda fixa, em que o lucro é pactuado entre tomadores e aplicadores, durante um prazo conhecido, nos investimentos em renda variável, o lucro é determinado pela diferença entre o preço de venda, mais os benefícios (dividendos, no caso das ações, ou aluguéis, no caso de imóveis), e o preço de compra. A fórmula simples para entender como funcionam as ações é: Lucro = Preço de Venda + Benefícios – Preço de Compra.

Entenda para onde irá seu dinheiro, antes de investir

Se você não entende nada sobre ações e bolsa de valores, o melhor lugar para buscar informações é na própria BM&FBOVESPA. No website existe um link específico, com todos os caminhos entre compra e venda de ações. 

As Companhias Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários (CCTVMs) ou, simplesmente, corretoras de valores, são as empresas autorizadas a negociar nas bolsas de valores e de mercadorias e futuros.

Home Broker

Na era da internet, a maioria das corretoras aderiu ao home broker. Ou seja, elas estão ligadas ao sistema eletrônico da BM&FBOVESPA, chamado MegaBolsa. 

Com isso, os investidores podem colocar suas ordens de negócio diretamente no sistema, a distância, entrando na fila de compras e vendas do papel que desejam negociar. Para isso, basta ter acesso à internet e estar devidamente cadastrado junto à uma corretora. 

Para quem deseja entender mais sobre a utilização do Home Broker, as próprias corretoras disponibilizam minicursos online.

O livro Investimentos Inteligentes afirma que o sistema eletrônico simplificou e tornou mais eficientes as escolhas dos investidores.

Estratégias inteligentes com fundos de investimento

Fundos são um serviço de seleção de ativos e gestão de uma carteira de investimentos, segundo critérios definidos previamente em seu regulamento. Boa opção para quem tem disciplina para investir, mas não tem tempo ou conhecimento para aprender sobre o assunto. Para você entender melhor, pense em um condomínio, em que os proprietários (cotistas) – confiam ao gestor as decisões sobre o que comprar, quando comprar e quando vender.

Estratégias inteligentes com Previdência Privada

Segundo o livro Investimentos Inteligentes, ao contratar um Plano de Previdência Privada, você está comprando um serviço que selecionará os seus investimentos, conduzirá uma estratégia e determinará a disciplina necessária à manutenção do plano.

Se você fizer a escolha certa, o seu plano de Previdência Privada permitirá que você pague menos impostos e, ainda, poderá colher, em longo prazo, resultados inalcançáveis.

Conheça as opções:

PGBL – Plano Gerador de Benefícios Livres

Oferece ao poupador o benefício de abater ou restituir, na Declaração de Imposto de Renda do ano seguinte ao que aplica, os impostos pagos sobre a renda que foi poupada. Esse benefício se limita a 12% da renda anual tributável do poupador, e só pode ser obtido por quem contribui regularmente para a previdência pública (INSS) e declara seu Imposto de Renda pelo modelo completo de declaração. Ou seja, aquele modelo que permite detalhar as despesas dedutíveis e abatê-las da renda anual para fins de cálculo do imposto.

VGBL – Vida Gerador de Benefícios Livres (VGBL) 

Não oferece a vantagem da postergação de impostos, típica do PGBL. Assim, trata-se de uma aplicação programada, porém, com as vantagens tributárias no resgate e a liberação de inventário. É adequado para quem não paga IR como pessoa física (profissionais liberais e empresários, por exemplo), ou para investir os recursos que ultrapassem 12% da renda anual.

Futuramente, ao resgatar seus investimentos, o Imposto de Renda a pagar dependerá do regime tributário escolhido pelo poupador e incidirá apenas sobre o lucro obtido com o investimento, e não sobre o total resgatado, como acontece no PGBL.

Regimes de tributação

1. Regime de Tributação Regressivo

Caracteriza-se por beneficiar quem mantém seu plano no longo prazo, pois, proporciona alíquotas de Imposto de Renda decrescentes, de acordo com o prazo do investimento.

2. Regime de Tributação Progressivo

Os recursos aplicados se acumularão sem qualquer retenção de impostos – como no Regressivo – e, ao resgatar, a alíquota incidente sobre os lucros, no caso do VGBL, ou sobre o total resgatado, no caso do PGBL, seguirá a tabela progressiva vigente de Imposto de Renda da Receita Federal.

Estratégias inteligentes com imóveis

Como já foi mencionado, nem todo imóvel é um bom investimento. Para quem prefere o aluguel, dependendo das características do imóvel, os ganhos com a locação ficam entre 0,50% e 1,20% do valor do imóvel ao mês, antes de descontar o Imposto de Renda. Imóveis residenciais são menos rentáveis que os comerciais. Existem os riscos quanto à localização e à baixa liquidez. Fique atento, alerta o autor do livro Investimentos Inteligentes.

Estratégias inteligentes com compras e vendas

A regra de ouro é comprar barato e vender caro. Assim, toda pessoa que obtém resultado positivo com compra e venda de qualquer coisa é, em essência, um investidor. E isso vale pra qualquer nível de negociação, garante o livro Investimentos Inteligentes. Porém, são necessários estudos e muita prática para aprimorar as técnicas de negociação.

Estratégias inteligentes para uma vida equilibrada

Aqui, o sua rentabilidade está em viver em paz e com tranquilidade. O autor de Investimentos Inteligentes garante que, quanto menos sua vida pessoal for influenciada por sua vontade de enriquecer, melhor. 

Outros livros do autor

Se você gostou do resumo de Investimentos Inteligentes, certamente irá apreciar outros livros de Gustavo Cerbasi. O 12min tem três opções de microbooks desse autor:

Adeus, Aposentadoria

Casais Inteligentes Enriquecem Juntos

Pais Inteligentes Enriquecem Seus Filhos

E se você quer continuar investindo em informações e conhecimentos sobre dinheiro, o 12min tem uma sessão específica sobre finanças. Lá você encontra muitas outras obras fantásticas, de autores renomados. Tudo nos formatos microbook e audiobook. 

Você ainda pode acessar o 12min pelo celular, utilizando os aplicativos para Android ou iOS.

Boa leitura e ótimos aprendizados!

Então, as informações acima foram relevantes para você? Deixe aqui a sua opinião e, também, compartilhe esse post em sua rede social!

Empreender pela internet está ficando cada vez mais comum. De grandes e-commerces até vendas casuais pelas redes sociais: a gente adora a praticidade e as possibilidades que surgem online.
Nos últimos anos, surgiram verdadeiras celebridades exclusivas nesse universo. Não é exagero falar que o sonho de muita gente é viver de blog e ganhar dinheiro exclusivamente trabalhando na internet.
O que muita gente não sabe é que isso não é um fenômeno tão recente assim. No começo dos anos 2000, os portais e blogs dominavam a web e muita gente ganhou dinheiro com o Google Adsense. Se você lembra dessa época, deve pensar que a onda passou.
E se a gente te falar que não? Pois é! Os blogs ainda podem ser muito lucrativos. Por isso preparamos este post. Aprenda agora como ganhar dinheiro com blog!

Comunique-se com as pessoas certas

A internet tem gente de todo tipo, dividindo conhecimentos e dicas sobre tudo que podemos imaginar. E você sabe que essa frase não é nenhum exagero!
Escrever e produzir conteúdo sobre o que você gosta é uma boa pedida. Você pode ajudar as pessoas a se informarem sobre algo e fazer amizades, por exemplo.
Como estamos falando sobre ganhar dinheiro com blog, somente a satisfação pessoal não basta.
Definir a persona que vai ler seus conteúdos é essencial para criar um blog.
Não sabe o que é persona? É um conceito diferente de público-alvo, pois representa de maneira semi-fictícia o seu leitor ideal. Por exemplo, se você quer escrever sobre carros, deve pensar exatamente em quem lerá os textos. É um homem ou uma mulher? Quantos anos? Profissão? Seja detalhista!
Definir uma persona vai te ajudar a se comunicar melhor com o público e criar conteúdos relevantes. Além disso, se questionar exatamente quem você quer atingir pode te dar ideias que não estavam na sua cabeça antes.
Um blog sobre finanças para pessoas da terceira idade, um blog de carros para o público feminino, dicas domésticas para pais solteiros… São muitas ideias de nicho que podem ser exploradas.
Para entender melhor o conceito de persona, confira o microbook do “Buyer Personas“:

Buyer Personas

Aprenda sobre SEO

Você já tinha ouvido falar nesta sigla? SEO é a Search Engine Optimization, ou otimizar seus conteúdos para que eles fiquem no topo do Google!
São várias boas práticas que devem ser utilizadas no seu blog. Tamanho do conteúdo, o uso de imagens, o título, as palavras-chave, o uso de hiperlinks nos textos… É realmente muita coisa para aprender!
Saber o básico de otimização para buscadores vai ajudar que sua persona de fato encontre os conteúdos quando for pesquisar por algo.
Separamos este post sobre SEO que pode te ajudar no começo da sua jornada!

Seja uma autoridade no assunto

Além de pensar na estrutura dos seus textos, é importante que eles tenham relevância para cativar seu público. Escreva pensando em educar as pessoas, responda comentários e fique atento aos feedbacks que recebe. A troca de experiência com seus leitores também pode te inspirar para futuros posts.
Fazer um trabalho relevante e que realmente ajude as pessoas será a chave do seu sucesso. Além disso, ser respeitado pode te ajudar a conseguir patrocínios e parcerias com o seu blog!

Estabeleça e acompanhe métricas

Seu blog precisa de visitas. Com as técnicas de SEO e bons conteúdos, você vai conseguir, mas é importante compreender e acompanhar seu crescimento. É necessário que você acompanhe o comportamento dos seu público por meio do Google Analytics.
A ferramenta vai possibilitar que você compreenda como seus leitores se comportam dentro do seu blog e quais posts mais atraem tráfego para seu blog.
Invista em palavras-chave e assuntos que fazem sucesso, mas saiba que é necessário ter frequência nas suas postagens. Então faça posts sobre o que as pessoas querem saber, mas não se apegue somente a isso!
Comece a entender sobre o assunto e como utilizar a ferramenta com o curso oferecido pelo próprio Google. A certificação básica é gratuita e essencial para começar seus trabalhos!

Encare seu blog como um negócio

Seu blog é sua marca, seu próprio negócio. Esse deve ser seu mindset desde o princípio.
E justamente por isso que é necessário ser uma autoridade. Você pode (e deve) vender seu blog como algo profissional e aperfeiçoá-lo e aprenda a monetizá-lo desde o início! 
O blog do Melhor Câmbio é um exemplo disso. Virou referência em dicas de viagem e hoje possui mais de 20.000 leitores por mês.
“Através de conteúdo relevante para nossa audiência, conseguimos fazer com que muito mais pessoas utilizassem nossa ferramenta para compra de dólar. – comenta Alexandre Monteiro – CMO do MC. 
Neste post, você está entendendo como criar gratuitamente e agora vai começar a entender como ganhar dinheiro com um blog!

Aprenda sobre Marketing de Conteúdo

O Marketing de Conteúdo é uma estratégia utilizada há muitos anos por todo segmento de empresa. Com a internet, ganhou uma proporção imensa!
É necessário fazer como as empresas: entender a importância e as mudanças que aconteceram e adaptar seus conteúdos a isso.
As pessoas mudaram sua forma de consumir. Elas pesquisam antes, por isso é importante entender quem está lendo seu blog. Tenho certeza que você mesmo já fez isso antes de comprar algo: leu uma resenha, além de comparar preços online e só então fez sua compra.
É importante ressaltar que não estamos falando de propaganda. Ainda que você escreva sobre produtos de empresas, por exemplo, as pessoas querem ter uma dúvida sanada ou ficarem encantadas.
Entender sobre isso e conseguir produzir conteúdos adequados vai te ajudar a conseguir mais parceiros de negócio, além de ampliar o alcance e relevância do seu blog.

Utilize o Google Adsense

Como mencionamos no início do post, o Google Adsense bombava e fazia muita gente feliz (e com dinheiro) no começo dos anos 2000.
A plataforma de anúncios do Google é aquela que coloca banners em sites. Duvido que você não tenha visto algum deles por aí. E pode ser que você até de fato tenha comprado em algum deles, o que gerou dinheiro para o anunciante e para quem tinha o blog ou, por exemplo, o site de notícias.
Ainda é uma maneira de ganhar dinheiro com seu blog, mas já foi bem melhor!
As desvantagens são os valores baixos e a pouca conversão. Normalmente os usuários não gostam (e não clicam) nessas campanhas e não raramente instalam nos seus navegadores extensões que bloqueiam essas propagandas.
A grande vantagem é que literalmente milhões de empresas querem te pagar uma comissão para anunciar produtos no seu site.
Você ainda deve utilizar a ferramenta no seu site, mas saiba que para monetizar seu blog é preciso mais do que isso. E existem maneiras melhores!

Conheça os Programas de Afiliados

Como a gente disse, o Google Adsense era maravilhoso para quem começou a ter blogs no início da década passada.
Claro que ninguém vai te falar para deixar de ganhar dinheiro com isso! Mas monetizar seus conteúdos com esses programas com certeza é uma boa pedida!
Por meio de uma plataforma de afiliados, é possível conhecer produtores digitais e até pessoas que produzem cursos online!
Além de ganhar dinheiro, com certeza vai te inspirar muito a empreender no meio digital!

Produza materiais ricos

Materiais ricos são produtos digitais. Sabe quando você baixa um e-book, ou assiste a uma vídeo-aula? É isso!
A principal característica desses materiais é a profundidade. No caso do seu blog, você não vai fazer um e-book por dia, mas sobre assuntos que estão gerando tráfego e que sua persona tem interesse.
Dessa maneira, você será uma autoridade no assunto — o que é bom para sua relevância e o tráfego do seu blog. Nada impede que você produza esses materiais para outras empresas ou em parceria com elas. Mais uma forma de monetizar seu blog!

Tenha um bom relacionamento com sua audiência

As empresas que têm um relacionamento próximo a seus clientes estão crescendo muito no mercado. É muito agradável quando somos respondidos rapidamente e isso tem ficado comum, especialmente com as redes sociais.
O mesmo deve acontecer com seu blog. Mais do que responder comentários, é importante ter proximidade com quem consome seus conteúdos. Lembra o que dissemos sobre encarar como seu próprio negócio?
Faça com que seus leitores sintam-se próximos. Tenha redes sociais que permitam que comunidades seja criadas, como o Facebook.
Seus leitores vão confiar nos produtos que você oferece em seu blog e podem ser uma fonte inesperada de inspiração para seus posts!

Produza com frequência

Ter uma boa frequência em seu blog vai te ajudar em vários aspectos. É necessário aprender — com a prática — as técnicas de redação que mais engajam seu público.
Além disso, frequência é importante para o seu blog ter um bom desempenho no Google. Estabeleça metas pessoais de postagens e não as esqueça!
Aproveite as redes sociais para engajar ainda mais pessoas como leitoras. Não é vergonha alguma impulsionar (e pagar por isso) as suas publicações nas redes sociais.
E aí, ficou convencido que é possível ganhar dinheiro com blog? Aprenda melhor a fazer sucesso online com nosso guia completo do Marketing Digital.
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Esse post foi escrito pela equipe do Marketing de Conteúdo.

Jorge Paulo Lemann, Marcel Telles e Beto Sicupira sabem como começar um negócio do zero e construir um império bilionário. Juntos, eles alcançaram o sonho grande e conquistaram o mundo.

Nessa trajetória de sucesso, o trio aprendeu inúmeras lições valiosas que foram replicadas em seus negócios. Uma delas é “não reinventar a roda”.

“Existe algo que funciona e resolve o problema? Copie”. A ideia, segundo eles, é economizar tempo, energia e dinheiro, especialmente, quando se pensa em começar um negócio.

Por exemplo, quando o trio comprou as Lojas Americanas, eles visitaram Sam Waltman, fundador do Walmart, e fizeram um benchmarking de ideias e conceitos. Usaram tudo o que foi possível.

Começar um negócio sem partir do zero

Se alguma coisa deu certo para alguém, é bem provável que funcionará para você também, com pequenos ajustes e adaptações. E você sabe onde encontrar informações e todas essas ideias de sucesso? Nos livros.

Não significa que começar um negócio seja uma tarefa fácil. Pelo contrário, além de mergulhar na leitura, você precisará de dedicação, persistência, coragem de assumir riscos e foco.

Mas se você fizer a lição de casa direitinho, certamente irá comemorar as suas conquistas.

10 livros para você começar

Uma coisa que todos os empreendedores de sucesso têm em comum é o gosto pela leitura. Eles lêem muito e de tudo. Mas existem algumas obras que são indispensáveis para quem quer começar um negócio. Veja algumas delas.

1. Sonho Grande – Cristiane Correa

Você pode começar a sua leitura com o “Sonho Grande”, do nosso trio de ouro. O livro revela a trajetória de sucesso de Jorge Paulo Lemann, Marcel Telles e Beto Sicupira.

Esses empreendedores adotaram um modelo vencedor de gestão, baseado na meritocracia, simplicidade, educação e redução de custos. Uma fórmula que revolucionou o capitalismo brasileiro e deu projeção internacional ao negócio.

Na lista dos cinco brasileiros mais ricos, em 2017, Jorge Paulo Lemann lidera o grupo, com um patrimônio de R$ 90 bilhões. Marcel Telles aparece na terceira posição, com um patrimônio de R$ 45 bilhões, e Beto Sicupira é o quarto, com um patrimônio de R$ 38 bilhões.

Aprenda com esse trio!

2. Como Fazer Amigos e Influenciar Pessoas – Dale Carnegie

Cerca de 15% do sucesso financeiro de alguém se deve ao conhecimento técnico e 85% à personalidade e à habilidade de liderar pessoas.

O clássico “Como fazer Amigos e Influenciar Pessoas” é indispensável para todo empreendedor, inclusive você, que está cheio de ideias e planeja começar um negócio. A obra teve a primeira publicação na década de 40 e está em sua 51a edição. É um dos livros mais lidos da História.

O best-seller aborda a imprescindível habilidade de influenciar pessoas para transformar a sua vida pessoal e profissional. Tudo é apresentado em forma de regras simples, de fácil entendimento e, portanto, que podem ser aplicadas por qualquer pessoa.

Para muitos estudiosos e empreendedores, a obra de Dale Carnegie vale mais que um curso de MBA. Você está esperando o que?

3. Feitas para Durar – Jim Collins

Ao escrever esse livro, os autores tinham um objetivo: descobrir porque alguns empreendimentos são excepcionais e diferentes dos demais. Para isso, eles selecionaram e analisaram 18 empresas americanas visionárias.

O livro quebra diversos mitos do mundo dos negócios e revela as características de uma empresa secular, entre elas:

• Que você precisa de uma boa ideia para montar uma grande empresa;
• Que você precisa de um líder carismático;
• Que maximizar os lucros é o objetivo principal das empresas visionárias;
• Que para ser uma empresa feita para durar é preciso destruir a concorrência;
• Que trazer CEOs de outras empresas ajuda a evoluir a organização;

Antes de começar um negócio, uma boa dica é aprofundar-se nos resultados dessa pesquisa.

4. Criatividade S/A – Edwin “Ed” Catmull

O livro compartilha com o leitor toda a trajetória da Pixar – a companhia de animação digital mais famosa do mundo.

O autor explica como uma companhia deve cultivar a criatividade dos colaboradores ao invés de podá-la. É um manual que ensina a construir uma cultura de criação e inovação dentro das empresas. Perfeito para líderes que querem levar seus times para outro nível.

“Dê uma ótima ideia para um time medíocre e ele vai estragá-la. Dê uma ideia medíocre para um time ótimo e ele vai consertá-la ou criar algo melhor”.

5. Oportunidades Disfarçadas – Carlos Domingos

É comum nos depararmos com dificuldades no decorrer de nossa caminhada. São tropeços e inconvenientes que nos impedem de ver o quanto podemos tirar proveito e reconhecer oportunidades incríveis de crescimento e evolução.

O livro é indicado para todas as pessoas que querem aprender a identificar oportunidades.

Homens e mulheres de negócios que têm interesse em aumentar seu poder de análise em relação a novos funcionários e ideias.

6. Investimentos Inteligentes – Gustavo Cerbasi

A regra é simples: gastar menos do que ganha. Difícil para muita gente é colocar essa máxima em prática.

Para guiar esse batalhão de leigos que sequer sabe por onde começar, quando o assunto é investimento, o escritor e consultor financeiro Gustavo Cerbasi reeditou o famoso best-seller, atualizando as informações sobre as melhores formas de fazer o seu dinheiro render mais.

Assim, se você está pensando em começar um negócio próprio e tem dificuldades para equilibrar as finanças, provavelmente, ficará entusiasmado com as possibilidades de multiplicação de dinheiro apresentadas na obra.

Vale a pena aplicar o seu tempo em Investimentos Inteligentes.

7. Estratégia Boa, Estratégia Ruim – Richard Rumelt

Todo mundo sabe que é preciso ter estratégia para conduzir um negócio. Mas nem toda estratégia leva ao sucesso.

Nesse livro, o autor relata alguns casos interessantes para mostrar as diferenças entre uma estratégia boa e outra ruim. Ele ainda delimita as características de ambas. O livro, também, ensina você a cultivar bons hábitos e a obter sucesso em seu projeto.

Trata-se de uma aula de como ser um estrategista de primeira e se destacar no competitivo mercado. Excelente leitura para todo empreendedor, antes de começar um negócio.

8. Never Split the Difference – Chris Voss

Você quer desenvolver as habilidades principais de uma negociação? Esse é o livro ideal para ajudá-lo nessa difícil arte de discutir algo e se chegar a um acordo.

O autor passou pelo FBI (Departamento Federal de Investigação americano) e construiu sua carreira como negociador na solução de sequestros e outros crimes. Em sua obra, ele compartilha tudo o que aprendeu no seu cotidiano.

E você tem a chance de aprender com ele e replicar no seu empreendimento. Afinal, a todo momento, na sua vida pessoal e profissional, você vivencia uma série de negociações. Estar preparado vai garantir o seu sucesso.

Aprenda a usar as habilidades da negociação a seu favor.

9. Do Sonho à Realização – Steve Blank

Esse é o livro que fundou o movimento lean startup. Com ele, você vai aprender a construir uma empresa sólida, entendendo melhor o processo de desenvolvimento de clientes, dos mercados e novas estratégias.

Essa obra é considerada um dos mais influentes guias de empreendedorismo de todos os tempos. A ideia é descobrir os problemas do seu negócio, antes que eles tenham grandes custos, promover iterações rápidas e feedback do cliente e testar suas ideias cedo.

Com base nos ensinamentos, o autor e professor Steve Blank já ajudou a fundar mais de 10 mil negócios.

10. Ideias que Colam – Chip Heath & Dan Heath         

Os autores propõem um modelo que torna as ideia mais aderentes e, se você segui-lo, conseguirá se comunicar de uma maneira muito mais eficiente.

O segredo para motivar outras pessoas com suas ideias, segundo ele,  é usar mensagens principais para facilitar a tomada de decisões. A parte essencial de uma mensagem compacta ajuda as pessoas a se guiarem.

Tem muito mais para você

O que não falta é opção de leitura. Existe uma variedade enorme de livros, de excelente qualidade e altamente inspiradores, focados em empreendedorismo, motivação, marketing, finanças etc. Tudo que você precisa saber antes de começar um negócio, até mesmo com pouco dinheiro.

Além disso, você pode usar ferramentas de gerenciamento de projetos e aplicativos de produtividade que vão ajudá-lo a alavancar os resultados.

Se você ainda não tem o costume de ler, não se preocupe. É possível desenvolver o hábito de leitura, com técnicas simples.

Use tudo isso antes de começar um negócio e, depois, para o crescimento do seu empreendimento!

Gostou das nossas dicas? Se você tem alguma sugestão para enriquecer ainda mais essa lista, compartilhe-a conosco. Vai ser muito bom saber a sua opinião.