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Na teoria, alcançar a independência financeira parece algo simples. Mas, na prática, a coisa muda. E muito. É por isso que o livro Eu Quero Ser Rico! é muito valioso para você, porque nele, o autor revela não apenas como ganhar mais dinheiro, mas também como gastar e investir corretamente. Ou seja, você vai aprender a fazer o seu dinheiro trabalhar em seu favor. 

Segundo o autor, Maurício Bastter Hissa nos dias de hoje, o que ocorre é que a maioria das pessoas se mantém escrava de um sistema que só deseja lucrar em cima do nosso trabalho. No entanto, o certo, é inverter essa lógica.

Eu Quero Ser Rico!

O sistema não impede você de ficar rico, mas ele o induz a não ser, explica Hissa. E sair dessa realidade não é tarefa fácil, mas necessária para todo mundo que sonha com a independência financeira.

Mas, o que fazer na prática? É exatamente isso que o livro Eu Quero Ser Rico nos ensina. O autor apresenta as etapas a seguir, mas, de cara, você precisa saber que o primeiro passo é mudar a sua forma de pensar e agir em relação ao dinheiro.

Entre os ensinamentos do autor, estão poupar dinheiro e pensar em longo prazo. Parece simples, não é mesmo? Mas acredite, isso é algo muito difícil para a maioria das pessoas, que foca em saídas fáceis, resultados rápidos e gurus da riqueza. 

Você está preparado para aprender a acumular riquezas e assegurar a sua independência financeira? Então, continue com a gente!

Leia também o artigo Maurício Bastter: saiba quem é ele

A fórmula da riqueza

Se você come mais do que gasta, você engorda. Se gasta mais do que come, então, você emagrece. Simples assim, mas milhões são gastos no mundo inteiro com dietas milagrosas, livros etc. E o que é pior, pouca gente emagrece. 

O livro Eu Quero Ser Rico! explica que, com a riqueza, o processo é exatamente o contrário, ou seja, você tem de produzir mais do que gastar e, também, poupar mais do que gastar. Mas com duas vantagens em relação ao emagrecimento:

1. É mais fácil enriquecer do que emagrecer.
2. Existem os Juros Compostos no processo de enriquecimento.

Assim, a fórmula da riqueza é: [Riqueza = (Ganhos – Gastos) * Juros]

Entre o dinheiro e a riqueza existe o ser humano

Teorias sobre a riqueza e suas fórmulas, planos e estratégias para conquistá-la não o levarão muito longe, sem um elemento fundamental: você mesmo.

E você precisa aprender a poupar todo mês para aumentar o seu capital. Na prática, o autor sugere: 

1. Ganhar mais.
2. Gastar menos.
3. Aumentar a taxa de juros que incide sobre o seu capital acumulado.
4. Aumentar o tempo que o capital fica acumulado, pois, mais tempo significa mais juros.

Comece a acumular

Segundo o livro Eu Quero Ser Rico!, o sistema sobrevive assim: a minoria rica (5% da população) acumula capital. A maioria pobre gira e sustenta o sistema, o que faz os ricos ficarem ainda mais ricos.

Somos levados a acreditar que ficaremos ricos quando acertarmos a hora de comprar, de vender e de fazer excelentes negócios. Mas a dura realidade é que, em cada transação, você paga pelos serviços intermediários: taxas, impostos e o spread.

Ao acumular capital, você coloca o sistema para trabalhar para você: os custos são baixos, a quantidade de erros diminui expressivamente e, normalmente, não se paga imposto sem vender e também não há que pagar intermediário.

Juros compostos: a grande invenção da humanidade

Se você não quer mais girar a roda da fortuna para os outros, é preciso ganhar mais, gastar menos e investir o que sobra e, em longo prazo, ver seu capital aumentado, por meio dos juros compostos. Com o tempo, serão produzidos mais juros e mais renda.

O processo leva tempo e os resultados são vagarosos, afirma o autor de Eu Quero Ser Rico!. Por isso, persistência aqui é palavra de ordem. 

Mas, na vida real, o que ocorre é que a maioria das pessoas vai atrás dos atalhos, do enriquecimento fácil, da ilusão. Ou seja, paga os custos enormes do giro, pega tudo emprestado, compra o que não precisa com dinheiro que não tem e arca com juros em vez de receber esses juros.

Cabeça de jogador

O livro Eu Quero Ser Rico! explica que a maioria das pessoas pensa como jogador, enquanto deveria ter cabeça de poupador. Por exemplo, ao iniciar na  Bolsa de Valores, elas não pensam em se tornar sócias de grandes empresas, mas comemoram ter descoberto uma forma fácil de ficar rico. Essas pessoas pensam assim: basta eu comprar no fundo, vender no topo e pronto. 

Porém, enriquecimento fácil é uma ilusão e quem busca esse caminho amarga muitas quedas. E tanto faz se é bolsa de valores, cassino, jockey, caderneta de poupança, imóvel, ouro, dólar ou pôquer, afirma Bastter.

Nesses casos, o jogador joga e perde porque aceita apostas em que as chances estão contra ele. Ou seja, ele aceita colocar seu dinheiro em desvantagem, pois, acredita em sorte, intuição e outras coisas que não têm absolutamente nada a ver com dinheiro.

Então, lembre sempre que dinheiro é número, probabilidade e matemática. Em qualquer lugar que você colocá-lo, as chances devem estar a seu favor, para que se acumule mais no longo prazo. 

Lidando com o prejuízo

O autor de Eu Quero Ser Rico! ressalta que é muito comum investidores inexperientes insistirem em recuperar um prejuízo, esperando por um dinheiro que nem existe mais. Por exemplo, na bolsa de valores, existem pessoas que compram uma ação de empresa ruim, que despenca, mas elas decidem esperar por um “empate”, antes de cairem fora.

Mas, segundo os especialistas, esse conceito de empatar ou recuperar dinheiro perdido é um mau negócio. Assim, você deve ter sempre em mente que o objetivo dos investimentos não deve ser acumular vitórias, e sim patrimônio! 

Ou seja, nesse jogo, o que importa não é quanto você acerta, mas o que você faz quando acerta e o que você faz quando erra. A dica de sucesso é trabalhar direito e aumentar seu capital, a partir do que você tem neste momento. Deixe de lado as ideias fantasiosas e a tentativa de recuperar os prejuízos.

Onde você se encaixa?

Quem só pensa em dinheiro, só economiza e não faz nada, não aproveita a vida e, provavelmente, vai levar sua fortuna para o caixão com ele. Quem gasta tudo o que ganha, aproveitando cada momento com carros importados e mulheres lindas, passa a imagem de uma pessoa feliz e de bem com a vida. Mas isso é puro marketing.

O livro Eu Quero Ser Rico! reforça que todo mundo precisa guardar dinheiro. Quem não poupa, não tem reservas e, por isso, vive e paga todas as contas com o que ganha no final o mês. Essa situação, geralmente, empurra a pessoa para as compras a prazo, pagando mais pelos produtos, por causa dos juros.

Dívidas tendem a aumentar cada vez mais, complicando a vida do devedor. Nessa situação, geralmente, ele não pode investir, porque precisa pagar os carnês. Ele vive preocupado com os compromissos assumidos e nem consegue aproveitar de verdade a vida.

Mas quanto poupar? O valor que você deve guardar todo mês é apresentado em forma de percentual. O ideal é poupar mensalmente 20% do que você ganha. 

Mas o que o ocorre é que o gastador não consegue poupar 10% do que ganha, porém, ele usa 50% do seu salário com carnês e juros. Bastter explica que se ele tivesse reservas, tudo sairia mais barato. Você pode estar pensando que 300 reais a cada mês, por exemplo, é muito pouco. No entanto, calcule esse valor investido por 20 anos!

Enfim, quando você economiza, começa a montar uma reserva e a receber em vez de pagar juros. Por outro lado, se você poupa zero, você terá zero de riqueza.

Foco no processo e não no resultado

O autor de Eu Quero Ser Rico! garante que, ao focar nos resultados, ocorrem dois problemas:

1. Não se trabalha adequadamente o processo e, portanto, os resultados em longo prazo não se acumulam.
2. Se engana com negócios e investimentos ruins só porque, devido ao fenômeno das chances, alguns têm bons resultados no curto prazo.

Por essas razões, o foco tem de estar sempre no processo. Analisando o processo, o investidor sabe se está fazendo um bom ou um mau negócio. Não importa o resultado. Se não sabe, deve continuar estudando e se desenvolvendo para não fazer piores negócios ou investimentos.

Existem quatro tipos de investimentos:

1. bons que têm bom resultado;
2. bons que têm mau resultado;
3. ruins que têm mau resultado;
4. ruins que têm bom resultado.

Muito cuidado com maus negócios que dão certo. São eles que levam à ruína!

Quanto maior for o seu valor, maior será a tendência de ganhos

Pode-se ganhar mais simplesmente trabalhando mais, mas essa não é a melhor solução. Há limite nas horas que se pode trabalhar. A melhor forma de ganhar mais é ir melhorando, progressivamente, a qualidade de seu trabalho: a sua qualidade.

Procure um nicho específico, seja diferente e ofereça algo novo e surpreendente. O mercado pagará mais por isso. E o autor de Eu Quero Ser Rico! não está falando sobre  faculdades, doutorados e MBAs, porque isso todo mundo tem hoje em dia.

O enriquecimento tem a ver com realmente oferecer algo que o mercado precisa. E para isso, você terá de investir em você: descobrir o que o mercado precisa, estudar e treinar muito, pesquisar e correr atrás. Estude na internet, em livros, faça cursos… Hoje, as oportunidades de estudar e aprender se desenvolvem absurdamente com a internet e a tecnologia.

A ilusão do enriquecimento com as vendas

Muita gente acredita que o rico tem de vender suas posses e realizar lucros para aproveitar a vida. Pura ilusão, alerta o livro Eu Quero Ser Rico! Segundo o autor, não se acumula capital para depois vender suas posses e viver da venda delas. Acumula-se capital para viver bem da renda que o capital produz!

É claro que se pode vender alguma coisa por motivos específicos. É claro, também, que profissionais ganham dinheiro fazendo isso, mas o pequeno investidor tem de colocar seu foco no acúmulo de bens e de capital, e não no giro. Quanto mais capital você tiver, mais renda este tenderá a produzir.

Toda vez que você vende, há custos. Você pode ganhar ou não vendendo, mas os custos são certos, pois, ao vender, terá de pagar o seguinte:

1. Intermediários – Corretores de imóveis, de ações, bancos etc.
2. Impostos – Nem toda venda implica impostos e alguns investimentos cobram tais encargos, mesmo que você não venda. Normalmente, quanto mais você vende suas posses e investimentos, mais impostos paga.
3. Spread – Esse custo é caríssimo, mas passa despercebido. Enquanto é possível saber os valores exatos que pagou de comissão e de impostos, normalmente, não se sabe quanto se paga de spread. O spread é a diferença entre a oferta de compra e a de venda.

A dica, então, é: compre tudo que puder. Mas somente compre o que você vai conseguir manter. E acumule, não venda. 

Investimentos

O dinheiro que você fará sobrar todos os meses deve ser investido, de forma que você se beneficie dos juros compostos. Há basicamente quatro tipos de investimentos:

1. Renda Fixa – Fundos, CDBs, Títulos, Caderneta de Poupança, etc.
2. Renda Variável – Ações e FIIs.
3. Imóveis.
4. Moeda Estrangeira e Ouro.

As dicas do autor de Eu Quero Ser Rico! são:

1. Comece pela renda fixa;
2. Avance para investimentos de maior risco, quando já tiver uma reserva razoável;
3. Imóveis custam mais caro e têm baixa liquidez. Por isso, só se deve fazer esse tipo de investimento quando possuir um capital acumulado que justifique esta diversificação.

Barriga no caixa

Cuide dos seus investimentos, sua poupança e sua administração financeira pessoal como se fossem um negócio, porque eles realmente são. Então, mantenha sua “barriga no caixa”. É isso que deixará você rico e que sustentará e manterá sua família.

Só você pode tomar conta do seu dinheiro. Ninguém fará isso melhor do que você! Seus investimentos não podem ser escolhidos pelo gerente do banco, pois, o interesse dele é beneficiar o banco e não você.

Enfim…

No livro Eu Quero Ser Rico!, Bastter vai direto ao ponto: você não se livrará dos entraves psicológicos ao enriquecimento só porque leu as dicas acima. A mudança não virá da noite para o dia. No entanto, se você leu com atenção as dicas acima, o primeiro passo já foi dado. Agora é começar, aos poucos.

Tenha em mente sempre:

• O enriquecimento será lento, mas consistente. Sua transformação de jogador e sustentador de sistema em poupador e investidor também ocorrerá aos poucos.
• Pense no que você pode fazer para investir em si mesmo: melhorar como profissional e pessoa, valer mais no mercado, descobrir uma nova fonte de renda etc. Ou seja, ser mais eficiente.
• Pare de girar seus investimentos. Compre e guarde. O giro produz a riqueza dos intermediários, do governo e da contraparte. Estabeleça medidas para passar a gastar menos e fazer sobrar mais.
• Encontre os gastos grandes que possam ser controlados ou diminuídos. Descubra um gasto inútil, um desperdício, e corte-o. Por exemplo, a assinatura de uma revista que ninguém lê, os juros do cheque especial ou o pagamento do cartão de crédito atrasado etc.
• Não faça dívidas e estabeleça um programa de pagamento das que você já tem. Isso é fundamental. Com dívidas, ninguém enriquece.

Citações do autor de Eu Quero Ser Rico! 

Continue aprendendo

Você pode obter mais informações com o autor do livro Eu Quero Ser Rico!, no site da Bastter. Além disso, aqui mesmo, no Blog 12mim, nós temos uma quantidade enorme de artigos sobre dinheiro e finanças que certamente irão ajudá-lo muito na sua busca pela independência financeira. Veja alguns deles:

• Resumo do Livro Como Ser Independente Financeiramente, de Reinaldo Domingos
• Enriqueça com os melhores livros sobre dinheiro
• Resumo do Livro A Ascensão do Dinheiro, de Niall Ferguson
• Manual de Investimentos: Como Ganhar Dinheiro Investindo?
• Resumo do Livro Pense e Enriqueça para Mulheres, de Sharon Lechter
• Resumo do Livro Casais Inteligentes Enriquecem Juntos, de Gustavo Cerbasi

E você pode apostar também nos livros, como fortes aliados. A plataforma 12min disponibiliza para você uma categoria inteira com as melhores obras sobre dinheiro e finanças, dos mais renomados autores.

Toneladas de conhecimento

Todos os microbooks podem ser lidos em até 12 minutos. Assim, você consegue absorver toneladas de conhecimento sobre economia, empreendedorismo e negócios, carreira e desenvolvimento pessoal, entre outras categorias, na velocidade que o mundo atual exige.

Se você preferir, pode optar pela versão audiobook, para ouvir os resumos dos livros no carro, na academia, enquanto faz a sua caminhada, isso é, onde e quando quiser.

Os microbooks do 12min estão disponíveis para leitura nos nossos aplicativos móveis para iPhone/Android e envio em PDF/EPUB/MOBI para o Amazon Kindle. Ou seja, tudo isso para facilitar a sua vida.

Nossa dica de leitura

Você já sabe: ao final dos nossos posts, nós do Blog 12min sempre sugerimos uma obra fascinante, que pode ser valiosa no seu processo de crescimento. Pegue aí a nossa dica de hoje:

O Poder do Hábito, Charles Duhigg

Você pode até pensar que tem o controle sobre a sua vida. Mas, na verdade, na maior parte do tempo, está apenas repetindo hábitos preestabelecidos.

Os seus hábitos ditam suas ações. Entendê-los é o primeiro e grande passo para tomar as rédeas do seu cotidiano, promovendo transformações significativas. No trabalho, os principais ganhos são na produtividade e, consequentemente, nos resultados.

O escritor Charles Duhigg, em seu best-seller O Poder do Hábito, aborda exatamente o impacto dos seus hábitos em quem você é nas suas conquistas, pessoais ou profissionais.

Boa leitura e ótimos aprendizados!

Se você curtiu o resumo do livro Eu Quero Ser Rico, em pdf, e as nossas dicas de leitura, deixe aqui os seus comentários. E lembre-se de compartilhar esse post em sua rede social.